個人賬戶總額就是把你每年交的社保費用的8%算到個人賬戶之后的具體錢數(shù)，如果你每年交的社保費用是12000塊，那你的個人賬戶每年就可以得到960塊，十五年后個人賬戶就有10400塊錢，這類養(yǎng)老金便有51塊。養(yǎng)老金計算需要許多個人社保數(shù)據(jù)，僅有一個繳費15年、一個年繳費額度的數(shù)據(jù)是不夠的，還得需要：繳費平均指數(shù)、個人賬戶資金余額、法定退休年齡時的社平工資數(shù)額等，這些數(shù)據(jù)都要套進退休金計算公式進行計算，沒有這些數(shù)據(jù)是算不出退休金的。

一、退休的條件：

1、男年滿60周歲，女年滿50周歲，連續(xù)工齡滿10年的；

2、從事井下、高空、高溫、特別繁重體力勞動或者其他有害身體健康的工作，男年滿55周歲、女年滿45周歲，連續(xù)工齡滿10年的。本項規(guī)定也適用于工作條件與工人相同的基層干部；

3、男年滿50周歲，女年滿45周歲，連續(xù)工齡滿10年；

二、退休的程序：

1、申報人準備好身份證、戶口本、照片及申報退休的相關(guān)材料;

2、申請人向所在單位、申報,企業(yè)存在的去企業(yè)、失業(yè)人員去轄區(qū)就業(yè)局申報;

3、企業(yè)、就業(yè)局向當?shù)厝松绮块T申報;

4、合格后、檔案轉(zhuǎn)入當?shù)厣绫＞帧⑸绫＞重撠熀硕ù?

法律依據(jù)：

《國務院關(guān)于工人退休、退職的暫行辦法》 第二條 工人退休以后，每月按下列標準發(fā)給退休費，直至去世為止：符合第一條（一）、（二）、（三）項條件，抗日戰(zhàn)爭時期參加革命工作的，按本人標準工資的90%發(fā)給。解放戰(zhàn)爭時期參加革命工作的，按本人標準工資80%發(fā)給。中華人民共和國成立后參加革命工作，連續(xù)工齡滿20年的，按本人標準工資的75%發(fā)給；連續(xù)工齡滿15年不滿20年的，按本人標準工資的70%發(fā)給；連續(xù)工齡滿10年不滿15年的，按本人標準工資的60%發(fā)給。退休費低于25元的，按25元發(fā)給。符合第一條第（四）項條件，飲食起居需要人扶助的，按本人標準工資的90%發(fā)給，還可以根據(jù)實際情況發(fā)給一定數(shù)額的護理費，護理費標準，一般不得超過一個普通工人的工資；飲食起居不需要人扶助的，按本人標準工資的80%發(fā)給。同時具備兩項以上的退休條件，應當按最高的標準發(fā)給。退休費低于35元的，按35元發(fā)給。

據(jù)人社部消息，2019年全國社保卡持卡人數(shù)超過13億人，已覆蓋超過93%的人口，累計簽發(fā)電子社保卡超過8000萬張。由此可見在我國，社保的普及程度很高。雖然人人都知道繳納社保滿15年，退休后就能領養(yǎng)老金，卻很少有人知道自己到底能領多少的退休金。那么今天就和我一起來了解一下關(guān)于退休養(yǎng)老那些事。
一、每年交社保8000元，繳滿15年，退休后每月領取多少養(yǎng)老金?
      首先，我們需要得知養(yǎng)老保險是怎么計算的，如下面公式所得。
      養(yǎng)老金=個人賬戶養(yǎng)老金+基礎養(yǎng)老金
      個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額÷計發(fā)月數(shù)(常見的有50周歲退休為195個月，55周歲為170個月，60周歲為139個月)
      基礎養(yǎng)老金=當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY*(1+本人平均繳費指數(shù))÷2×繳費年限×1%
      而養(yǎng)老金由個人賬戶養(yǎng)老金和基礎養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成，我們每月領取的養(yǎng)老金受繳費基數(shù)、當?shù)厣鐣骄べY、繳費年限、繳費檔次等多種因素影響。
      如果我們生活當?shù)氐酿B(yǎng)老保險繳費基數(shù)為8000元，繳費年限15年，假設繳夠15年且退休上一年度職工月均為10000元，平均繳費指數(shù)為那我們到達法定退休年齡時，個人賬戶儲存額本息為12萬元。
      根據(jù)養(yǎng)老金公式所得，當我們辦理完退休手續(xù)后，每月可領取基礎養(yǎng)老金為1875元
      【10000×(1+÷2×15%】，此外，如果50歲退休，那么其個人賬戶養(yǎng)老金有615元。
      總之，如果按照每年8000元的養(yǎng)老保險繳費基數(shù)，繳滿15年且退休上一年度職工月均工資為10000元的情況下，每月可領取的養(yǎng)老金合計為:1875+615=2490元。

