負責任地說：在經濟條件允許的前提下，重疾險跟意外險是必須要買的商保！為什么呢？

1.重疾險的本質

重疾險本質上是收入損失金，站在患者及家人的角度，為自己在重病深淵的家庭提供雪中送炭般的經濟補償，當被確診后便可以獲得保險公司理賠，這筆賠付金的用途可供被保人自由使用。

2.中國是患癌高發大國

中國每年新發癌癥病例380萬，平均每分鐘就有7個人患癌。這句話不是危言聳聽，我們日常認知中的環境污染、生活陋習、食物結構只是在一定程度上影響了癌癥發生率，最根本的原因其實是年齡。我們來看看這張圖：

世界癌癥死亡率

顏色越深，意味著死亡率越高。顯而易見的是，中國是癌癥死亡率最高的國家之一，超過了很多歐美國家。既然是患癌率最高的國家之一，那除了肺癌、肝癌、胃癌等癌癥，重疾險還包括哪些疾病呢：《重疾險里包含哪些疾病》

3.購買重疾險的必要性

30歲之前，無論男女罹患重疾的概率都在1.5%以下，少兒時期患重疾的概率非常低，這也是兒童重疾險便宜的原因。

越過30歲后70歲前，重疾概率在34.41%和25.76%，是人生中最重要的40年，作為家庭最重要的支柱，身體健康時刻影響著家庭的財務狀況。

綜合來看，人一生患重大疾病的概率是72%。所以患癌幾率很大，我們很有必要購買重疾險來保障自己或家人的人身健康，規避家庭風險。

隨著現代醫療水平的提高，越來越多的病可被治愈，只是對于一般的工薪家庭來說昂貴的醫療費用像一塊巨石重重地壓在背上。

但如果，購買了重疾險，它所提供的保障就有快捷的就醫綠色通道、醫院靶向藥和特效藥的使用權利、患病確診后賠付的保額等，都讓我們放心、安心甚至是對自己的身體恢復健康有信心。所以都有哪些值得買的重疾險呢：《有哪些值得買的重疾險！》

二、購買意外險的理由

2020年6月13日16：40分左右，在浙江溫嶺市大溪鎮良山村附近的高速公路上，一輛槽罐車在匝道發生爆炸，炸飛的槽罐車車頭還砸塌路側的一間廠房，發生了二次爆炸。

一個讀初二的16歲的男孩子，事故發生當天，與同學相約在家寫作業，沒想到飛來橫禍。因為這場”無法預料”的意外，被奪走了他年輕的生命，他的家人不僅一瞬間失去了自己的孩子，連同遮風擋雨的屋子也一并失去。

意外險，主要保障意外身故/傷殘、意外醫療。只要是在發生非本意的、突發的、意料之外的、非疾病的情況下的意外才能獲得理賠。

在這場意外中男孩因爆炸身故，此情況明顯屬于意外身故的保障范圍，可以獲得保險公司的賠付。若他們購買了意外險，獲得保險公司賠付的這筆錢可以替代受害者償還家里的房貸車貸、可以用來贍養父母等，給家庭幾年的緩沖期度過這段難熬的時光。

若沒有他的家庭不僅要承受著巨大的傷痛，還要背負著財產損失的金錢壓力，無法喘息。

因此，購買意外險的必要性顯而易見。那么2020年，有哪些值得買的意外險呢？我們來盤點一下：《2020年值得買的意外險都有哪些》

最后的話：

總的來說，不僅是重疾險與意外險有必要購買，四大險種里還有兩個險種也是很有必要購買的。因為人永遠不知道明天跟意外哪個先來，我們唯一能做的就是提前做好保障，畢竟哪有上戰場不帶兵器不穿盔甲的士兵呢！

望采納！

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深藍君先來斬釘截鐵地回答這個問題：如果預算允許，重疾險和意外險是必須要買的商業保險。為什么呢？

因為保險是一種金融工具，是用來解決問題的，不同的問題對應的是不同的保險產品。深藍君在幾年前寫的原創文章《科學投保五大原則》中提到過，買保險的首要原則是“先保障，再理財”，從保障的角度出發，深藍君建議成年人都要購買如下四類保險：

