買保險(xiǎn)時(shí)，即是和保險(xiǎn)公司簽訂了一項(xiàng)保險(xiǎn)合約，保險(xiǎn)合同里面就寫明了保險(xiǎn)保障什么內(nèi)容、也標(biāo)明了哪些情況不保，所以大家購(gòu)置保險(xiǎn)一定要詳細(xì)分析保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，特別是“免責(zé)條款”這一項(xiàng)，會(huì)直接影響著大家后續(xù)的賠付。

下面，學(xué)姐就跟大家科普一下關(guān)于免責(zé)條款的事項(xiàng)。

除此之外，保險(xiǎn)合同還有很多注意事項(xiàng)，大家也要多多了解：

《教你辨別保險(xiǎn)合同那些坑！》

一、保險(xiǎn)的免責(zé)條款是什么？

免責(zé)條款其實(shí)說的就是出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司不予理賠情況的條款。通俗來說，若是說出現(xiàn)了免責(zé)條款里面的狀況，保險(xiǎn)公司是有權(quán)利拒賠的。

免責(zé)條款可以簡(jiǎn)單解釋為，保險(xiǎn)公司不會(huì)承擔(dān)什么保險(xiǎn)責(zé)任，不會(huì)保障什么。

通常而言，保險(xiǎn)免責(zé)大致可以分為兩大類：顯性免責(zé)和隱性免責(zé)。

1、顯性免責(zé)

一般在保險(xiǎn)合同內(nèi)，都直接有一段或者一頁寫上“免責(zé)條款”或“責(zé)任免除”，字哪些情況免責(zé)就在合同里面跟被保人講清楚。

2、隱性免責(zé)

隱性免責(zé)非常隱蔽和低調(diào)，散落在合同不同地方，不仔細(xì)看有時(shí)還挺難發(fā)現(xiàn)，就比如特別約定、病種定義、免賠額等。

二、保險(xiǎn)的免責(zé)條款要注意什么？

保險(xiǎn)公司之所以設(shè)立免責(zé)條款，第一的原因是為使得風(fēng)險(xiǎn)可控，二是為了規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)。

就投保人或者受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的而言，保險(xiǎn)公司就不對(duì)此負(fù)責(zé)。

不同的險(xiǎn)種的保險(xiǎn)免責(zé)條款也不同。所以我們買保險(xiǎn)前需要關(guān)注和理解的內(nèi)容就是保險(xiǎn)合同中有關(guān)免責(zé)條款。

仔細(xì)注意了！免責(zé)條款的設(shè)定是不統(tǒng)一的，所以大家在買保險(xiǎn)時(shí)，可能會(huì)驚訝地發(fā)現(xiàn)同樣的一些保險(xiǎn)事故在這款產(chǎn)品是不予保障的，但是在其他產(chǎn)品中卻設(shè)置了相應(yīng)的保障。

大家在考慮的時(shí)候，千萬要注意一下，若正常的保障內(nèi)容卻被包含在免責(zé)條款里，那么我們就需要好好斟酌一下，然后再?zèng)Q定還要不要入手這款產(chǎn)品了。

此外，一般條件下，設(shè)置的免責(zé)條款越少，那么獲得理賠的可能性越大，所以免責(zé)條款越少就越不容易吃虧。

下面文章里，也有對(duì)不同險(xiǎn)種的免責(zé)條款進(jìn)行詳細(xì)分析，大家可以再看看：

《保險(xiǎn)的免責(zé)條款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大虧的！》

三、保險(xiǎn)怎么買？

我們從上面的免責(zé)條款這一項(xiàng)就可以看出，保險(xiǎn)的購(gòu)買其實(shí)是一件有難度的事，那么保險(xiǎn)究竟應(yīng)該怎樣買入呢？接著學(xué)姐就以重疾險(xiǎn)為例，帶大家了解下買保險(xiǎn)時(shí)要注意哪些方面：

1、適合人群

重疾險(xiǎn)最關(guān)鍵的效用是在被保人被診斷出合同約定的疾病并且達(dá)到理賠條件的情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)按照約定一次性給付保險(xiǎn)金，朋友們可以拿這筆保險(xiǎn)金用來支付醫(yī)療費(fèi)、當(dāng)作接下來生活費(fèi)、彌補(bǔ)收入損失等。

