很多人都想要把自己的固定資產放在銀行或者是保險里增加自己的收益，但是對于存款和保險來說它們都有不同的收益率，我們在放的時候也需要注意才能夠更好的保障我們的利益。兩者的性質不一樣所以收益也相對有些出入，如果想要考慮收益的話我們要進行過多的了解才能夠更好的去選擇購買，今天就來說一說存款和保險哪一個收益率更高。

存款

對于存款來說我們是將它放進銀行中進行儲存，然后根據我們儲存的時間來換算利益，這個時候就取決于銀行的利率。如果我們想要它的利率較高一點的話我們就可以選擇定期的或者是死期的，這樣我們在存的過程中能夠收獲較高的利益，但是在取用錢的時候可能會有一些麻煩。所以如果我們想要有適當的利益但是存用錢方便的話就可以選擇活期，但是相對于利率較少，而且在選擇上可選擇的方法也并不是特別多。

保險

對于保險來說它就是一種賠付保障，如果出了事情的話我們會得到較高的金錢賠付，但是如果在平常的時候我們購買保險可能不會有較大的收益這樣一來我們想要的高收益就達不到。而且如果單單只從理財的角度來看的話，保險的收益是非常低的，這樣的選擇更不利于一些想要高收益的人群。所以如果選擇保險的話，我們還是要根據自身的情況以及保險的賠付狀態來確定，這樣才能夠減少一些適當的虧損。

自行選擇

如果我們想要高收益的話，可以選擇銀行的定期存款，這樣的利率相對于高一些。當然如果我們單從理財的角度來看，最好是不要選擇保險，因為它的收益并不是特別高。最主要的還是根據自身的需求來進行選擇，這樣才能夠針對性的解決問題，也能夠獲得相應的收益。

銀行存款與年金保險功能對比

現在有很多朋友購買年金險作為孩子未來的教育金或自己的養老金，但也有一些人認為買年金險還不如存銀行，銀行存款既安全又靈活，保險收益不高且時間長、資金不自由，這兩者到底有什么區別，買年金險真的不如存銀行嗎？下面我從幾個方面做一個比較，我們可以更多地了解保險和銀行存款在功能上的區別。

一、安全性

1、年金險

保本保息寫進合同，搭配的萬能賬戶終身保底復利收益，且終身享有年化保底2.5%復利收益，法律保證。

2、銀行

降息只需一紙通知，且近30年來銀行利息一直呈下降趨勢，按經濟發展規律，銀行利息仍是下行通道。（1993年一年期存款利率達10.98%，三年期存款最高達12.24%；2022年一年期存款利率僅為1.5%，三年期也只有2.75%）

預計不久的將來國內存款利率可能會降到年化利率1%以下，即與現在歐美國家利率水平持平。

銀行存款利率走勢圖

二、靈活性

1、年金險

保單借款：隨時可借（保單現金價值+賬戶現金價值）80%，且借款后，視同為所有金額仍留存賬戶，保單權益不變，且賬戶仍按未借款的全額計算收益，不會因為借款金額而減少資金計息基數。

2、銀行

無借款功能，若臨時急需資金，只能選擇取款，若取走一部分現金，只能按余下金額計算利息，若是定期存款且所有資金都只能按活期利率計息。

三、計息方式

1、年金險

復利計息，所有收益享受日結息、月復利，每年滾存12次至終身。

2、銀行

單利計息，若到期取出本息再存，也只享受年復利，且每次還需自己完成相關轉存手續。

四、中途支取計息方式

1、年金險

從萬能賬戶支取資金，活期享受定期利息：轉入賬戶的資金，可根據需要隨時靈活支取，且部分取款后，賬戶余下資金仍按不低于2.5%的日結息月復利滾存至終身。（一般現在各家保險公司萬能賬戶結算利率都在3.5%-5%之間）

2、銀行

若存款未到期中途支取所有資金均只能按活期利率計息。

五、耗時間和精力

1、年金險

省時省心：繳費期一般分為3年、5年或10年，但收益期一般為75歲或終身，即交滿后，再也不用操心每月或每年要用心去完成存錢、轉存事宜，保險公司自動會將每年的收益一直復利滾存至終身，需要用時隨時支取。年金險可用3年、5年或最長10年的強制儲蓄，完成一輩子的心愿。