深藍君建議每個成年人都要購買重疾險、醫療險、意外險、定期壽險。每個險種對應的風險是完全不一樣的：

通過這張表其實不難看出，重疾險、醫療險、意外險和壽險分別解決的是不同的風險，缺一不可。

對于普通工薪階層而言，面臨最大的風險就是罹患重疾，導致不能工作，失去收入來源。而重疾險可以解決這一問題。什么是重疾險？

重疾險是預防家庭成員因罹患重疾，無法工作帶來的收入損失。

可以達到的目的是讓你在沒有收入來源的情況下，還能保持幾年生活水平不變。如果經濟條件有限，可以選擇保障至70歲或者80歲，這樣不僅在疾病高發年期可以得到保障，而且保費還便宜。深藍君匯總了市面上7款消費型重疾險，匯總下表供大家參考：

總結：

昆侖健康保2.0是這里性價比最高的產品，不僅保障夠用，而且價格也是目前最便宜的。

看重癌癥2次賠付的朋友，可以關注一下超級瑪麗旗艦版、達爾文超越者附加癌癥2次賠付，保費在在癌癥多次賠付產品里特別有優勢。

看重心腦血管保障的朋友，可以關注芯愛重疾險，針對冠狀動脈介入可以賠2次，而且還可以附加急性心梗、冠狀動脈搭橋的 2 次賠付，心腦血管疾病保障更全面。

如果預算有限，那么瑞泰瑞盈保費最優。

我們的生活中，并不缺意外的例子：

遵守交通規則，等待紅燈的寶馬車，被酒駕的瑪莎拉蒂撞飛并自燃，就這樣兩個生命沒有了。歡天喜地的去上學，結果就被從天而降的窗戶奪去了年輕的生命

這種例子太多太多，難道還引不起大家對于意外險的重視嗎？

意外險具備高杠桿的特點，所以保費也不貴。深藍君也總結了一些市面上熱銷的10-50萬意外險產品如下：

總結：

如果追求極致性價比：亞太安享意外險保障全面，保費實惠，150 元就能買到 50 萬保額，意外受傷看門診或住院，社保范圍內都能報銷，可以說是意外險的地板價了。

如果希望報銷范圍更廣：支付寶上的樂享生活綜合意外報銷不限社保，意外醫療保額 5 萬，含住院津貼，足夠應對日常意外扭傷、燙傷等。

如果想購買較低保額：如果只想買 10 萬-30 萬保額的話，購買亞太安享意外險 30 萬保額，每年僅需 90 元，也是非常經濟實惠的。

如果看重其他保障：小米綜合意外、護身福、愛無憂、樂享生活都有猝死保障，其中復星聯合愛無憂保障急性病身故，定義范圍比猝死更寬松一些。

綜上所述，其實同時配置重疾險和意外險并不會占用太多預算，5000多的保費，就可以撬動80到100萬的保障，深藍君認為還是非常劃算的。如果有任何問題，歡迎給深藍君留言，我會及時解答你的疑惑，謝謝！

重疾險一定要帶身故保障嗎？

健康險包含：重疾險、醫療險、意外險、壽險；那么它們的區別是什么呢，這里我每一個險種都有詳細解釋過: 重疾險、醫療險、意外險、壽險有什么區別？理賠的時候會沖突嗎？

意外險

用來應對外來的、突發的、非本意的非疾病事故。意外身故、意外傷殘（按傷殘1-10等級比例賠付）、意外醫療都可以通過意外險補償。

注意??！意外險要選擇帶有意外醫療責任的綜合意外險。（意外醫療指的是附加在意外險中的意外醫療部分，一般額度多在1萬元到5萬元之間。主要針對于一些平時的磕磕碰碰導致的意外住院或門診費用，保險公司可以報銷）

50w保額每年只需要100多塊錢。通常買一年保一年，是人人都可以買的，購買門檻低也是最劃算的保險。

這里我要提醒一下大家！

健康險中的百萬醫療險和意外險是每個人的基礎保障。越是抗風險能力越差的人越應該購買！所以！即使經濟再困難，也強烈建議你去配置！為什么？你細品，若是土豪公司老總金主爸爸還缺這幾百萬的零花錢賠款？。