二、按照每年8000元繳納養(yǎng)老保險，多久才能回本?
      假如按照每年8000元的繳費基數(shù)進行繳納職工養(yǎng)老保險，繳滿15年的社保合計需要繳納12萬元的費用，由上訴公式得，我們退休后每月領取的養(yǎng)老金為2490元，按照歷年養(yǎng)老金漲福5%來計算，繳費12萬元的回本周期可能為4年。
      換個角度來看，當參保人辦理退休手續(xù)后，且每年身體健康的情況下，那么在退休后4年就可以回本個人社保總繳納費用。
      而如果參保人不幸在養(yǎng)老金回本前突發(fā)疾病離世，其個人賬戶儲存額剩余的部分將由法定繼承人來領取，同時也可以享受相應的喪葬費和補助金。
      如果沒有滿15年該如何補繳?
      在繳納社保的期間有中斷情況，導致沒有連續(xù)繳滿15年，這個時候就可以選擇補繳社保，但是補繳社保有一定的手續(xù)。
      補繳社保需要的手續(xù)有:
      (一)在同一繳費年度內(nèi)已繳納本年度的養(yǎng)老保險費的參保人，在同一繳費年度如果有可選擇的補繳年限，可以多次進行補繳。
      (二)申請補繳時，由參保人本人持身份證原件向城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險經(jīng)辦機構(gòu)提出補繳申請，經(jīng)辦機構(gòu)按參保人補繳時選擇的繳費標準以及補繳年限進行補繳。
      (三)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險經(jīng)辦機構(gòu)工作人員根據(jù)參保人申請，打印《城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險費補繳申請表》(以下簡稱《補繳申請表》)，并由本人確認后，經(jīng)辦人員簽字蓋章。
      (四)申請補繳人員持《補繳申請表》和本人身份證到指定銀行繳費。
      (五)在同一繳費年度內(nèi)應繳費未繳費的參保人，下一自然年度信息系統(tǒng)自動作廢其上年度征集計劃，不為其產(chǎn)生下一年度征集計劃，待參保人本人下一年度持身份證原件到經(jīng)辦機構(gòu)選擇繳費標準和繳費年限后，經(jīng)辦機構(gòu)為其打印《征集計劃單》，參保人持《征集計劃單》到指定銀行進行繳費。

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社保繳費滿15年，退休后可以領取養(yǎng)老金，一般情況，社保的繳納時間越長、繳費越多，將來退休后領的養(yǎng)老金也是會越多。養(yǎng)老金計算公式：每月到手的養(yǎng)老金=月基礎養(yǎng)老金+月個人賬戶養(yǎng)老金。

首先，計算的前提條件：養(yǎng)老方案和計算不變、社平工資漲幅6%/年、通脹率4%。小王今年32歲，23歲參加工作并開始繳納社保，工資￥10000。且已解決戶口問題，若60歲退休，每年工資漲幅5%。則五年后每月能夠領取5187元每月。

　　小王的戶口是在其他城市的，而他戶口所在地今年的社平工資為￥4000，按法規(guī)退休后小王回到戶口所在地領取退休金，計算結(jié)果

　　退休金的多少受當?shù)厣鐣骄べY的關(guān)系是挺大的，也因此就有了退休金的差異化。也許你會問，是不是就可以去社會平均薪資高的城市辦理退休呢

　　因為每個地區(qū)交社保存在一定的差異性可行性很小，因為各地社保是有限制條件的。

社保繳費滿15年，退休后可以領取養(yǎng)老金，一般情況，社保的繳納時間越長、繳費越多，將來退休后領的養(yǎng)老金也是會越多。養(yǎng)老金計算公式：每月到手的養(yǎng)老金=月基礎養(yǎng)老金+月個人賬戶養(yǎng)老金。

