【 #司法考試# 導(dǎo)語(yǔ)】所有的成功都來(lái)自于行動(dòng)，只有付諸行動(dòng)，才能一步步走向成功。所以想要考證書(shū)的親們，快去了解一下吧，以下為“2019法考必備考點(diǎn)之金融詐騙罪”，歡迎閱讀參考！更多相關(guān)訊息請(qǐng)關(guān)注 無(wú) ！

　　一、集資詐騙罪

　?。ㄒ唬┛陀^行為

　　集資詐騙必須滿足詐騙罪的行為構(gòu)造、作出虛假回報(bào)、數(shù)額達(dá)到10萬(wàn)元以上，未達(dá)到10萬(wàn)元的，應(yīng)成立詐騙罪或者集資詐騙罪未遂。

　　對(duì)象：社會(huì)公眾。欺騙手段：虛假回報(bào)。既遂數(shù)額，也即犯罪所得數(shù)額，不能扣除為詐騙而支出的成本，如廣告費(fèi)、中介費(fèi)、行賄賄 賂等。

　　（二）責(zé)任形式：故意，有非法占有目的。

　　1.非法占有目的只能存在于使用詐騙方法非法集資之際。非法占有目的的認(rèn)定：集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，不能返還集資款的;肆意揮霍，不能返還集資款的;攜帶集資款逃匿的;將集資款用于違法犯罪活動(dòng)的;抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避返還資金的;隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的;拒不交代資金去向，逃避返還資金的;⑧其他情形。

　　2.部分具有非法占有目的的，對(duì)該部分所涉集資款以集資詐騙罪定罪處罰;共同犯罪中部分行為人具有非法占有目的，其他行為人沒(méi)有非法占有集資款的共同故意和行為的，對(duì)具有非法占有目的的行為人以集資詐騙罪定罪處罰。

　　【區(qū)別】無(wú)非法占有目的：非法吸收公眾存款罪。獲取資金后才產(chǎn)生非法占有目的的：只成立詐騙罪。非法吸收公眾存款罪不要求采取欺騙手段，而本罪要求采取欺騙手段，也即詐騙罪的手段。因此集資詐騙罪為重罪、非法吸收公眾存款為輕罪。

　　二、貸款詐騙罪

　　（一）客觀行為

　　1.實(shí)施欺騙行為→金融機(jī)構(gòu)人員陷于認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤→基于認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤發(fā)放貸款→行為人取得貸款并據(jù)為己有。

　　貸款時(shí)弄虛作假表現(xiàn)方式：編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的;使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的;使用虛假的證明文件的;使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的;以其他方法詐騙貸款的。

　　2.行為對(duì)象：貸款。行為方式：欺騙。以刑法列舉的方式或者其他方法騙取貸款，向銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)時(shí)，屬于著手，獲取貸款，即為既遂。

　　行為人合法取得貸款后，不能還本付息，采取欺騙手段將用于貸款的抵押物隱匿、轉(zhuǎn)移，使貸款人不能對(duì)抵押物行使權(quán)利的，屬于單純逃避債務(wù)的行為，不成立犯罪;如果采取欺騙手段使貸款人產(chǎn)生認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤，進(jìn)而免除債務(wù)，則成立普通詐騙罪(騙取財(cái)產(chǎn)性利益)。如果行為人為了騙取貸款，所實(shí)施的欺騙行為超出《刑法》第193條所規(guī)定的行為范圍，與貸款詐騙的目的行為不具有類型性的牽連關(guān)系的，數(shù)罪并罰。如為了騙取貨款而虛報(bào)注冊(cè)資本取得公司登記的，應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰。

　　3.貸款詐騙罪的主體只能是自然人。單位實(shí)施貸款詐騙行為的，應(yīng)追究單位內(nèi)相關(guān)自然人個(gè)人的貸款詐騙罪的刑事責(zé)任，不再認(rèn)定為單位合同詐騙罪。