所以呀，這兩份保險加起來一年合計不到500塊，可能一雙阿迪達斯運動鞋都買不到。雖然花費不高，但是真正出了問題是能起到很大作用的。

這里只是簡單說了說意外險，還有重疾險、醫療險、壽險，感興趣的朋友可以看我這篇詳細介紹哦：重疾險、醫療險、意外險、壽險詳細分析

以上就是我的回答，望采納！

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壽險和重疾險是不同的險種，二者主要有以下區別： 首先，保障責任不同。 首先主要保障身故或者全殘責任，而重疾險主要保障合同約定的重大疾病。其次，保障范圍不同。 壽險的保障范圍更窄一些，只保障死亡或全殘，重疾險不僅保障疾病，也可以附帶身故責任。

顧名思義，從本質來說，健康險就是保疾病，意外險就是保意外。其中，健康險又可按照給付方式的不同，分為重大疾病險和醫療險。

這三個險種具體有什么區別，可以先看看這篇文章里的全方位解析：

重疾險、醫療險、意外險、壽險有什么區別？理賠的時候會沖突嗎？

健康險保障的是身體本身的疾病，而意外險保障的是外來因素對身體造成的傷害。

健康險中，醫療險主要針對的是由所有的疾病或意外產生的治療費用，而重大疾病保險只保障合同中列明的幾十種到上百種重大疾病（不同重疾險產品的疾病數量不同）。

而意外險只保障意外造成的傷害、殘疾和死亡，強調事故的外來性。

醫療險是報銷型的險種，只要是醫療費用（包括住院、治療以及藥物等費用），無論是意外還是疾病產生的，都能報銷。

重疾險是一次性給付的險種，被保人達到合同約定的疾病狀態，就能得到保險公司的一筆賠付。具有一定的補償性。

而意外險是兩種類型的結合，既可以報銷，也可以一次性給付。針對意外產生的醫療費用，比如撞傷、擦傷去醫院治療，基本上可以100%報銷。因為意外導致的全殘或是不幸身故，能一次性賠付。

由此可見，健康險和意外險的區別主要在于保險責任、給付方式的不同。盡管作用不同，但兩類保險都是要買的。

具體怎么買保險便宜，可以看看這篇文章里的攻略：

怎么買保險最便宜？

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重疾險和意外險是我們每個人都必須擁有的保單，購買了這兩款保險能很大程度的轉移人生風險。很多人在選購時會擔心同時購買重疾險和意外險在理賠時是否會有沖突，關于這個問題我詳細的寫在了這里>>>《重疾險與意外險有什么區別？理賠的時候會沖突嗎？》

從它們的定義、作用、分類、保障內容出發，有以下區別：

1. 重疾險

（1）定義：重疾險是指達到合同約定重大疾病條件，隨即賠付一筆錢的保險。

（2）作用：重疾險的本質是“收入損失險”，只要達到合同約定重大疾病條件，隨即賠付一筆錢，且理賠金不限定使用方式。即便我們因患病需要治療休養，同時收入中斷，也不需要擔心家人的生活質量受到影響。  

