根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，當(dāng)事人向人民法院要求保護(hù)其民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為兩年，法律另有規(guī)定的除外。通說(shuō)認(rèn)為，訴訟時(shí)效期間屆滿(mǎn)，又無(wú)時(shí)效中斷、中止或延長(zhǎng)的情形時(shí)，債權(quán)人就喪失了勝訴權(quán)，法院不能判決其支持其訴訟請(qǐng)求：但是，最高人民法院分別在1997年和1999年發(fā)布了兩個(gè)司法解釋?zhuān)瑢?duì)于特定情形下超過(guò)訴訟時(shí)效期間的債權(quán)給予法律保護(hù)：其一是超過(guò)訴訟時(shí)效期間當(dāng)事人達(dá)成還款協(xié)議時(shí)，債權(quán)仍受法律保護(hù)(法復(fù)〔1997〕4號(hào))。理由是當(dāng)事人在債權(quán)超過(guò)訴訟時(shí)效期間后就原債務(wù)達(dá)成的還款協(xié)議屬于新的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，我們認(rèn)為該理由難以令人信服，新達(dá)成的還款協(xié)議，無(wú)論是合同主體及客體，均與前份合同沒(méi)有區(qū)別，只是還款期限上有所變動(dòng)，所以很難說(shuō)形成了新的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，也正因?yàn)槿绱耍撍痉ń忉屧谡桨l(fā)布時(shí)沒(méi)有明確“新的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系”的理由;其二是超過(guò)訴訟時(shí)效期間借款人在催款通知單上簽字或者蓋章，債權(quán)仍受法律保護(hù)(法釋〔1999〕7號(hào))，理由是債務(wù)人在該通知單上簽字或者蓋章視為對(duì)原債務(wù)的重新確認(rèn)。對(duì)于上述兩個(gè)司法解釋中涉及的時(shí)效期間屆滿(mǎn)后債權(quán)仍受法律保護(hù)的情形，可解釋為債務(wù)人放棄時(shí)效利益的情形：首先，訴訟時(shí)效屆滿(mǎn)，債務(wù)人對(duì)債權(quán)人的請(qǐng)求取得抗辯權(quán)，享有時(shí)效利益，如要恢復(fù)債權(quán)的強(qiáng)制力，只有債務(wù)人放棄時(shí)效利益;其次，將上述兩種情形解釋為“新的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系”，理論上難以自圓其說(shuō)。拋棄時(shí)效利益，是債務(wù)人及其他對(duì)時(shí)效完成所生利益有處分權(quán)的人放棄其已經(jīng)取得的針對(duì)債權(quán)請(qǐng)求權(quán)的抗辯權(quán)的法律行為，屬單獨(dú)行為、處分行為，一旦表示拋棄其時(shí)效利益，即生效力。拋棄時(shí)效利益，可以采用明示或者默示方式，且無(wú)須受益人接受。一般來(lái)講，拋棄時(shí)效利益包括三種形式：一是向債權(quán)人作出拋棄時(shí)效利益的意思表示，二是向債權(quán)人提供擔(dān)保，三是實(shí)際履行債務(wù)。《民法通則若干問(wèn)題的意見(jiàn)》第171條規(guī)定，過(guò)了訴訟時(shí)效期間，義務(wù)人履行義務(wù)后，又以超過(guò)訴訟時(shí)效為由翻悔的，不予支持，即是對(duì)于第三種形式的確認(rèn)。而上述兩個(gè)司法解釋?zhuān)瑒t是針對(duì)具體情形對(duì)第一種拋棄時(shí)效利益形式作出的確認(rèn)。　　在適用上述兩個(gè)司法解釋時(shí)，還應(yīng)注意以下問(wèn)題：　　第一，時(shí)效期間屆滿(mǎn)后，當(dāng)事人達(dá)成還款協(xié)議，債權(quán)的訴訟時(shí)效的起算點(diǎn)應(yīng)當(dāng)是還款協(xié)議中約定的還款日，而不是還款協(xié)議達(dá)成日)　　第二，時(shí)效期間屆滿(mǎn)后，當(dāng)事人達(dá)成的還款協(xié)議有具體條款的，視為對(duì)原借款合同的變更，如原借款合同中約定有違約金，在還款協(xié)議中如果沒(méi)有作出新的約定，則不再適用。　　第三，在有主從債務(wù)的場(chǎng)合，主債務(wù)的雙方當(dāng)事人在時(shí)效期間屆滿(mǎn)后達(dá)成還款協(xié)議的，該還款協(xié)議對(duì)從債務(wù)人并不當(dāng)然發(fā)生作用，從債務(wù)人仍可以行使主債權(quán)訴訟時(shí)效期間屆滿(mǎn)所產(chǎn)生的抗辯權(quán)。　　第四，債務(wù)人在債權(quán)人的催收到期貸款通知單上簽字或者蓋章的，只是意味著債務(wù)人放棄因訴訟時(shí)效期間屆滿(mǎn)而產(chǎn)生的抗辯權(quán)，保證人仍可援引債務(wù)人訴訟時(shí)效屆滿(mǎn)的抗辯拒絕承擔(dān)保證責(zé)任;　　第五，如保證人在債權(quán)人的催收到期貸款通知單上簽字或者蓋章，不能視為債務(wù)人對(duì)“原債務(wù)的重新確認(rèn)”，因?yàn)楸ＷC人并不能代表債務(wù)人放棄因訴訟時(shí)效屆滿(mǎn)而產(chǎn)生的抗辯權(quán);　　另外，上面討論的是對(duì)于債務(wù)人在超過(guò)訴訟時(shí)效期間后，又在催收通知上簽字的效力認(rèn)定問(wèn)題，但對(duì)于保證人超過(guò)保證期間后在債權(quán)人的催收到期貸款通知單上簽字或者蓋章，保證人保證責(zé)任如何確定?根據(jù)最高人民法院法釋〔2004〕4號(hào)《關(guān)于人民法院應(yīng)當(dāng)如何認(rèn)定保證人在保證期間屆滿(mǎn)后又在催款通知書(shū)上簽字問(wèn)題的批復(fù)》之規(guī)定：“根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證期間屆滿(mǎn)債權(quán)人未依法向保證人主張保證責(zé)任的，保證責(zé)任消滅。保證責(zé)任消滅后，債權(quán)人書(shū)面通知保證人要求承擔(dān)保證責(zé)任或清償債務(wù)，保證人在催款通知書(shū)上簽字的，人民法院不得認(rèn)定保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。但是，該催款通知書(shū)內(nèi)容符合合同法和擔(dān)保法有關(guān)擔(dān)保合同成立的規(guī)定，并經(jīng)保證人簽字認(rèn)可，能夠認(rèn)定成立新的保證合同的，人民法院應(yīng)認(rèn)定保證人按照新保證合同承擔(dān)責(zé)任”。因此，根據(jù)上述規(guī)定，由于保證期間屬于除斥期間，保證期間經(jīng)過(guò)，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。但超過(guò)保證期間后，保證人又在債權(quán)人催收通知上簽字的，保證人是有條件的不承擔(dān)保證責(zé)任，那就是除非雙方形成新的擔(dān)保法律關(guān)系，否則，保證人不承擔(dān)責(zé)任。

