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雇主責任險是什么？詳解雇主責任險保險功能及承保理賠-工保網

雇主責任保險（雇主責任險）是指被保險人所雇用的員工在受雇過程中從事與保險單所載明的與被保險人業務有關的工作而遭受意外或患與業務有關的國家規定的職業性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險人根據《中華人民共和國勞動法》及勞動合同應承擔的醫藥費用及經濟賠償責任，包括應支出的訴訟費用，由保險人在規定的賠償限額內負責賠償的一種保險。

雇主責任險在國外多數國家屬于強制保險，其特點是：傷害損失由雇主負擔，而不以雇主是否有過失為前提；賠付金額不基于實際損失，而是依據實際需要；對傷殘亡的賠付以年金形式代替一次性撫恤金；法律強制雇主對雇員可能遭受的傷害投保，不因雇主破產或停業而受影響。

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雇主責任險的保險功能

作為建設工程安全生產保險領域的主要險種之一，雇主責任險有著獨特的保險功能。

首先，從保險標的來講，其它安全生產保險主要以工人的生命或身體為保險標的，保障對象主體是工人；而雇主責任險是以雇主依法對雇員承擔的經濟賠償責任為保險標的，其保障的對象主體是企業雇主。

其次，從保險理賠方面來看，其它安全生產保險一方面在理賠支付范圍上存在局限性，一些工傷事故的其它費用，如停工留薪期間的工資、護理費、一次性傷殘就業基金等，并不在保障范圍，仍需企業自行支付；另一方面其理賠環節相對較復雜，工傷認定、評殘都要花費大量的時間，賠償期限較長。

而雇主責任險，除了正常的事故醫療費用，還承擔誤工費、傷殘津貼與法律費用。在理賠時間上，雇主責任險對未致殘工傷事故的認定較為簡單，一般用人單位出具工傷事故證明與相關醫院診斷證明即可，賠償期限較短。

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雇主責任險保險條款解釋

保險責任

凡被保險人所雇傭的員工，在保險有效期內，在受雇過程中，從事保險合同所載明的與被保險人的業務有關的工作時，遭受意外而致受傷，死亡或患與業務有關的職業性疾病，所致傷殘或死亡，被保險人根據雇用合同，須付醫藥費及經濟賠償責任，包括應支出的訴訟費用，由保險公司依據保險合同來賠償。

被保險人所雇傭的員工一般包括：固定工、短期工、臨時工、季節工和徒工。

除外責任

雇主責任險的除外責任一般包括以下幾條：

戰爭、類似戰爭行為、叛亂、罷工、暴動，或由于核輻射所致的被雇人員傷殘、死亡或疾病。

被雇人員由于疾病、傳染病、分娩、流產以及因這些疾病而施行內外科治療手術所致的傷殘或死亡。

由于被雇傭人員自加傷害、自殺、犯罪行為、酗酒及無照駕駛各種機動車輛所致的傷殘或死亡。

被保險人的故意行為或重大過失。

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雇主責任險的承保

在投保時，被保險人（雇主）估計保險合同有效期內付給其雇傭人員的工資、薪金、加班費、獎金及其他津貼的總數，作為預付保險費的計費基數，在保險合同到期后的一個月內，被保險人提供保險合同有效期間實際付出的工資/薪金、加班費、獎金及其他津貼的確數，憑以調整支付保險費，預付保險費多退少補。

被保險人在投保時必須將每一雇用人員的姓名及其工資/薪金、加班費、獎金及其他津貼妥為記錄，并同意保險公司隨時查閱。

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雇主責任險的理賠

投保雇主責任險后，如發生保險合同承保責任范圍內的事故，被保險人應迅速將詳細情況通知保險公司，履行及時告知義務，以作為保險公司理賠的依據。在未經保險公司同意前，被保險人或其代表對索賠事項所做的承諾、提議或付款的表示無效，保險公司有權以被保險人名義提起訴訟，追償損失，被保險人有全力協助的義務。

