新聞報道里頻現的信用卡盜刷案例不在少數，有些持卡人開始各種擔心，生怕這種事情發生在自己身上。先來說說怎么會被盜刷？不法分子是通過什么途徑獲取到你的信息的呢？其實信用卡的盜刷，通常是信用卡持卡人在境外消費時，卡內信息被不法分子竊取，制作成了偽卡，并在國外進行惡意消費。

找到了原因，那么如何才能做到有效杜絕此類事情的發生呢？小編為大家特地整理了幾大要點，幫助你們防范于未然。

一、購買信用卡保險

除了提升防盜刷的安全意識，避免自身不當操作帶來的風險，前往境外旅游消費的游客也可選擇按需購買相關的盜刷保險增加自己的賠付保障。

二、開通支付功能

目前絕大多數境外盜刷都是持卡人在收到銀行支付后發現處理的，因此，持卡人在前往境外消費前應確保已開通信用卡的短信支付，保證自己能在第一時間知悉卡內金額變化。

三、刷卡用卡不離視線

由于不少境外信用卡盜刷案件都是因卡片信息泄露而導致，因此建議持卡人在境外使用信用卡時切記保護好自己的卡片，不要讓信用卡遠離自己的視線范圍。

四、刷卡商戶需有選擇

境外刷卡應選擇正規的購物中心、餐廳、酒店及機場，在部分小商戶或臨時攤點進行消費時還是要避免使用信用卡。群眾通過POS機使用信用卡時，要注意POS機是否正常，有無改動痕跡；輸入密碼時，一定要注意遮擋，避免密碼被不法分子獲取。

五、回國后及時更換密碼

由于絕大多數的境外盜刷都是發生在持卡人回國以后，為保障賬戶信息安全，持卡人可在回國后可及時更改密碼。

六、選擇芯片卡

磁條卡有很大的安全隱患。這類卡片非常容易被**，只要客戶在被犯罪分子處理過的卡槽刷過卡，磁條信息就可能被盜取。建議持卡人盡量選擇芯片卡。

以上，就是小編為大家整理的如何防止信用卡被盜刷的6大點，請大家保持好用卡警惕心，不要讓麻煩事找上自己！

銀行如何防范信用卡案件風險

央行、銀監會專門通知采取措施防范信用卡風險

《中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關于防范信用卡風險有關問題的通知》

銀發[2006]第84號

一、 信用卡發卡機構應嚴格審核申請人的資料，加強風險控制與管理，做好對持卡人的安全用卡宣傳教育

（一） 信用卡發卡機構應對申請人的資料進行嚴格的資信審核，尤其要通過多種方式核實申請人資料的真實性。對于發卡營銷外包服務商或單位批量提交的申請資料，發卡機構應加大資信審核力度。發卡機構要根據申請人的資信狀況，嚴格審批信用額度，加強發卡源頭的風險控制。

（二） 信用卡發卡機構應慎重選擇發卡營銷外包服務商，并嚴格約束與發卡營銷外包服務商之間的外包關系。

1、 發卡機構在選擇發卡營銷外包服務商前，應充分審查、了解發卡營銷外包服務商的經營狀況、財務狀況以及實際的風險控制與責任承擔能力。

2、 發卡機構確定發卡營銷外包服務商后，要與發卡營銷外包服務商簽訂書面合同，明確雙方的責任、權利和義務。合同中要明確規定，發卡營銷外包服務商對申請人信息負有保密義務，不得申請成為特約商戶，不得將代理營銷業務再轉包其他單位。

3、 發卡機構應針對發卡營銷外包服務商制定嚴格的內部控制制度，監督其建立完整的人員檔案以及制作相關營銷宣傳材料。

（三） 發卡機構一旦發現信用卡申請材料屬于未與其簽訂發卡營銷外包協議的中介公司遞交的，不得受理相關業務。

對于代領卡、郵寄卡等非本人領卡的卡片發放方式，發卡機構應通過制定風險防控措施等相關業務規則防范業務風險。

（四） 發卡機構應加強對持卡人用卡情況的監控，對于已確認存在套現行為的信用卡持卡人，有權采取降低授信額度、止付等措施。

（五） 發卡機構發現不法中介、個人騙領信用卡或違規使用信用卡的，應立即與工商、公安等有關部門進行溝通協調，并協助有關部門對其進行打擊和處理。

（六） 發卡機構應對公眾加強有關信用卡知識的宣傳教育和普及工作，使公眾了解信用卡申請和使用的基本常識，提高風險防范意識，增強誠信觀念。

擴展資料：

銀行防范措施各異：

1、廣發銀行對信用卡的風險管控則主要是依靠“三寶”，首先是構建廣發信用卡“交易開關”系統，這是業內首個提供給持卡用戶進行信用卡交易功能全面設置的自主管理風險平臺。

