意外險產品要挑好，才能更加安心生活，理賠更加省心！

2020年，最值得買的意外險都在這里了

意外險，是指以意外傷害而導致身故或者殘疾為給付保險金條件的人身保險。意外險中意外的定義是什么？要什么程度的殘疾才能理賠？購買意外險前，這些概念一定要清楚：

【保險理賠】包含哪些內容，如何定義理賠傷殘標準，這些你都需要

意外險保障意外身故或者致殘，所以其理賠標準主要分為兩個方面：

（一）意外傷害

　　1.突發急性病身故、意外身故或殘疾、意外燒傷按照條款有關規定。

　　2.身故處理費用：按照被保險人身故地喪葬費標準賠償。因民族、宗教等特殊原因，被保險人身故后確需全尸遣返而發生的遺體儲藏費、包機等費用也可包括在內。

（二）因意外傷害治療發生的費用

　　被保險人在保險期間內因突發急性病或遭受意外傷害，在保險人指定或認可的醫療機構治療所發生的，保險人對被保險人因治療發生的符合本保險單簽發地政府基本醫療保險管理規定的合理且必要的費用，主要包括醫療費、檢查費、手術費等項目

由于篇幅所限，更詳細的意外險理賠攻略和產品推薦，請看下文：

意外險怎么挑？如何定義理賠？一文解析！

望采納~

全網同號：學霸說保險，歡迎搜索！

資料來源：學霸說保險官網  

意外險作為購買條件最寬松，且保費最便宜的險種，備受市場的青睞?；旧腺I保險都會配置上一份意外險，2020，最值得買的意外險大盤點！

而且有不少便宜都認為只要出了意外，意外險都能賠，但實際上并不是的！下面帶大家了解一下意外險的理賠標準：

在保險條款中，意外傷害是指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。需要同時符合這四個條件，才能滿足保險條款所定義的“意外”。除此之外，意外險的保障責任、免責條款才是我們選擇意外先時要重點關注的問題：

【意外險】怎么買？需要從這些方面去選

1、保險責任怎么看

一般情況下，大部分的意外險都是會限制被保人在國內發生意外才會理賠的。然后就是身故責任：

也是有時間限制的，必須是在事故發生之日起半年內，因其直接原因導致身故的保險公司才會承擔責任的。不同產品對于時間的限制都不大相同。

對傷殘的定義所有的意外險都是相同的，都是按照國家《人身保險傷殘評定標準》來評定的。依據傷殘的定義分為10級，1級傷殘最高，賠付100%保險金，10級傷殘是最輕的，賠付10%保額。

