債務人有財產的，人死債不了，需要在其財產中支付。債務人沒有財產的、其繼承人又不愿自愿清償的，人死債了（有欠條出不起作用了）。

有效，借款人死亡，可以向其繼承人申請還錢。

在法律上，債務人死亡既不必然導致債務的消滅，也不是債務消滅的法定原因。雖然債權債務關系具有相對性，僅對合同當事人具有約束力，但即便在債務人死亡的情況下，合法的債權依然受到法律的保護，可以在債務人生前財產范圍內合法受償。

在債務人的繼承人繼承遺產的情況下，債務有限度地轉移到繼承人。由此可見，債務人死亡后，債務并不隨之消滅，而應由債務人的遺產或者繼承人在繼承范圍內清償債務。

1、借款人死亡，可以向繼承人主張債權，繼承人在繼承遺產的范圍清償債務，實際情況中，不一定能夠立即收回欠款，關健是落實債務人。

2、法院只會對向其申請債權的債主負責；不同債主之間先看借款合同的相當細節，是否有優先償還的條款。

3、民間借貸可以考慮通貨膨脹/緊縮因素，但很少有人會考慮到這方面，不過，只要你的借款合同中有約定就可以。

寫借條注意事項：

對于法律方面的問題，從來都是防范第一，補救第二。

除了寫借條要注意寫明借款人，借款的日期，還款的日期，借款人簽字，借款的數額，借款的原因等，大寫數字，千萬不要有差錯，另外還需要注意以下五點：

1、最好附帶在借條中體現出借人和借款人的身份證號碼，這樣可以避免不必要的糾紛。

2、借款人簽名的時候，出借人必須親眼看其簽名，防止借款人用其他人來簽名，最后拒絕承認借條。

3、借條的書寫人必須是借款人，而不是出借人，否則借款人會以內容非其原文抗辯。

4、盡量避免使用容易產生分歧的語言，簡潔和語義單一的借條才是最標準的借條。避免出現“甲向乙借錢”這樣模糊不清的語言，因為，很容易分不清誰是出借人，誰的借款人。

5、名稱要寫為借條，而不是欠條，一字之差，它們的法律含義則存在著較大的差異，借條有效期為20年，欠條為2年。