《金融違法行為處罰辦法》是為了懲處金融違法行為，維護(hù)金融秩序，防范金融風(fēng)險，制定的辦法。
1《金融違法行為處罰辦法》是當(dāng)前乃至今后一段時期加強(qiáng)金融監(jiān)管、規(guī)范金融活動的重要依據(jù)和手段。它的頒布實行是我國金融法律建設(shè)中的大事，是防范和化解金融風(fēng)險的重要措施。
2本辦法規(guī)定的紀(jì)律處分，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除，由所在金融機(jī)構(gòu)或者上級金融機(jī)構(gòu)決定。
金融機(jī)構(gòu)的工作人員依照本辦法受到開除的紀(jì)律處分的，終身不得在金融機(jī)構(gòu)工作，由中國人民銀行通知各金融機(jī)構(gòu)不得任用，并在全國性報紙上公告。金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員依照本辦法受到撤職的紀(jì)律處分的，由中國人民銀行決定在一定期限內(nèi)直至終身不得在任何金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任高級管理職務(wù)或者與原職務(wù)相當(dāng)?shù)穆殑?wù)，通知各金融機(jī)構(gòu)不得任用，并在全國性報紙上公告。
法律依據(jù)
《金融違法行為處罰辦法》
第一條　為了懲處金融違法行為，維護(hù)金融秩序，防范金融風(fēng)險，制定本辦法。
第二條　金融機(jī)構(gòu)違反國家有關(guān)金融管理的規(guī)定，有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定或者有關(guān)行政法規(guī)的處罰規(guī)定與本辦法不一致的，依照本辦法給予處罰。
本辦法所稱金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括銀行、信用合作社、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司等。
第三條　本辦法規(guī)定的行政處罰，由中國人民銀行決定；但是本辦法第二十四條、第二十五條規(guī)定的行政處罰，由國家外匯管理機(jī)關(guān)決定。
本辦法規(guī)定的紀(jì)律處分，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除，由所在金融機(jī)構(gòu)或者上級金融機(jī)構(gòu)決定。
金融機(jī)構(gòu)的工作人員依照本辦法受到開除的紀(jì)律處分的，終身不得在金融機(jī)構(gòu)工作，由中國人民銀行通知各金融機(jī)構(gòu)不得任用，并在全國性報紙上公告。金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員依照本辦法受到撤職的紀(jì)律處分的，由中國人民銀行決定在一定期限內(nèi)直至終身不得在任何金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任高級管理職務(wù)或者與原職務(wù)相當(dāng)?shù)穆殑?wù)，通知各金融機(jī)構(gòu)不得任用，并在全國性報紙上公告。
本辦法所稱高級管理人員，是指金融機(jī)構(gòu)的法定代表人和其他主要負(fù)責(zé)人，包括銀行及其分支機(jī)構(gòu)的董事長、副董事長、行長、副行長、主任、副主任；信用合作社的理事長、副理事長、主任、副主任；財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司等金融機(jī)構(gòu)的董事長、副董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理等。
第四條　金融機(jī)構(gòu)的工作人員離開該金融機(jī)構(gòu)工作后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機(jī)構(gòu)工作期間違反國家有關(guān)金融管理規(guī)定的，仍然應(yīng)當(dāng)依法追究責(zé)任。
第五條　金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、合并、撤銷分支機(jī)構(gòu)或者代表機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。
未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自設(shè)立、合并、撤銷分支機(jī)構(gòu)或者代表機(jī)構(gòu)的，給予警告，并處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分。
第六條　金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)：
（一）變更名稱；
（二）變更注冊資本；
（三）變更機(jī)構(gòu)所在地；
（四）更換高級管理人員；
（五）中國人民銀行規(guī)定的其他變更、更換情形。
金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，有前款所列情形之一的，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；有前款第(四)項所列情形的，對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分。
第七條　金融機(jī)構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)；涉及國有股權(quán)變動的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準(zhǔn)。
未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分。
第八條　金融機(jī)構(gòu)不得虛假出資或者抽逃出資。
金融機(jī)構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處虛假出資金額或者抽逃出資金額5%以上10%以下的罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予開除的紀(jì)律處分，對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予記過直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷該金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成虛假出資、抽逃出資罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第九條　金融機(jī)構(gòu)不得超出中國人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事金融業(yè)務(wù)活動。