該系統目前已具備交易限額管理、境內無卡交易管理、港澳臺交易管理、境外交易管理等四大管控功能，持卡人可通過95508、手機銀行、上行短信等渠道“一鍵式”自主設置所需交易功能。

信審方面，廣發信用卡創新采用智能化系統審核，來應對人工信審的弊端。此外，廣發信用卡還加強分區管理，對高風險的長三角、環渤海地區重點治理，針對該片區域的持卡人消費特性，廣發信用卡采取了從源頭控制風險、縮小風險敞口、建立失聯客戶管理體系等三大方面控制措施。

廣發信用卡中心工作人員透露，經過各業務條線的管控，長三角地區的風險指標下降明顯，尤其是2014年新發卡早期風險相較于2013年發卡下降了近40%。

2、其余銀行也都有不同的方式來進行信用卡風險管控，招商銀行、浦發銀行均建立了“前中后”的風險管控體系。以招商銀行為例，該行為防范信用卡欺詐，建立了“前-中-后”的風險管理體系。

在申請時，對不同的申請人采取差異化的審核策略；在客戶使用過程中進行實時偵測；在發生意外盜用情況時，招商銀行的專業調查團隊做后續的跟蹤處理，確保客戶資金安全。

參考資料來源：人民網-銀行信用卡風控招數各異

信用卡的風險報告指的是什么？

是指來源于持卡人的風險：一是持卡人惡意透支。二是持卡人謊稱未收到貨物。三是先掛失，然后在極短時間大量使用掛失卡。四是利用信用卡透支金額發放。

2、來源于商家的風險：一是不法雇員欺詐。在現實中，雇員能接觸到顧客的卡信息，甚至持卡離開顧客的視線。不法雇員會使用客戶信用卡消費，并將非法使用出現的發票自行扣壓，致使客戶受到損失。

二是不法商家欺詐。不法商家通過與知名商店相近的域名或者郵件引導消費者登錄自己的網址。消費者難以識別互聯網商家的真偽，很容易輕易提交支付信息。特約商店老板自己偽造客戶購貨發票，然后拿假發票向銀行索取款項。

3、來源于第三方的風險：一是。者會大量而快速地交易，直到合法持卡人掛失并且該卡被銀行凍結。二是。在賓館、飯店這類場所，授權環節通常會離開持卡人的視線，這就使不道德的職員有機會利用小型讀卡設備獲得磁條信息。三是ATM欺詐。

在平安銀行辦信用卡審核后顯示說有信用風險,是怎么回事

您提交申請信用卡后，我行是根據您在申請時所遞交的資料進行的綜合評定，會相應參考您的年齡、學歷、工作穩定情況、財力狀況，以及您在其他銀行的信用記錄等做相應綜合評定，評分不足只是代表在綜合考量后，您目前暫時不符合我行申請卡的發卡標準，并不能說明您某些方面不好，非常感謝您的選擇和支持。

如果您需要咨詢平安銀行信用卡業務，可以點擊下方鏈接選擇首頁右上角在線客服圖標-信用卡或者關注平安信用卡微信公眾號（paxyk95511）進行咨詢。

應答時間：2020-07-29，最新業務變化請以平安銀行官網公布為準。

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辦招商銀行信用卡，審核未通過原因是 風險查核存在異常因素 這怎么回事？

申請信用卡審核未通過的原因有：

1.申請人還款能力不夠.申請人還款能力不夠會涉及到兩方面，一個是申請人的收入高低，如果申請人的收入過低，超過了信用卡發卡額度的底線，那么銀行就會予以拒批。另一方面是申請人的工作是否穩定，有不少申請人的收入很高，但是由于收入來源不穩定，比如個體經營者，那么銀行會擔心申請人未來的償還能力，也有可能拒批。

2.申請人信用記錄不好.申請人信用記錄也會是導致信用卡未通過審批的重要原因，不管申請人收入多么高，職位多牛，甚至有高額的資產，但是如果申請人信用記錄不良好，出現多次的逾期記錄，那么銀行會認為該申請人雖然有還款能力，卻存在“老賴”的可能性，也就是能還款卻不還款，對于銀行來說，這樣的持卡人并不比沒有還款能力的人有價值，因此也會導致信用卡未通過審批。