2、免責條款怎么看

市場上常見的意外險產品，其免責條款大致有如下幾類：

故意行為：故意自傷、故意挑釁、犯罪或拘捕

高風險運動：潛水、跳傘、探險、摔跤等

戰爭與核污染：戰爭、武裝暴動、核輻射、核污染等

疾病相關：藥物過敏、猝死、疾病等。

所以在選擇意外險時，要特別注意保險條款中的免責條款，選擇適合自己的，比如買旅游意外險之前，要考慮到行程中有無攀巖、跳傘、滑翔等項目，是否在保障范圍內。

以上就是我多年買保險的經驗，希望能幫到大家。

得益于一大波保險知識公眾號作者的筆耕不輟，越來越多的小伙伴開始努力學習要看保險條款了?？墒怯袝r候保險小白從入門到放棄，也就是幾個詞的距離。

有些朋友看完條款以后，徹底絕望了！！條款中每個字都認識，怎么連在一起就不知道啥意思呢？看完之后還是不知道啥能保，啥不能保。比如“合理且必要的花費”。

什么才是“合理且必要”的花費，如果不小心搞錯了，不屬于“合理且必要”的范疇，保險公司會不會拿著這個當借口不賠？

我們今天就來聊一聊這個“合理且必要”究竟怎么理解！

1. 什么是合理且必要的花費？

醫療險保險條款的里“合理且必要的花費”這個詞出現的頻率比較高，我們可以先來看看條款里怎么說的。

1. 如何理解“合理且必要的花費”？ 理解“合理且必要的花費”有幾個關鍵點：

第一，是否是治療必須的藥品

比如，被保險人本來是因為骨折住院的，并且檢查無其他病情，結果還想順帶拿家人的高血壓的藥物發票一并報銷，這就明顯屬于非治療必需項目，該藥物不賠。

第二，是否是醫生開具的處方藥？

報銷藥物時保險公司只認可處方藥。如果是通過熟人介紹等方式認識的“神醫”開的藥物，保險公司不賠。

是否滿足安全足量的原則，不超過適合、恰當的治療所需的水平？

這句話也比較好理解，比如治療胃炎，醫生開了一個療程3盒藥就夠了，結果被保險人覺得反正都可以報銷，干脆拿個10盒8盒的，萬一家里人也需要，可以給他們用，超出部分肯定是不行的。

第四，是否是非試驗性的、非研究性的項目？

試驗性的項目，很多藥物本身就是免費的，而且試驗中的藥物根本無法評估，缺乏理賠的依據。

第五，是否與當地普遍接受的治療標準相當？

同一個地區同一種疾病的治療費用理應是差不多的。比如骨折住院，在當地平均醫療費用1萬元左右，卻拿10萬元發票去報銷，那肯定存在問題。

其實，可以不用想那么多復雜，一句話就行了：如果你是真正在治療，而不是變著法兒想通過保險去賺點錢，那么完全不用擔心理賠的問題。真真的你若以誠相待，我必信守承諾！

1. 最后我們來看幾個常見的問題

2. 我選擇了進口藥，是不是就不能報銷了？

這主要要看你所購買的醫療險是不是涵蓋了進口藥報銷責任，如果涵蓋了進口藥報銷責任，且被醫生認為是合理且必須的治療，那就可以報銷；不涵蓋進口藥報銷責任，就不能報銷。

說到底，生病住院不是去大排檔，病人可以隨便點菜說，我要這個進口的藥，我要這個進口的支架，而是要遵醫囑的。醫生會根據病人的實際情況做出診斷，給出治療方案，而一般來講，只要是遵循醫囑的治療花費，醫療險都會認為是“合理且必要”的，進行報銷。

1. 我因為咳嗽發燒住院的，可是卻查出了肺炎和肺結節，是不是能報銷？

簡單說結論，凡是醫生診斷出來的，醫生認為需要治療，那就是必要且合理開支，醫療險就給報銷。

比如感冒發燒不退，住院醫生擔心是肺炎，建議去拍個片子，結果發現了肺結節，那么因為肺結節造成的醫療費用，也是可以報銷的。

寫在最后

“合理且必須”，表面上是維護了保險公司的利益，但實際上是避免了醫療資源被濫用，避免“一次住院，全身治療，一人住院，全家帶藥”的情況出現。

其實，對于“合理且必要的醫療費用”也并沒有大多數人想象中那么苛刻。我們購買醫療險是為了轉移大病帶來的醫療費用風險，只要能夠遵循醫囑配合治療，那么一般保險公司都會順利進行理賠的。

1、突發急性病身故、意外身故或殘疾、意外燒傷按照條款有關規定執行 ；

2、身故處理費用：按照被保險人身故地喪葬費標準賠償。因民族、宗教等特殊原因，被保險人身故后確需全尸遣返而發生的遺體儲藏費、包機等費用也可包括在內。

3、因意外傷害治療發生的費用

（1）治療費：指治療期間發生的符合當地基本醫療保險范圍規定的治療費、診療費、注射費、輸液費、輸氧費。

（2）檢查費：指治療期阿發生的符合當地基本醫療保險范圍規定的檢查、檢驗、化驗（包括試劑費）和攝片費用。

（3）手術費：指治療期間發生的符合當地基本醫療保險范圍規定的手術費用，包括手術費、麻醉費、材料費。

（4）藥費：指治療期間發生的符合當地《基本醫療保險藥品目錄》范圍內的藥品費用。

（5）護理費：指治療期間發生的符合當地基本醫療保險范圍規定的等級護理費。

（6）床位費：指治療期問發生的符合當地基本醫療保險范圍規定的病床住院床位置。

（7）輸血材料費：指治療期間發生的附和當地基本醫療保險范圍規定的血液制品費用。包括全血漿、紅細胞懸液、單采血小板、濃縮白細胞、濃縮血小板、洗滌紅細胞。

（8）院外專家會診費：指治療期間因病情需要，由醫療機構同意并邀請外院專家進行會診的費用。

（9）其他合且必要的費用。

3、因意外傷害發生的其他相關費用

（1） 交通費：指為搶救生命而發生的救護車輛費用及醫院轉診過程中的用車費用。

（2）誤工費：指被保險人因突發急性病或遭受意外傷害事故在保險人指定或認可的醫療機構住院治療，保險人按照保險單所在的醫療補充保險金額×0.5%/天的標準和被保險人的十級住院天數給付誤工費。

