違法發(fā)放貸款罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員或者單位違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款,數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。

凡是不符合國(guó)家規(guī)定的貸款條件卻發(fā)放貸款的,均屬于違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款。

一些銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國(guó)家規(guī)定，發(fā)放人情貸款、關(guān)系貸款，給國(guó)家和金融機(jī)構(gòu)造成重大經(jīng)濟(jì)損失，嚴(yán)重?cái)_亂了國(guó)家的正常金融秩序，為嚴(yán)厲打擊這類犯罪，刑法規(guī)定了非法發(fā)放貸款罪。

（一）1997年《刑法》增設(shè)違法發(fā)放貸款罪

我國(guó)1997年《刑法》基本采納了《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》中關(guān)于違反發(fā)放貸款的內(nèi)容，在第186條中設(shè)立了違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪和違法發(fā)放貸款罪兩個(gè)罪名，但對(duì)違法發(fā)放貸款罪的罪狀有所改動(dòng)，刪除了上述決定中“玩忽職守或者濫用職權(quán)”的表述。另外，該條文還明確了關(guān)系人的范圍：“關(guān)系人的范圍，依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定”。

（二）2006年《刑法修正案六》修改違法發(fā)放貸款罪

由于實(shí)踐中對(duì)于違法發(fā)放貸款罪的適用仍然存在一些問題，2006年《刑法修正案（六）》對(duì)《刑法》第186條作了修改，修正的主要內(nèi)容包括：簡(jiǎn)化了本罪的罪狀，將原犯罪構(gòu)成要件中的“違反法律、行政法規(guī)規(guī)定”修改為“違反國(guó)家規(guī)定”；將原條文規(guī)定的“造成較大損失”“造成重大損失”“造成特別重大損失”的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，修改為“數(shù)額巨大或者造成重大損失”“數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失”；將原法條中規(guī)定的違法向關(guān)系人發(fā)放貸款行為與違法發(fā)放貸款行為作秩序上的調(diào)整，明確將違法向關(guān)系人發(fā)放貸款的行為作為違法發(fā)放貸款罪的法定從重處罰情節(jié)，同時(shí)，明確違法向關(guān)系人發(fā)放貸款與違法發(fā)放貸款構(gòu)成犯罪的條件相同。

（三）2007年取消違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪

根據(jù)2007年10月25日最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于執(zhí)行〈中華人民共和國(guó)刑法〉確定罪名的補(bǔ)充規(guī)定（三）》，經(jīng)修正后的《刑法》第186條規(guī)定的罪名為“違法發(fā)放貸款罪”，取消了原來的“違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪”這一罪名，將原來規(guī)定的兩個(gè)罪名改為一個(gè)罪名，即違法發(fā)放貸款罪。

（一）行為主體

本罪的犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

本罪中所稱的“銀行”，是廣義的，包括政策性銀行、商業(yè)銀行以及其他在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的合資、外資銀行等。本罪中所稱的“其他金融機(jī)構(gòu)”，是指除銀行以外的其他經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)、信托、證券、外匯、期貨、金融租賃等金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。其他任何單位包括外資金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人都不能成為本罪主體。

（二）行為對(duì)象

本罪的犯罪對(duì)象是貸款，即貸款人對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款既可以是人民幣，也可以是外幣。發(fā)放的如果不是貸款，不能構(gòu)成本罪。

本罪侵犯的客體，是國(guó)家的金融管理制度，具體是國(guó)家的貸款管理制度。

（三）行為內(nèi)容

本罪的行為內(nèi)容為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款數(shù)額巨大或者造成重大損失。

本罪中的“違反國(guó)家規(guī)定”，主要是指違反有關(guān)貸款的法律、行政法規(guī)，例如商業(yè)銀行法等。

關(guān)于發(fā)放貸款，《商業(yè)銀行法》規(guī)定：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)權(quán)的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。

如果行為人違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，如不嚴(yán)格審查借款人的借款目的、是否存在真實(shí)交易，是否具有償還能力、保證人的償還能力、抵押物的權(quán)屬以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性等，就屬于違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款。

（四）責(zé)任形式

司法實(shí)踐中，一般認(rèn)為違法發(fā)放貸款罪的責(zé)任形式為故意，即行為人明知自己發(fā)放貸款行為的違法且數(shù)額巨大，可能造成重大損失的后果。

（五）罪與非罪

成立本罪，需要行為人在發(fā)放貸款的過程中違反相關(guān)的國(guó)家規(guī)定，對(duì)存在貸款瑕疵的對(duì)象發(fā)放貸款。如果行為人按照國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，借款人因自身特定原因而未能按期償還貸款本息造成相應(yīng)損失的，不能認(rèn)定為本罪。

成立本罪，還需要符合損失的相關(guān)額度條件，如果未能達(dá)到相關(guān)額度的，僅能認(rèn)定為一般違法行為，按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定給予行政處罰。所謂造成重大損失，根據(jù)《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》第37條的規(guī)定，是指具有下列情形之一：（一）違法發(fā)放貸款，數(shù)額在二百萬元以上的；（二）違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在五十萬元以上的。