　?。ǘ┴?zé)任形式

　　故意，要求有非法占有目的，即具有不歸還貸款的意思。非法占有的目的：假冒他人名義、貸款后攜款潛逃、揮霍貸款、改變貸款用途于高風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)行違法活動(dòng)、隱匿去向拒不償還?！緟^(qū)別】無(wú)非法占有目的：騙取貸款罪;以轉(zhuǎn)貸牟利為目的：高利轉(zhuǎn)貸罪。

　　（三）罪數(shù)與共犯問(wèn)題

　　1.甲欺騙乙為其提供擔(dān)保，騙取金融機(jī)構(gòu)貸款的，應(yīng)認(rèn)定為對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款詐騙罪(對(duì)象為貸款)與對(duì)擔(dān)保人的(合同)詐騙罪(對(duì)象為財(cái)產(chǎn)性利益)，數(shù)罪并罰。

　　2.金融機(jī)構(gòu)工作人員利用其管理信貸的職務(wù)便利，以假冒他人名義或者虛構(gòu)姓名等方式騙取本金融機(jī)構(gòu)貸款歸個(gè)人占有的，認(rèn)定為貪 污罪或者職務(wù)侵占罪。金融機(jī)構(gòu)貸款最終決定者：根據(jù)行為性質(zhì)可能是違規(guī)發(fā)放貸款罪。

　　3.一般公民與金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)貸款的全部人員串通，以非法占有為目的獲取貸款的，不成立貸款詐騙罪，應(yīng)認(rèn)定為貪 污、職務(wù)侵占等罪的共同犯罪。一般公民與金融機(jī)構(gòu)的貸款最終決定者串通，雖然可能欺騙了信貸員與部門(mén)審核人員，但作出處分行為的人并沒(méi)有陷入認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤，故不成立貸款詐騙罪，應(yīng)視有無(wú)非法占有目的與行為性質(zhì)，認(rèn)定為貪 污、職務(wù)侵占、違規(guī)發(fā)放貸款等罪的共同犯罪。

　　三、票據(jù)詐騙罪

　?。ㄒ唬┛陀^行為

　　1.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用的。使用是指將偽造、變?cè)斓钠睋?jù)作為真實(shí)票據(jù)加以利用，向他人主張票據(jù)權(quán)利。使用的本質(zhì)是指對(duì)人實(shí)施詐騙。行為人既偽造票據(jù)又使用的，構(gòu)成偽造金融票證罪(第177條)和票據(jù)詐騙罪的牽連犯，從一重罪處罰。超出法條規(guī)定的行為不成立票據(jù)詐騙罪，但可能成立詐騙罪。

　　2.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的。

　　3.冒用他人的匯票、本票、支票的。

　　4.簽發(fā)空頭支票或與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物的?！咀⒁狻亢灠l(fā)空頭支票等作為詐騙的手段騙取財(cái)物、非法占有的目的才成立本罪;簽發(fā)空頭支票等不是為了騙取財(cái)物，而是為了延緩債務(wù)履行的，不成立票據(jù)詐騙罪;先騙取他人貨物，事后將空白支票交付給對(duì)方的，不應(yīng)認(rèn)定為票據(jù)詐騙罪，只能認(rèn)定為(合同)詐騙罪。

　　5.匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的票據(jù)或在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物的。虛假記載，僅限于出票環(huán)節(jié)，不包括票據(jù)的背書(shū)、承兌、付款、保證等環(huán)節(jié)。

　　（二）責(zé)任形式

　　故意，要求以非法占有為目的。“明知”是注意規(guī)定，誤將偽造的票據(jù)作為他人真實(shí)有效的票據(jù)而使用，屬具體事實(shí)認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤中對(duì)象錯(cuò)誤，屬“使用偽造的票據(jù)”。

　?。ㄈ┳飻?shù)