（3）近親屬探望交通費、食宿費：指被保險人連續住院三天（不含三天）以上或死亡，其一名隨行或一名前往探望的親友的額外食宿費和交通費。其中食宿費每天不超過人民幣200元，交通應乘坐公共交通工具。

（4）隨行未成年人或長著的送返費用：指被保險人連續住院3天（不含三天）以上或死亡，其隨行未成年的人或長者因無法照料確需送返遠距住地而發生的交通費用，具體標準同本條第三項。

（5）旅行社人員和醫護人員前往處理的交通、食宿費用：被保險人重傷或身故，2明旅行社人員（境內）或1名旅行社人員（境外）和1名醫護人員（境外、視被保險人受傷的具體情況決定是否前往）的食宿、交通費用，具體標準同本條第三項。

（6）行程延遲需支出的合理且必要的費用：指因發生保險事故導致原有行程被迫延遲而需指出的額外的食宿、交通費用，具體標準同本條第三項。

擴展資料

給付方式

意外傷害保險屬于定額給付性保險，當保險責任構成時，保險人按保險合同中約定的保險金額給付死亡保險金或殘疾保險金。

死亡保險金的數額是保險合同中規定的，當被保險人死亡時如數支付。

殘疾保險金的數額由保險金額和殘疾程度兩個因素確定。殘疾程度一般以百分率表示，殘疾保險金數額的計算公式是：殘疾保險金=保險金額×殘疾程度百分率。

在意外傷害保險中，保險金額同時也保險人給付保險金的最高限額，即保險人給付每一被保險人死亡保險金、殘疾保險金累計以不超過該被保險人的保險金額為限。

參考資料來源：百度百科-意外傷害保險

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

您好！意外險保費不貴，但是所獲得的保障卻實實在在，因此，非常受歡迎。不過在意外險后期理賠方面，很多人卻大傷腦筋，究其原因是沒有很好的了解意外傷害保險的理賠原則。

意外傷害保險賠償標準是怎么判定的
意外傷害保險賠償標準是結合具體的保險事故受損程度、您之前購買的意外險的保障范圍和保額而定的，所以您需要具體對待。在發生意外傷害或住院后應及時撥打保險公司的客戶服務電話，了解需要準備的單證，以便保險公司快速理賠，需在3日內向保險公司報案。為便于您后期理賠，建議您參考一下理賠常識：
1、受害人遭受人身損害的，因就醫治療支出的各項費用以及因誤工減少的收入，包括了醫療費、誤工費、護理費、交通費、住宿費、住院伙食補助費、必要的營養費，賠償義務人應當予以賠償。
2、受害人因傷致殘的，其因增加生活上需要所支出的必要費用以及因喪失勞動能力導致的收入損失，包括殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、被扶養人生活費，以及因康復護理、繼續治療實際發生的必要的康復費、護理費、后續治療費，賠償義務人也應當予以賠償。
3、受害人死亡的，賠償義務人除應當根據搶救治療情況賠償本條第一款規定的相關費用外，還應當賠償喪葬費、被扶養人生活費、死亡補償費以及受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費、住宿費和誤工損失等其他合理費用。
4、受害人或者死者近親屬遭受精神損害，賠償權利人還有權向人民法院請求賠償精神損害撫慰金的。