網(wǎng)友提問(wèn)：你好，律師，我是一個(gè)工程隊(duì)的包工頭，前年我們承包了一個(gè)建筑工程，在半年前就已經(jīng)完工。但到現(xiàn)在發(fā)包方都不給我們結(jié)算工程款。我手底下有一百多位工人，每天都找我要工錢(qián)，可是發(fā)包方不給結(jié)算我也無(wú)法開(kāi)工錢(qián)，現(xiàn)在我已經(jīng)無(wú)路可走了，想采用法律手段來(lái)清收工程款，想咨詢(xún)一下？彭明松律師解答：：一、 嚴(yán)把建設(shè)工程合同簽訂關(guān)，盡量完善合同條款。過(guò)去建設(shè)單位和施工單位簽訂施工合同時(shí)，往往套用《建筑安裝工程施工合同》格式范本，該范本由于制定時(shí)間較早，其中的許多條款已經(jīng)不再符合當(dāng)前的法律規(guī)定及適應(yīng)市場(chǎng)需要，為此，建設(shè)部和國(guó)家工商行政管理局為了配合國(guó)家近年來(lái)一系列法律法規(guī)的實(shí)施，專(zhuān)門(mén)擬定了一套新的《建設(shè)工程施工合同》示范文本用于簽訂合同，該范本由“協(xié)議書(shū)”、“通用條款”、“專(zhuān)用條款”以及“工程質(zhì)量保證書(shū)”等部分組成，合同條款格式嚴(yán)謹(jǐn)，且符合剛頒布的《合同法》、《建筑法》、《建筑工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》等法律規(guī)定，能夠最大限度保護(hù)施工單位的合法權(quán)益。二、 要求建設(shè)單位提供按期付款的履約擔(dān)保。為了使建設(shè)單位即發(fā)包方一開(kāi)始就能夠及時(shí)支付工程款，雙方可以在合同中約定由發(fā)包方對(duì)應(yīng)付的工程價(jià)款提供相應(yīng)財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保，也可以由第三方來(lái)提供擔(dān)保，擔(dān)保的方式可以是連帶責(zé)任保證。這樣將來(lái)萬(wàn)一發(fā)包方無(wú)力支付拖欠工程款時(shí)，承包方即可用發(fā)包方用以擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)來(lái)清償債務(wù)，或者要求第三方承擔(dān)保證責(zé)任，從而使承包人的風(fēng)險(xiǎn)盡可能地降到最低。三、正確運(yùn)用《合同法》第286條行使對(duì)所建設(shè)工程的法定抵押權(quán)。根據(jù)《建筑法》及《合同法》第 279條規(guī)定，“建設(shè)工程竣工驗(yàn)收合格的，發(fā)包人應(yīng)當(dāng)按照合同約定支付價(jià)款”，建設(shè)工程承包合同的承包人按約建成了房屋，且竣工驗(yàn)收合格，但發(fā)包人遲遲不付清工程款，根據(jù)以往法律規(guī)定，承包人無(wú)法將所建房屋進(jìn)行折價(jià)或拍賣(mài)以抵償工程款，例如根據(jù)我國(guó)1995年通過(guò)的《擔(dān)保法》規(guī)定，因保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同發(fā)生的債權(quán)，債務(wù)人不履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)行使留置權(quán)，但該留置權(quán)僅限于動(dòng)產(chǎn)，承包人不能對(duì)諸如房屋等不動(dòng)產(chǎn)行使留置權(quán)，而發(fā)包人往往又無(wú)其他財(cái)產(chǎn)可供清償，造成承包人墊付的巨額工程款無(wú)法收回，這顯然損害了承包人的合法權(quán)益。因此，《合同法》本著保護(hù)承包人利益的原則，在第286條中明確規(guī)定承包人對(duì)所建工程具有法定抵押權(quán)，即“發(fā)包人未按照約定支付價(jià)款的，承包人可以催告發(fā)包人在合理期限內(nèi)支付價(jià)款。發(fā)包人逾期不支付的，除按照建設(shè)工程的性質(zhì)不宜折價(jià)、拍賣(mài)的以外，承包人可以與發(fā)包人協(xié)議將該工程折價(jià)，也可以申請(qǐng)人民法院將該工程依法拍賣(mài)，建設(shè)工程的價(jià)款就該工程折價(jià)或者拍賣(mài)的價(jià)款優(yōu)先受償”。(1)這里所稱(chēng)的“價(jià)款”是指發(fā)包人依建設(shè)工程合同之約定應(yīng)支付給承包人的承包費(fèi)，包括承包人施工所付出勞動(dòng)的報(bào)酬、所投入材料和因施工所墊付的其他費(fèi)用，以及因合同發(fā)生的損害賠償，即報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)、墊付款項(xiàng)請(qǐng)求權(quán)及損害賠償請(qǐng)求權(quán)。(2)承包人在行使法定抵押權(quán)時(shí)，并應(yīng)當(dāng)注意遵循以下程序：1、催告發(fā)包人，即在發(fā)包人未按照合同約定支付價(jià)款時(shí)，承包人有權(quán)催告發(fā)包人在合理期限內(nèi)支付價(jià)款，這是行使法定抵押權(quán)的必經(jīng)程序。承包人在留置發(fā)包人的財(cái)產(chǎn)后，應(yīng)當(dāng)確定2個(gè)月以上的期限，通知發(fā)包人在該期限內(nèi)履行債務(wù);2、協(xié)議將該工程折價(jià)。在承包人催告中所確定的合理期限內(nèi)，發(fā)包人仍然逾期不支付價(jià)款的，除按照建設(shè)工程性質(zhì)不宜折價(jià)的以外(高速公路、政府辦公樓、鐵路橋梁等)，承包人可以與發(fā)包人協(xié)議將該工程折價(jià)，即雙方協(xié)商確定該工程的價(jià)格 ，將該建設(shè)工程出賣(mài)給第三人 ，并從所獲工程款中優(yōu)先受償 ，即當(dāng)發(fā)包人 有兩個(gè)以上的債權(quán)人時(shí)，承包人可優(yōu)先于其他債權(quán)人從拍賣(mài)所得價(jià)款中受償。3、依法拍賣(mài)。在承包人與發(fā)包人無(wú)法就工程折價(jià)達(dá)成協(xié)議 ，承包人可依法將該建設(shè)工程進(jìn)行拍賣(mài)，并且有權(quán)就拍賣(mài)所得價(jià)款優(yōu)先受償。(3)對(duì)于發(fā)包人在施工過(guò)程中已將該工程抵押給了銀行的情形，即銀行和承包人同時(shí)對(duì)該工程設(shè)定了擔(dān)保物權(quán)，對(duì)于工程拍賣(mài)所得價(jià)款究竟誰(shuí)更優(yōu)先受償?shù)膯?wèn)題，從《合同法》的立法背景可知，第286條款指的就是法定抵押權(quán)，在法定抵押權(quán)和約定抵押權(quán)并存時(shí)，無(wú)論約定抵押權(quán)發(fā)生在前和在后，根據(jù)“法定權(quán)利優(yōu)先于約定權(quán)利”的原則，法定抵押權(quán)均應(yīng)優(yōu)先于約定抵押權(quán)行使。建筑工程是靠承包人付出勞動(dòng)和墊付資金建造的，如果允許約定抵押權(quán)優(yōu)先行使，則無(wú)異于以承包人的資金來(lái)清償發(fā)包人的其他債務(wù)，等與發(fā)包人將自己的欠債轉(zhuǎn)嫁給本屬于第三人的承包人，違背了公平及誠(chéng)實(shí)信用原則。法定抵押權(quán)是法律為保護(hù)承包人利益而特別賦予的權(quán)利，作為承包人，施工單位應(yīng)該積極加以運(yùn)用。(4)如果建設(shè)工程為商品房，且在竣工之前發(fā)包人(開(kāi)發(fā)商)已經(jīng)分別與消費(fèi)者訂立房屋買(mǎi)賣(mài)合同，在發(fā)包人拖欠支付工程款時(shí)，即可能發(fā)生承包人法定抵押權(quán)與消費(fèi)者權(quán)利的沖突。根據(jù)《城市房地產(chǎn)管理法》第44條規(guī)定“商品房預(yù)售人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定將預(yù)售合同報(bào)縣級(jí)以上人民政府房產(chǎn)管理部門(mén)和土地管理部門(mén)登記備案”，若雙方當(dāng)事人已經(jīng)在房地產(chǎn)部門(mén)辦理了交易登記手續(xù)，則消費(fèi)者已經(jīng)取得房屋所有權(quán)，就該房屋而言，法定抵押權(quán)已歸于消滅。若雙方尚未辦理交易登記手續(xù)，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈合同法〉若干問(wèn)題的解釋(一)》第9條規(guī)定“法律、行政法規(guī)規(guī)定合同應(yīng)當(dāng)辦理登記手續(xù)，但未規(guī)定登記后生效的，當(dāng)事人未辦理登記手續(xù)不影響合同的效力，合同標(biāo)的物所有權(quán)及其他物權(quán)不能轉(zhuǎn)移。”即雙方當(dāng)事人在尚未辦理交易登記手續(xù)的情形下，該房屋仍應(yīng)屬于開(kāi)發(fā)商所有，承包人對(duì)其仍享有法定抵押權(quán)。(5)法定抵押權(quán)的行使方式：一是由發(fā)包人與承包人協(xié)議折價(jià);二是承包人申請(qǐng)人民法院拍賣(mài)。這與《擔(dān)保法》第五十三條規(guī)定的抵押權(quán)行使方式不同，該條規(guī)定“債務(wù)履行期屆滿(mǎn)抵押權(quán)人未受清償?shù)模梢耘c抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押物所得的價(jià)款受償;協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟”。