最高人民法院 最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋 （2009年10月12日最高人民法院審判委員會第1475次會議、2009年11月12日最高人民檢察院第十一屆檢察委員會第22次會議通過）

第六條 持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。 有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：

（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的； 

（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；

（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的； 

（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的； 

（五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動的；

（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。 惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。 惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。        惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。 

自己對照吧，我只能幫你到這里了。

信用卡逾期多久構(gòu)成刑事案件？

信用卡在現(xiàn)實(shí)生活中使用廣泛，逾期還款的情況經(jīng)常發(fā)生。很多人不知道的是，信用卡逾期也可能構(gòu)成犯罪。

那么，信用卡逾期在什么情況下會構(gòu)成犯罪呢？逾期多久會被認(rèn)定為刑事案件？我們來聽聽專業(yè)人士的解讀。

“信用卡方便了人們的生活，豐富了支付手段。然而，許多年輕人受到'今天花明天的錢'、'提前消費(fèi)，提前享受'等思想的影響。不管他們是否真的有還款能力，都要先用。有的人心存僥幸，面對銀行催款時(shí)，覺得銀行找不到自己，也無能為力。甚至有人認(rèn)為，即使信用卡逾期，也只是民事糾紛，與犯罪無關(guān)。在很多心理的驅(qū)使下，持卡人過度消費(fèi)導(dǎo)致負(fù)債累累，甚至走上犯罪道路。這樣的例子不勝枚舉。陜西高雪律師事務(wù)所律師南新建說。事實(shí)上，信用卡透支逾期可能不構(gòu)成信用卡詐騙罪，但有以下前提條件：惡意透支信用卡；金額較大；有效收藏。

《刑法》第一百九十六條規(guī)定，惡意透支信用卡，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

那么，什么是“惡意透支”呢？具體數(shù)額是如何界定的？

根據(jù)法律規(guī)定，“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收，超過三個(gè)月未歸還的行為。數(shù)額在五萬元以上不滿五十萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額較大”；數(shù)額在50萬元以上不滿500萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額巨大”；數(shù)額在五百萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額特別巨大”。也就是說，信用卡欠費(fèi)5萬元以上，經(jīng)發(fā)卡行兩次有效催收，超過三個(gè)月仍不歸還的，可依法追究刑事責(zé)任。可見，信用卡詐騙最低金額為5萬元。逾期金額在5萬元以下的，即使有非法占有的目的，也只是民事案件，不會按犯罪處理。

需要說明的是，法律規(guī)定的惡意透支的數(shù)額，是指公安機(jī)關(guān)刑事立案時(shí)尚未歸還的實(shí)際透支的本金數(shù)額，不包括發(fā)卡行收取的利息、復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用。否則，歸還的金額將被視為實(shí)際透支本金的歸還。

此外，構(gòu)成信用卡詐騙罪還有一個(gè)條件：必須有金融機(jī)構(gòu)的有效催收。根據(jù)法律規(guī)定，符合下列條件的催收方有效： (一)透支超過規(guī)定限額或者期限后；(二)應(yīng)當(dāng)以能夠確認(rèn)持卡人收款的方式收款，但持卡人故意逃避收款的除外；(3)兩次采集間隔至少30天；(四)符合有關(guān)托收的規(guī)定或協(xié)議。

是否為有效催收，應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)卡行提供的電話錄音、信息送達(dá)記錄、信函送達(dá)回執(zhí)、電子郵件送達(dá)記錄、持卡人或其家屬簽名等催收原始證據(jù)材料進(jìn)行判斷。

法律還規(guī)定，符合一定條件可以減輕或者免除處罰：惡意透支數(shù)額較大的，在提起公訴前可以全部歸還，或者有其他

相關(guān)問答：相關(guān)問答：多久不還信用卡會被視為逾期？逾期后上了征信系統(tǒng)，這個(gè)記錄什么時(shí)候可以取消？

說到信用卡逾期，可能大家都覺得比較恐怖，但并非所有信用卡逾期都會上征信，目前很多銀行都有容時(shí)容差服務(wù)，就算超過了容時(shí)服務(wù)，有些銀行也不一定馬上就上征信。