購買意外傷害保險之前要查看詳細的意外傷害保險賠償標準，以免后期理賠麻煩。是提供專業保險和方案的電子商務平臺，歡迎您前來選購。

意外險賠付是根據意外醫療、意外傷殘與意外身故三個方面進行賠付的。

（1）意外身故

被保險人因遭受意外傷害而死亡的，保險公司按照保險合同約定給付意外身故保險金。

（2）意外傷殘

被保人因遭受意外傷害造成殘疾時，保險公司按照保險合同約定給付意外傷殘保險金。

殘疾賠付，是按照傷殘等級來賠付的。

人身意外險的傷殘等級劃分是按照《人身保險傷殘評定標準》來評定的。

根據傷殘的定義可以分為10級，具體每一級賠付比例看下面表格：

（3）意外醫療

被保人因遭受保險合同約定的意外傷害導致產生合理且必必要的醫療費用時，保險公司給付醫療保險金。

意外傷害醫療保險一般不單獨承保，而是作為人身意外險的附加險承保。

（1）猝死

猝死雖然滿足“突發“這一條件，但卻不滿足”非疾病”這一條件，因為猝死可能是由被保人自身的健康問題或疾病引起的，不屬于意外情況。

不過，現在猝死的概率在不斷提高，所以有很多意外險產品將猝死列入保障范圍內。

（2）妊娠期

很多意外險產品會把妊娠、流產、等列入免責條款中，所以被保人在妊娠期內發生意外，保險公司可能會不賠。

（3）個人食物中毒

通常情況下，如果不是群體中毒的話，個人中毒保險公司是不會賠付的，因為這很可能是個人體質不好或由疾病因素引起的。

（4）手術意外

在手術之前已經明確其具有很高的風險性了，不符合非疾病、突發、非本意的條件。

（5）高風險運動

很多保險公司對高風險運動都是拒賠的，因為高風險運動發生意外的概率高，例如攀巖、跳傘、蹦極和探險等極限運動。

以上就是意外險賠付標準與不賠付的基本情況了，對于意外險賠付還有疑問的朋友可以看看《意外險包括哪些范圍？這些常見的意外保險公司是不賠的》。

希望以上信息能幫助到你！

資料來源：奶爸保

意外險可能和大家想象中不太一樣，意外險的種類定義也可以跟你解釋一下，當我們面臨意外時，該如何通過保險來保護自己的權益，現在就跟你講講意外險是怎么賠付的。

意外險一般只保障意外事件造成的身故、傷殘，有些還可以報銷意外醫療費用。

意外險在投保時告知內容比較簡單，但是這里的意外事件，在保險里的有著明確的定義，跟我們平時形容的廣義“意外”，有一定的區別。

在保險條款中，意外傷害是指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。

我們來仔細看一下這四個條件的具體指向：

要注意的是：只有同時符合這四個條件，才能滿足保險條款所定義的“意外”。

同時以下這些情況，意外險是不予以理賠的，所以在購買意外險需要提前了解，防止之后出

現保險公司不予以理賠情況。下圖是不予理賠的情況：

舉個例子，比如前段時間轟動全國的高以翔的猝死事件，雖令人悲痛，但卻不屬于大部分意外險的賠付范圍。

猝死雖然滿足“突發的”這一條件，卻不滿足“非疾病”的條件，因為這是由被保人自身的身體問題或疾病問題引起的，所以不屬于意外。

但隨著猝死事件發生的頻率越來越高，也有一些意外險的條款是可以賠符合條件的猝死。想要了解更多的意外險賠付，點擊查看這里《意外險的賠付標準是什么？》

了解意外風險以及意外險作用之后，我們來看看挑選意外險需要注意的一些重點。

問題1：意外險保額要買多少？

談到意外險，杠桿高就是它的標簽。花費兩三百，就可以獲得上百萬的保額。

與此同時，意外險還可以按照傷殘等級按比例來賠付。作為家庭經濟支柱，成人購買意外險就是要盡可能將保額做高，通常為30萬-100萬，倘若還有充足的預算，還可以往上疊加。