3.申請人本地無發卡銀行網點.雖然銀行沒有在信用卡申請時明確表示某些地區的申請人不能申卡，銀行在信用卡審批時，會將該地區無銀行網點的申請信息直接拒批。

4.信用卡持卡量過多.如果申請人持有過多的信用卡，那么銀行在評定是否發卡時會看其現在持有的信用卡總體的信用額度和其收入相比，是否還有償還新的信用卡的能力。

求論文 信用卡業務風險和防范 的開題報告

摘要：信用卡作為一種現代化的支付工具，其本身帶有一定的風險性。如何有效地防范和化解信用一卡業務風險，減少發卡行損失，促進信用卡業務的健康發展，就成各信用卡發行機構共同探討的重要課題。為此討論了信用卡中的風險防范。

關鍵詞：銀行；信用卡；風險；防范

1銀行信用卡的風險特點

1.1透支風險

透支風險在信用卡風險中透支風險尤以惡意透支為嚴重，這些持卡人無視信用卡章程規定，欺銀行不是國家權力機關不能繩之以法，利用銀行信用卡結算，傳遞時間差冒險做案，僥幸逃竄，消遙法外，盲目自樂。

1.2風險

一般來講客戶在辦理信用卡時總是很直觀地與儲蓄存折、存單相比較。確實信用卡與存單、存折有許多功能相似之處，但又有與其相比更多的優點和更大的風險。存單、存折萬一丟失，客戶只要到辦理存款的銀行辦理掛失即可阻止風險，而信用卡不慎丟失客戶掛失后發卡銀行則要上報總行迅速通知到全國成千上萬個受理點和物約商戶止付。然而由于使用信用卡出示的身份證有效期二十年之久，其年限跨度之大，使繁忙的銀行和商戶工作人員往往難以辨認身份證照片真偽，且冒用者只要在簽字上略施小計便可蒙混過關巧取豪奪而后溜之，致使掛失后風險仍然存在。

1.3征信風險

由于目前對于個人信用體系建設的滯后，導致銀行在辦理信用卡授信過程中信息不對稱，同一申請人可以在不同的銀行間多頭授信，并缺少對過度授信的有效監測手段，為個別信用不良者惡意透支開了綠燈，形成過度授信，導致授信風險。同時，由于信用卡業務競爭中，放松了對持卡人的信用調查，對于信用卡申請者的個人資信審查也越來越流于形式，致使新推出的可透支信用卡在發卡量迅速上升的同時，惡意透支的持卡者的數量也在急劇上升，增加了信用卡業務產生壞賬的風險。

1.4個人風險

個人風險主要表現為信用卡持有人安全用卡意識不強，信用卡丟失后不及時掛失；密碼設置過于簡單或使用生日、電話號碼作為密碼，丟失后很容易被破譯或被熟悉的人掌握等。撿拾他人信用卡后取款的情形占到信用卡案件總數的一半以上的情況，充分說明持卡人安全用卡的意識有待加強。

2防范銀行信用卡風險的措施

2.1強化立法控制

發達國家對于銀行卡交易的高度依賴是建立在高度成熟和完善的信用體系和法制基礎之上的，我國應盡快建立和完善信用體系并健全法制。一是加快信用卡運行規則的立法，進一步規范信用卡業務；二是加快打擊信用卡犯罪的立法現行刑法中只是對于使用偽造的信用卡等四種情況進行處罰，但是根據近幾年來信用卡犯罪的新特點，還應該把騙領信用卡非法盜取他人信用卡信息等行為納入刑事處罰的范疇，進一步凈化信用卡的用卡環境。

2.2完善內控監督

信用卡風險產生的其根本在于操作不規范，風險管理技術手段落后。因此，必須加強風險防范基礎管理，有效降低信用卡經營風險。(1)完善標準化的業務流程，嚴格制度操作。一方面，按照銀行卡業務管理辦法%和信用卡章程及制度規定，嚴格業務流程，規范操作程序，注重加強對受理申請人證件審查，避免違法或者人為的違規操作。另一方面，隨著跨行業務的快速發展及各商業銀行和銀聯系統的逐步集中，對技術標準中不能適應發展要求的與業務規范不一致，影響業務開展的制度規定進行完善，規范標準，提高可操作性。(2)建立多級控制體系，在落實崗位責任，完善信用卡風險管理體系的基礎上，實行風險防范責任制，明確分解各業務環節風險責任，加大考核獎懲力度，嚴格內部管理，使每一個業務人員和每一個操作環節都受到有效的控制和制約，防止見錯不糾或放縱。(3)建立健全信用卡簽發審查和使用監督制度。要加強對申請人的收入狀況的審查，加強對擔保人或擔保單位的信譽狀況及償還能力的審查。信用卡發行者要對申請持卡人進行人工調查或發卡行建立數據庫。發卡行嚴格控制信用卡透支用途、最長期限、最高額度和利率檔次等規定，對各種不同類型的持卡人規定不同的透支額度，而且各個持卡人的透支額度可以因職業、教育水平和信譽狀況不同而不同，規定持卡人一次消費的最高額度依持卡人的信用狀況而動態確定，出現透支應及時收取本息。