首先，計算的前提條件：養(yǎng)老方案和計算不變、社平工資漲幅6%/年、通脹率4%。小王今年32歲，23歲參加工作并開始繳納社保，工資￥10000。且已解決戶口問題，若60歲退休，每年工資漲幅5%。則五年后每月能夠領取5187元每月。

　　小王的戶口是在其他城市的，而他戶口所在地今年的社平工資為￥4000，按法規(guī)退休后小王回到戶口所在地領取退休金，計算結(jié)果

　　退休金的多少受當?shù)厣鐣骄べY的關(guān)系是挺大的，也因此就有了退休金的差異化。也許你會問，是不是就可以去社會平均薪資高的城市辦理退休呢

　　因為每個地區(qū)交社保存在一定的差異性可行性很小，因為各地社保是有限制條件的。

現(xiàn)在每年繳納養(yǎng)老保險10000元，相當于每月繳納養(yǎng)老保險833元，每月繳費基數(shù)為4165元，每月計入個人賬戶的資金為333.2元，每年記入個人賬戶的資金為3998.4元，繳費15年個人賬戶資金本金為59976元。基礎養(yǎng)老金額計算公式為退休前一年度的職工社會平均工資和平均繳費指數(shù)工資的平均值，每繳費一年發(fā)給1%的基礎養(yǎng)老金。

假如15年以后的職工社會平均工資為10000元，那么基礎養(yǎng)老金為每月1062元；個人賬戶養(yǎng)老金為個人賬戶總額除以139個月（60歲退休），個人賬戶本金為59976元，加上資金利息個人賬戶總額為65000元左右，每月個人賬戶養(yǎng)老金為468元。通過上述模擬計算，每月養(yǎng)老金為基礎養(yǎng)老金加上個人賬戶養(yǎng)老金之和，每月養(yǎng)老金為1530元。當然這是不準確了的，因為繳納城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險，不可能平均繳費是1000元，因為每年的繳費基數(shù)在提高，隨著繳費基數(shù)的提高，今后每年養(yǎng)老保險的繳費金額應該大于10000元。

相對于繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，計算方法就要簡單很多。不確定的是基礎養(yǎng)老金，因為基礎養(yǎng)老金是由財政全額支付的，現(xiàn)在平均大概在120元左右，每年根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展情況要進行調(diào)整，估計15年以后會超過500元，我們可以按照每月500元來計算；基礎養(yǎng)老金部分，由于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險個人繳費、國家補助全部計入個人賬戶，繳費15年計入個人賬戶的資金為15萬元，加上國家補助每年160元（各地規(guī)定不統(tǒng)一暫時按照每年補助160元的來計算），15年國家補助為2400元，加上個人繳納的150000元，個人賬戶資金余額為152400元，除以139個月，每月個人賬戶養(yǎng)老金為1096元。加上基礎養(yǎng)老金的500元，每月養(yǎng)老金總額為1596元。

假如你所在地區(qū)是上海，基礎養(yǎng)老金是1010元。

個人賬戶養(yǎng)老金計算比較簡單，就是拿你個人賬戶里的繳費額除以139個月。繳費15年，每年繳費一萬元，政府補貼500元，在不計算利息的情況下，跟賬戶的繳費額一共可以有157500元，然后除以139個月，可以拿到1133元的養(yǎng)老金水平。

1010元基礎養(yǎng)老金加上1133元個人賬戶養(yǎng)老金，一共是2143元養(yǎng)老金。一年就是25716元。照此計算，一共繳費15萬元，每年領取養(yǎng)老金25716元，5.8年左右就能領回15萬元繳費額。當然，如果你們所在地居民基礎養(yǎng)老金比較低，只有100元左右，那么，每月養(yǎng)老金只能領到1233元，那就需要10年左右才能回本了。