金融機(jī)構(gòu)超出中國人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事金融業(yè)務(wù)活動的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分，對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予記過直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成非法經(jīng)營罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第十條　金融機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營金融業(yè)務(wù)。
金融機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分，對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷該代表機(jī)構(gòu)。
第十一條　金融機(jī)構(gòu)不得以下列方式從事帳外經(jīng)營行為：
（一）辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按照會計制度記帳、登記，或者不在會計報表中反映；
（二）將存款與貸款等不同業(yè)務(wù)在同一帳戶內(nèi)軋差處理；
（三）經(jīng)營收入未列入會計帳冊；
（四）其他方式的帳外經(jīng)營行為。
金融機(jī)構(gòu)違反前款規(guī)定的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成用帳外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第十二條　金融機(jī)構(gòu)不得提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報告。
金融機(jī)構(gòu)提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報告的，給予警告，并處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分，對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予記大過直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成提供虛假財會報告罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第十三條　金融機(jī)構(gòu)不得出具與事實不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證。
金融機(jī)構(gòu)弄虛作假，出具與事實不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予開除的紀(jì)律處分；構(gòu)成非法出具金融票證罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第十四條　金融機(jī)構(gòu)對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，不得承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證。
金融機(jī)構(gòu)對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，予以承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記大過直至開除的紀(jì)律處分；造成資金損失的，對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分；構(gòu)成對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第十五條　金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，不得有下列行為：
（一）擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款；
（二）明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個人名義開立帳戶存儲；
（三）擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類；
（四）吸收存款不符合中國人民銀行規(guī)定的客戶范圍、期限和最低限額；
（五）違反規(guī)定為客戶多頭開立帳戶；
（六）違反中國人民銀行規(guī)定的其他存款行為。
金融機(jī)構(gòu)有前款所列行為之一的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分，對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證。
第十六條　金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行為：
（一）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；
（二）向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；
（三）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段發(fā)放貸款；
（四）違反中國人民銀行規(guī)定的其他貸款行為。
金融機(jī)構(gòu)有前款所列行為之一的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪、違法發(fā)放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第十七條　金融機(jī)構(gòu)從事拆借活動，不得有下列行為：
（一）拆借資金超過最高限額；
（二）拆借資金超過最長期限；
（三）不具有同業(yè)拆借業(yè)務(wù)資格而從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)；
（四）在全國統(tǒng)一同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)之外從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)；
（五）違反中國人民銀行規(guī)定的其他拆借行為。
金融機(jī)構(gòu)有前款所列行為之一的，暫停或者停止該項業(yè)務(wù)，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記大過直至開除的紀(jì)律處分。
第十八條　金融機(jī)構(gòu)不得違反國家規(guī)定從事證券、期貨或者其他衍生金融工具交易，不得為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者擔(dān)保，不得違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)等投資活動。
金融機(jī)構(gòu)違反前款規(guī)定的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予開除的紀(jì)律處分，對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成非法經(jīng)營罪、違法發(fā)放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第十九條　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行有關(guān)現(xiàn)金管理的規(guī)定，不得允許單位或者個人超限額提取現(xiàn)金。