2.3健全風險轉化機制

(1)嚴格信用卡擔保制度。信用卡擔保是信用卡業務中重要的一環。要逐步縮小信用擔保、增大抵押擔保的比例。資金擔保一般屬有價證券擔保，應列表外科目核算，存單抵押應是本行開列的存單，由營業網點專夾保管，不得給予掛失和提前支取。(2)建立信用卡呆帳準備金機制。由于信用卡是集消費與信貸于一體的結算工具，有些透支發生逾期或呆帳損失是難以避免的，因而應按上年度末信用卡吸存余額的一定比例提取呆帳準備金，實行專戶管理，以便風險發生后，可按規定數報批列支彌補。(3)建立信用卡保險機制。積極向保險公司投保，由社會來分擔信用卡業務的風險，是銀行信用卡管理的重要方式。一方面，讓持卡人參加保險，使信用卡掛失后短期內的風險由社會承擔，并規定保險與信用卡有效期同步，一旦信用卡遺失、被盜或被冒領而造成的損失由保險公司按比例賠償另一方面發卡機構與保險公司協商，確定責任范圍，按規定繳納一定的保險費，當發生風險損失時，由保險公司負責賠償。

2.4養成安全用卡的良好習慣

信用卡持有人應避免信用卡密碼設置過于簡單化，以生日、電話號碼等易被人掌握或猜測的數字作為密碼；在ATM提款時要注意周圍有無異常人或物，輸入密碼時用手在鍵盤上方進行必要的遮擋，防止密碼被偷窺；一旦發生ATM吞卡情況，不要輕信機器旁邊張貼的信息，而要及時與開戶銀行聯系，尋求幫助；在刷卡消費時，信用卡不要離開自己的視線等。

參考文獻

[1]張德芬.論信用卡法律關系的獨立性與牽連性[J].河北法學，2005，4：59.

[2]宋小桃，王宏芹.關于銀行持卡人權益保護的法律思考[J].經濟論壇，2005，10：64-65.

[3]武劍.中國銀行業實施內部評級法的前景分析與策略選擇[J].國際經濟評論，2003，2：40-43.

[4]謝羅奇，李小林.我國商業銀行操作風險及其防范對策探析[J].石家莊經濟學院學報，2006，(4)：483-487.

【實戰篇】信用卡交易風險檢測（三）

截止目前， 信用卡交易風險檢測  我們完成了數據集的導入、數據集問題觀察。其中，問題觀察部分我們發現：

本節，小魚將帶大家完成數據預處理的部分，數據集切分，下采樣和過采樣的實現方法將在連載的下篇介紹~

前面我們提到，在開始機器學習前，我們期望平等對待每個特征，這就要求特征之間的數值大小不要差距太大，特征對結果的貢獻應該由和特征相乘的參數決定。

為此，我們經常需要對特征進行標準化、歸一化來縮放數據集，數據樣本的分布不變，只是將它們都縮放到同一個空間。

常見的縮放處理工具有如下三種：

數據集中的脫敏特征  V1  -  V28  滿足均值為 0 ，標準差為 1，已經完成了標準化處理。接下來，我們只需要對  Amount  和  Time  進行標準化處理即可。

sklearn  為我們提供了  StandardScaler  和  RobustScaler  來對數據集進行標準化。若數據中存在很大的異常值，可能會影響特征的均值和方差，進而影響標準化結果。

在此種情況下，使用中位數和四分位數間距進行縮放會更有效。這就是  RobustScaler  的標準化邏輯。

下面是  Amount  和  Time  原始的分布直方圖：

下面是使用  StandardScaler  進行特征標準化處理的過程：

結果：

時間經過  StandardScaler  標準化處理之后，數據分布關于原點對稱，且被縮放了合理區間。

交易金額  Amount  這里展示的不明顯，可以使用盒圖進一步觀察：

交易金額經過  StandardScaler  標準化處理之后，大部分數據都分布在 0 附近，但仍存在較多的離群值，最大的甚至大于100。

接下來，我們使用  RobustScaler  來進行標準化處理：

繪制結果：

時間列標準化之后數據分布位于 -1 到 1 之間，并且關于原點對稱。金額的分布似乎范圍變得更廣了，離群值更大了。我們用盒圖對比一下：

通過上述分析發現，標準化之后，金額數據的處理還是不夠理想，存在大量的離群值。為此，小魚接下來將使用歸一化，來將所有的數據特征都縮放到  0~1  區間。

繪制歸一化處理后的  Amount  和  Time  分布：

繪制結果：

歸一化之后，數據都被縮放到了 0~1 的區間。