每月養(yǎng)老金=月基礎養(yǎng)老金+月個人賬戶養(yǎng)老金。

1、月個人賬戶養(yǎng)老金(個人繳納部分)

個人賬戶養(yǎng)老金這個比較好理解，簡單的說就是自己每個月繳納的養(yǎng)老金（一般都是8%）都是存在個人賬戶上面的（特殊的靈活就業(yè)人員除外）。

月個人賬戶養(yǎng)老金領取額度=個人賬戶總額÷發(fā)放月份。

個人賬戶總額=月個人繳納額度*繳納年限；

計發(fā)月份是根據(jù)退休年齡確定的：45歲退休計發(fā)月數(shù)為216,50歲退休計發(fā)月數(shù)為195,55歲退休計發(fā)月數(shù)為170,60歲退休計發(fā)月數(shù)為139。

舉個例子：

個人工資5000，繳費30年，個人賬戶總額=5000*8%*12*30=144000元；60歲退休計發(fā)月數(shù)為139。

個人每個月從個人賬戶領取的養(yǎng)老金=144000÷139=1036元（約）。

2、月基礎養(yǎng)老金部分

這個計算比較復雜，涉及到三個因素：當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY，歷年本人繳納工資基數(shù)與當?shù)仄骄べY的比例、繳費年限。

以下內(nèi)容比較頭疼：

A1:本人退休前1年繳費工資基數(shù)；A2:本人退休前2年繳費工資基數(shù)；A3:本人退休前3年繳費工資基數(shù)； ……；An:本人退休前n年繳費工資基數(shù)；

C1:退休前1年當?shù)卦趰徛毠ぴ缕骄べY；C2:退休前2年當?shù)卦趰徛毠ぴ缕骄べY；C3:退休前1年當?shù)卦趰徛毠ぴ缕骄べY；……；Cn:退休前n年當?shù)卦趰徛毠ぴ缕骄べY；

N：本人繳費工資平均指數(shù)；

A：本人指數(shù)化月平均繳費工資；

N=（A1/C1+A2/C2+A3/C3+……+An/Cn）/N;

A=C1*N；

n:繳費年限；

月基礎養(yǎng)老金=（C1+A）/2*n%；

簡單的說就是個人繳納基數(shù)和單月平均工資的均數(shù)乘以繳費年限的百分比（靈活就業(yè)人數(shù)繳納會有明確的基數(shù)，60%、100%等，職工本身基數(shù)一般是和個人工資持平，也有按最低工資或者平均工資繳納的）。

再舉個例子：

張三2021年辦理退休，市平均工資為4000元，個人繳納基數(shù)是月工資的1.25倍，繳費30年，那么基礎養(yǎng)老金為=（4000+4000*1.25）/2*30%=4500*0.3=1350元。

3、年度繳納社保10000元15年，退休后能領多少錢？

年度繳納社保10000元，個人與單位的比例就是8%比12%，也就是說2/5進入個人賬戶，3/5進入統(tǒng)籌賬戶。

個人賬戶總金額=10000*2/5*15=60000元；

統(tǒng)籌賬戶總金額=1000*3/5*15=90000元；

個人賬戶月領取額度=總金額÷計發(fā)月數(shù)=60000÷139（按60歲退休計算）=431.6元（約）；

假設個人繳費基數(shù)等于當?shù)仄骄べY，也就是繳費比例100%。

月度工資=年度工資÷12=年度社保÷20%（單位12%，個人8%）÷12=10000÷20%÷12=4166.7元（約）；

個人月基礎養(yǎng)老金領取額度=【(4166.7+4166.7*1)/2】*15%=625.05元（約）。

個人養(yǎng)老金總額度=個人賬戶月領取額度+個人月基礎養(yǎng)老金領取額度=431.6+625.1=1056.7元。

4、幾個說明點

說明1：各地會更加本地政策對于繳納基數(shù)提升百分比，或者直接增加最后的額度，具體各地不一樣；

說明2：個人賬戶金額如果參保人員死亡是可以直接一次性領取完（繼承）；

說明3：獲得越久，您的越多。

養(yǎng)老金是什么？

養(yǎng)老金就是我們所繳納的社保里面的養(yǎng)老保險金。當我們退休后，按照之前繳納的養(yǎng)老保險，每月發(fā)放一筆錢，用來保障年老后的生活。