金融機(jī)構(gòu)違反中國人民銀行有關(guān)現(xiàn)金管理的規(guī)定，允許單位或者個人超限額提取現(xiàn)金的，給予警告，并處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記大過直至開除的紀(jì)律處分。
第二十條　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行有關(guān)信用卡管理的規(guī)定，不得違反規(guī)定對持卡人透支或者幫助持卡人利用信用卡套取現(xiàn)金。
金融機(jī)構(gòu)違反中國人民銀行有關(guān)信用卡管理的規(guī)定，對持卡人透支或者幫助持卡人利用信用卡套取現(xiàn)金的，給予警告，并處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記大過直至開除的紀(jì)律處分。
第二十一條　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定。
金融機(jī)構(gòu)違反中國人民銀行有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予記大過直至開除的紀(jì)律處分。
第二十二條　金融機(jī)構(gòu)不得占壓財政存款或者資金。
金融機(jī)構(gòu)占壓財政存款或者資金的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分，對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級直至開除的紀(jì)律處分。
第二十三條　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)辦理對納稅人存款的凍結(jié)、扣劃。
金融機(jī)構(gòu)違反前款規(guī)定，造成稅款流失的，給予警告，并處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分；構(gòu)成違反治安管理行為的，依法給予治安管理處罰；構(gòu)成妨害公務(wù)罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第二十四條　經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守國家外匯管理規(guī)定。
經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)違反國家外匯管理規(guī)定的，依照外匯管理條例的規(guī)定，給予行政處罰；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記過直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第二十五條　經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，不得有下列行為：
（一）對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況不及時報告；
（二）未按照規(guī)定辦理國際收支申報。
經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)有前款所列行為之一的，給予警告，并處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記過直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分；構(gòu)成簽訂、履行合同失職被騙罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第二十六條　商業(yè)銀行不得為證券、期貨交易資金清算透支或者為新股申購?fù)钢А?br>商業(yè)銀行為證券、期貨交易資金清算透支或者為新股申購?fù)钢У模o予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該商業(yè)銀行直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予開除的紀(jì)律處分，對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分。
第二十七條　財務(wù)公司不得有下列行為：
（一）超過中國人民銀行批準(zhǔn)的規(guī)模發(fā)行財務(wù)公司債券；
（二）吸收非集團(tuán)成員單位存款或者向非集團(tuán)成員單位發(fā)放貸款；
（三）違反規(guī)定向非集團(tuán)成員單位提供金融服務(wù)；
（四）違反中國人民銀行規(guī)定的其他行為。
財務(wù)公司有前款所列行為之一的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該財務(wù)公司直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記過直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該財務(wù)公司停業(yè)整頓，對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分；構(gòu)成非法吸收公眾存款罪、擅自發(fā)行股票、公司企業(yè)債券罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第二十八條　信托投資公司不得以辦理委托、信托業(yè)務(wù)名義吸收公眾存款、發(fā)放貸款，不得違反國家規(guī)定辦理委托、信托業(yè)務(wù)。
信托投資公司違反前款規(guī)定的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該信托投資公司直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記大過直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，暫停或者停止該項業(yè)務(wù)，對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分；構(gòu)成非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第二十九條　金融機(jī)構(gòu)繳納的罰款和被沒收的違法所得，不得列入該金融機(jī)構(gòu)的成本、費(fèi)用。
第三十條　對中國人民銀行所屬從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的金融違法行為的處罰，適用本辦法。
第三十一條　對證券違法行為的處罰，依照國家有關(guān)證券管理的法律、行政法規(guī)執(zhí)行，不適用本辦法。
對保險違法行為的處罰，依照國家有關(guān)保險管理的法律、行政法規(guī)執(zhí)行，不適用本辦法。
第三十二條　本辦法自發(fā)布之日起施行。

