學(xué)姐發(fā)現(xiàn)了一個(gè)現(xiàn)象，很多人對(duì)于重疾險(xiǎn)的保障還是不太清楚。比如有粉絲私信問我，為什么要購(gòu)買【終身重疾險(xiǎn)】，買【定期重疾險(xiǎn)】怎么就不行了？
看來大家對(duì)于重疾險(xiǎn)還是不太了解啊，學(xué)姐今天就一定為他們講得明明白白，【終身重疾險(xiǎn)】與【定期重疾險(xiǎn)】之間有啥不同！

開始分析前，大家不妨看下專家怎么說：

《重疾險(xiǎn)應(yīng)該選擇保定期還是保終身？》

一、終身重疾險(xiǎn)和定期重疾險(xiǎn)有什么區(qū)別？

終身重疾險(xiǎn)和定期重疾險(xiǎn)有差異，主要分為三種區(qū)別：保障時(shí)間、保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值。

1. 保障時(shí)間

對(duì)于大家，終身重疾險(xiǎn)理解起來應(yīng)該很簡(jiǎn)單，意思就是從生存期間都一直都保障，除非死亡了：

定期重疾險(xiǎn)，就是例如會(huì)保到30年或者70歲，保障到規(guī)定的時(shí)間，過后就不會(huì)再保障了。

2. 保費(fèi)

保障時(shí)間會(huì)能夠影響重疾險(xiǎn)的保費(fèi)，就算是同一款產(chǎn)品，條件也是一樣的情況下，保終身的價(jià)格要比保定期到了價(jià)格高不少。

保障期限越久，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)很大，從而保費(fèi)也就跟著提高了。

3. 現(xiàn)金價(jià)值

現(xiàn)金價(jià)值只要退保的時(shí)候才可以拿到的金額，長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)都有現(xiàn)金價(jià)值。

各位都想退保時(shí)獲取很多錢，所以現(xiàn)金價(jià)值越高越好。

一般地說，定期重疾險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值都是呈先升后降的趨勢(shì)，峰值都不會(huì)有那么高。

市面上的熱門產(chǎn)品也被學(xué)姐經(jīng)過了一個(gè)全面的測(cè)算，能保至年齡為70歲的定期重疾險(xiǎn)，他們最高的現(xiàn)金價(jià)值均低于已交保費(fèi)。

終身重疾險(xiǎn)就不太相同了，現(xiàn)金價(jià)值還可以去超過已交保費(fèi)，甚至是跟保額都無(wú)比地接近了。

到時(shí)候如果不想要保障了，不妨用退保的方式獲得這筆錢，使晚年的生活更棒。

還不明白現(xiàn)金價(jià)值的小伙伴，可以補(bǔ)充閱讀這篇文章哦：

《買保險(xiǎn)之前，一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)！》

從以上內(nèi)容可以知道，定期重疾險(xiǎn)費(fèi)用相對(duì)不昂貴，終身重疾險(xiǎn)的保障比較充足，兩者各有各的優(yōu)勢(shì)。

那么于消費(fèi)者而言，買那種產(chǎn)品比較好呢？下面我們繼續(xù)去了解。

二、終身重疾險(xiǎn)和定期重疾險(xiǎn)買哪種好？

對(duì)于終身重疾險(xiǎn)和定期重疾險(xiǎn)的選擇配置，大家最好根據(jù)自己的預(yù)算來決定。

1. 預(yù)算有限：先買定期重疾險(xiǎn)

我們都明白，買重疾險(xiǎn)的作用就是用來抵御大病風(fēng)險(xiǎn)。

雖然終身重疾險(xiǎn)好處多多，但是它的保費(fèi)比定期重疾險(xiǎn)高不少。

在不太能完成購(gòu)買的情況下，若買終身重疾險(xiǎn)，我們無(wú)法買到合適的保額。

風(fēng)險(xiǎn)來臨的這個(gè)時(shí)候你會(huì)發(fā)現(xiàn)錢一點(diǎn)都不夠用！還有什么必要去考慮以后的事情？

因此，如果預(yù)算不充裕，學(xué)姐還是推薦大家購(gòu)買保額更高的定期重疾險(xiǎn)。

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)算是一個(gè)動(dòng)態(tài)配置的過程，未來還能夠加保的。

在還沒有滿60歲時(shí)再把一份終身重疾險(xiǎn)補(bǔ)上，也就不需要擔(dān)心老了患重病沒錢花了。

2. 預(yù)算充足：先買終身重疾險(xiǎn)

當(dāng)預(yù)算充足時(shí)，當(dāng)然是既要高保額也要保終身了，這無(wú)需感到困惑。

其實(shí)年紀(jì)越大，越大的幾率患重疾。

如果不是購(gòu)買終身的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，很可能會(huì)得不到保障是在最容易患病的老年階段。

首先越老保費(fèi)越貴，其次要想續(xù)保必須進(jìn)行健康告知的，老了之后身體狀況可不可以通過健告順利投保上還真不一定。

買了終身重疾險(xiǎn)無(wú)疑就免去了以上擔(dān)憂，以后可以當(dāng)個(gè)瀟灑的老頭子老太太。

看到這里，如果你想知道怎么根據(jù)預(yù)算去選擇重疾險(xiǎn)，那你可以補(bǔ)充看下這篇簡(jiǎn)單粗暴的不同預(yù)算產(chǎn)品推薦文：

《超實(shí)用懶人攻略：不同預(yù)算的重疾險(xiǎn)推薦》

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定期壽險(xiǎn)，可以轉(zhuǎn)移因被保人不幸身故而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，比較適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱買入。下面學(xué)姐就來仔細(xì)分析一下，如何購(gòu)買定期壽險(xiǎn)以及在購(gòu)買時(shí)需要注意些什么事項(xiàng)。

