網貸，意即"個人對個人"。是支撐P2P網絡借貸正常運轉的具有一定復用性的系統軟件。現在不夠安全，利息過高。

我國幾種比來較主流的p2p網貸模式：自
無擔保模式：這種模式可以說是最接近原始的p2p網貸模式，即維持原狀，p2p網貸平臺本身只作為中介，提供審核后的信息，投資出現的風險由理財者自行負責。以信用擔保借款為主，不過在我國這類平臺不多，如沒有資金或者固定資產擔保，我國目前個人征信系統尚不成熟，運營起來相對困難。
擔保模式：通常，此類p2p網貸平臺并不屬于最原始的中介模式。而是通過擔保且審核借款人的信息以及個人信用，并提供資金管理模式。平臺充當審核、擔保方。在我國，此類p2p網貸模式最為受歡迎，不過由于服務面得到增加所以相應也會提升平臺的服務成本。
線下模式：此類平臺較接近傳統的民間借貸。p2p網貸平臺充當信息提供方，由線下審核完成全部借貸過程，且要求借款方提供相應的擔保物品。一定程度上避免了資金虧損的風險，通常此類模式會有地域要求。

　　發展至今由P2P的概念已經衍生出了很多模式。中國的網絡借貸平臺已經超過2000家，

　　平臺的模式各有不同，歸納起來主要有以下三類：
　　一、擔保機構擔保交易模式，這也是最安全的P2P模式。
　　此類平臺作為中介，平臺不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。此類平臺的交易模式多為“1對多”，即一筆借款需求由多個投資人投資。
　　此種模式的優勢是可以保證投資人的資金安全，由國內大型擔保機構聯合擔保，如果遇到壞賬，擔保機構會在拖延還款的第二日把本金和利息及時打到投資人賬戶。
　　二、“P2P平臺下的債權合同轉讓模式”的模式。
　　可以稱之為“多對多”模式，借款需求和投資都是打散組合的，甚至有由最大債權人將資金出借給借款人，然后獲取債權對其分割，通過債權轉讓形式將債權轉移給其他投資人，獲得借貸資金。
　　三、以交易參數為基點，結合O2O（ONLINE TO OFFLINE，將線下商務的機會與互聯網結合）的綜合交易模式。
　　這種小貸模式創建的P2P小額貸款業務憑借其客戶資源、電商交易數據及產品結構占得優勢，其線下成立的兩家小額貸款公司對其平臺客戶進行服務。線下商務的機會與互聯網結合在了一起，讓互聯網成為線下交易的前臺。
　　四、P2P平臺模式下的保本保息的模式？錯誤概念！
　　國務院法制辦公布《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》，出臺網貸平臺的12項禁止行為。其中規定：P2P網貸平臺不能自融，不能做資金池歸集資金，不能提供擔保或承諾保本保息。

　　[2]
　　五、微信金融模式[3] 隨著互聯網金融和移動互聯網的迅猛發展，兩者的結合產品也開始出現，目前在微信平臺已經出現了一些P2P產品。[4] “快速、高效、移動化、無空間限制”等等優勢，決定了閃電借款模式的成功，且微信金融在風控上有自己完整的體系，第一是完備的信息管理和大數據風控，借款者除了必須認證個人金融信息，包括個人銀行卡和信用卡等， 還會考察社交關系。第二是用短期小額來分散風險。[3]
　　據統計，2015年網貸行業問題平臺數量為894家，行業累計問題平臺數量為1253家，而目前行業正常運營平臺數為1962家，P2P行業淘汰率為39%。
　　值得注意的是，2015年新增平臺數為1140家，僅比問題平臺數多246家，而11月、12月問題平臺數開始超過新增平臺數。正常運營平臺數量觸碰到“天花板”，出現降溫跡象，這也意味著網貸行業將進入存量淘汰階段。
　　具體來看，2015年10月份曾創下年內問題平臺數新低，但11月、12月問題平臺數又出現激增，逼近年內高點。而2014年問題平臺數量僅為273家，1年時間數量暴增2倍多。[5]

平臺的模式各有不同，歸納起來主要有以下三類：
　　一、擔保機構擔保交易模式，這也是專最安全的P2P模式。屬
　　此類平臺作為中介，平臺不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。此類平臺的交易模式多為“1對多”，即一筆借款需求由多個投資人投資。

目前最常見的P2P網絡借貸模式主要有三類：
1、線下交易模式
該類主要由網站審核之后提供交回易答信息，借款交易手續和相關信息調查審核在線下和客戶當面完成。不過這種形式特別麻煩。
2、保本墊付模式
這種模式，由平臺來承擔貸款者的壞賬風險，因此，對平臺的風險把控能力要求較高，一旦愛看發生違約，要由網站先墊付資金。
3、純中介形式的信用借貸
該種模式網站主要起個發布雙方借貸信息，網站起撮合作用，沒有審貸環節，對單筆資金無擔保作用，不墊付本金，借貸雙方自主成交。該種模式為風險最大的，例如上海的拍拍貸就在這樣的模式之一。（如融資易，就是這樣的）

這個主要是看P2P平臺做的是哪種類型的，一般的有抵押標的會更受歡迎，然后就是信用標，擔保標之類的，目前國內征信體系不成熟，很多都做不了，或者說是風險很大

網貸平臺的投資標的有很多種，以我們的標的來說，主要的借款項目是抵押消費貸，抵押經營貸，墊資過橋，短期拆借等，所以借款周期比較短，都是1-6個月的借款標。

　　目前網貸平臺項目類型多樣化，有如供應鏈金融、抵押貸、信用貸款、版車貸、企業貸（P2C）、個人權房產貸款等等，不同項目類型特點與收益都是不同的。 投資最重要的是選擇安全靠譜的平臺，產品項目類型只是一個參考因素，建議選擇正規、背景實力強（上市公司背景）、收益合理、項目透明度好、風控保障體系好的平臺，會比較安全可靠。