金融詐騙是一種嚴(yán)重的犯罪行為，在刑法中被視作貪污、賄賂罪。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，量刑標(biāo)準(zhǔn)主要受到涉案金額、手段、情節(jié)等因素的影響。

金融詐騙是指以虛構(gòu)事實、隱瞞真相、編造假賬、捏造證據(jù)等手段騙取他人財物的行為。在刑法中，金融詐騙屬于貪污、賄賂罪范疇，是一種嚴(yán)重的犯罪行為。針對金融詐騙的量刑標(biāo)準(zhǔn)主要受到以下因素的影響：1、涉案金額：金融詐騙涉案金額越大，其犯罪性質(zhì)就越嚴(yán)重，量刑也越高。2、手段：金融詐騙的手段多種多樣，例如誘騙、夸大宣傳、虛構(gòu)事實等，手段越惡劣，量刑也越高。3、情節(jié)：犯罪人的主觀故意、作案手法、犯罪持續(xù)時間等情節(jié)也是量刑的重要因素。如有傷害他人利益、特別惡劣的情節(jié)，量刑也會相應(yīng)提高。需要注意的是，在處理金融詐騙案件時，法院會根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，并綜合考慮涉案金額、手段和情節(jié)等因素，進(jìn)行量刑裁定。

金融詐騙案件中，犯罪嫌疑人認(rèn)罪后是否會對判決結(jié)果產(chǎn)生影響？犯罪嫌疑人認(rèn)罪一般可以減輕其量刑，但并不是所有案件都適用。如果其認(rèn)罪表現(xiàn)好、積極賠償受害人、系初犯等，可能會對量刑有所減輕。反之，如果其態(tài)度惡劣、拒不認(rèn)罪或未積極賠償受害人等，則不會對量刑產(chǎn)生太大影響。

金融詐騙是一種嚴(yán)重的犯罪行為，量刑標(biāo)準(zhǔn)主要受到涉案金額、手段和情節(jié)等因素的影響。在處理金融詐騙案件時，法院會根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，并綜合考慮上述因素進(jìn)行量刑裁定。認(rèn)罪可以減輕量刑，但需要具體情況具體分析。金融詐騙相關(guān)條文可參考《中華人民共和國刑法》第二百六十三條。

【法律依據(jù)】：
《中華人民共和國刑法》第二百六十三條 以非法占有為目的，利用虛構(gòu)的事實、隱瞞真相或者其他方法，騙取財物數(shù)額較大的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑、無期徒刑或者死刑，并處沒收財產(chǎn)。

一、金融犯罪立案標(biāo)準(zhǔn)      1、在為金融詐騙罪非法占有目的設(shè)立的相對確定的判斷標(biāo)準(zhǔn)中，將控制條件作為第一層面的判斷標(biāo)準(zhǔn)(即通過對行為人控制或者準(zhǔn)備控制他人財物的行為的合法性分析，首先確認(rèn)行為人具有非法占有目的的可能性)，      將失控條件作為第二層面的判斷標(biāo)準(zhǔn)(即考察其心理上對使財物完全脫離權(quán)利人的有效控制是否具有明確的追求，以此作為決定性條件)，基本形成了一個完整的判斷體系。      2、數(shù)額在公安機(jī)關(guān)對金融詐騙犯罪進(jìn)行查處中起著非常重要的作用，是否具有特定的數(shù)額是決定是否作為詐騙刑事犯罪追究刑事責(zé)任的標(biāo)準(zhǔn)。2001年4月18日由最高人民檢察院和公安部聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》(以下簡稱《追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》)，對于金融詐騙犯罪和經(jīng)濟(jì)犯罪中涉及到數(shù)額的犯罪基本都作了具體的規(guī)定，達(dá)到這一數(shù)額的，才能構(gòu)成刑事犯罪立案、追訴，追究刑事責(zé)任;未達(dá)到《追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》中的數(shù)額的，不構(gòu)成刑事犯罪，只能作為一般違法行為追究相應(yīng)的民事或行政責(zé)任。      3、金融詐騙的犯罪主體修訂后的刑法只規(guī)定了單位可以成為四種金融詐騙犯罪行為的犯罪主體。單位是金融活動的主要主體，如申請貸款的多為單位，信用卡有單位卡和個人卡兩種，在投保和有價證券(如股票)交易中，以單位為大戶。因此，完全存在單位進(jìn)行貸款詐騙、信用卡詐騙、保險詐騙、有價證券詐騙的可能。而且，單位貸款的數(shù)額，信用卡中單位卡數(shù)額，大戶的證券交易、單位投保的數(shù)額遠(yuǎn)非個人能比。因此，一旦發(fā)生詐騙，危害性更大。修訂后的刑法沒有規(guī)定單位成為這四種金融詐騙的主體，不能不說是立法的疏忽，建議立法時予以完善。      二、金融犯罪的特點      1、多元化      不僅僅是各商業(yè)銀行時有金融犯罪案件發(fā)生，行使監(jiān)管協(xié)調(diào)職能的人民銀行系統(tǒng)以及其他非銀行金融機(jī)構(gòu)同樣發(fā)生各類金融犯罪案件，金融犯罪活動遍及整個金融行業(yè)。其犯罪主體不僅涉及自然人，還涉及單位;既有懂金融專業(yè)知識的人員，也有不懂金融專業(yè)知識的人員;既有金融機(jī)構(gòu)的工作人員，也有非金融機(jī)構(gòu)的社會閑散人員;既有國內(nèi)不法分子，也有國外不法分子。      2、隱蔽性      (1)犯罪手段的隱蔽性，多數(shù)金融犯罪是采取欺詐行為，表面上風(fēng)平浪靜，實際暗藏危機(jī)。      (2)金融犯罪危害結(jié)果的隱蔽性，金融犯罪的危害結(jié)果往往是過一個時期以后才出現(xiàn)。      (3)犯罪主體身份的隱蔽性，犯罪主體多為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員，以合法身份為掩護(hù)，乘熟悉業(yè)務(wù)之便或執(zhí)行業(yè)務(wù)之機(jī)違反金融法規(guī)、制度或者利用法律與管理制度上的疏漏伺機(jī)作案，不易被人懷疑和發(fā)現(xiàn)。      3、智能性      金融犯罪是一種帶有明顯智能型的犯罪，犯罪手段具有復(fù)雜性。犯罪人除了利用金融方面的知識外，還利用高技術(shù)、高科技手段作案，還有一些是利用國內(nèi)聯(lián)行、國際信貸結(jié)算業(yè)務(wù)等作案，其智能性高于一般刑事犯罪。