對孩子來說，國家會對保額進行一定的限制。所以，給小孩買超過20萬的保額，若發生意外身故，還是按20萬來賠付，但在這里小孩的意外傷殘沒有限制。

同理，對于也是幾乎沒有家庭責任的老人來說，一般普通家庭給孩子和老人購買20萬保額已經足夠了。想更深入了解意外險種類，點擊查看這里《意外險有哪些種類？》

多數情況下，意外造成的小傷會更常見，因此意外醫療更常用到。在此，奶爸建議大家在選

擇時可以多關注這3方面：

除此之外，在關注保費、保額、意外醫療的同時，也可以順帶了解一下產品的其他保障，例如：住院津貼、疫苗責任、救護車等，綜合權衡一下，會比較容易選到適合自己的產品。

最后希望我的回答對你有用！

意外險可能和大家想象中不太一樣，意外險的種類定義也可以跟你解釋一下，當我們面臨意外時，該如何通過保險來保護自己的權益，現在就跟你講講意外險是怎么賠付的。

一、意外險的定義

意外險一般只保障意外事件造成的身故、傷殘，有些還可以報銷意外醫療費用。

意外險在投保時告知內容比較簡單，但是這里的意外事件，在保險里的有著明確的定義，跟我們平時形容的廣義“意外”，有一定的區別。

在保險條款中，意外傷害是指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。

我們來仔細看一下這四個條件的具體指向：

要注意的是：只有同時符合這四個條件，才能滿足保險條款所定義的“意外”。

同時以下這些情況，意外險是不予以理賠的，所以在購買意外險需要提前了解，防止之后出

現保險公司不予以理賠情況。下圖是不予理賠的情況：

舉個例子，比如前段時間轟動全國的高以翔的猝死事件，雖令人悲痛，但卻不屬于大部分意外險的賠付范圍。

猝死雖然滿足“突發的”這一條件，卻不滿足“非疾病”的條件，因為這是由被保人自身的身體問題或疾病問題引起的，所以不屬于意外。

但隨著猝死事件發生的頻率越來越高，也有一些意外險的條款是可以賠符合條件的猝死。想要了解更多的意外險賠付，點擊查看這里意外險的賠付標準是什么？

二、挑選意外險主要看這些

了解意外風險以及意外險作用之后，我們來看看挑選意外險需要注意的一些重點。

問題1：意外險保額要買多少？

談到意外險，杠桿高就是它的標簽?；ㄙM兩三百，就可以獲得上百萬的保額。

與此同時，意外險還可以按照傷殘等級按比例來賠付。作為家庭經濟支柱，成人購買意外險就是要盡可能將保額做高，通常為30萬-100萬，倘若還有充足的預算，還可以往上疊加。

對孩子來說，國家會對保額進行一定的限制。所以，給小孩買超過20萬的保額，若發生意外身故，還是按20萬來賠付，但在這里小孩的意外傷殘沒有限制。

同理，對于也是幾乎沒有家庭責任的老人來說，一般普通家庭給孩子和老人購買20萬保額已經足夠了。想更深入了解意外險種類，點擊查看這里☞《意外險有哪些種類？》

三、意外醫療應該如何選擇？

多數情況下，意外造成的小傷會更常見，因此意外醫療更常用到。在此，奶爸建議大家在選

擇時可以多關注這3方面：

四、總結

除此之外，在關注保費、保額、意外醫療的同時，也可以順帶了解一下產品的其他保障，例如：住院津貼、疫苗責任、救護車等，綜合權衡一下，會比較容易選到適合自己的產品。

最后希望我的回答對你有用！

資料來源：奶爸保

意外保險賠付比例一般為80%左右。
意外傷害保險賠償標準：
1、受害人遭受人身損害的，因就醫治療支出的各項費用以及因誤工減少的收入，包括了醫療費、誤工費、護理費、交通費、住宿費、住院伙食補助費、必要的營養費，賠償義務人應當予以賠償。
2、受害人因傷致殘的，其因增加生活上需要所支出的必要費用以及因喪失勞動能力導致的收入損失，包括殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、被扶養人生活費，以及因康復護理、繼續治療實際發生的必要的康復費、護理費、后續治療費，賠償義務人也應當予以賠償。
3、受害人死亡的，賠償義務人除應當根據搶救治療情況賠償本條第一款規定的相關費用外，還應當賠償喪葬費、被扶養人生活費、死亡補償費以及受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費、住宿費和誤工損失等其他合理費用。
4、受害人或者死者近親屬遭受精神損害，賠償權利人還有權向人民法院請求賠償精神損害撫慰金的。
意外險理賠流程：
1、撥打報案電話理賠服務人員將詢問出險情況，協助安排救助，告知后續理賠處理流程并指導撥打報警電話，緊急情況下先撥打報警電話。
2、事故勘察和損失確認在當事人的協助下，理賠人員或委托的公估機構、技術鑒定機構、海外代理人到事故現場勘察事故經過，了解涉及的損失情況，查閱和初步收集與事故性質、原因和損失情況等有關的證據和資料，確認事故是否屬于保險責任，必要時委托專門的技術鑒定部門或科研機構提供專業技術支持。
3、提交索賠材料請根據書面告知您的索賠須知內容提交索賠所需的全部材料，及時對提交的索賠材料的真實性和完備性進行審核確認，索賠材料不完整的情況下將及時通知您補充提供有關材料，對索賠材料真實性存在疑問的情況下將及時進行調查核實。
4、賠款計算和審核在您提交的索賠材料真實齊全的情況下，根據保險合同的約定和相關的法律法規進行保險賠款的準確計算和賠案的內部審核工作。
5、理賠款項支付保險公司根據商定的賠款支付方式和保險合同的約定支付賠款。