領取養(yǎng)老金的條件是：1、到達法定退休年齡，并按照規(guī)定辦理退休手續(xù)；2、養(yǎng)老保險累計繳滿15年。

因此，為了保障退休后的生活質(zhì)量，在小編提醒，退休前社保至少要交15年。

按年繳費的話，參加的應該是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，參加這種養(yǎng)老保險是有繳費補助的。

1萬元的繳費水平毫無疑問屬于最高檔次了，繳費補助也是最高的，不國各地補貼標準不一樣，所以具體補貼多少錢要看你所在地區(qū)。

繳費補貼最低是30元，假設你當?shù)?萬元繳費補貼500元，那么我們來計算養(yǎng)老金有多少錢。

養(yǎng)老金包括兩部分，基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金。

基礎養(yǎng)老金不用計算，這是各地制定的標準，并且是由政府來支付的，各地基礎養(yǎng)老金標準也是不一樣的，高得像上海每月基礎養(yǎng)老金已經(jīng)達到1010元，低的就是全國最低標準每月88元。

假如你所在地區(qū)是上海，基礎養(yǎng)老金是1010元。

個人賬戶養(yǎng)老金計算比較簡單，就是拿你個人賬戶里的繳費額除以139個月。

繳費15年，每年繳費一萬元，政府補貼500元，在不計算利息的情況下，跟賬戶的繳費額一共可以有157500元，然后除以139個月，可以拿到1133元的養(yǎng)老金水平。

1010元基礎養(yǎng)老金加上1133元個人賬戶養(yǎng)老金，一共是2143元養(yǎng)老金。一年就是25716元。

照此計算，一共繳費15萬元，每年領取養(yǎng)老金25716元，5.8年左右就能領回15萬元繳費額。

當然，如果你們所在地居民基礎養(yǎng)老金比較低，只有100元左右，那么，每月養(yǎng)老金只能領到1233元，那就需要10年左右才能回本了。

這個非常好計算，如果按照每年一萬元計算，那就是社平工資從來沒漲，交費持續(xù)十五年剛好達到退休年齡60周歲，我們可以做如下計算。

累計交費15年，合計15萬，其中要分為統(tǒng)籌賬戶和個人賬戶。

按照現(xiàn)在的靈活就業(yè)人員的計算方式，每年在社平工資不上漲的情況下，我們每年按照1萬元繳納。繳納的資金將分為兩個賬戶，社會統(tǒng)籌賬戶和個人賬戶。

其中60%進入社會統(tǒng)籌賬戶，40%進入個人賬戶。

進入統(tǒng)籌賬戶的資金為：15萬*60%=9萬元。

進入個人賬戶的資金為：15萬*40%=6萬元。

按照我們現(xiàn)在的政策，養(yǎng)老金領取分為基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金。

基礎養(yǎng)老金計算方式如下：

（本人繳費指數(shù)化工資+退休前上月社評工資）/2*1%*繳費年期。

因為繳費沒有變過，社平工資沒有變過，個人指數(shù)化工資也么有變化，所以直接計算為

5000*1%*15=750元。

個人賬戶養(yǎng)老金計算方式如下：

個人賬戶累計資金/退休年齡系數(shù)。（退休年齡50歲退休系數(shù)為195,55歲退休系數(shù)為170,60歲退休139）

個人賬戶累計交費6萬元，計算如下：6萬/139=431.65元

基礎養(yǎng)老金750元+個人賬戶431.65元=1181.65元。

當然實際的領取會比這個稍微有上調(diào)，因為每年我國對于養(yǎng)老金的政策都有所調(diào)整，基本是呈上漲趨勢，還有一些地方會有地方性的補貼政策。

如果按照規(guī)定養(yǎng)老金替代率來說，這個替代率來說確實不高，計算如下，我們是按照社平工資5000元計算。

養(yǎng)老金替代率為每月領到手的錢除以退休前工資，計算如下：1181.65/5000=23.6%。

這樣一個養(yǎng)老金替代率實際上還是比較難以支撐我們的日常開支的，所以需要再做一些補充性的養(yǎng)老儲備方為上策。