在發生保險合同項下的索賠時，如同時又投保同樣責任的其他保險，保險公司對有關賠款及費用僅負比例賠償責任。索賠期限，從發生事故之日起算，一般不超過一年，過了索賠期限，索賠無效。

關于死亡的賠償金額規定為：最高賠償額度按保險合同的規定辦理，一般根據保險費率的高低來定，若所交保費較高得到的賠償也就較高，可以是死者死亡之前年工資的3-5倍。

關于傷殘的賠償金額規定如下：

1、永久喪失全部工作能力：最高賠償額度按保險合同規定辦理。

2、永久喪失部分工作能力：最高賠償額度按受傷部位及程度，參照保險合同中所附賠償金額表規定的百分率乘以合同規定的賠償額度。

3、暫時喪失工作能力超過5天的，在此期間，經醫生證明，按被雇人員的工資基于賠償。

4、保險公司對上述各項總的賠償金額，最高不超過保險合同規定的賠償限額。

賠償時，被雇人員的月工資是按事故發生之日或經醫生證明發生疾病之日該人員前12個月的平均工資，不足12個月按實際月數平均計算。

雇主責任險是對建設工程安全生產保險的完善與補充，其保障對象主體為企業雇主，其險種功能特點、各項條款設置，都是以有效轉移企業雇主的風險責任為目的。不同于其它安全生產保險，雇主責任險更有效的兼顧了在安全事故中，雇主與雇員雙方的風險利益。在盡量不損害、犧牲企業雇主利益的前提下，對事故雇員進行經濟賠償，實現安全生產風險保障的最終目的。

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（1）雇主責任險是指被保險人所雇傭的員工在受雇過程中從事與保險單所載明的與被保險人業務有關的工作而遭受意外或患與業務有關的國家規定的職業性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險人根據《中華人民共和國勞動法》及勞動合同應承擔的醫藥費用及經濟賠償責任，包括應支出的訴訟費用，由保險人在規定的賠償限額內負責賠償的一種保險。

（2）賠償范圍：死亡賠償金、傷殘賠償金、誤工費用、醫療費用。

（3）賠償金：

死亡賠償金：以保單約定的每人死亡賠償限額為限。

傷殘賠償金：按傷殘鑒定機構出具的傷殘程度鑒定書，并對照國家發布的《職工工傷與職業病致殘程度鑒定標準》確定傷殘等級而支付相應賠償金。

誤工費用：保險公司負責賠償被保險人雇員因疾病或受傷導致其暫時喪失工作能力（持續五天以上<不包括五天>無法工作的）而遭受的誤工損失經醫院證明，按以下公式計算賠償： 當地最低工資標準 / 30 *（實際暫時喪失工作能力天數－5 天），最長賠付天數為365 天，且以保單約定的每人死亡賠償限額為限。

醫療費用：保險公司賠償必需的、合理的醫療費用，具體包括掛號費、治療費、手術費、床位費、檢查費（最高人民幣300元/每人）、醫藥費。

一、雇主責任險的賠償范圍

1、死亡賠償金：以保單約定的每人死亡賠償限額為限。

2、傷殘賠償金：按傷殘鑒定機構出具的傷殘程度鑒定書，

并對照國家發布的《職工工傷與職業病致殘程度鑒定標準》（GB/T16180-1996）（以下稱《傷殘鑒定標準》）確定傷殘等級而支付相應賠償金。相應的賠償限額為該傷殘等級所對應的下列“傷殘等級賠償限額比例表”的比例乘以每人死亡賠償限額所得金額。

3、誤工費用

保險公司負責賠償被保險人雇員因疾病或受傷導致其暫時喪失工作能力（持續五天以上<不包括五天>無法工作的）而遭受的誤工損失。

經醫院證明，按以下公式計算賠償： 當地最低工資標準 / 30 *（實際暫時喪失工作能力天數－5 天），最長賠付天數為365 天，且以保單約定的每人死亡賠償限額為限。