擴展閱讀：【保險】怎么買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

意外險主要保障身故或者殘疾，如果被保人因為意外傷害導致身故或者殘專疾，保險公司就會根據保險合同屬約定賠付身故保險金或者殘疾保險金。

其中身故保險金在保險合同中是規定好的，合同上寫多少保險公司就會賠付多少。

而殘疾保險金就不一樣了，被保人的傷殘程度不同，賠付比例也不一樣，保險公司會根據賠付比例給付保險金，具體的賠付標準如下：

可以看到，假如被保人的傷殘等級為一級時，傷殘賠付比例是最高的，為100%。然后隨著傷殘等級降低，賠付比例也變低，在十級傷殘時賠付比例為10%。

意外險的賠付標準可以分為幾個方面來說，如果是賠付身故保險金的話，按照合同上約定的數額賠付。如果有朋友不知道如何看保險條款可以戳這里：《 讓人頭疼的保險條款，奶爸教你快速讀懂——意外險篇》

如果賠付的是傷殘保險金，那么就要根據傷殘等級來賠付，每個傷殘等級有相對應的賠付比例。

假如是意外醫療，則按照合同約定的報銷比例報銷。

意外險雖然投保要求比較寬松，而且價格低，保額高，但是它只能保障意外風險，如果想要更全面的保障，還要配置其他險種，比如說重疾險、壽險和醫療險。

第一，意外傷害

1、突發急性病身故、意外身故或殘疾、意外燒傷按照條款有關規定執行；內

2、身故處理容費用：按照被保險人身故地喪葬費標準賠償。因民族、宗教等特殊原因，被保險人身故后確需全尸遣返而發生的遺體儲藏費、包機等費用也可包括在內。

第二，因意外傷害治療發生的費用

被保險人在保險期間內因突發急性病或遭受意外傷害而在保險人指定或認可的醫療機構治療所發生的，保險人對被保險人因治療發生的符合本保險單簽發地政府基本醫療保險管理規定的合理且必要的費用，包括如下項目：

1、治療費：指治療期間發生的符合當地基本醫療保險范圍規定的治療費、診療費、注射費、輸液費、輸氧費。

2、檢查費：指治療期阿發生的符合當地基本醫療保險范圍規定的檢查、檢驗、化驗(包括試劑費)和攝片費用。

3、手術費：指治療期間發生的符合當地基本醫療保險范圍規定的手術費用，包括手術費、麻醉費、材料費。

4、藥費：指治療期間發生的符合當地《基本醫療保險藥品目錄》范圍內的藥品費用。

更多詳細內容，戳此文章查看→《意外險的賠付標準是什么？》

其實保險的理賠流程大致是差不多的，奶爸這里整理了一下意外險的回理賠流答程，我們一起來看一下。

1.報案

出險報案是意外險理賠的第一步，報案的及時與否關系到能否順利理賠。

出險報案一般有兩種途徑，如果是線上購買的保險可以聯系官網客服，向她咨詢報案相關事宜；如果是線下買的保險，可以直接找到相應的代理人，讓他協助報案。

2.準備理賠資料

準備理賠資料，是意外險理賠最為關鍵的環節，理賠資料一定要按照保險合同的規定搜集齊全，避免因理賠資料未收集齊全被保險公司拒賠的事情發生。

奶爸做了一張人身險理賠資料表，供大家參考。

上表中的資料只是給大家作為參考，具體的資料整理還需按保險公司要求。

3.保險公司審核

理賠資料提交給保險公司后，保險公司會對理賠資料進行審核，一般審核的時間不會太長，如果通過審核，保險公司則會按合同約定進行賠償，如果未通過審核，則會要求申請人重新提交真實且完整的理賠資料。