一、定期壽險(xiǎn)怎么買

1、保險(xiǎn)怎么買

不管是投保什么樣的保險(xiǎn)，大家都要在第一時(shí)間關(guān)注保險(xiǎn)包了有哪些保障內(nèi)容，涵蓋了什么免責(zé)條款，以及是否貼合大家的保障需求等等。

那定期壽險(xiǎn)我們應(yīng)該怎么買呢，一款好的定期壽險(xiǎn)擁有哪些保障內(nèi)容和特點(diǎn)呢？

2、定期壽險(xiǎn)怎么買

一般而言，定期壽險(xiǎn)會(huì)讓被保人擁有身故保障，好多產(chǎn)品還會(huì)規(guī)定全殘保障。那么，除了保障內(nèi)容外，一款受歡迎的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品還應(yīng)該包含以下特點(diǎn)：

（1）性價(jià)比高

市面上大多數(shù)定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品的保障內(nèi)容都一目了然，一般只含有身故保障或全殘保障。因此，在保障責(zé)任相同的情況下，定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格便宜才是王道。

換句話說，保險(xiǎn)責(zé)任沒有差別，保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)期間以及其他條件沒有差別的情況下，價(jià)格越便宜，該產(chǎn)品的性價(jià)比往往也會(huì)越高。

（2）免責(zé)條款少

免責(zé)條款也有人稱為責(zé)任免除，說白了是指如若被保險(xiǎn)人發(fā)生了免責(zé)條款里面規(guī)定的內(nèi)容，保險(xiǎn)公司是不會(huì)予以理賠的。

一般而言，在條件沒有發(fā)生變化的情況下，涵蓋的免責(zé)條款數(shù)量越少，對(duì)大家往往也就越貼心。所以，大家配置的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，條件完全相同的情況下，免責(zé)條款越少是越讓人滿意的。

（3）健康告知寬松

健康告知是選擇定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品的重要因素，它可是關(guān)乎到大家是否能順利購(gòu)買成功的核心。一般而言，定期壽險(xiǎn)的健康告知要求越低，普遍來說大家有越高的概率順利投保。

下面，學(xué)姐給大家整理了一份性價(jià)比超高的壽險(xiǎn)榜單，有需要的朋友可以看一下：

《值得買的十大壽險(xiǎn)排行！》

那添加定期壽險(xiǎn)是不是就夠了，其他保險(xiǎn)呢？

3、商業(yè)保險(xiǎn)怎么買

對(duì)于一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱者來說，只添加一份定期壽險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。大家基本上也會(huì)面臨疾病和意外等風(fēng)險(xiǎn)。

這樣來看，從大家的角度判斷，一份完善的保障除了購(gòu)買定期壽險(xiǎn)外，還需要購(gòu)買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品來轉(zhuǎn)移大家因疾病或意外傷害所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

大家對(duì)以上四大險(xiǎn)種還不是很了解的話，不妨來看看這篇文章：

《重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)有什么區(qū)別？理賠的時(shí)候會(huì)沖突嗎？》

二、買定期壽險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

1、小孩和老人不建議買定期壽險(xiǎn)

一般而言，小孩和老人是不需要考慮家庭里的經(jīng)濟(jì)責(zé)任的。由此可見，不建議為他們選擇定期壽險(xiǎn)。

2、保額夠用就好

提醒大家高保額的背后，事實(shí)上是高保費(fèi)，而過高的保費(fèi)往往有很大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。因而，定期壽險(xiǎn)的保額夠用就沒關(guān)系，大家不需要始終追求更高、最高。

三、定期壽險(xiǎn)買哪個(gè)好

市面上也有不少讓人滿意的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，而華貴大麥2022定期壽險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)專屬）就是其中之一。

這款產(chǎn)品除了設(shè)置了身故或全殘保障的基礎(chǔ)保險(xiǎn)責(zé)任外，還提供航空意外身故或身體全殘保險(xiǎn)金和水陸公共交通意外身故或身體全殘保險(xiǎn)金這兩項(xiàng)可選保險(xiǎn)責(zé)任。與別的普通壽險(xiǎn)產(chǎn)品相比較，其保障內(nèi)容更加有吸引力。

同時(shí)，這款產(chǎn)品能夠躉交和期交，繳費(fèi)方式可選性很高呢。

由于篇幅有限，學(xué)姐對(duì)這款產(chǎn)品就先介紹到這了，如果想要對(duì)這款產(chǎn)品有更深入了解的話，大家不妨來看看這篇文章：

《華貴大麥2022又來刷新地板價(jià)？勸你看完測(cè)評(píng)再?zèng)Q定》

四、在大公司買還是小公司買好

其實(shí)，定期壽險(xiǎn)保什么、賠多少都已經(jīng)在條款里規(guī)定好了，保險(xiǎn)公司也是遵照條款來理賠的。再者，每一家保險(xiǎn)公司開業(yè)的條件是經(jīng)過中國(guó)保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格審核通過，再者保險(xiǎn)公司及旗下的保險(xiǎn)產(chǎn)品都被銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。所以，只要向正規(guī)保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)，公司大小都不影響其產(chǎn)品的可靠性。

因此，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障內(nèi)容是否符合自身保障需求才是買保險(xiǎn)最應(yīng)該看的，至于是否在大公司進(jìn)行購(gòu)買并不用過分在意。

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我會(huì)以多年來為10W+家庭配置保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，給你最專業(yè)的建議。
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