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非法吸收公眾存款行為是什么,表現(xiàn)形式有哪些?(非法吸收公眾存款行為是什么)

首頁 > 刑事案件2023-11-27 22:12:54

非法吸收公眾存款表現(xiàn)形式有哪些

(1)以“體外循環(huán)”手法非法以貸吸存?!绑w外循壞”又稱“繞規(guī)模”,通常指貸方銀行或其他金融機構(gòu)未在上級行規(guī)定的放貸規(guī)模內(nèi)放貸,而以帳外吸收存款、帳外發(fā)放貸款的違規(guī)操作法存貸。通俗地說,體外循環(huán)就是誰能給我拉來存款,我就將此筆放貸規(guī)模“體”的存款的全部或大部返貸給誰。此種體外循環(huán)本身,如其“造成重大損失”者,也屬本法第187條所規(guī)定的用帳外資金非法拆借、發(fā)放貸款罪行為。(2)以在存款中先行補足自己擅自抬高的利率息差的方式非法吸收存款。此種情況下,吸收存款人為了不從帳面上反映出自己不法提高利率的違規(guī)操作情況,往往采用在存款人前來存款之際,直接從存款人交付存款的帳上為存款人劃出一筆款項、作為自己擅自抬高了的利率的息差,補償結(jié)存款人,從而在事實上抬高了存款利率,并以此高利手段來吸引存款人前來自己所在銀行或金融單位存款。(3)以擅自在社會上大搞有獎儲蓄的辦法非法吸收公眾存款。其實質(zhì),仍然是變相抬高國家所規(guī)定的存款利率,情節(jié)嚴重者,必定擾亂整個社會的金融秩序。(4)以暗自先行給付實物或期約給付實物的手段非法吸收存款。(5)以暗自期許存款方對其動產(chǎn)、不動產(chǎn)的長期使用權(quán)來非法招攬存款。

非吸案是什么意思

非法吸收公眾存款罪是指違反國家法律法規(guī)的規(guī)定,非法吸收或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。

該罪是目前我國發(fā)案最多的一種非法集資類犯罪。非法吸收公眾存款,是指未經(jīng)中國人民銀行批準,向社會不特定對象吸收資金,出具憑證,承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動;變相吸收公眾存款,是指未經(jīng)中國人民銀行批準,不以吸收公眾存款的名義,向社會不特定對象吸收資金,但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動。

在現(xiàn)實生活中,對于非法吸收公眾存款的行為,一般比較容易理解和識別。如某房地產(chǎn)公司因資金緊張,以宣稱將給與高額利息或其他回報的方式直接向公眾借款,就屬于比較典型的非法吸收存款行為。而對于變相吸收公眾存款的行為,由于其形式多樣,并且經(jīng)?;臃?,有意逃避法律的制裁,因此相對較難以被識別。如以發(fā)展會員、特許加盟店、專賣店、代理店等為名,許諾以高額回報,非法吸收資金;以出售返租產(chǎn)權(quán)式商鋪的名義,宣稱低風險高回報,非法吸收資金;以支持生態(tài)環(huán)保、發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)、植樹造林等為幌子變相吸收公眾存款等。

非法集資罪的行為表現(xiàn)有哪些

根據(jù)最高人民法院司法解釋規(guī)定,非法集資犯罪主要包括以下幾個罪名:非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪定罪、虛假廣告罪(廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者違反國家規(guī)定,利用廣告為非法集資活動相關(guān)的商品或者服務(wù)作虛假宣傳)。

一.非法吸收公眾存款罪

1.非法吸收公眾存款罪的行為表現(xiàn):

(1)未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;

(2)通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

(3)承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報;

(4)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

(5)不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的,以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的;

(6)以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護等方式非法吸收資金的;

(7)以代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金的;

(8)不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的,以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的;

(9)不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容,以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的;

(10)不具有募集基金的真實內(nèi)容,以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的;

(11)不具有銷售保險的真實內(nèi)容,以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的;

(12)以投資入股的方式非法吸收資金的;

(13)以委托理財?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的;

(14)利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金的;

(15)其他非法吸收資金的行為。

2.構(gòu)成追究刑事責任的犯罪數(shù)額:

(1)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款,數(shù)額在20萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,數(shù)額在100萬元以上的;

(2)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的;

(3)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在10萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在50萬元以上的;

(4)造成惡劣社會影響或者其他嚴重后果的。

3. 非法吸收公眾存款罪,數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)”:

(1)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款,數(shù)額在100萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,數(shù)額在500萬元以上的;

(2)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象100人以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象500人以上的;

(3)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在50萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在250萬元以上的;

(4)造成特別惡劣社會影響或者其他特別嚴重后果的。

二.集資詐騙罪

2.使用詐騙方法非法集資,具有下列情形之一的,可以認定為“以非法占有為目的”(集資詐騙罪表現(xiàn))

(1)集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例,致使集資款不能返還的;

(2)肆意揮霍集資款,致使集資款不能返還的;

(3)攜帶集資款逃匿的; 

(4)將集資款用于違法犯罪活動的;

(5)抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn),逃避返還資金的;

(6)隱匿、銷毀賬目,或者搞假破產(chǎn)、假倒閉,逃避返還資金的;

(7)拒不交代資金去向,逃避返還資金的;

(8)其他可以認定非法占有目的的情形。

2.個人犯集資詐騙罪,數(shù)額認定:

(1)個人進行集資詐騙,數(shù)額在10萬元以上的,應(yīng)當認定為“數(shù)額較大”;

(2)數(shù)額在30萬元以上的,應(yīng)當認定為“數(shù)額巨大”;

(3)數(shù)額在100萬元以上的,應(yīng)當認定為“數(shù)額特別巨大”。

3.單位犯集資詐騙罪,數(shù)額認定:

(1)單位進行集資詐騙,數(shù)額在50萬元以上的,應(yīng)當認定為“數(shù)額較大”;

(2)數(shù)額在150萬元以上的,應(yīng)當認定為“數(shù)額巨大”;

(3)數(shù)額在500萬元以上的,應(yīng)當認定為“數(shù)額特別巨大”。

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