民間借貸基本上屬民事范疇，然而在某些狀況下，有可能演變為刑事案件。如出借人為追求高利，從金融機構獲得貸款后再轉借他人，違法所得達到一定程度，便構成高利轉貸罪；
又如，行為人以非法占有為目的，采用欺詐手法進行非法集資，金額較大者，可能涉及集資詐騙罪；
此外，若采取暴力、威脅等方式追討債務，情節嚴重者，則可能構成催收非法債務罪。總而言之，合法的民間借貸受到法律保護，但一旦越過法律底線，便可能構成刑事犯罪。

民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規的有關規定，遵循自愿互助、誠實信用的原則。民間個人借貸中，出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有貨幣資金，禁止吸收他人資金轉手放款。民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為。
放高利貸本身是屬于民間借貸的關系，如果這個利息超過國家規定的，是違法的，借貸者可以不還那超過的那部分。這是屬于違法不構成犯罪，如果高利轉貸那就是犯罪。以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，高利轉貸，違法所得數額在十萬元以上的，或是雖未達到上述數額標準，但兩年內因高利轉貸受過行政處罰二次以上，又高利轉貸的，應予立案追訴。
《中華人民共和國刑法》第一百七十五條以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。
《最高人民檢察院公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定(二)》第二十六條以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：
(一)高利轉貸，違法所得數額在十萬元以上的;
(二)雖未達到上述數額標準，但兩年內因高利轉貸受過行政處罰二次以上，又高利轉貸的。