您好！如何做好防范和打擊非法集資工作，推薦您閱讀記者劉波的一篇文章：
年初以來，全國非法集資案件發(fā)案數(shù)量呈爆發(fā)趨勢，全省各市也面臨著嚴峻的形勢。今年是全國、省、市三級制定《2011-2015防范和打擊非法集資宣傳教育工作規(guī)劃綱要》的最后一年，在我市正式啟動以“非法集資不受法律保護，非法集資風險自擔”為主題的打擊非法集資宣傳月活動之際，就我市在防范和打擊非法集資犯罪活動方面做了哪些有益探索以及面臨的形勢，市政府金融工作辦公室主任、市處置非法集資領(lǐng)導小組辦公室主任王連民接受了本報記者的采訪。
　　記者：防范和打擊非法集資犯罪活動關(guān)乎經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定，請您介紹一下我市這方面的工作開展情況?
　　王連民：近年來,我市處非工作緊緊圍繞市委、市政府中心工作和全市經(jīng)濟發(fā)展大局，把防范和處置非法集資工作的出發(fā)點和落腳點放在了維護地區(qū)金融安全和社會穩(wěn)定上，以豐富多彩的宣教活動和“三無”創(chuàng)建工作為載體，從源頭遏制，守住了不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性非法集資案件的底線。以強化重點領(lǐng)域風險排查和涉嫌非法集資廣告資訊信息清理整頓為突破口，協(xié)助外省市做好涉眾案件善后處置，有效消除了社會不穩(wěn)定因素。以抓機構(gòu)建設(shè)，夯實基層工作基礎(chǔ)為切入點，實現(xiàn)了處非工作的城鄉(xiāng)全覆蓋和工作重心的下移。截至目前，轄內(nèi)沒有重大原發(fā)性非法集資案件發(fā)生，處非工作態(tài)勢平穩(wěn)。連續(xù)兩年，在全省處非綜治考評中排名第二。
　　記者：非法集資具有一定的隱蔽性，請您從專業(yè)角度解釋一下什么是非法集資?非法集資的特征和主要表現(xiàn)形式有哪些?
　　王連民：非法集資是指公司、企業(yè)、個人或其他組織未經(jīng)批準，違反法律、法規(guī)，通過不正當?shù)那?，向社會公眾或者集體募集資金的行為。
　　主要呈現(xiàn)4個特征：1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;2、通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;3、承諾在一定期限以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報;4、向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
　　非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
　　1、借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。3、通過認領(lǐng)股份、入股分紅進行非法集資。4、通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資。5、以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。6、利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資。8、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進行非法集資。9、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資。10、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。11、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進行非法集資。12、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。
　　記者：非法集資的常見手段有哪些?老百姓如何識別和防范非法集資?
　　王連民：常見手段主要有以下4種，1、承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。2、編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實踐“經(jīng)濟學理論”等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。3、以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。4、利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。
　　防范非法集資，要認清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)部門的批準;是否是向社會不特定對象募集資金;是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點;是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項目時，一定要認真識別，謹慎投資。
　　記者：當前打擊和防范非法集資面臨的形勢如何?
　　王連民：近年來，國際國內(nèi)經(jīng)濟金融形勢復雜多變，我國經(jīng)濟發(fā)展不確定因素增加，非法集資活動出現(xiàn)抬頭之勢，大案要案頻發(fā)，手段不斷翻新，呈現(xiàn)出從單一行業(yè)、單一領(lǐng)域向多行業(yè)多領(lǐng)域滲透，由部分地區(qū)向全國蔓延，由國內(nèi)向國外發(fā)展趨勢，非法集資形勢持續(xù)復雜和嚴峻。
　　一方面，因市場流動性收緊，國內(nèi)一些企業(yè)經(jīng)營運行發(fā)生困難，原有資金鏈斷裂，部分非法集資案件可能持續(xù)暴露。另一方面，民間資金較為充足，有強烈的投資沖動，在各地投融資熱潮中，發(fā)生非法集資的潛在風險加劇。一些重點行業(yè)如私募股權(quán)投資、擔保行業(yè)已經(jīng)發(fā)生了問題。例如：浙江溫州民間借貸、河南鄭州擔保行業(yè)、鄂爾多斯房地產(chǎn)以及天津私募股權(quán)基金等涉非問題，嚴重影響到當?shù)厣鐣€(wěn)定和金融秩序穩(wěn)定，其風險不僅是區(qū)域性的，甚至有蔓延的可能。二是涉及行業(yè)眾多，涉及種植、養(yǎng)殖、林業(yè)、房地產(chǎn)、水電、礦業(yè)、商貿(mào)、物流、化工、制造、金融、旅游、藥品、食品、教育、醫(yī)療衛(wèi)生等許多行業(yè)。三是集資主體大多數(shù)有合法的身份，具有行為組織化、手段智能化、方式網(wǎng)絡化的態(tài)勢，集資形式翻新極具欺騙性。四是中介機構(gòu)參與非法集資案件增多，成為非法集資活動的重要推手。大案、要案的發(fā)案行業(yè)主要集中在私募股權(quán)投資、房地產(chǎn)業(yè)、擔保等融資性中介等。五是因民間借貸引發(fā)的非法集資案件增多。
　　最近一個時期，非法集資活動更是花樣百出，一是假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。二是非融資性擔保企業(yè)以開展擔保業(yè)務為名非法集資，這個主要是兩個方面：一是發(fā)售虛假的理財產(chǎn)品，二是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔保名義非法吸收資金。三是打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。四是以“養(yǎng)老”的旗號，這個有兩個突出的形式：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”;二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人群體投入資金。五是以高價回購收藏品為名非法集資。以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。六是假借P2P名義非法集資。即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。記者：非法集資案件對社會影響巨大，導致人們上當?shù)脑蛑饕心男?王連民：一是強烈的趨利心理。參與者普遍存在浮躁的暴富心態(tài)，幻想快速賺錢“一夜暴富”，這種心態(tài)正好迎合了犯罪分子鼓吹的“高額回報”、“錢生錢利滾利”宣傳，與下海經(jīng)商和投資股票比，顯然獲利高，加上初期投資已經(jīng)獲得回報，欲望膨脹，警惕性放松，頭腦發(fā)熱，防范意識降低，甘冒錢財落空的危險而加入到集資大軍。二是瘋狂的盲從心理。一些集資參與者并不富裕，只是看到別人獲利了，或受到鼓動，盲目跟從，甚至借錢參與，將未來寄托于虛無縹緲的致富承諾。三是僥幸的投機心理。參與集資者通常不主動報案，更有甚者，還為犯罪嫌疑人鳴不平，要求公安機關(guān)釋放犯罪嫌疑人，讓其繼續(xù)經(jīng)營公司，幻想其能早日返還集資款。有的已經(jīng)經(jīng)歷過一次上當受騙，明知道是詐騙，還是抱著一絲僥幸心理，期望自己不是那“最后一棒”。
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