而按照《合同法》第286條規(guī)定“承包人既可以與發(fā)包人協(xié)議將該工程折價(jià)，也可以直接申請(qǐng)人民法院將該工程依法拍賣(mài)”，這里所規(guī)定的不是“提起訴訟”，而是“申請(qǐng)法院拍賣(mài)”，其立法意圖是要改變擔(dān)保法規(guī)定的抵押權(quán)行使方式，由承包人直接向法院申請(qǐng)執(zhí)行抵押權(quán)，而無(wú)須通過(guò)訴訟程序。有關(guān)的具體申請(qǐng)執(zhí)行程序，目前尚無(wú)專(zhuān)門(mén)規(guī)定，參照現(xiàn)行《民事訴訟法》有關(guān)執(zhí)行程序的規(guī)定，承包人首先應(yīng)該向法院提出申請(qǐng)，并舉出證明法定抵押權(quán)存在及該法定抵押權(quán)具備執(zhí)行條件的證據(jù);法院受理申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)通知發(fā)包人;發(fā)包人就法定抵押權(quán)是否成立及是否符合執(zhí)行條件提出異議的，應(yīng)當(dāng)裁定終止執(zhí)行程序，并駁回承包人之申請(qǐng);承包人須另外提起確認(rèn)之訴，以確認(rèn)法定抵押權(quán)之成立，待獲得生效的勝訴判決后，方能申請(qǐng)法院依法拍賣(mài)。四、 通過(guò)提起代位權(quán)訴訟保護(hù)承包人的合法利益。過(guò)去承包人在承接完建設(shè)工程后，發(fā)包方往往以其對(duì)外債權(quán)收不回來(lái)為由拒不支付工程款，對(duì)此承包人往往無(wú)計(jì)可施。而新頒布的《合同法》對(duì)債的保全中的代位權(quán)訴訟作了明確規(guī)定，該法第73條規(guī)定“因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)”，《最高人民法院關(guān)于適用〈合同法〉若干問(wèn)題的解釋(一)》對(duì)如何行使代位權(quán)作了進(jìn)一步的解釋。這就從法律上明確賦予了承包人代位求償?shù)臋?quán)利。(1)在提起代位權(quán)訴訟時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合如下條件：1、債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的債權(quán)必須合法，即按照承包人與發(fā)包人簽訂的工程施工合同，雙方辦理完結(jié)算手續(xù)后，發(fā)包人確實(shí)拖欠工程款未付。2、債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，并對(duì)債權(quán)人造成損害。這主要是指?jìng)鶆?wù)人不履行其對(duì)債權(quán)人的到期債務(wù)，又不以訴訟方式或者仲裁方式向其債務(wù)人主張其享有的具有金錢(qián)給付內(nèi)容的到期債權(quán)，致使債權(quán)人的到期債權(quán)未能實(shí)現(xiàn)，如果債務(wù)人僅僅曾經(jīng)以口頭或書(shū)面形式通知過(guò)其債務(wù)人而未提起訴訟或仲裁，仍然算是“怠于行使”。若債務(wù)人的債務(wù)人(即次債務(wù)人)不認(rèn)為債務(wù)人有怠于行使其到期債權(quán)情況的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證責(zé)任。3、債務(wù)人的債權(quán)已經(jīng)到期。而債權(quán)到期后債務(wù)人仍不愿意及時(shí)給付。4、債務(wù)人的債權(quán)不是專(zhuān)屬于債務(wù)人自身的債權(quán)。專(zhuān)屬于債務(wù)人自身的債權(quán)主要是指基于扶養(yǎng)關(guān)系、撫養(yǎng)關(guān)系、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請(qǐng)求權(quán)和勞動(dòng)報(bào)酬、退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人壽保險(xiǎn)、人身傷害賠償請(qǐng)求權(quán)等權(quán)利。(2)提起代位權(quán)訴訟的法律程序：1、 債權(quán)人以次債務(wù)人(即債務(wù)人的債務(wù)人)為被告提起訴訟，由被告住所地人民法院管轄，債務(wù)人列為本案的第三人。2、 債權(quán)人請(qǐng)求人民法院對(duì)次債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)采取保全措施的，應(yīng)當(dāng)提供相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保。3、 在代位權(quán)訴訟中，此債務(wù)人對(duì)債務(wù)人的抗辯，可以直接向債權(quán)人主張。該抗辯包括訴訟時(shí)效屆滿(mǎn)的抗辯、抵銷(xiāo)的抗辯、同時(shí)履行抗辯等。4、 債務(wù)人在訴訟中對(duì)債權(quán)人的債權(quán)提出異議的，經(jīng)審查異議成立，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定駁回債權(quán)人的起訴。5、 債權(quán)人勝訴的，訴訟費(fèi)由次債務(wù)人負(fù)擔(dān)，從實(shí)現(xiàn)的債權(quán)中優(yōu)先支付。6、 債權(quán)人向次債務(wù)人提起的代位權(quán)訴訟經(jīng)人民法院審理后認(rèn)定代位權(quán)成立的，由次債務(wù)人向債權(quán)人履行清償義務(wù)，債權(quán)人與債務(wù)人、債務(wù)人與次債務(wù)人之間相應(yīng)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系即予消滅。五、 在執(zhí)行過(guò)程中對(duì)被執(zhí)行人的到期債權(quán)予以強(qiáng)制執(zhí)行。在目前的審判實(shí)踐中，承包方往往沒(méi)有提起代位權(quán)訴訟，而是直接起訴發(fā)包方，由法院判令發(fā)包方償還所拖欠工程款，在執(zhí)行過(guò)程中承包方往往發(fā)現(xiàn)發(fā)包方根本無(wú)力償還，但發(fā)包方對(duì)第三人仍享有到期債權(quán)，對(duì)此，我國(guó)有關(guān)法律通過(guò)執(zhí)行程序中的司法救濟(jì)手段對(duì)承包方的利益進(jìn)行了保護(hù)。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問(wèn)題的規(guī)定(試行)》第61條規(guī)定“被執(zhí)行人不能清償債務(wù)，但對(duì)本案以外的第三人享有到期債權(quán)的，人民法院可以依申請(qǐng)執(zhí)行人或被執(zhí)行人的申請(qǐng)，向第三人發(fā)出履行到期債務(wù)的通知。履行通知必須直接送達(dá)第三人。”即只要發(fā)包方對(duì)第三人有到期債權(quán)的，法院就可以追加其為本案的被執(zhí)行人，要求其直接向承包人履行債務(wù)。(1)履行通知應(yīng)當(dāng)包含下列內(nèi)容：1、第三人直接向申請(qǐng)執(zhí)行人履行其對(duì)被執(zhí)行人所負(fù)的債務(wù)，不得向被執(zhí)行人清償;2、第三人應(yīng)當(dāng)在收到履行通知后的十五日內(nèi)向申請(qǐng)執(zhí)行人履行債務(wù);3、第三人對(duì)履行到期債權(quán)有異議的，應(yīng)當(dāng)在收到履行通知后的十五日內(nèi)向執(zhí)行法院提出;4、第三人違背上述義務(wù)的法律后果。(2)第三人對(duì)履行通知的異議一般應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式提出，口頭提出的，執(zhí)行人員應(yīng)記入筆錄，并由第三人簽字或蓋章。(3)第三人在履行通知指定的期間內(nèi)提出異議的，人民法院不得對(duì)第三人強(qiáng)制執(zhí)行，對(duì)提出的異議不進(jìn)行審查。第三人對(duì)債務(wù)部分承認(rèn)、部分有異議的，可以對(duì)其承認(rèn)的部分強(qiáng)制執(zhí)行。(4)第三人在履行通知指定的期限內(nèi)沒(méi)有提出異議，而又不履行的，執(zhí)行法院有權(quán)裁定對(duì)其強(qiáng)制執(zhí)行。此裁定同時(shí)送達(dá)第三人和被執(zhí)行人。(5)被執(zhí)行人收到人民法院履行通知后，放棄其對(duì)第三人的債權(quán)或延緩第三人履行期限的行為無(wú)效，人民法院仍可在第三人無(wú)異議又不履行的情況下予以強(qiáng)制執(zhí)行。(6)應(yīng)當(dāng)注意的是，在對(duì)第三人作出強(qiáng)制執(zhí)行裁定后，第三人確無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行的，不得就第三人對(duì)他人享有的到期債權(quán)強(qiáng)制執(zhí)行。總之，只要承包人靈活運(yùn)用現(xiàn)行法律賦予的各種手段清收工程款，就一定能取得良好的效果。延伸閱讀：拖欠工程款民事判決書(shū)建筑工程款支付優(yōu)先清償條件拖欠工程款在哪起訴

