【 #司法考試# 導語】所有的成功都來自于行動，只有付諸行動，才能一步步走向成功。所以想要考證書的親們，快去了解一下吧，以下為“2019法考必備考點之金融詐騙罪”，歡迎閱讀參考！更多相關訊息請關注 無 ！

　　一、集資詐騙罪

　　（一）客觀行為

　　集資詐騙必須滿足詐騙罪的行為構造、作出虛假回報、數額達到10萬元以上，未達到10萬元的，應成立詐騙罪或者集資詐騙罪未遂。

　　對象：社會公眾。欺騙手段：虛假回報。既遂數額，也即犯罪所得數額，不能扣除為詐騙而支出的成本，如廣告費、中介費、行賄賄 賂等。

　　（二）責任形式：故意，有非法占有目的。

　　1.非法占有目的只能存在于使用詐騙方法非法集資之際。非法占有目的的認定：集資后不用于生產經營或用于生產經營與籌集資金規模明顯不成比例，不能返還集資款的;肆意揮霍，不能返還集資款的;攜帶集資款逃匿的;將集資款用于違法犯罪活動的;抽逃、轉移資金、隱匿財產，逃避返還資金的;隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產、假倒閉，逃避返還資金的;拒不交代資金去向，逃避返還資金的;⑧其他情形。

　　2.部分具有非法占有目的的，對該部分所涉集資款以集資詐騙罪定罪處罰;共同犯罪中部分行為人具有非法占有目的，其他行為人沒有非法占有集資款的共同故意和行為的，對具有非法占有目的的行為人以集資詐騙罪定罪處罰。

　　【區別】無非法占有目的：非法吸收公眾存款罪。獲取資金后才產生非法占有目的的：只成立詐騙罪。非法吸收公眾存款罪不要求采取欺騙手段，而本罪要求采取欺騙手段，也即詐騙罪的手段。因此集資詐騙罪為重罪、非法吸收公眾存款為輕罪。

　　二、貸款詐騙罪

　　（一）客觀行為

　　1.實施欺騙行為→金融機構人員陷于認識錯誤→基于認識錯誤發放貸款→行為人取得貸款并據為己有。

　　貸款時弄虛作假表現方式：編造引進資金、項目等虛假理由的;使用虛假的經濟合同的;使用虛假的證明文件的;使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的;以其他方法詐騙貸款的。

　　2.行為對象：貸款。行為方式：欺騙。以刑法列舉的方式或者其他方法騙取貸款，向銀行或者其他金融機構提出貸款申請時，屬于著手，獲取貸款，即為既遂。

　　行為人合法取得貸款后，不能還本付息，采取欺騙手段將用于貸款的抵押物隱匿、轉移，使貸款人不能對抵押物行使權利的，屬于單純逃避債務的行為，不成立犯罪;如果采取欺騙手段使貸款人產生認識錯誤，進而免除債務，則成立普通詐騙罪(騙取財產性利益)。如果行為人為了騙取貸款，所實施的欺騙行為超出《刑法》第193條所規定的行為范圍，與貸款詐騙的目的行為不具有類型性的牽連關系的，數罪并罰。如為了騙取貨款而虛報注冊資本取得公司登記的，應當數罪并罰。

　　3.貸款詐騙罪的主體只能是自然人。單位實施貸款詐騙行為的，應追究單位內相關自然人個人的貸款詐騙罪的刑事責任，不再認定為單位合同詐騙罪。

　　（二）責任形式

　　故意，要求有非法占有目的，即具有不歸還貸款的意思。非法占有的目的：假冒他人名義、貸款后攜款潛逃、揮霍貸款、改變貸款用途于高風險、進行違法活動、隱匿去向拒不償還。【區別】無非法占有目的：騙取貸款罪;以轉貸牟利為目的：高利轉貸罪。

　　（三）罪數與共犯問題

　　1.甲欺騙乙為其提供擔保，騙取金融機構貸款的，應認定為對金融機構的貸款詐騙罪(對象為貸款)與對擔保人的(合同)詐騙罪(對象為財產性利益)，數罪并罰。

　　2.金融機構工作人員利用其管理信貸的職務便利，以假冒他人名義或者虛構姓名等方式騙取本金融機構貸款歸個人占有的，認定為貪 污罪或者職務侵占罪。金融機構貸款最終決定者：根據行為性質可能是違規發放貸款罪。

　　3.一般公民與金融機構負責貸款的全部人員串通，以非法占有為目的獲取貸款的，不成立貸款詐騙罪，應認定為貪 污、職務侵占等罪的共同犯罪。一般公民與金融機構的貸款最終決定者串通，雖然可能欺騙了信貸員與部門審核人員，但作出處分行為的人并沒有陷入認識錯誤，故不成立貸款詐騙罪，應視有無非法占有目的與行為性質，認定為貪 污、職務侵占、違規發放貸款等罪的共同犯罪。

