您好！如何做好防范和打擊非法集資工作，推薦您閱讀記者劉波的一篇文章：
年初以來(lái)，全國(guó)非法集資案件發(fā)案數(shù)量呈爆發(fā)趨勢(shì)，全省各市也面臨著嚴(yán)峻的形勢(shì)。今年是全國(guó)、省、市三級(jí)制定《2011-2015防范和打擊非法集資宣傳教育工作規(guī)劃綱要》的最后一年，在我市正式啟動(dòng)以“非法集資不受法律保護(hù)，非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”為主題的打擊非法集資宣傳月活動(dòng)之際，就我市在防范和打擊非法集資犯罪活動(dòng)方面做了哪些有益探索以及面臨的形勢(shì)，市政府金融工作辦公室主任、市處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任王連民接受了本報(bào)記者的采訪。
　　記者：防范和打擊非法集資犯罪活動(dòng)關(guān)乎經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定，請(qǐng)您介紹一下我市這方面的工作開(kāi)展情況?
　　王連民：近年來(lái),我市處非工作緊緊圍繞市委、市政府中心工作和全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，把防范和處置非法集資工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)放在了維護(hù)地區(qū)金融安全和社會(huì)穩(wěn)定上，以豐富多彩的宣教活動(dòng)和“三無(wú)”創(chuàng)建工作為載體，從源頭遏制，守住了不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性非法集資案件的底線。以強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)排查和涉嫌非法集資廣告資訊信息清理整頓為突破口，協(xié)助外省市做好涉眾案件善后處置，有效消除了社會(huì)不穩(wěn)定因素。以抓機(jī)構(gòu)建設(shè)，夯實(shí)基層工作基礎(chǔ)為切入點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了處非工作的城鄉(xiāng)全覆蓋和工作重心的下移。截至目前，轄內(nèi)沒(méi)有重大原發(fā)性非法集資案件發(fā)生，處非工作態(tài)勢(shì)平穩(wěn)。連續(xù)兩年，在全省處非綜治考評(píng)中排名第二。
　　記者：非法集資具有一定的隱蔽性，請(qǐng)您從專業(yè)角度解釋一下什么是非法集資?非法集資的特征和主要表現(xiàn)形式有哪些?
　　王連民：非法集資是指公司、企業(yè)、個(gè)人或其他組織未經(jīng)批準(zhǔn)，違反法律、法規(guī)，通過(guò)不正當(dāng)?shù)那溃蛏鐣?huì)公眾或者集體募集資金的行為。
　　主要呈現(xiàn)4個(gè)特征：1、未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金;2、通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳;3、承諾在一定期限以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào);4、向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。
　　非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
　　1、借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。3、通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。4、通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。5、以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。6、利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢(qián)莊進(jìn)行非法集資。7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資。8、對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。9、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資。10、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。11、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。12、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。
　　記者：非法集資的常見(jiàn)手段有哪些?老百姓如何識(shí)別和防范非法集資?
　　王連民：常見(jiàn)手段主要有以下4種，1、承諾高額回報(bào)。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。2、編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。3、以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。4、利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
　　防范非法集資，要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺(jué)抵制各種誘惑。識(shí)別非法集資活動(dòng)，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)部門(mén)的批準(zhǔn);是否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金;是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn);是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開(kāi)發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。
　　記者：當(dāng)前打擊和防范非法集資面臨的形勢(shì)如何?