工程涉及的各方面數(shù)據(jù)較多、也較為復(fù)雜。具體咨詢(xún)北京市鼎業(yè)律師事務(wù)所廣西分所黃桂芳律師，地址在南寧市桃源路石油大廈拾肆樓。（利客隆樓上）

您好！清收破產(chǎn)企業(yè)對(duì)外債權(quán)程序如下：
一、整理、確認(rèn)對(duì)外債權(quán)
所謂知己知彼，方能百戰(zhàn)不殆。在正式清收債權(quán)前，需要通過(guò)以下方式明確破產(chǎn)企業(yè)存在的對(duì)外債權(quán)，并了解債務(wù)人目前所處狀態(tài)，才能有的放矢。
1.內(nèi)部審查：管理人聘任會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)破產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行應(yīng)收賬款審計(jì)，并形成審計(jì)報(bào)告，通過(guò)應(yīng)收賬款明細(xì)查證表對(duì)每筆應(yīng)收賬款的形成依據(jù)進(jìn)行說(shuō)明。管理人確認(rèn)對(duì)外債權(quán)時(shí)，需要參考這些依據(jù)包括合同、轉(zhuǎn)賬憑證、欠條等。
2.外部復(fù)核：管理人根據(jù)會(huì)計(jì)師制作的應(yīng)收賬款賬冊(cè)，與債務(wù)人的相關(guān)人員溝通(法定代表人、財(cái)務(wù)、其他負(fù)責(zé)人)，了解應(yīng)收賬款的形成及證據(jù)情況。
3.確認(rèn)債權(quán)：對(duì)外債權(quán)一定是應(yīng)收賬款，但應(yīng)收賬款不一定是對(duì)外債權(quán)。應(yīng)收賬款是會(huì)計(jì)概念，是保證賬面收支平衡的會(huì)計(jì)項(xiàng)目，而非法律上的債權(quán)概念，如應(yīng)收賬款中列出的律師費(fèi)、訴訟費(fèi)就不能看作是債權(quán)。因此要綜合根據(jù)審計(jì)報(bào)告及以上了解的相關(guān)證據(jù)，確認(rèn)破產(chǎn)企業(yè)對(duì)外債權(quán)。
二、追討對(duì)外債權(quán)
在債權(quán)確認(rèn)過(guò)程中，管理人可逐步就已確認(rèn)的破產(chǎn)企業(yè)對(duì)外債權(quán)開(kāi)展追討工作。
1.查明債務(wù)人基本情況：通過(guò)工商調(diào)檔、實(shí)地走訪(fǎng)等方式，查明債務(wù)人的名稱(chēng)、住所地、法定代表人姓名、企業(yè)的主管單位或上屬公司情況、聯(lián)系方式等信息。
2.對(duì)債務(wù)人分類(lèi)：債務(wù)人有的可以聯(lián)系上，有的可能一直無(wú)法聯(lián)系。因此將債務(wù)人按照“能否取得聯(lián)系”的標(biāo)準(zhǔn)，分成兩類(lèi)。跟“能取得聯(lián)系”的債務(wù)人溝通，同時(shí)，窮盡一切途徑，對(duì)無(wú)法取得聯(lián)系的債務(wù)人，進(jìn)行調(diào)查。
3.發(fā)出清償通知：管理人有權(quán)向債務(wù)人和財(cái)產(chǎn)持有人發(fā)出書(shū)面通知，要求債務(wù)人和財(cái)產(chǎn)持有人于限定的時(shí)間內(nèi)清償債務(wù)或者交付財(cái)產(chǎn)。
4.啟用訴訟程序：人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人應(yīng)當(dāng)向管理人清償債務(wù)或者交付財(cái)產(chǎn)。若債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人拒不歸還財(cái)產(chǎn)，管理人可根據(jù)《民法通則》、《合同法》等相關(guān)規(guī)定，啟動(dòng)訴訟程序追討。
對(duì)外債權(quán)清收的力度及效果，會(huì)最終影響破產(chǎn)企業(yè)本身的債務(wù)清償率，所以對(duì)外債權(quán)清收是清算過(guò)程中不可以忽視的重要環(huán)節(jié)。管理人不遺余力的同時(shí)，還可聘用律師或者其他中介機(jī)構(gòu)的人員共同追收債權(quán)。
如能進(jìn)一步提出更加詳細(xì)的問(wèn)題，則可提供更為準(zhǔn)確的法律意見(jiàn)。

一、整理、確認(rèn)對(duì)外債權(quán)
所謂知己知彼，方能百戰(zhàn)不殆。在正式清收債權(quán)前，需要通過(guò)以下方式明確破產(chǎn)企業(yè)存在的對(duì)外債權(quán)，并了解債務(wù)人目前所處狀態(tài)，才能有的放矢。
1.內(nèi)部審查：管理人聘任會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)破產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行應(yīng)收賬款審計(jì)，并形成審計(jì)報(bào)告，通過(guò)應(yīng)收賬款明細(xì)查證表對(duì)每筆應(yīng)收賬款的形成依據(jù)進(jìn)行說(shuō)明。管理人確認(rèn)對(duì)外債權(quán)時(shí)，需要參考這些依據(jù)包括合同、轉(zhuǎn)賬憑證、欠條等。
2.外部復(fù)核：管理人根據(jù)會(huì)計(jì)師制作的應(yīng)收賬款賬冊(cè)，與債務(wù)人的相關(guān)人員溝通(法定代表人、財(cái)務(wù)、其他負(fù)責(zé)人)，了解應(yīng)收賬款的形成及證據(jù)情況。
3.確認(rèn)債權(quán)：對(duì)外債權(quán)一定是應(yīng)收賬款，但應(yīng)收賬款不一定是對(duì)外債權(quán)。應(yīng)收賬款是會(huì)計(jì)概念，是保證賬面收支平衡的會(huì)計(jì)項(xiàng)目，而非法律上的債權(quán)概念，如應(yīng)收賬款中列出的律師費(fèi)、訴訟費(fèi)就不能看作是債權(quán)。因此要綜合根據(jù)審計(jì)報(bào)告及以上了解的相關(guān)證據(jù)，確認(rèn)破產(chǎn)企業(yè)對(duì)外債權(quán)。
二、追討對(duì)外債權(quán)
在債權(quán)確認(rèn)過(guò)程中，管理人可逐步就已確認(rèn)的破產(chǎn)企業(yè)對(duì)外債權(quán)開(kāi)展追討工作。
1.查明債務(wù)人基本情況：通過(guò)工商調(diào)檔、實(shí)地走訪(fǎng)等方式，查明債務(wù)人的名稱(chēng)、住所地、法定代表人姓名、企業(yè)的主管單位或上屬公司情況、聯(lián)系方式等信息。
2.對(duì)債務(wù)人分類(lèi)：債務(wù)人有的可以聯(lián)系上，有的可能一直無(wú)法聯(lián)系。因此將債務(wù)人按照“能否取得聯(lián)系”的標(biāo)準(zhǔn)，分成兩類(lèi)。跟“能取得聯(lián)系”的債務(wù)人溝通，同時(shí)，窮盡一切途徑，對(duì)無(wú)法取得聯(lián)系的債務(wù)人，進(jìn)行調(diào)查。
3.發(fā)出清償通知：根據(jù)《若干問(wèn)題的規(guī)定》第七十三條規(guī)定，管理人有權(quán)向債務(wù)人和財(cái)產(chǎn)持有人發(fā)出書(shū)面通知，要求債務(wù)人和財(cái)產(chǎn)持有人于限定的時(shí)間內(nèi)清償債務(wù)或者交付財(cái)產(chǎn)。