（3）分類：重疾險一般分為定期重疾險和終身重疾險。

定期重疾險也就是說如果你買的是一年的，保障期限就是一年，如果你買的是20年/30年的，保障期限就是20年/30年，如果你買的終身的，那么保障期限就是終身。

（4）保障內容：各公司推出的重疾險產品的保障內容會有所不同，但所有重疾險產品都必保以下這25種重疾，這25種重疾覆蓋了普通人罹患重疾的95%以上。

更多重疾險保什么、什么樣的重疾險值得買的內容我寫在了這篇>>>《重疾險保哪些重大疾?。渴裁礃拥闹丶搽U值得買？》

比對市面上的產品后，我認為值得購買的重疾險有這些>>>《十大便宜好價的重疾險大盤點！》

2. 意外險：

（1）定義：意外險是發生意外醫療、意外傷殘、意外身故給付保險金，而關于意外的定義是：外來的、突發的、非本意的非疾病的客觀事件。

（2）作用：意外險是用以應對意外事件發生的保險，發生意外醫療、意外傷殘、意外身故時，立即賠付一筆保險金，可以把意外事件所造成的經濟損失降到最低。

其中，意外傷殘是意外險獨有的，其他險種無法替代這一功能。舉個例子：

這場意外中琪琪不幸截癱，但重疾險不保障意外所導致的傷殘，如果她沒有購買意外險，那么所有醫療費用都將由自己承擔。

（3）分類：意外險可分為長期和短期

短期意外險通常為一年期，性價比高，百元可獲幾十萬保額，適合所有人群購買。長期意外險價格虛高，不建議購買。

有關意外險選購的建議和具體產品測評都在這里了>>>《意外險怎么選？2020年最值得買的意外險都在這里了》

重大疾病險和意外險的區別主要在于保險所保的病狀內容不同，重大疾病險包含的病種有惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等。重大疾病險和意外險的區別為：

1、理賠要求不同。重大疾病險是被保人患有保險規定的重大疾病時，由保險公司對所花醫療費用給予適當補償的商業保險行為。而意外險是被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險金條件的人身保險。

2、保險性質不同。重大疾病險屬于健康險，是保健康的。而意外險屬于人身保險，主要是保人身意外的。

3、造成傷害個體不同。重大疾病是由于自身原因導致惡性重大疾病的產生；而意外是由不可預知的情況導致傷害的發生，意外傷害的發生是被保險事先所不能預見或無法預見的。

參考資料來源：百度百科——意外傷害保險

參考資料來源：百度百科——重大疾病險

重大疾病險簡稱重疾險。重疾險和意外險僅僅從名字上就能看出差別，一個對重大疾病的保障，一個是對意外的保障。詳細的區別有以下幾條。

一、定義的區別

重大疾病險，是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為風險發生時，當被保人達到保險條款所約定的重大疾病狀態后，由保險公司根據保險合同約定支付保險金的商業保險行為。

意外險，就是意外傷害險。通常發生意外傷害的后果有三種：意外死亡、意外殘疾(按照國家標準分成不同的殘疾等級)、意外受傷。也就是說，因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫療費用支出等，都在意外險的保障范圍內。

二、保障內容的區別

重疾險保障什么？

重疾：通常會危及生命，治療過程花費巨大，高發重疾包含惡性腫瘤、腦中風后遺癥等。

輕癥：病情不重，治療花費不大，病種沒有統一，高發輕癥包含不典型心肌梗塞、冠狀動脈介入手術等。

中癥：病情介于輕癥和重疾之間，病種也沒有統一，很多產品將高發輕癥升級成為中癥，增加賠付額度，加強保障。

身故/全殘：含壽險責任的重疾險，除了疾病，身故或全殘還可以賠付保額。

意外險保障什么

意外傷殘：是意外險獨有的，也是其他險種不可替代的功能。意外險將傷殘分為10個等級，最嚴重的是1級傷殘培100%保額，逐級遞減10%，最輕微的10級，賠10%保額；

意外身故：如果因為意外而不幸身故，可以獲得100%保額賠付。但是需要注意的是，猝死不屬于意外，大部分意外險是不保障的，因為猝死屬于疾病，而意外險中的意外指的是外來的、突發的、非本意的、非疾病的事件。猝死屬于因疾病突然死亡，并不在意外險的保障范圍內。

意外醫療：為老人和孩子投保時，重點關注意外醫療部分，主要包括意外門診、意外住院等，免賠額越低越好，報銷比例越高越好，報銷范圍不限社保最好。

重疾險一般包括定期重疾險和終身重疾險。定期重疾險也就是說如果你買的是一年的，保障期限就是一年，如果你買的是20年/30年的，保障期限就是20年/30年，如果你買的終身的，那么保障期限就是終身。

只要在保障期內，被保險人患了條款內的重疾，保險公司就要按照保額進行賠付。

重疾險即重大疾病保險，只要符合合同約定的疾病條件，比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥等，保險公司都會一次性給付一筆保額。