事實(shí)上，幾乎每一個(gè)人都有可能會(huì)罹患重疾，很多重疾在治療時(shí)又需要很大一筆錢，這樣一來很需要配置重疾險(xiǎn)將患病時(shí)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)減小。

2、保額

一般而言重大疾病治療費(fèi)用都很高，想要買重疾險(xiǎn)之后能夠在生病時(shí)拿到充足的賠償金，這樣的話我們就要把保額做得高一些，這樣才能更有效的將患病時(shí)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移掉。

學(xué)姐給大家一個(gè)建議，保額最好不要在30萬以下，原因是時(shí)不時(shí)可以看到的重大疾病譬如癌癥的治療花費(fèi)，至少就要花掉30萬，具備30萬保額，就可以很好地彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失，究竟配備多少保額，應(yīng)該基于當(dāng)?shù)氐南M(fèi)水平以及家庭的經(jīng)濟(jì)條件。

3、保障內(nèi)容

配備保險(xiǎn)，保障內(nèi)容有哪些，是我們要好好地關(guān)注的內(nèi)容里面的一個(gè)，銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定重疾險(xiǎn)必定包含了28種重大疾病的保障，關(guān)于這點(diǎn)市面上在售的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都有能力做到。

我們需要關(guān)注的一點(diǎn)是，優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)，盡量覆蓋28種重疾對(duì)應(yīng)的高發(fā)輕癥、中癥保障，因此被保人的保障才比較豐富，也能提高獲賠概率。

4、保障期限

重疾險(xiǎn)保障期限分為兩種，即定期和終身，最好在有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力的情況下，優(yōu)先選擇保終身的，往后余生都有保障。

如若實(shí)在是經(jīng)濟(jì)緊張，那不妨去選擇其他相對(duì)好一點(diǎn)的，去選能夠?qū)⑽覀內(nèi)松兄匾A段包含在內(nèi)的定期期限。

5、單次賠付和多次賠付

興許有些小伙伴發(fā)覺，重疾險(xiǎn)分為兩種——單次賠付和多次賠付。

從一定意義上來說，多次賠付型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品確實(shí)能給被保人提供更多層次的保障，但有些多次賠付的重疾險(xiǎn)價(jià)格可能會(huì)比單次賠付的貴一些，因此小伙伴們千萬不可以盲目地認(rèn)為選擇那種提供多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品就百分百劃算，還是得根據(jù)具體產(chǎn)品做具體分析。

根據(jù)以上幾個(gè)方面，學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出十款優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)，有需要可直接從中挑選一款：

《十大值得買的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！》

四、買保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)是什么？

以上是關(guān)于免責(zé)條款和選購(gòu)重疾險(xiǎn)時(shí)的注意事項(xiàng)，或許大家已經(jīng)知道了保險(xiǎn)了。

然而有一點(diǎn)需要大家重點(diǎn)留意一下，不論配置什么類型的保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)應(yīng)該詳細(xì)地閱讀條款，了解保險(xiǎn)的保障內(nèi)容、理賠條件、免責(zé)條款等，如若不進(jìn)一步理解條款，投保后也不認(rèn)真查看合同，如果發(fā)生理賠糾紛，吃虧的估計(jì)是我們自己。

五、保險(xiǎn)要去哪買？

就通過哪里可以買到保險(xiǎn)而言，這方法可就多了，一般有線下、線上兩種方式：

1、線下投保

往往我們可以在保險(xiǎn)公司實(shí)體運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、銀行進(jìn)行保險(xiǎn)選購(gòu)，再者可以借助保險(xiǎn)代理人買保險(xiǎn)，大部分保險(xiǎn)公司都配備了線下保險(xiǎn)代理人，可以經(jīng)過他們投保。

2、線上投保

伴隨互聯(lián)網(wǎng)逐漸的發(fā)展，帶來了便利的生活，如今也能通過線上的方式進(jìn)行投保，往往我們能在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、保險(xiǎn)商城上，或是網(wǎng)上第三方平臺(tái)譬如支付寶、微信等，也可以買到保險(xiǎn)產(chǎn)品，部分第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)不但販賣保險(xiǎn)，而且可以提供給客戶周到的咨詢、理賠等服務(wù)。

【寫在最后】
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