4.保險公司賠付

審核通過后，保險公司就會將理賠款打入到相應的銀行卡中，同時保險合同效力終止。

人身意外險，即人身意外傷害保險，是指在約定的保險期內，因發生意外事故而導致被保險人死亡或殘疾，支出醫療費用或暫時喪失勞動能力，保險公司按照雙方的約定，向被保險人或受益人支付一定量的保險金的一種保險。

人身意外險的賠付一般分為四大類：殘疾給付、醫療給付、死亡給付、停工給付。

《人身意外保險》第五條規定，在保險期間內，被保險人因遭受意外傷害事故導致身故、殘疾或燒燙傷的，保險人依照下列約定給付保險金。

或許小伙伴們在生活中會有這樣的疑問：人身意外險賠償標準是什么。

那我們先要了解人身意外險包括那些意外，可以戳這里了解《人身意外險包括哪些意外？買哪個好？》

一、人身意外險賠償標準是什么

奶爸整理了人身意外險賠償標準，有如下幾個：

（1）死亡賠付

被保險人因遭受意外傷害而死亡的，保險公司按照保險合同約定給付意外身故保險金。

（2）殘疾賠付

被保人因遭受意外傷害造成殘疾時，保險公司按照保險合同約定給付意外傷殘保險金。

殘疾賠付，是按照傷殘等級來賠付的。

人身意外險的傷殘等級劃分是按照《人身保險傷殘評定標準》來評定的。

根據傷殘的定義可以分為10級，具體每一級賠付比例看下面表格：

（圖片來源：奶爸保公眾號）

（3）醫療賠付

被保人因遭受保險合同約定的意外傷害導致產生合理且必必要的醫療費用時，保險公司給付醫療保險金。

意外傷害醫療保險一般不單獨承保，而是作為人身意外險的附加險承保。

比如亞太超人意外險：《9月意外險最新榜單，哪些產品出圈上榜？》。

（4）停工賠付

被保人因遭受意外傷害暫時喪失勞動能力，不能工作時，保險公司按照保險合同約定賠付停工保險金，這個停工保險金一般指住院津貼。

二、奶爸總結

奶爸要再次提醒小伙伴們，不是發生了意外事故，就可以獲得賠付。它要滿足外來的、突發的、非本意的、非疾病的這四個條件。雖然人身意外險主要是針對身故傷殘賠付的，保障內容看起來簡單，但是也要看清楚保險條款。

你好，意外險一般只保障意外事件造成的身故、全殘、殘疾、醫療費用等。有很多常見的情況其實是不理賠的，

可以看這篇：《意外險包括哪些范圍？這些常見的意外保險公司是不賠的》

一、 保險中對意外的定義 

在保險條款中，意外傷害是指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。

二、一般意外險意外身故/傷殘賠付責任

 保障因意外實踐導致的身故，如果被保人因意外身故，保險公司賠付保額。

不過需要注意的是，有部分意外險是不保障傷殘的，大家在選擇的時候要額外注意。

 綜合意外險的保障范圍會比較廣，無論你是飛機、輪船、火車導致的意外，還是火災、溺水等意外只要是因意外身故，都是意外險的賠付范圍的。

 不過有部分綜合意外險會對溺水、觸電等特定的意外減少保額的，這也是大家在投保前要注意的。

傷殘責任的話，一般都是按照傷殘的等級來賠付的，一級是最嚴重的賠付100%保額，最輕的是10級傷殘，僅賠付10%保額。

意外險還有一項比較常見的責任就是意外醫療：

意外醫療是報銷被保人因意外傷害，而在醫院治療所支付的費用的。

 而意外醫療我們需要關注的是其報銷比例以及免賠的額度。

算是比較實用的了，有部分的意外險的意外醫療是非常雞肋的，不單免賠額設置的比較高，報銷的比例也是比較少的。

總結：

總而言之，每款不同的產品在保障額度上會有所不同，所以，投保前應該要看準保險責任和保障范圍。

希望您能選上合適產品！