4.啟用訴訟程序：根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第十七條規(guī)定，人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人應(yīng)當(dāng)向管理人清償債務(wù)或者交付財(cái)產(chǎn)。若債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人拒不歸還財(cái)產(chǎn)，管理人可根據(jù)《民法通則》、《合同法》等相關(guān)規(guī)定，啟動(dòng)訴訟程序追討。
對(duì)外債權(quán)清收的力度及效果，會(huì)最終影響破產(chǎn)企業(yè)本身的債務(wù)清償率，所以對(duì)外債權(quán)清收是清算過(guò)程中不可以忽視的重要環(huán)節(jié)。管理人不遺余力的同時(shí)，還可根據(jù)《若干問(wèn)題的規(guī)定》第七十五條規(guī)定，聘用律師或者其他中介機(jī)構(gòu)的人員共同追收債權(quán)。

一、通知催收；二、協(xié)商；三、人民調(diào)解；四、律師函催收；五、債權(quán)催收公告；六、以物抵貸；七、申請(qǐng)支付令；八、行使代位權(quán)；九、行使撤銷(xiāo)權(quán)；十、行使抵銷(xiāo)權(quán)；十一、行使不安抗辯權(quán)；十二、申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)或積極申報(bào)破產(chǎn)債權(quán)；十三、協(xié)調(diào)借款人資產(chǎn)重組；十四、依法行使擔(dān)保權(quán)利；十五、提起訴訟；十六、仲裁。

1，如果借款人還有償還能力，可催收。
2，如果借款人經(jīng)營(yíng)、管理或是財(cái)務(wù)狀況等方面存在問(wèn)題，可嘗試對(duì)借款人、擔(dān)保條件、還款期限、借款品種、借款利率等重新設(shè)計(jì)，緩一緩。
3，抵押物處置變現(xiàn)。
4，簽訂以資抵債協(xié)議，取得債務(wù)人各種有效資產(chǎn)的處置權(quán)。

1，如果借款人還有償還能力，可催收。
2，如果借款人經(jīng)營(yíng)、管理或是財(cái)務(wù)狀況等方面存在問(wèn)題，可嘗試對(duì)借款人、擔(dān)保條件、還款期限、借款品種、借款利率等重新設(shè)計(jì)，緩一緩。
3，抵押物處置變現(xiàn)。
4，簽訂以資抵債協(xié)議，取得債務(wù)人各種有效資產(chǎn)的處置權(quán)。

一、通知催收
通知催收是指向借款人定期發(fā)送本利催收通知單，要求借款人在回執(zhí)上簽名，以確保訴訟時(shí)效中斷和依法確定債權(quán)額度的非訴訟法律行為。采用該方法應(yīng)當(dāng)注意以下一些問(wèn)題：
一是催收通知應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式，并應(yīng)載明借款人（保證人）償還貸款的限期。
二是對(duì)于采用直接送達(dá)催收通知單方式的，律師應(yīng)當(dāng)注意收集直接送達(dá)證據(jù)，要求借款人（保證人）在催收通知上簽名，并做好工作記錄，借款人不在住所的，應(yīng)在住所地對(duì)催收人員及催收通知單拍照以固定催收證據(jù)。
三是可以采用郵寄送達(dá)。具體方法可采用特快專(zhuān)遞方式，并在特快專(zhuān)遞“文件名稱(chēng)”和特快專(zhuān)遞回執(zhí)上載明“貸款本息催收通知單”字樣。
四是當(dāng)借款人可能拒絕或不愿在催收通知單上簽名時(shí)，可采用對(duì)帳方式讓借款人在對(duì)帳單或利息清單上簽名，達(dá)到催收和中斷訴訟時(shí)效的目的。
五是向借款人送達(dá)催收貸款本息通知書(shū)的同時(shí)，對(duì)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人應(yīng)在保證期間內(nèi)及時(shí)發(fā)送催收通知，連帶責(zé)任保證人未在催收通知簽名，亦未與銀行達(dá)成新的協(xié)議的，保證時(shí)效屆滿(mǎn)前，應(yīng)依法訴訟或申請(qǐng)仲裁。
六是清收律師團(tuán)在貸款狀態(tài)監(jiān)控的基礎(chǔ)上，要保持催收貸款本息手續(xù)的連續(xù)性，保證合同約定保證期間的，在保證期間內(nèi)催收，沒(méi)有約定保證期間或約定不明確的，最遲須在貸款到期后六個(gè)月內(nèi)發(fā)出書(shū)面催收通知。
七是對(duì)于原借貸合同中訂有“直到貸款本息還清為止”條款的應(yīng)按照最高人民法院《關(guān)于〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》三十二條辦理，在貸款到期后約定期限或二年內(nèi)，依法主張權(quán)利。
八是在借款人拒絕簽名或其他無(wú)法送達(dá)的情況下，可采取公證送達(dá)行為的方式，證明催收通知對(duì)訴訟時(shí)效中斷的證據(jù)效力。
其他的通知催收方法還包括電話(huà)、信函、傳真、郵件、書(shū)面還款計(jì)劃等。
二、協(xié)商
對(duì)于具有一定的償還能力，與銀行具有良好合作關(guān)系，或不宜采用其他方法收取貸款的，商業(yè)銀行可與借款人就其用持有資金償還貸款本息進(jìn)行協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，但需注意以下幾個(gè)方面問(wèn)題：
一是在協(xié)議中約定本金、利息的償還期限及分期償還數(shù)額，并按規(guī)定約定違約金及其他違約后果。
二是原為信用放款須設(shè)定抵押并履行法定登記手續(xù)。
三是確定采取擔(dān)保方式并審查保證人主體資格。
四是注意國(guó)有資產(chǎn)的抵押和處理要經(jīng)國(guó)有資產(chǎn)管理部門(mén)審批或國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)公司授權(quán)。
五是借貸關(guān)系中有保證擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)征得保證人書(shū)面同意，方能簽訂協(xié)商收貸協(xié)議。
三、人民調(diào)解
清收不良貸款時(shí)，根據(jù)實(shí)際情況，商業(yè)銀行可依據(jù)《人民調(diào)解法》等法律的相關(guān)規(guī)定，在訴前向債務(wù)人所在地人民調(diào)解委員會(huì)就催收貸款糾紛申請(qǐng)調(diào)解，自提出申請(qǐng)之日起訴訟時(shí)效中斷。人民調(diào)解員根據(jù)商業(yè)銀行提供的《借款擔(dān)保合同》和請(qǐng)求聽(tīng)取借款人及擔(dān)保人的陳述，講解有關(guān)法律、法規(guī)和國(guó)家政策，耐心疏導(dǎo)的基礎(chǔ)上提出解決方案，幫助當(dāng)事人自愿償還貸款。
人民調(diào)解委員會(huì)指定人民調(diào)解員對(duì)金融借款合同糾紛進(jìn)行調(diào)解，達(dá)成調(diào)解協(xié)議后，雙方可以自調(diào)解協(xié)議生效之日起三十日內(nèi)共同向人民法院申請(qǐng)司法確認(rèn)，人民法院應(yīng)當(dāng)及時(shí)對(duì)調(diào)解協(xié)議進(jìn)行審查，并確認(rèn)調(diào)解協(xié)議的效力。人民法院依法確認(rèn)調(diào)解協(xié)議有效，一方當(dāng)事人拒絕履行或者未全部履行的，對(duì)方當(dāng)事人可以向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。
人民調(diào)解委員會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)調(diào)解協(xié)議的履行情況進(jìn)行監(jiān)督，督促債務(wù)人履行約定的義務(wù)，最終達(dá)到清收不良貸款之目的。
四、律師函催收
律師函催收是指商業(yè)銀行依法委托律師事務(wù)所律師向債務(wù)人（擔(dān)保人）發(fā)送律師函催收不良貸款的一種方式。清收不良貸款，如直接起訴可能造成僵局。清收律師團(tuán)在訴前以律師函催收，債務(wù)人多半會(huì)權(quán)衡利弊、慎重考慮，主動(dòng)還款，從而起到事半功倍的效果。
