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貸款詐騙罪處罰有哪些(貸款詐騙罪怎樣處罰)

首頁 > 刑事案件2024-09-09 00:28:43

犯貸款詐騙罪怎么處罰

法律分析:貸款詐騙罪的處罰標(biāo)準(zhǔn):有下列情形之一,以非法占有為目的,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的,構(gòu)成貸款詐騙罪,貸款詐騙罪處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn):1、編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的;2、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的;3、使用虛假的證明文件的;4、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的;5、以其他方法詐騙貸款的。

法律依據(jù):《中華人民共和國民法典》

第六百六十七條 借款合同是借款人向貸款人借款,到期返還借款并支付利息的合同。

第六百八十條 禁止高利放貸,借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。借款合同對支付利息沒有約定的,視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確,當(dāng)事人不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的,按照當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息;自然人之間借款的,視為沒有利息。

貸款詐騙罪依據(jù)什么進(jìn)行認(rèn)定

法律主觀:

貸款詐騙罪的認(rèn)定 《 刑法 》第一百九十三條規(guī)定了貸款詐騙罪的具體情形及處罰,具體內(nèi)容如下:有下列情形之一,以非法占有為目的,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的,處五年以下 有期徒刑 或者 拘役 ,并處二萬元以上二十萬元以下 罰金 ;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者 無期徒刑 ,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者 沒收財(cái)產(chǎn) :(一)編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的;(二)使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的;(三)使用虛假的證明文件的;(四)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的;(五)以其他方法詐騙貸款的。 一、本罪主體是個(gè)人,單位不能構(gòu)成本罪主體。侵犯的客體是國家的金融管理秩序。詐騙貸款原以 詐騙罪 論處,現(xiàn)在立法以特別法規(guī)定以本罪論處。 二、本罪的客觀表現(xiàn)一般為:編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由騙取貸款;利用虛假 合同詐騙 貸款;使用虛假證明文件騙取貸款;使用虛假戶權(quán)證明作擔(dān)保,用超出抵押物價(jià)值進(jìn)行擔(dān)保,重復(fù)擔(dān)保騙取貸款;假刻公章、財(cái)務(wù)章、印鑒章騙取貸款等等。 三、能認(rèn)定貸款詐騙的一般情節(jié)有:(一)攜款潛逃的;(二)大部分未用于申請事由而揮霍殆盡無法歸還的;(三)用于違法活動無法歸還的;(四)改變用途用于高風(fēng)險(xiǎn)用途無法歸還的;(五)為謀取不當(dāng)利益改變貸款用途造成損失無法歸還的;(六)虛假擔(dān)保無法代償?shù)?(七)連環(huán)設(shè)局借大還小最終根本無力償還的。 以上就是小編對“貸款詐騙罪認(rèn)定”問題進(jìn)行的解答,現(xiàn)實(shí)生活中的實(shí)際情況是比較復(fù)雜的,所以需要我們具體分析,如果您的情況比較復(fù)雜,也提供 律師在線 咨詢服務(wù),歡迎您進(jìn)行 法律咨詢 。

法律客觀:

認(rèn)定 (一)本罪與非罪的界限 l、“以非法占有為目的”是區(qū)別罪與非罪界限的重要標(biāo)準(zhǔn)。在認(rèn)定詐騙貸款罪時(shí),不能簡單地認(rèn)為,只要貸款到期不能償還,就以詐騙貸款罪論處。實(shí)際生活中、貸款不能按期償還的情況時(shí)有發(fā)生,其原因也很復(fù)雜,如有的因?yàn)榻?jīng)營不善或者市場行情的變動,使?fàn)I利計(jì)劃無法實(shí)現(xiàn)不能按時(shí)償還貸款。這種情況中,行為人雖然主觀有過錯(cuò),但其沒有非法占有貸款的目的,故不能以本罪認(rèn)定。有的是本人對自己的償還能力估計(jì)過高,以致不能按時(shí)還貸,這種情形行為人主觀上雖然具有過失,但其沒有非法占有的目的,也不應(yīng)以本罪論處。只有那些以非法占有為目的,采用欺騙的方法取得貸款的行為,才構(gòu)成貸款詐騙罪。 2、要把貸款詐騙與借貸糾紛區(qū)別開來。有些借貸人在獲得貸款后長期拖欠不還,甚至在申請貸款時(shí)就有夸大履約能力、編造謊言等情節(jié),而到期又未能償還。這種借貸糾紛,十分容易與貸款詐騙相混淆,區(qū)分二者的界限應(yīng)當(dāng)把握以下四點(diǎn): (1)若發(fā)生了到期不還的結(jié)果,還要看行為人在申請貸款時(shí),履行能力不足的事實(shí)是否已經(jīng)存在,行為人對此是否清楚。如無法履約這一點(diǎn)并不十分了解,即使到期不還,也不應(yīng)認(rèn)定為詐騙貸款罪而應(yīng)以借貸糾紛處理。 (2)要看行為人獲得貸款后,是否積極將貸款用于借貸合同所規(guī)定的用途。盡管到期后行為人無法償還,但如果貸款確實(shí)被用于所規(guī)定的項(xiàng)目,一般也說明行為人主觀上沒有詐騙貸款的故意,不應(yīng)以本罪處理。 (3)要看行為人于貸款到期后是否積極償還。如果行為僅僅口頭上承認(rèn)還款,而實(shí)際上沒有積極籌款準(zhǔn)備歸還的行為,也不能證明行為人沒有詐騙的故意,不賴帳,不一定就沒有詐騙的故意。 (4)將上述因素綜合起來考察,通過多方做客觀行為全面考察行為人主觀心態(tài),從而得出是否有非法占有貸款的目的,這對于正確區(qū)分貸款詐騙與借貸糾紛的界限具有重要意義。 (二)本罪與詐騙罪的界限 1、犯罪對象不同。本罪的對象僅是指銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款,受害人是銀行或其他金融機(jī)構(gòu);而詐騙罪的對象既包括貨幣,亦包括財(cái)物,對象不僅指銀行或其他金融機(jī)構(gòu),其范圍比貸款詐騙罪廣泛得多。 2、發(fā)生的領(lǐng)域不同。本罪發(fā)生在金融領(lǐng)域進(jìn)行貸款的過程中;而詐騙罪的領(lǐng)域范圍則極為廣泛,可以涉及任何領(lǐng)域,自然也包括金融領(lǐng)域在內(nèi)。 3、侵害的客體不同。本罪不僅會對國家、公眾貸款的所有權(quán)造成侵害,同時(shí)亦侵害了國家有關(guān)金融信貸的管理制度,其屬于復(fù)雜客體;而詐騙罪的客體則是公私財(cái)物的所有權(quán)。 4,客觀行為的表現(xiàn)方式不完全相同。兩者行為的本質(zhì)特征雖然都是虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相,但本罪所使用的方法卻是圍繞騙取貸款進(jìn)行的,所使用的具體方法都是與貸款所需的文件、文件有關(guān),如虛構(gòu)引進(jìn)資金、項(xiàng)目;使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同等等就是如此;而詐騙罪的行為方式更多樣化,有時(shí)僅憑其三寸不爛之舌便可達(dá)到騙取他人財(cái)物的目的。 5、犯罪的起點(diǎn)額不同。本罪的認(rèn)定為犯罪的起點(diǎn)數(shù)額一般是l萬元;而詐騙罪的起點(diǎn)數(shù)額一般是在3000元左右。

貸款詐騙罪怎樣判刑

法律分析:根據(jù)法律規(guī)定,貸款詐騙罪是指以非法占有為目的,詐騙銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款,且數(shù)額較大的行為,本罪侵犯的是國家對正常的貸款管理秩序和金融機(jī)構(gòu)對所借出資金的所有權(quán)。

該罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)有:

1、貸款詐騙數(shù)額較大的,依法應(yīng)當(dāng)判處拘役或者是5年以下的有期徒刑,并處2萬元到20萬元的罰金;

2、貸款詐騙數(shù)額巨大的或有其他嚴(yán)重情節(jié),依法應(yīng)當(dāng)判處5年以上10年以下的有期徒刑,并處5萬元到50萬元的罰金;

3、貸款詐騙數(shù)額特別巨大或有特別嚴(yán)重情節(jié)的, 依法應(yīng)當(dāng)判處10年以上的有期徒刑或者是無期徒刑,并處5萬元到50萬元的罰金或者是沒收個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

法律依據(jù):《中華人民共和國刑法》

第一百九十二條 以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數(shù)額較大的,處三年以上七年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處七年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照前款的規(guī)定處罰。

第一百九十三條 有下列情形之一,以非法占有為目的,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn):

(一)編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的;

(二)使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的;

(三)使用虛假的證明文件的;

(四)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的;

(五)以其他方法詐騙貸款的。

第二百六十六條 詐騙公私財(cái)物,數(shù)額較大的,處三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。本法另有規(guī)定的,依照規(guī)定。

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