法律主觀：

金融詐騙罪有哪些 1、 集資詐騙罪 ----是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。 法條規(guī)定：《 刑法 》第192條 以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下 有期徒刑 或者 拘役 ，并處二萬元以上二十萬元以下 罰金 ;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者 無期徒刑 ，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者 沒收財產(chǎn) 。 2、 貸款詐騙罪 ----是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的 貸款 ，數(shù)額較大的行為。 法條規(guī)定：《刑法》第193條 有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)： (一)編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由的; (二)使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的; (三)使用虛假的證明文件的; (四)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保的; (五)以其他方法詐騙貸款的。 3、票據(jù) 詐騙罪 ----是指用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)騙取財物，數(shù)額較大的行為。 4、金融憑證詐騙罪----是指使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動.數(shù)額較大的行為。 法條鏈接：《刑法》第194條 有下列情形之一，進(jìn)行金融票據(jù)詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)： (一)明知是偽造、變造的匯票、本票、 支票 而使用的; (二)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的; (三)冒用他人的匯票、本票、支票的; (四)簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物的; (五)匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的。 使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的，依照前款的規(guī)定處罰。 5、 信用證詐騙罪 ----是指使用偽造、變造信用證或附隨的單據(jù)、文件、使用作廢的信用證、騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的行為。 法條鏈接：《刑法》第195條 有下列情形之一，進(jìn)行信用證詐騙活動的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)： (一)使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件的; (二)使用作廢的信用證的; (三)騙取信用證的; (四)以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的。 6、 信用卡詐騙罪 ----是指使用偽造、作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為。 法條鏈接：《刑法》第196條 有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)： (一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的 身份證 明騙領(lǐng)的信用卡的; (二)使用作廢的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)惡意透支的。 前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。 盜竊 信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。” 7、 有價證券詐騙罪 ----是指使用偽造、變造的國庫券或者國家發(fā)行的其他有價證券進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。 法條鏈接：《刑法》第197條 使用偽造、變造的國庫券或者國家發(fā)行的其他有價證券，進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。 8、 保險詐騙罪 ----是指投保人、被保險人或者受益人，違反 保險法 規(guī)定，用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，騙取保險金，數(shù)額較大的行為。 法條鏈接：《刑法》第198條 有下列情形之一，進(jìn)行保險詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)： (一)投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的，騙取保險金的; (二)投保人、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險金的; (三)投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故，騙取保險金的; (四)投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故，騙取保險金的; (五)投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金的。 有前款第四項、第五項所列行為，同時構(gòu)成其他犯罪的，依照 數(shù)罪并罰 的規(guī)定處罰。 單位犯第一款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。 保險事故的鑒定人、證明人、財產(chǎn)評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處

法律客觀：

《刑法》第一百九十二條 以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者 沒收財產(chǎn) 。