清收實(shí)務(wù)中，常常由律師和信貸員一起上門(mén)向債務(wù)人發(fā)送律師函，債務(wù)人在收到律師函后簽署送達(dá)回證。律師也可將律師函通過(guò)特快專(zhuān)遞的方式郵寄給債務(wù)人，債務(wù)人簽署的送達(dá)回執(zhí)可作為催收依據(jù)，也可達(dá)到中斷訴訟時(shí)效的目的。利用律師函催收不良貸款成本低，速度快，專(zhuān)業(yè)，高效，極具威懾力。
律師函催收能夠促使債務(wù)人主動(dòng)履行債務(wù)，或促成還款談判。律師參與談判，并制定談判方案，解決談判中的法律事務(wù)，爭(zhēng)取和債務(wù)人達(dá)成《還款協(xié)議》，促成債務(wù)人訴前主動(dòng)履行債務(wù)，減少和避免訴訟成本，維護(hù)雙方和睦關(guān)系，最大限度地爭(zhēng)取以和解的方式收回欠款。
五、債權(quán)催收公告
債權(quán)催收公告是指商業(yè)銀行通過(guò)省級(jí)報(bào)紙雜志等媒體將債務(wù)人（擔(dān)保人）借款擔(dān)保的事實(shí)進(jìn)行公開(kāi)，要求債務(wù)人按合同約定履行還本付息義務(wù)的一種催收方法。商業(yè)銀行報(bào)紙公告催收主要有兩個(gè)目的：一是保全債權(quán)。通過(guò)公開(kāi)催收方式要求債務(wù)人償還債務(wù)實(shí)現(xiàn)債權(quán)，同時(shí)又體現(xiàn)向?qū)Ψ秸?qǐng)求履行達(dá)到訴訟時(shí)效中斷的目的，保證債權(quán)的訴訟時(shí)效；二是懲戒違約方。通過(guò)公開(kāi)債務(wù)人的違約信息，將債務(wù)人的負(fù)面信息公之于眾，降低債務(wù)人的社會(huì)評(píng)價(jià)，實(shí)現(xiàn)懲罰違約方的目的。
報(bào)紙公告催收必然涉及債務(wù)人姓名、債務(wù)金額或電話(huà)等信息的公開(kāi)曝光。通過(guò)公開(kāi)曝光單位或個(gè)人的違約行為，加強(qiáng)輿論監(jiān)督和引導(dǎo)，促使違約單位或個(gè)人改正其行為已成為國(guó)家和有關(guān)部門(mén)加強(qiáng)管理的常用和重要手段之一。
六、以物抵貸
清理不良貸款中，商業(yè)銀行對(duì)于借款人提出以物抵貸償還銀行貸款本息的，商業(yè)銀行必須依據(jù)法律和銀行有關(guān)制度規(guī)定辦事，除考慮到協(xié)商收貸要注意的問(wèn)題外，還應(yīng)注意以物抵貸的手續(xù)合法性，借款人抵貸物資的權(quán)屬應(yīng)清楚明晰，借款人對(duì)抵貸物依法享有處置權(quán)，嚴(yán)禁接受權(quán)屬存在重大瑕疵或無(wú)任何法定手續(xù)資產(chǎn)如走私車(chē)輛等資產(chǎn)抵貸。
接受借款人以物抵貸行應(yīng)按管理權(quán)限經(jīng)過(guò)審批同意，并簽訂抵貸協(xié)議，以物抵貸協(xié)議必須經(jīng)所在行法律事務(wù)部門(mén)或法律顧問(wèn)審查。
七、申請(qǐng)支付令
1、支付令是人民法院依照《民事訴訟法》規(guī)定的督促程序，根據(jù)債權(quán)人的申請(qǐng)，向債務(wù)人發(fā)出的限期履行給付金錢(qián)或有價(jià)證券的法律文書(shū)。是人民法院根據(jù)債權(quán)人的申請(qǐng)，依法作出的督促債務(wù)人為一定給付義務(wù)的法律文書(shū)。
2、借款人不能償還到期借款的，金融機(jī)構(gòu)可以依法向法院提出申請(qǐng)，由法院向借款人、擔(dān)保人發(fā)出支付令，以追討貸款。申請(qǐng)支付令是金融機(jī)構(gòu)可以利用的最簡(jiǎn)便的法律追討手段之一。法院開(kāi)出的支付令，與判決書(shū)、調(diào)解書(shū)等具有同等法律效力。
申請(qǐng)支付令應(yīng)當(dāng)符合支付令的使用條件：其一債權(quán)人與債務(wù)人沒(méi)有其他債務(wù)糾紛的；其二必須是要求給付金錢(qián)、有價(jià)證券的；其三支付令必須能夠送達(dá)借款人的。
若借款人在15日內(nèi)不提出異議又不履行支付令的，貸款行可以向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行；對(duì)于借款人在15日內(nèi)提出異議，不論其理由是否成立，督促程序即行終止，這時(shí)申請(qǐng)行可向人民法院依法提起訴訟，行使訴訟權(quán)收取貸款本息。
《民事訴訟法》：第二百一十六條人民法院受理申請(qǐng)后，經(jīng)審查債權(quán)人提供的事實(shí)、證據(jù)，對(duì)債權(quán)債務(wù)關(guān)系明確、合法的，應(yīng)當(dāng)在受理之日起十五日內(nèi)向債務(wù)人發(fā)出支付令；申請(qǐng)不成立的，裁判予以駁回。債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起十五日內(nèi)清償債務(wù)，或者向人民法院提出書(shū)面異議。債務(wù)人在前款規(guī)定的期間不提出異議又不履行支付令的，債權(quán)人可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。
第二百一十七條人民法院收到債務(wù)人提出的異議后，經(jīng)審查，異議成立的，應(yīng)當(dāng)裁定終結(jié)督促程序，支付令自行失效。
支付令失效的，轉(zhuǎn)入訴訟程序，但申請(qǐng)支付令的一方當(dāng)事人不同意提起訴訟的除外。
八、行使代位權(quán)
1、代位權(quán)是指因借款人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)商業(yè)銀行（貸款人）造成損害的，商業(yè)銀行可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使借款人的債權(quán)，但該債權(quán)專(zhuān)屬于借款人自身的除外。代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。
行使代位權(quán)，銀行應(yīng)以自己的名義提起代位權(quán)之訴，以次債務(wù)人為被告，以債務(wù)人為第三人。銀行行使代位權(quán)的必要費(fèi)用，由借款人負(fù)擔(dān)。
2、《合同法》第七十三條因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代為行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專(zhuān)屬于債務(wù)人自身的除外。
代位權(quán)行使的范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使債權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人承擔(dān)。
九、行使撤銷(xiāo)權(quán)
1、撤銷(xiāo)權(quán)是指因借款人放棄其到期債權(quán)或者無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或超低價(jià)轉(zhuǎn)讓其財(cái)產(chǎn)，對(duì)商業(yè)銀行（貸款人）造成損害的，商業(yè)銀行可請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)借款人的行為。借款人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)銀行造成損害的，并且受讓人知道該情形的，商業(yè)銀行也可以請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)借款人的行為。
應(yīng)當(dāng)注意的是行使撤銷(xiāo)權(quán)需要通過(guò)訴訟確認(rèn)借款人的侵權(quán)或違約行為無(wú)效；撤銷(xiāo)權(quán)的行使期限，自貸款人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起一年內(nèi)行使。自借款人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒(méi)有行使的，撤銷(xiāo)權(quán)消滅。
2、《合同法》