信用卡逾期多久會上征信呢？

這個(gè)得分具體情況，不同的銀行，以及不同的金額，不同的時(shí)間對征信的影響都是不一樣的。

我們先來看一下各大銀行容時(shí)容差內(nèi)容：

目前大部分銀行的容差都是10元以內(nèi)，部分銀行比較開明的小于30元都可以，這個(gè)容差的意思就是允許每個(gè)月還款的時(shí)候有一定的差額，只要未還部分少于這個(gè)容差金額就等同于全額還款，而且這個(gè)容差主要針對最低還款額來說。

比如招商銀行當(dāng)月還款總額是5100元，最低還款額是510元，但是當(dāng)月你只還了500元，最低還款額還有10元沒還，那招行會視同你已經(jīng)還了510元的最低還款額，不會將你的不良征信上傳到央行征信系統(tǒng)，而未還的容差金額則會計(jì)入下一個(gè)賬單里面去。

不過目前有個(gè)別銀行是沒有容差服務(wù)的，比如傲嬌的宇宙行，工行就沒有容差服務(wù)，哪怕你最低還款額少一塊錢，都會上傳到央行征信系統(tǒng)。

除了容差服務(wù)，還有一個(gè)容時(shí)服務(wù)。

所謂容時(shí)服務(wù)就是你在信用卡到期還款日之后有一定的寬限，在這寬限期之內(nèi)，只要你還款進(jìn)去就不算逾期。

目前大部分銀行信用卡容時(shí)寬限期都是在三天以內(nèi)，也就是說在信用卡還款日到期后三天之內(nèi)，只要你正常還款進(jìn)去，就不會上傳到央行征信系統(tǒng)。

比如你中信銀行還款日是每個(gè)月1日，12月1日你要還款6000塊錢，但是到了12月1日忘記還款了，那只要你在12月3日晚上20點(diǎn)之前把多于590元的金額還進(jìn)去（進(jìn)賬時(shí)間以銀行收到錢時(shí)間為準(zhǔn)），那中信銀行就不會把你的不良記錄上傳到央行征信系統(tǒng)。

不過目前有部分銀行同樣也沒有容時(shí)服務(wù)，就是傲嬌的工行。

看到這個(gè)大家估計(jì)又有疑問了，目前銀行的容時(shí)服務(wù)都是在三天以內(nèi)，那是不是意味著超過三天時(shí)間的容時(shí)之后就一定會把不良記錄上傳到央行征信系統(tǒng)呢？

這個(gè)也是不一定的，有些銀行就算你超過了容時(shí)寬限期，但只要你在下一個(gè)賬單日之前把這個(gè)錢還清，就不會上傳到央行征信系統(tǒng)，有的銀行則會有一個(gè)星期的時(shí)間。比如浦發(fā)銀行，廣發(fā)銀行，華夏銀行，平安銀行等，只要你在下一個(gè)賬單日之前還清最低還款額就不會有不良記錄，前提是你要主動打電話給銀行客服申請。

具體每個(gè)銀行怎么規(guī)定你可以打電話給銀行，如果超過了三天寬限期，只要你短期之內(nèi)能正常還款，并跟銀行客服好好溝通，一般銀行也不會輕易把你不良征信上傳到央行征信系統(tǒng)。

再來看一下不良征信多久會消除？

目前央行規(guī)定個(gè)人征信信息最長保留五年，但這個(gè)五年時(shí)間的起點(diǎn)是從你還清所有欠款那天開始計(jì)算，如果你信用卡逾期一直沒有還款，那你的不良征信就會一直存在。

假如你在2018年12月5日要還8000元，但是你一直拖著不還，直到2020年12月5日才還把這個(gè)錢還清，那你的不良征信保留時(shí)間就從2020年12月6日開始計(jì)算，直到2025年12月5日才會消除。

如果這筆錢一直不還，就不存在五年期限之說，哪怕到了2050年你的不良征信都會一直存在。

欠了信用卡的錢還不上會坐牢嗎？

信用卡欠款數(shù)額巨大大會被追究刑事責(zé)任的，到時(shí)候會坐牢的。

惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。

擴(kuò)展資料

“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件

1、在司法解釋中，對“惡意透支”增加了兩個(gè)限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收；二是超過三個(gè)月沒有歸還所欠款項(xiàng)。這里面就排除了因?yàn)闆]有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書、而沒有按時(shí)歸還的行為。持卡人沒有接到有關(guān)通知或者文書而導(dǎo)致過了一定的期限沒有歸還的，不屬于“惡意透支”。