　　三、票據詐騙罪

　　（一）客觀行為

　　1.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的。使用是指將偽造、變造的票據作為真實票據加以利用，向他人主張票據權利。使用的本質是指對人實施詐騙。行為人既偽造票據又使用的，構成偽造金融票證罪(第177條)和票據詐騙罪的牽連犯，從一重罪處罰。超出法條規定的行為不成立票據詐騙罪，但可能成立詐騙罪。

　　2.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的。

　　3.冒用他人的匯票、本票、支票的。

　　4.簽發空頭支票或與其預留印鑒不符的支票，騙取財物的。【注意】簽發空頭支票等作為詐騙的手段騙取財物、非法占有的目的才成立本罪;簽發空頭支票等不是為了騙取財物，而是為了延緩債務履行的，不成立票據詐騙罪;先騙取他人貨物，事后將空白支票交付給對方的，不應認定為票據詐騙罪，只能認定為(合同)詐騙罪。

　　5.匯票、本票的出票人簽發無資金保證的票據或在出票時作虛假記載，騙取財物的。虛假記載，僅限于出票環節，不包括票據的背書、承兌、付款、保證等環節。

　　（二）責任形式

　　故意，要求以非法占有為目的。“明知”是注意規定，誤將偽造的票據作為他人真實有效的票據而使用，屬具體事實認識錯誤中對象錯誤，屬“使用偽造的票據”。

　　（三）罪數

　　1.盜竊支票并使用的：(1)盜竊定額支票，不論是否使用都成立盜竊罪。(2)盜竊不記名、不掛失支票，成立盜竊罪。(3)盜竊記名的空白支票，補記收款人、金額的，成立票據詐騙罪。(4)盜竊記名支票的，掛失前、后使用都是票據詐騙罪。(5)盜竊格式紙并偷蓋印章或偽造印鑒，在票據詐騙未遂情況下認定偽造金融票證罪。

　　2.既偽造票據又使用的，構成偽造金融票證罪和票據詐騙罪的牽連犯，從一重罪處罰。

　　四、信用卡詐騙罪

　　（一）客觀行為

　　行為對象：信用卡，指他人持有的信用卡，包括僅具有儲蓄功能的借記卡。原則上不包括偽造的、作廢的信用卡。行為方式：惡意透支成立以1萬元為起刑點;其他情形5000元以上。

　　1.使用偽造的信用卡或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡。

　　僅限于自然人、包括變造的信用卡。罪數：如果先偽造信用卡并使用，觸犯偽造金融票證罪和信用卡詐騙罪，屬牽連犯，擇一重論處，一般定信用卡詐騙罪。如果先用虛假身份騙領信用卡，再使用騙取財物的，成立妨害信用卡和信用卡詐騙牽連犯擇一重處罰。

　　妨害信用卡管理罪是信用卡詐騙罪的兜底性罪名，要求以虛假的身份證明騙領的信用卡表明，但真實的信用卡也可以成為信用卡詐騙罪的使用對象。單純地以虛假的身份證明騙領信用卡的成立妨害信用卡管理罪，但事后又使用該信用卡的則成立信用卡詐騙罪。如果沒有證據證明其有具體使用行為，但非法持有、運輸、出售、購買偽造的信用卡以及騙領信用卡的，則應成立妨害信用卡管理罪;既妨害信用卡管理又信用卡詐騙的，成立后罪。

　　2.使用作廢的信用卡騙取財物。其中使用行為僅限于對自然人使用，在機器上使用作廢的信用卡取得財物的，成立盜竊罪。

　　3.非法持卡人：冒用他人信用卡、騙取財物的。

　　拾得他人信用卡后使用的;騙取他人信用卡后使用的;竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯網、通訊終端等使用的。冒用以違反合法持卡人的意志為前提，如征得持卡人同意而使用，不構成犯罪;冒用，不需要現實持有他人的信用卡本身。

　　4.合法持卡人惡意透支的

　　惡意透支屬身份犯，僅針對真實有效的信用卡的合法持卡人。如非法持卡人惡意透支，屬冒用他人信用卡;透支行為必須對人實施，ATM上透支的成立盜竊罪。

　　持卡人以非法占有為目的，超限額或期限透支，經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為惡意透支。催收包括書面和口頭催收，僅限于對持卡人催收，對保證人或持卡人家屬做賊心虛的，不算。非法占有為目的必須存在于透支時：明知沒有還款能力而大量透支、肆意揮霍透支的資金，無法歸還的;透支后逃匿、改變聯系方式，逃避催收的;抽逃、轉移資金，隱藏財產，逃避還款的;使用透支資金進行違法犯罪活動的;其他非法占有資金，拒不歸還的行為。透支時沒有非法占有目的，不屬于惡意透支;透支后產生不想歸還的意思，經催收也不歸還，構成侵占罪。

　　數額較大：①信用卡詐騙：≥5000元，