第七十四條因債務(wù)人放棄到期債權(quán)或者無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)債務(wù)人的行為，債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人也可以請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)債務(wù)人的行為。
撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人承擔(dān)。
十、行使抵銷(xiāo)權(quán)
1、抵銷(xiāo)權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)到期債務(wù)，該債務(wù)的標(biāo)的物種類(lèi)、品質(zhì)相同的，任何一方可以將自己的債務(wù)與對(duì)方抵銷(xiāo)。借貸合同當(dāng)事人可以依據(jù)法律和合同約定行使抵銷(xiāo)權(quán)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，商業(yè)銀行主張抵銷(xiāo)權(quán)的，即在借款合同到期時(shí)，直接扣收借款人帳戶(hù)存款的，應(yīng)當(dāng)履行通知借款人的義務(wù)，通知自到達(dá)對(duì)方時(shí)生效，同時(shí)，抵銷(xiāo)不得附條件或者附期限。
商業(yè)銀行在行使抵銷(xiāo)權(quán)時(shí)應(yīng)注意：保證合同中是否包括對(duì)連帶擔(dān)保責(zé)任保證人扣收存款約定，如無(wú)約定不能直接扣收保證人帳戶(hù)存款，保證人帳戶(hù)有存款的，可采用訴前保全方式進(jìn)行收貸，對(duì)一般保證人不能行使抵銷(xiāo)權(quán)；抵銷(xiāo)權(quán)只能在貸款發(fā)放行范圍內(nèi)行使，不得委托發(fā)放行以外的同一法人下屬的其他行扣款，更不能委托他行行使。
2、關(guān)于已喪失訴訟時(shí)效的債權(quán)，當(dāng)事人一方可否主張法定抵消，各地法院觀(guān)點(diǎn)不一，有些法院認(rèn)為不可以抵消，不支持抵消方的主張，對(duì)此，我們認(rèn)為根據(jù)《合同法》第99條的規(guī)定，訴訟時(shí)效并不構(gòu)成法定抵消的要件，喪失訴訟時(shí)效的債權(quán)的一方依法可以行使法定抵銷(xiāo)權(quán)，抵銷(xiāo)自抵銷(xiāo)通知到達(dá)對(duì)方當(dāng)事人時(shí)發(fā)生效力。
3、《合同法》第九十九條當(dāng)事人互負(fù)到期債務(wù)，該債務(wù)的標(biāo)的物種類(lèi)、品質(zhì)相同的，任何一方可以將自己的債務(wù)與對(duì)方的債務(wù)抵消，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵消的除外。當(dāng)事人主張抵消的，應(yīng)當(dāng)通知對(duì)方。通知自到達(dá)對(duì)方時(shí)生效。抵消不得附條件或者附期限。
十一、行使不安抗辯權(quán)
1、不安抗辯權(quán)是指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對(duì)方有法定情形的，可以中止履行，法定情形包括：借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，抽逃資金，以逃避債務(wù)；借款人喪失商業(yè)信譽(yù)；借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。
借款人發(fā)生上述法定情形的，商業(yè)銀行要停止發(fā)放新貸款，對(duì)于已發(fā)放的貸款可以提前清收回行。行使不安抗辯權(quán)對(duì)于壓縮和清理不良貸款具有積極法律意義，但在無(wú)確切證據(jù)情況下中止履行借貸合同的，則應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。
2、《合同法》
第六十八條應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行： （一）經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化； （二）轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)； （三）喪失商業(yè)信譽(yù)； （四）有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。 當(dāng)事人沒(méi)有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。 第六十九條當(dāng)事人依照本法第六十八條的規(guī)定中止履行的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知對(duì)方。對(duì)方提供適當(dāng)擔(dān)保時(shí)，應(yīng)當(dāng)恢復(fù)履行。中止履行后，對(duì)方在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，中止履行的一方可以解除合同。
十二、申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)或積極申報(bào)破產(chǎn)債權(quán)
1、借款人、保證人為企業(yè)法人，不能履行到期債務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行可以依據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第7條及該法相關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)借款人、擔(dān)保人破產(chǎn)，通過(guò)破產(chǎn)程序維護(hù)債權(quán)。對(duì)于已被申請(qǐng)破產(chǎn)的借款人或擔(dān)保人，商業(yè)銀行要積極申報(bào)破產(chǎn)債權(quán)，參與破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配。《企業(yè)破產(chǎn)法》第56條規(guī)定：“在人民法院確定的債權(quán)申報(bào)期限內(nèi)，債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，可以在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)最后分配前補(bǔ)充申報(bào)；但是，此前已進(jìn)行的分配，不再對(duì)其補(bǔ)充分配。為審查和確認(rèn)補(bǔ)充申報(bào)債權(quán)的費(fèi)用，由補(bǔ)充申報(bào)人承擔(dān)。”所以，債權(quán)申報(bào)應(yīng)在法院通知的債權(quán)申報(bào)期限內(nèi)進(jìn)行，最晚不得晚于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)最后分配前。
2、破產(chǎn)債權(quán)管理涉及的法律問(wèn)題
（1)正確處理債權(quán)申報(bào)和追究保證人責(zé)任的關(guān)系
（2)在主債務(wù)人破產(chǎn)的情況下，如何追究保證人責(zé)任
①選擇權(quán)
②如何適用保證期間的規(guī)定：《擔(dān)保法司法解釋》第44條：“保證期間，人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件的，債權(quán)人既可以向人民法院申報(bào)債權(quán)，也可以向保證人主張權(quán)利。債權(quán)人申報(bào)債權(quán)后在破產(chǎn)程序中未受清償?shù)牟糠郑ＷC人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。債權(quán)人要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)在破產(chǎn)程序終結(jié)后六個(gè)月內(nèi)提出。”《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百二十四條：“破產(chǎn)人的保證人和其他連帶債務(wù)人，在破產(chǎn)程序終結(jié)后，對(duì)債權(quán)人依照破產(chǎn)清算程序未受清償?shù)膫鶛?quán)，依法繼續(xù)承擔(dān)清償責(zé)任。”