　　1.盜竊支票并使用的：(1)盜竊定額支票，不論是否使用都成立盜竊罪。(2)盜竊不記名、不掛失支票，成立盜竊罪。(3)盜竊記名的空白支票，補(bǔ)記收款人、金額的，成立票據(jù)詐騙罪。(4)盜竊記名支票的，掛失前、后使用都是票據(jù)詐騙罪。(5)盜竊格式紙并偷蓋印章或偽造印鑒，在票據(jù)詐騙未遂情況下認(rèn)定偽造金融票證罪。

　　2.既偽造票據(jù)又使用的，構(gòu)成偽造金融票證罪和票據(jù)詐騙罪的牽連犯，從一重罪處罰。

　　四、信用卡詐騙罪

　?。ㄒ唬┛陀^行為

　　行為對(duì)象：信用卡，指他人持有的信用卡，包括僅具有儲(chǔ)蓄功能的借記卡。原則上不包括偽造的、作廢的信用卡。行為方式：惡意透支成立以1萬(wàn)元為起刑點(diǎn);其他情形5000元以上。

　　1.使用偽造的信用卡或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡。

　　僅限于自然人、包括變?cè)斓男庞每?。罪?shù)：如果先偽造信用卡并使用，觸犯?jìng)卧旖鹑谄弊C罪和信用卡詐騙罪，屬牽連犯，擇一重論處，一般定信用卡詐騙罪。如果先用虛假身份騙領(lǐng)信用卡，再使用騙取財(cái)物的，成立妨害信用卡和信用卡詐騙牽連犯擇一重處罰。

　　妨害信用卡管理罪是信用卡詐騙罪的兜底性罪名，要求以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡表明，但真實(shí)的信用卡也可以成為信用卡詐騙罪的使用對(duì)象。單純地以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的成立妨害信用卡管理罪，但事后又使用該信用卡的則成立信用卡詐騙罪。如果沒(méi)有證據(jù)證明其有具體使用行為，但非法持有、運(yùn)輸、出售、購(gòu)買(mǎi)偽造的信用卡以及騙領(lǐng)信用卡的，則應(yīng)成立妨害信用卡管理罪;既妨害信用卡管理又信用卡詐騙的，成立后罪。

　　2.使用作廢的信用卡騙取財(cái)物。其中使用行為僅限于對(duì)自然人使用，在機(jī)器上使用作廢的信用卡取得財(cái)物的，成立盜竊罪。

　　3.非法持卡人：冒用他人信用卡、騙取財(cái)物的。

　　拾得他人信用卡后使用的;騙取他人信用卡后使用的;竊取、收買(mǎi)、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的。冒用以違反合法持卡人的意志為前提，如征得持卡人同意而使用，不構(gòu)成犯罪;冒用，不需要現(xiàn)實(shí)持有他人的信用卡本身。

　　4.合法持卡人惡意透支的

　　惡意透支屬身份犯，僅針對(duì)真實(shí)有效的信用卡的合法持卡人。如非法持卡人惡意透支，屬冒用他人信用卡;透支行為必須對(duì)人實(shí)施，ATM上透支的成立盜竊罪。

　　持卡人以非法占有為目的，超限額或期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為惡意透支。催收包括書(shū)面和口頭催收，僅限于對(duì)持卡人催收，對(duì)保證人或持卡人家屬做賊心虛的，不算。非法占有為目的必須存在于透支時(shí)：明知沒(méi)有還款能力而大量透支、肆意揮霍透支的資金，無(wú)法歸還的;透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避催收的;抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱藏財(cái)產(chǎn)，逃避還款的;使用透支資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的;其他非法占有資金，拒不歸還的行為。透支時(shí)沒(méi)有非法占有目的，不屬于惡意透支;透支后產(chǎn)生不想歸還的意思，經(jīng)催收也不歸還，構(gòu)成侵占罪。

　　數(shù)額較大：①信用卡詐騙：≥5000元，