意外險是指被保險人因遭受意外，導致身故、傷殘，或產生治療費用時，可以通過意外險獲得一筆賠償、報銷醫療費用、住院津貼等。

重疾險的本質是“收入損失保險”，理賠金不限用途，可以用來治病、償還房貸、支付孩子教育費用等。

意外險是針對因意外發生的身故、傷殘，提供賠付，或治療費用的報銷。

兩者有本質上的區別，保障的風險也不同。

市面上的重疾險產品包含的重大疾病是不同的，有的保障100種，有的保障108種，但是關于重疾的病種，行業有統一規定，無論是 80 種重疾，還是 100 種重疾，有25 種病種各家保險公司定義都是相同的。而這25 種重疾，在所有理賠的案件中，已經占到了所有重疾險理賠的 95% 左右。所以不用過分追求保障疾病的數量，要著重關注高發重疾，比如癌癥、腦中風后遺癥、心臟類疾病等。

希望可以幫助到你。

學霸說保，專注保險測評！想要購買重疾險，那么一定要先看看這份對比表：全國熱門的136款重疾險產品對比表

一般人購買重疾險和意外險的時候，千萬不要購買捆綁銷售的重疾險和意外險！如平安福

這種捆綁銷售不僅貴，而且還保障都不全面，無法完全地去實現保險的價值，并且意外險的更新換代頻繁，而更新后的產品對消費者也是會越來越有益，而如果捆綁了長期的意外險，就無法享受到這些福利了。

在這里我給你分別推薦一款重疾險和意外險，都是性價比很高的產品！

一、重疾險給你推薦——康惠保2.0，關于康惠保2.0更多的評測看這里：

康惠保2.0是目前市場上的當紅炸子雞，好的口碑自然源于它有著很好的保障。

它的優點在于：

1.超高保額，重疾賠付力度相當大

60歲前確診重疾，則賠付160%保額！

最高保額達到了70萬，這在市面上具有著非常大的優勢。

2.中癥/輕癥保額提升，身故有多種選擇

輕癥起步賠40%保額，逐漸遞增；中癥賠付高達60%，真是非常有誠意的保障。各種高發輕癥的保障都比較齊全。

3.癌癥二次賠付的設置緊貼人心

附加癌癥二次賠付責任后，無論癌癥新發、轉移、復發或持續，都可以獲得120%的基本保額。

關于康惠保2.0的不足，我已經整理在這篇文章了，看看你能不能接受這個不足，否則買了之后免得后悔呀！看了這個缺點，我就不想買【康惠保2.0】了

二、意外險給你推薦——上海人壽·小蜜蜂

小蜜蜂一直是成人綜合意外險的頭牌，性價比高，保障充足。

最新升級的超越版不再限制家庭主婦的保額，同時高空墜落最高能獲得10萬保額。

這款產品的特點就是樣樣都有。

50萬意外身故/傷殘，5萬意外醫療報銷，只要是社保內用藥100%報銷，100元免賠額。

住院還可以每天領幾十元的津貼，最多能領半年。

各種交通意外傷害賠付也一應俱全。

另外，小蜜蜂的理賠非常便利，金額在3千元以下，可直接通過上海人壽公眾號完成理賠。

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其實重疾險和意外險都是我們每個人必備的險，兩個都買是最好的！如果硬要排個先后順序那就是重疾險>意外險那么兩者有什么區別呢？

性質：以疾病為賠付標準，也就是所得疾病符合保險條例的，就一次性賠付一筆錢，而這筆錢的作用除了支付治療費用更重要的是可以轉移重大疾病帶來的經濟風險。

適合購買人群：小孩（0-17歲）、年輕人（18-34歲）、家庭經濟支柱（35-49歲）都可以購買，而老年人（50歲+）就不適合購買。

如果條件允許可以購買1次重疾+3次輕癥+2次中癥+癌癥2次的保障身故的終身重疾險！保額最好是50萬，甚至更高也可以。

想了解重疾險產品，可以看看下面這篇文章。十大值得買的熱門重疾險大盤點！

性質：以意外為賠付標準，不管是意外身故、意外醫療、意外傷殘，即外來的、突發的、非本意的且在保險條例里面的就會賠付。

適合購買人群：小孩、年輕人、中年人、老年人都可以購買。

一般意外險建議購買短期的即一年的，如果保額太低，可以多購買幾份以增加保額。

想了解意外險產品，可以看看下面這篇文章。2020年，最值得買的意外險都在這里了