4、醫療費用

保險公司賠償必需的、合理的醫療費用，具體包括掛號費、治療費、手術費、床位費、檢查費（最高人民幣300元/每人）、醫藥費。本公司不承擔陪護費、伙食費、營養費、交通費、取暖費及空調費用。除緊急搶救外，受傷雇員均應在縣級以上醫院或保險公司指定的醫院就診。保險公司支付的本款項下的賠償金額以保單約定的每人醫療費用賠償限額為限。

5、賠償金的給付

（1）、無論發生一次或多次保險事故，保險公司對被保險人的單個雇員所給付的死亡賠償金、傷殘賠償金和誤工費用之和不超過保險單約定的每人死亡賠償限額。被保險人不得就其單個雇員因同一保險事故同時申請傷殘賠償金和死亡賠償金。無論發生一次或多次保險事故，被保險人就其單個雇員申請賠付死亡賠償金的，

如果保險公司已賠付了傷殘賠償金，在計算賠付金額時，需扣除已賠付的傷殘賠償金額。

（2）、無論發生一次或多次保險事故，保險公司對被保險人所雇傭的每個雇員所給付的醫療費用不超過保險單約定的每人醫療費用賠償限額。

擴展資料：

雇主責任險責任免除

第四條 保險公司對下列各項不負賠償責任：

（一）被保險人的雇員由于職業性疾病以外的疾病、傳染病、分娩、流產以及因上述原因接受醫療、診療所致的傷殘或死亡；

（二）由于被保險人的雇員自傷、自殺、打架、斗毆、犯罪及無照駕駛各種機動車輛所致的傷殘或死亡；

（三）被保險人的雇員因非職業原因而受酒精或藥劑的影響所導致的傷殘或死亡；

（四）被保險人的雇員因工外出期間以及上下班途中遭受意外事故而導致的傷殘或死亡；

（五）被保險人直接或指使他人對其雇員故意實施的騷擾、傷害、性侵犯，而直接或間接造成其雇員的傷殘、死亡；

（六）任何性質的精神損害賠償、罰款、罰金；

（七）被保險人對其承包商所雇傭雇員的責任；

（八）在中華人民共和國境外，包括我國香港、澳門和臺灣地區，所發生的被保險人雇員的傷殘或死亡；

（九）國務院頒布的《工傷保險條例》所規定的工傷保險診療項目目錄、工傷保險藥品目錄、工傷保險住院服務標準之外的醫藥費用；

（十）勞動和社會保障部所頒布的《國家基本醫療保險藥品目錄》規定之外的醫藥費用；

（十一）假肢、矯形器、假眼、假牙和配置輪椅等輔助器具；

（十二）住宿費用、陪護人員的誤工費、交通費、生活護理費、喪葬費用、供養親屬撫恤金、撫養費；

（十三）戰爭、軍事行動、恐怖活動、罷工、暴動、民眾騷亂或由于核子輻射所致被保險人雇員的傷殘、死亡或疾??；

（十四）直接或間接因計算機2000 年問題造成的損失；

（十五）其它不屬于保險責任范圍內的損失和費用。

參考資料：雇主責任險-百度百科

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

雇主責任險的基本保障范圍包括：
1、被保險人雇用的人員(包括長期固定工、臨時工、季節工、徒工)在保單有效期間,在受雇過程中
,在保單列明的地點、從事保單列明的被保險人的業務活動時,遭受意外而受傷、致殘、死亡或患與業務有關的職業性疾病,所致傷殘或死亡的賠償責任.
2、被保險人的有關的訴訟費用.
雇主責任險的賠償限額,由雇主自行確定或雇主,根據與雇員協商的結果進行確定,然后一次性給付受害人.如果購買的限額較高,則同等傷殘等級下可以獲得的補償越高,反之亦然.影響雇員獲得賠償金的因素不僅僅是月工資,還有雇主購買的賠償限額.