　　王連民：近年來(lái)，國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不確定因素增加，非法集資活動(dòng)出現(xiàn)抬頭之勢(shì)，大案要案頻發(fā)，手段不斷翻新，呈現(xiàn)出從單一行業(yè)、單一領(lǐng)域向多行業(yè)多領(lǐng)域滲透，由部分地區(qū)向全國(guó)蔓延，由國(guó)內(nèi)向國(guó)外發(fā)展趨勢(shì)，非法集資形勢(shì)持續(xù)復(fù)雜和嚴(yán)峻。
　　一方面，因市場(chǎng)流動(dòng)性收緊，國(guó)內(nèi)一些企業(yè)經(jīng)營(yíng)運(yùn)行發(fā)生困難，原有資金鏈斷裂，部分非法集資案件可能持續(xù)暴露。另一方面，民間資金較為充足，有強(qiáng)烈的投資沖動(dòng)，在各地投融資熱潮中，發(fā)生非法集資的潛在風(fēng)險(xiǎn)加劇。一些重點(diǎn)行業(yè)如私募股權(quán)投資、擔(dān)保行業(yè)已經(jīng)發(fā)生了問(wèn)題。例如：浙江溫州民間借貸、河南鄭州擔(dān)保行業(yè)、鄂爾多斯房地產(chǎn)以及天津私募股權(quán)基金等涉非問(wèn)題，嚴(yán)重影響到當(dāng)?shù)厣鐣?huì)穩(wěn)定和金融秩序穩(wěn)定，其風(fēng)險(xiǎn)不僅是區(qū)域性的，甚至有蔓延的可能。二是涉及行業(yè)眾多，涉及種植、養(yǎng)殖、林業(yè)、房地產(chǎn)、水電、礦業(yè)、商貿(mào)、物流、化工、制造、金融、旅游、藥品、食品、教育、醫(yī)療衛(wèi)生等許多行業(yè)。三是集資主體大多數(shù)有合法的身份，具有行為組織化、手段智能化、方式網(wǎng)絡(luò)化的態(tài)勢(shì)，集資形式翻新極具欺騙性。四是中介機(jī)構(gòu)參與非法集資案件增多，成為非法集資活動(dòng)的重要推手。大案、要案的發(fā)案行業(yè)主要集中在私募股權(quán)投資、房地產(chǎn)業(yè)、擔(dān)保等融資性中介等。五是因民間借貸引發(fā)的非法集資案件增多。
　　最近一個(gè)時(shí)期，非法集資活動(dòng)更是花樣百出，一是假冒民營(yíng)銀行的名義，借國(guó)家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營(yíng)銀行的牌照，虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。二是非融資性擔(dān)保企業(yè)以開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資，這個(gè)主要是兩個(gè)方面：一是發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品，二是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。三是打著境外投資、高新科技開(kāi)發(fā)旗號(hào)，假冒或者虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開(kāi)發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。四是以“養(yǎng)老”的旗號(hào)，這個(gè)有兩個(gè)突出的形式：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”;二是通過(guò)舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人群體投入資金。五是以高價(jià)回購(gòu)收藏品為名非法集資。以毫無(wú)價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購(gòu)，引誘群眾購(gòu)買，然后攜款潛逃。六是假借P2P名義非法集資。即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。記者：非法集資案件對(duì)社會(huì)影響巨大，導(dǎo)致人們上當(dāng)?shù)脑蛑饕心男?王連民：一是強(qiáng)烈的趨利心理。參與者普遍存在浮躁的暴富心態(tài)，幻想快速賺錢(qián)“一夜暴富”，這種心態(tài)正好迎合了犯罪分子鼓吹的“高額回報(bào)”、“錢(qián)生錢(qián)利滾利”宣傳，與下海經(jīng)商和投資股票比，顯然獲利高，加上初期投資已經(jīng)獲得回報(bào)，欲望膨脹，警惕性放松，頭腦發(fā)熱，防范意識(shí)降低，甘冒錢(qián)財(cái)落空的危險(xiǎn)而加入到集資大軍。二是瘋狂的盲從心理。一些集資參與者并不富裕，只是看到別人獲利了，或受到鼓動(dòng)，盲目跟從，甚至借錢(qián)參與，將未來(lái)寄托于虛無(wú)縹緲的致富承諾。三是僥幸的投機(jī)心理。參與集資者通常不主動(dòng)報(bào)案，更有甚者，還為犯罪嫌疑人鳴不平，要求公安機(jī)關(guān)釋放犯罪嫌疑人，讓其繼續(xù)經(jīng)營(yíng)公司，幻想其能早日返還集資款。有的已經(jīng)經(jīng)歷過(guò)一次上當(dāng)受騙，明知道是詐騙，還是抱著一絲僥幸心理，期望自己不是那“最后一棒”。
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