十三、協(xié)調(diào)借款人資產(chǎn)重組
對(duì)于符合《中華人民共和國(guó)公司法》和國(guó)家有關(guān)資產(chǎn)重組政策的借款人，商業(yè)銀行可以借助行政、經(jīng)濟(jì)等多種手段，在落實(shí)銀行債權(quán)基礎(chǔ)上實(shí)行資產(chǎn)重組。
對(duì)于借款人改制的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)做好債權(quán)和抵押擔(dān)保落實(shí)，并注意債權(quán)落實(shí)的合法性和有效性。
十四、依法行使擔(dān)保權(quán)利
1、可按照《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《擔(dān)保法解釋》、《民事訴訟法》等有關(guān)法律規(guī)定，依照擔(dān)保合同或擔(dān)保條款的約定，積極行使抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)、或要求保證人履行保證責(zé)任。對(duì)于物的擔(dān)保，可與擔(dān)保人協(xié)商拍賣(mài)、變賣(mài)擔(dān)保物或以擔(dān)保物折價(jià)償還借款本息，協(xié)商不成的，可以依照《物權(quán)法》的規(guī)定申請(qǐng)人民法院拍賣(mài)、變賣(mài)擔(dān)保物。
2、《民事訴訟法》將實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)案件納入特別程序處理。
《民事訴訟法》第一百九十六條申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)，由擔(dān)保物權(quán)人以及其他有權(quán)請(qǐng)求實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的人依照物權(quán)法等法律，向擔(dān)保財(cái)產(chǎn)所在地或者擔(dān)保物權(quán)登記地基層人民法院提出。
第一百九十七條人民法院受理申請(qǐng)后，經(jīng)審查，符合法律規(guī)定的，裁定拍賣(mài)、變賣(mài)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，當(dāng)事人依據(jù)該裁定可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行；不符合法律規(guī)定的，裁定駁回申請(qǐng)，當(dāng)事人可以向人民法院提起訴訟。
十五、提起訴訟
通過(guò)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟，請(qǐng)求人民法院判令借款人償還借款本金利息、違約金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用，是當(dāng)前清理不良貸款最主要的方式，商業(yè)銀行必須充分注意以下事項(xiàng)：
第一要做好訴前調(diào)查。對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、償債能力、償債方式、償債物的變現(xiàn)能力和訴訟成本等進(jìn)行調(diào)查分析，制定切實(shí)可行的訴訟方案和策略，防止盲目訴訟。
第二根據(jù)案件管理權(quán)限，由基層行簽署意見(jiàn)后報(bào)上級(jí)行法律事務(wù)部門(mén)審查，法律事務(wù)部門(mén)應(yīng)提出相應(yīng)的具體訴訟指導(dǎo)意見(jiàn)。
第三重大或疑難案件由業(yè)務(wù)部門(mén)或法律事務(wù)部門(mén)提交審貸委員會(huì)審批。
第四起訴時(shí)應(yīng)當(dāng)提供借款合同、借據(jù)、保證合同、抵押合同、抵押物等權(quán)屬證明文件、催收通知單及相關(guān)協(xié)議等書(shū)面材料，承辦人必須詳盡審查向人民法院提供證據(jù)、資料的合法性、有效性，對(duì)于存在瑕疵或可能損害銀行權(quán)益的，應(yīng)采取謹(jǐn)慎補(bǔ)救措施，不便采取補(bǔ)救措施又可能影響訴訟結(jié)果的，提起訴訟行應(yīng)向上級(jí)行法律事務(wù)部門(mén)進(jìn)行請(qǐng)示。
第五對(duì)于情況緊急，不立即采取保全措施將使銀行權(quán)益受到難以彌補(bǔ)損害的，可在起訴前向人民法院申請(qǐng)采取保全措施。
第六是妥善保管訴訟案件卷宗。
十六、仲裁
因借款合同等引起的經(jīng)濟(jì)糾紛，當(dāng)事人在合同中訂有仲裁條款或事后達(dá)成書(shū)面仲裁協(xié)議并約定仲裁機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提交仲裁部門(mén)進(jìn)行仲裁。
合同中沒(méi)有仲裁條款或事后沒(méi)有達(dá)成書(shū)面仲裁協(xié)議的，可向人民法院提起訴訟。
采用仲裁方式清理不良貸款具體注意事項(xiàng)可參照訴訟方式有關(guān)意見(jiàn)。
十七、公證
商業(yè)銀行在清收貸款時(shí)或簽訂以物抵貸協(xié)議的，可采用公證方式維護(hù)銀行合法權(quán)益。
商業(yè)銀行在使用公證方式保護(hù)銀行合法權(quán)益時(shí)應(yīng)注意以下幾項(xiàng)：
一是對(duì)于催收通知要證明的是主張權(quán)利的行為事實(shí)，并證明其行為的合法性和有效性。
二是對(duì)于借款協(xié)議、延期還款協(xié)議辦理公證的，公證債權(quán)文書(shū)應(yīng)賦予其強(qiáng)制執(zhí)行效力，債務(wù)人不能按期履行的，債權(quán)人可直接向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行，這樣既可簡(jiǎn)化清收不良貸款的法律程序，也可節(jié)省實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用。
十八、懸賞
懸賞是指貸款人使用廣告等媒體，有償?shù)膶で笏枰男畔⒑头?wù)的行為。對(duì)逃廢債務(wù)、隱匿資金、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)拒不履行生效法律文書(shū)的行為，均可采用附條件的懸賞方式。
商業(yè)銀行應(yīng)審慎使用懸賞方式，確需使用的應(yīng)報(bào)上級(jí)行有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)；對(duì)于懸賞公告文書(shū)，須經(jīng)本行法律事務(wù)部門(mén)進(jìn)行合法性審查；商業(yè)銀行一經(jīng)確立使用懸賞方式清收不良貸款，必須充分注意該決策的法律后果，并注意維護(hù)銀行信譽(yù)。
十九、委托清收
清理和壓縮不良貸款是當(dāng)前各大商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心工作，不良貸款清收被稱(chēng)為天下第一難的工作，清理不良貸款的一些法律問(wèn)題也亟需解決和探討，為快速高效清收，防止信貸風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行委托律師事務(wù)所等依法設(shè)立的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)采用績(jī)效掛鉤方式進(jìn)行清理不良貸款為行之有效的主要方法；采用委托方式清理不良貸款的商業(yè)銀行應(yīng)與專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)簽訂委托合同，訂明主要條款，明確雙方權(quán)利與義務(wù)。
每一筆不良貸款的成因不同，如僅依靠貸款銀行有限的力量來(lái)清收，不僅效果不佳，反而會(huì)因清收不良貸款而影響了其他業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。商業(yè)銀行委托律師清收不良貸款，能夠有效調(diào)動(dòng)、利用社會(huì)力量，調(diào)取信息詳細(xì)準(zhǔn)確，催收方式靈活多樣，充分發(fā)揮律師的非訴催收談判經(jīng)驗(yàn)及訴訟技巧，必將加速不良貸款清收進(jìn)程，有效處置不良資產(chǎn)。