2、因?yàn)椤皭阂馔钢А边@種信用卡犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法占有的目的，這是該行為犯罪非常重要的構(gòu)成要件。“非法占有”是區(qū)分“惡意透支”和“善意透支”的一個(gè)主要界限，只有具備“以非法占有為目的”進(jìn)行透支的才屬于“惡意透支”，才構(gòu)成犯罪。

這次司法解釋中對“以非法占有為目的”，結(jié)合近年來的司法實(shí)踐列舉了六種情形，比如明知無法償還而大量透支的不歸還；肆意揮霍透支款不歸還；透支以后隱匿、改變通訊方式，逃避金融機(jī)構(gòu)的追款等。這些情形都是“以非法占有為目的”的表現(xiàn)。

3、這次司法解釋明確了“惡意透支”的數(shù)額，“惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項(xiàng)，不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

4、根據(jù)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，在未判決或者公安機(jī)關(guān)未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責(zé)任，這樣既依法追究那些“惡意透支”的行為，同時(shí)又發(fā)揮法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面。

參考資料：百度百科-信用卡惡意透支判斷標(biāo)準(zhǔn)

信用卡欠錢沒還會坐牢嗎

會。

"貸的錢不還會有什么后果：

1、如果貸款機(jī)構(gòu)或銀行到勝訴之后，在履行期未履行判決，會申請強(qiáng)制執(zhí)行。

2、在受理強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)，會依法查詢貸款人名下的房產(chǎn)、車輛、證券和存款。

3、貸款人名下沒有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)而又拒絕履行的生效判決，則有逾期還款等負(fù)面信息記錄在個(gè)人的信用報(bào)告中并被限制高消費(fèi)及出入境，甚至有可能會被司法拘留。

4、有能力而拒不執(zhí)行的情況下，涉嫌拒不執(zhí)行判決、裁定罪。

二、欠銀行貸款還不上銀行機(jī)構(gòu)是會采取一系列措施的，具體如下：

1、銀行將會向借貸人進(jìn)行電話催債。

2、如果借貸人在催債后還是未償還貸款，那么將會產(chǎn)生一定的罰息，并且會給自己造成信用不良記錄。

3、若是借貸人還是遲遲不還款，那么銀行會派有關(guān)工作人員親自上門催債。

4、直到最后借貸人都還是不還款，那么銀行將會采取法律手段，通過法律來維護(hù)銀行自身權(quán)益，如果借貸人是辦理的抵押貸款，那么該抵押物會被進(jìn)行拍賣，然后將拍賣獲得的資金用于償還貸款。

三、逾期貸款

根據(jù)合同法的相關(guān)規(guī)定，借款人未按借款合同的約定期限返還借款的行為是違約行為，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。承擔(dān)違約責(zé)任的方式包括返還借款本金、支付合同約定的借款期間的利息及支付借款逾期部分的利息。

對于返還借款本金、支付合同約定的借款期間的利息因當(dāng)事人在借款合同中約定明確，一般無爭議；對于借款逾期部分的利息，借款人應(yīng)按何標(biāo)準(zhǔn)支付及支付至何時(shí)止，不僅當(dāng)事人間有很大的爭議，法官在裁決這類案件時(shí)適用的標(biāo)準(zhǔn)也不統(tǒng)一，影響了法律的權(quán)威性。律師以為，對這一問題有必要作一整合，使大家的認(rèn)識能夠統(tǒng)一。

銀行投放在這類放款上的資金，將來可能收回，也可能收不回來。遭受損失的可能性極大，對于這類放款，商業(yè)銀行通常要加收懲罰利息。逾期貸款屬于銀行的有問題資產(chǎn)，因此商業(yè)銀行應(yīng)保持較高的資本準(zhǔn)備，準(zhǔn)備率一般為50%。"

信用卡已經(jīng)還不上了，會不會坐牢？

銀行對信用卡欠款的催繳分兩個(gè)階段：前期和后期。前期出場人物分別有：客服處、催收處、法務(wù)處。后期手段有：討債公司、上報(bào)央行、。

1、消費(fèi)款項(xiàng)不再享受免息還款待遇。發(fā)卡銀行會從發(fā)生消費(fèi)的當(dāng)天，以消費(fèi)金額為本金按日計(jì)算利息，日息萬分之五，按月計(jì)收復(fù)利；對最低還款額未還部分，還會按月收取5%滯納金。

