高發意外風險
按照定義，意外險保障被保險人在保險期間內遭受意外傷害，直接造成的死亡或殘廢。要注意的是，這些所指的意外傷害應該具備外來的、突發的、非本意的和非疾病的四大要素。意外是指被保險人沒有預見到或違背被保險人意愿的情況下，突然發生的外來致害物對被保險人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實。
按照這四大要素，我們可以把常見意外事故分成四大類。在意外保險中，理賠率較高的有：
1、外來的，指由于被保險人身體外部原因造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊、溺水、機械性的碰撞、摔砸、打壓以及咬傷、燙傷、燒傷、凍傷、電擊、光輻射、酸、堿、煤氣毒劑等造成的損傷。
2、突發的，人體遭到猛烈而突然的侵襲所形成的傷害。比如，落水、跌落、交通事故中撞車、天空墜落物體的砸壓。
3、非本意的，指非當事人所能預見，非本人意愿的不可抗力事故所致的傷害，對于傷害的結果是意外，不可預料的。比如，飛機墜毀。
4、非疾病的，損害的造成不是由人身體本身的因素或者疾病引起的，如骨質疏松導致的病理性骨折。
拒賠意外盤點
因為保險定義和我們所認知的“意外”有所不同，所以一些常見意外情況意外保險很可能不賠。下面，給大家羅列幾種容易引起誤會的意外事故。
1、中暑死亡，中暑是一種病，與患者的身體狀況有關，而并非外來的。還有，中暑是可以預見和避免的。
2、妊娠意外，由于妊娠時意外風險增加，大多數意外保險產品都不保妊娠意外。如果想要防范風險，可以投保母嬰保險。
3、摔倒死亡，特別要提醒的是，摔倒死亡不在意外險的保障范圍內。如果是一個健康的人摔倒了，可能也就是骨折或一些小擦傷。真正導致被保險人死亡的是其自身疾病，而滑倒只是誘因，并不構成決定性作用，并不能成為賠付依據。
4、潛水攀巖死亡，潛水、攀巖、跳傘、摔跤等高風險活動被意外險拒之門外，大多數意外險都將其列為免責條款,若參加這類高風險運動，一定要投保專項承保高風險運動的保險，還有部分保險可以承保高原反應事故等。
5、個體食物中毒，食物中毒符合非本意的、外來的、突發事件三個要素，屬于意外事故。但個人食物中毒，可能是因為個人體質關系所引起的腸胃疾病。3人或以上出現食物中毒癥狀，才可視為意外事故。

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