雇主責任險不單只負責賠償員工醫療費、殘疾津貼(如果達到殘疾等級的話),還包括停工留薪期間的工資.至于賠償對象方面,雇主責任險是賠給公司的,而工傷保險是賠給員工的,與工傷保險不盡相同.
一般來說雇主責任險的賠付范圍包括：死亡賠償金、傷殘賠償金、誤工費用、醫療費用.經保險公司書面同意的必要的、合理的訴訟費用,保險公司負責在保險單中規定的累計賠償限額內賠償.

雇主責任險：由保險人在規定的賠償限額內負責賠償的一種保險

雇主責任險包含哪些東西？雇主責任險，指的是被保險人所聘請的職工在受聘全過程中從業與保單所注明的與被保險人業務流程相關的工作中而遭到出現意外或患與業務流程相關的國家規定的職業危害病癥，而致傷、殘或身亡，

被保險人依據《中華人民共和國勞動法》及勞動合同書應擔負的藥業花費及經濟發展賠償義務，包含應開支的上訴費用，由保險人在要求的賠償額度內承擔賠償的一種商業保險。哪些人必須買雇主責任險呢。

一般來說，用人公司或是本人必須提升聘請人的確保，就必須購買雇主責任險。對于怎樣投保，您必須留意以下幾個方面：

1.雇主責任商業保險歸屬于財險。您能夠根據車險公司或是商業保險網絡技術服務平臺投保。

2.雇主責任商業保險只賠償出現意外死亡與殘廢，您在投保前一定要對于此事有一定的掌握，便于您中后期的索賠便捷。

3.在雇主和工傷事故責任險中，保險人的賠償是替代被保險人（雇主）執行了應負的賠償義務的一部分或所有。您在投保前必須對您所投保的雇主責任險的確保范疇有清楚地掌握。

雇主責任商業保險的基本上內容為：

1、保險投保目標：各領域的雇主，所雇職工（包含合同工、編外人員、短期內工、零工、季節工和徒工）與雇主有立即用工合同關聯的。

2、保險條款：現行標準雇主責任商業保險的基本上義務包含三項：一是受聘期內從業與崗位相關的工作中時，遭到意外事件或身患與工作中業務流程相關的國家規定的職業危害病癥而致殘廢或身亡，按保險合同要求給予的經濟發展賠償；二是而致殘廢或身亡須擔負的醫療費用；三是被保險人適應索賠人的上訴費用及經保險人書面形式愿意的其他雜費。

3、責任免除：

（1）是戰事和相近戰爭行為、叛變、出故障、騷亂或反物質輻射源而致的被雇傷亡或病癥；

（2）是被雇工作人員因為病癥、傳染疾病、孕婦分娩、小產及其因這種病癥而實施手術醫治而致得死傷；

（3）是因為被雇工作人員自身損害、自盡、違紀行為而致的殘廢或身亡

（4）是被保險人所聘請職工因非職業緣故而受乙醇或藥物的危害所產生的殘廢或身亡；

（5）是被保險人的有意個人行為或過失；六是別的不屬于保險條款范疇內的損害和花費。

4、保險期：一般一年，滿期再次保。

5、賠償額度：賠償額度是雇主責任商業保險，保險人擔負賠償義務的最大額度，它以員工薪資為根據，由商業保險彼此被告方在簽合同時明確并加載保險合同。各分項目額度以保險單注明的賠償額度為限，不可以互相調劑應用。

6、保險費用：按不一樣技術工種員工的可用利率乘于賠償額度測算得到。

7、賠償解決：身亡按保險單要求最大信用額度賠償；殘廢按保險單要求最大賠償信用額度乘于傷殘等級賠償的增長率計算賠償；醫療費用按照規定付款的有效醫療費用賠償。

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