2、最開始會通過客服、催收工作人員對辦卡人進(jìn)行提醒，之后便是發(fā)出催繳電話、催繳信。

3、如果收到催繳信或律師函，仍沒有還款，辦卡行會上報(bào)央行，形成信用記錄污點(diǎn)，最后通過法律手段，強(qiáng)行還款。

不還信用卡會坐牢嗎？

信用卡長期未還是要承擔(dān)刑事責(zé)任，有坐牢的風(fēng)險(xiǎn)。

1、信用卡逾期超過3個(gè)月沒還，且金額超過1萬，銀行多次催款未果，到時(shí)候需要承擔(dān)的不僅是還錢，還可能承擔(dān)刑事責(zé)任。

2、依據(jù)《刑法》，刑事責(zé)任是要承擔(dān)刑法的，主刑分為管制、拘役、、和。

擴(kuò)展資料：

1、逾期產(chǎn)生違約金，一般是最低還款額，未還部分的5%。

2、逾期會讓信用記錄產(chǎn)生污點(diǎn)，導(dǎo)致今后2年內(nèi)買房、貸款等金融需求不能辦理。

3、從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。免息還款期最短20天，最長56天。

參考資料：百度百科_信用卡    百度百科_刑事責(zé)任

不會坐牢，你所欠的欠款不多只會被認(rèn)定為違法行為，不是犯罪行為，所以不會坐牢。

法律依據(jù)：

一、《刑法》第一百九十六條　有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收。

二、《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（法釋〔2009〕19號）：

第六條持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

惡意透支數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。

三、《公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)不得非法越權(quán)干預(yù)經(jīng)濟(jì)糾紛案件處理的通知》和《公安部關(guān)于嚴(yán)禁公安機(jī)關(guān)插手經(jīng)濟(jì)糾紛違法抓人的通知》（1992年4月25日）中對公安不能插手合同、債務(wù)等經(jīng)濟(jì)糾紛案件有詳細(xì)規(guī)定。

根據(jù)刑法第196條規(guī)定，信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。

利用信用卡，一般是指使用偽造的、作廢的信用卡或者冒用他人的信用卡、惡意透支的方法進(jìn)行詐騙活動。

信用卡詐騙罪是詐騙犯罪的一種，該罪和詐騙罪之間是特別法和一般法的關(guān)系，信用卡在該罪中是犯罪工具，而不是犯罪對象。

行為人以信用卡作為犯罪工具進(jìn)行詐騙活動的，按照特別法優(yōu)于一般法的原則，以本罪定罪處罰。因此，信用卡詐騙罪，簡言之就是利用信用卡體現(xiàn)的信用所實(shí)施的詐騙犯罪活動。

惡意透支

透支是指在銀行設(shè)立賬戶的客戶在賬戶上已無資金或資金不足的情況下，經(jīng)過銀行批準(zhǔn)，允許客戶以超過其賬上資金的額度支用款項(xiàng)的行為。透支實(shí)質(zhì)上是銀行借錢給客戶。

所謂惡意透支，根據(jù)《刑法》第196條第二款的規(guī)定，是指信用卡的持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

善意透支和惡意透支的本質(zhì)區(qū)別在于行為人在主觀上的差異。兩者在客觀上都是造成了透支，但善意透支的行為人主觀上有先用后還的意圖，屆時(shí)歸還透支款和利息。

惡意透支的行為人透支是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者也沒有能力償還，在行為上采取潛逃的方式躲避債務(wù)。

依照《刑法》的規(guī)定，行為人除了實(shí)施上述四種行為之一以外，還必須具備數(shù)額較大的要件。如果數(shù)額不大，即使有上述行為，也屬違法行為，不構(gòu)成犯罪。至于什么是“數(shù)額較大”，目前尚無明確的司法解釋。

根據(jù)1996年最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》規(guī)定，個(gè)人詐騙數(shù)額較大是指5000元以上。信用卡詐騙罪的數(shù)額較大的起點(diǎn)可以參照此規(guī)定以5000元為宜。

參考資料：百度百科——信用卡詐騙罪