惡意透支信用卡如何處罰

信用卡逾期，存有惡意透支主觀故意的，并且還存在其他的行為，比如逃避追查，或者經銀行進行還款催告超過三個月仍未歸還的，則構成罪，此時會受到刑事處罰。

《關于辦理利用信用卡犯罪案件具體適用法律若干問題的解釋》

二、 個人以非法占有為目的，或者明知無力償還，利用信用卡惡意透支，騙取財物金額在5000元以上，逃避追查，或者經銀行進行還款催告超過三個月仍未歸還的，以罪追究刑事責任。

持卡人在銀行交納保證金的，其惡意透支金額以超出保證金的數額計算。

《中華人民共和國刑法》第一百九十六條

【信用卡罪】有下列情形之一，進行信用卡活動，數額較大的，處五年以下或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上或者，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

（一） 使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；

（二） 使用作廢的信用卡的；

（三） 冒用他人信用卡的；

（四） 惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。

【罪】信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。

信用卡惡意透支最高判多久

惡意透支信用卡 1萬元以上不滿10萬元的，判處五年以下或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；10萬元以上不滿100萬元的，判處五年以上十年以下，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；100萬元以上的，判處十年以上或者，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。《刑法》第一百九十六條有下列情形之 一，進行信用卡活動，數額較大的，處五年以下或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上或者，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產： （一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的； （二）使用作廢的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）惡意透支的。

信用卡惡意透支立案標準

信用卡惡意透支立案標準如下：惡意透支一萬元，持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的，構成信用卡罪，應當承擔刑事責任。根據相關法律規定可知，使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，進行活動，數額在五千元以上的，應當立案追訴。

《中華人民共和國刑法》

第一百九十六條

有下列情形之一，進行信用卡活動，數額較大的，處五年以下或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上或者，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。 前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。

惡意透支信用卡的定罪量刑標準

惡意透支信用卡，數額達到5千元以上的，構成信用卡罪，應當處五年以下或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上或者，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

【法律依據】

《中華人民共和國刑法》第一百九十六條有下列情形之一，進行信用卡活動，數額較大的，處五年以下或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上或者，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。

《最高人民檢察院、公安部關于案件追訴標準的規定》

四十六、進行信用卡活動，涉嫌下列情形之一的，應予追訴：

1、使用偽造的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，進行活動，數額在五千元以上的；

2、惡意透支，數額在五千元以上的。

信用卡惡意透支立案標準是多少錢啊？？

惡意透支系信用卡，信用卡50000元為數額較大，數額較大適用《刑法》第一百九十六條，處五年以下或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

根據《關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》：

第八條 惡意透支，數額在五萬元以上不滿五十萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額較大”；數額在五十萬元以上不滿五百萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額巨大”；數額在五百萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額特別巨大”。

擴展資料：

根據《中華人民共和國刑法》：

第一百九十六條 信用卡罪

有下列情形之一，進行信用卡活動，數額較大的，處五年以下或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上或者，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。 信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。

根據《關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》：

第九條 惡意透支的數額，是指公安機關刑事立案時尚未歸還的實際透支的本金數額，不包括利息、復利、滯納金、手續費等發卡銀行收取的費用。歸還或者支付的數額，應當認定為歸還實際透支的本金。

檢察機關在審查、提起公訴時，應當根據發卡銀行提供的交易明細、分類賬單（透支賬單、還款賬單）等證據材料。

結合犯罪嫌疑人、被告人及其辯護人所提辯解、辯護意見及相關證據材料，審查認定惡意透支的數額；惡意透支的數額難以確定的。

應當依據司計、審計報告，結合其他證據材料審查認定。人民在審判過程中，應當在對上述證據材料查證屬實的基礎上，對惡意透支的數額作出認定。

發卡銀行提供的相關證據材料，應當有銀行工作人員簽名和銀行公章。

第十條 惡意透支數額較大，在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節輕微情形的，可以不；在一審判決前全部歸還或者具有其他情節輕微情形的，可以免予刑事處罰。但是，曾因信用卡受過兩次以上處罰的除外。

第十一條 發卡銀行違規以信用卡透支形式變相發放貸款，持卡人未按規定歸還的，不適用刑法第一百九十六條“惡意透支”的規定。構成其他犯罪的，以其他犯罪論處。

第十二條 違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。

實施前款行為，數額在一百萬元以上的，或者造成金融機構資金二十萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失十萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”。

數額在五百萬元以上的，或者造成金融機構資金一百萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失五十萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節特別嚴重”。

參考資料來源：百度百科-關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解

一、逾期還款，銀行隨時可能起訴，債務人的逾期還款記錄會記錄在個人信用報告中，不過逾期還款等負面信息不是永遠記錄在個人的信用報告中的，我國目前的信用記錄保持時間為五年。在還清欠款后，任何人都可以重新開始建立信用記錄，從頭再來。二、 信用卡惡意透支 的金額達到十二萬的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額巨大”，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；三、法律依據：1、《刑法》（1997修訂）第一百九十六條【 信用卡詐騙 罪、盜竊罪】有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金； 數額特別巨大 或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：（一）使用偽造的信用卡的；（二）使用作廢的信用卡的；（三） 冒用他人信用卡 的；（四）惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人 以非法占有為目的 ，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。2、《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理 妨害信用卡管理 刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第六條持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的“以非法占有為目的”：（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；（三）透支后逃匿、改變聯系方式，逃避銀行催收的；（四）抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的；（五）使用透支的資金進行違法犯罪活動的；（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。惡意透支，數額在1萬元以上不滿10萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額較大”；數額在10萬元以上不滿100萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額巨大”；數額在100萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額特別巨大”。惡意透支的數額，是指在第一款規定的條件下持卡人拒不歸還的數額或者尚未歸還的數額。不包括復利、滯納金、手續費等發卡銀行收取的費用。惡意透支應當追究刑事責任，但在 公安機關立案后 人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節輕微的，可以免除處罰。惡意透支數額較大，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節顯著輕微的，可以依法 不追究刑事責任

《中華人民共和國刑法》第一百九十六條68有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產： (一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的; (二)使用作廢的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)惡意透支的。 前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。 盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。”

信用卡具有透支功能，但透支使用不當、數額較大則可能構成刑事犯罪。信用卡持有人在辦理、使用信用卡時，應當注意信用卡的透支額度、還款期限、欠款數額以及還款清償順序(一般銀行在收到還款后先清償銀行費用如手續費、滯納金、利息等，如有剩余再清償本金)。在還款時盡量繳清本金及費用，否則可能被計算復利。持卡人應保持預留聯系方式暢通，便于掌握銀行催收情況，至遲在銀行兩次催收后3個月內還款，否則可能被追究刑事責任。 刑法第196條規定，有下列情形之 一，進行 信用卡詐騙 活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金; 數額特別巨大 或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產： (一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的; (二)使用作廢的信用卡的; (三) 冒用他人信用卡 的; (四)惡意透支的。 前款所稱惡意透支，是指持卡人 以非法占有為目的 ，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。 盜竊信用卡 并使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。

《刑法》第一百九十六條 　　有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產： 　　（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；（二）使用作廢的信用卡的； 　　（三）冒用他人信用卡的； 　　（四）惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。 　　盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。