2、銀行

費心費時，長期需要自己去操作存錢、轉存事宜，若想要達到相對理想的收益，中途就不能有忘記、漏存的情況。

六、收益性

1、年金險

繳費期剛結束時，收益可能不及銀行存款，但因為保險是日結息月復利，每年12次復利滾存，在現行利率不變的情況下，10-15年時收益基本和銀行持平或略低于銀行，以后時間越長收益越高，經過一定的時間收益是超過銀行的。

2、銀行

利息一般最長5年是穩定的，近30年銀行利息一直呈下降趨勢，按經濟發展規律，未來利率可能還是一個下行通道，且是單利計息，未來銀行收益還會降低。

七、強制儲蓄專款專用

1、年金險

一般一個家庭教育和養老是剛需，年金險用途指向清晰，可用3年、5年或10年的強制儲蓄，完成孩子專屬的教育金，確保子女未來的教育水平，以及自己確定、穩定、可持續的養老現金流的儲備，解決問題，完成心愿。

2、銀行

一個家庭很難找到10年前的存折，誘惑太多，儲蓄不易，中途很可能動用未來10年、20年甚至更長時間后專款專用的教育金和養老金。

八、 傳承性

1、年金險

法律架構：唯有保單可以寫上三類人的名字（投保人、被保險人和受益人），按屬性分開來，三權鼎立。通過投保架構設計完成心愿，法律保護，專屬傳承，同時通過投保架構，可保全資產，按意愿掌控資金所有權，可讓這筆財產成為子女終身的專屬財產和規避諸多風險，甚至未來的婚姻風險、債務風險等。

2、銀行

銀行存款或股票、基金賬戶：都只能設定一個人的名字。

九、保障性

1、年金險

保障功能：若發生風險，還會有一筆較高金額的身故保障金。

2、銀行

若發生風險，銀行只能取出本金+利息。

年金險的不足有哪些

一、前5年資金為封閉期，不能支取；

二、前10-15年若急用需取出資金（若銀行利息未下降，三年期一直穩定在2022年利率水平），則收益可能略低于銀行。

銀行存款與保險是兩個完全不同的金融工具，各有各的功能與作用，一個家庭一般短期要用的錢建議放在銀行，中長期理財（尤其是教育金與養老金）建議放年金險，用不同的金融工具長短搭配，才能讓我們的家庭資產一直處于良性的狀態。

（注：現在各家保險公司年金險都配套專屬萬能賬戶，以上是按年金險搭配萬能賬戶的說明。）

從結果上來看,對于儲戶來說,正常情況下沒有什么太大的區別.因為都是固定時間領取本金加收益的形式.
細微差別之處有以下幾點:
1、收益略有不同.銀行實行的是利率制度,而銀行保險實行的是分紅制度.利率是確定的,而分紅是不確定的.但是大多數情況下,銀行保險的分紅收益會比銀行的同期定期存款收益略高.另外,利率固定,即按你存入時的利率計算,中間無論如何調整利率,你的利率是不變的.好處是一旦利率下調,你仍然享受原有利率不變,缺點也同樣,一旦利率上升,你的利率還是不變,眼睜睜的看著人家利息高了你卻不能享有.而分紅卻可以彌補這一缺陷,它可以隨著銀行利率的調整而調整,有效的抵御通貨膨脹.然而基于分紅多少這一點,建議選擇規模比較大的保險公司,這樣分紅也能得到保證,如中國人壽,中國平安等等.
2、保障功能不同.銀行存款是沒有任何的保障功能的.也就是說你存到里面多少就是多少,定期存款的存款期間存款人一旦發生意外身故等情況,銀行是沒有任何保障的.而保險理財產品則有保障功能.一般來說都有意外身故二倍賠付的保障,個別的還有三倍保障,乘坐飛機五倍保障等等.
3、提前支取額度不同.保險理財產品的一個特殊之處就是,一旦提前支取,就相當于退保,需要承受一定的本金損失.也就是說,比如你存一個五年的產品一萬元,到第二年的時候你就想不存了,把錢拿出來,那么你能拿出來的錢會略低于一萬元,這是因為該產品有一定的保障功能,所以保險公司已經從中扣除了一定的保障成本.而如果把錢放在銀行做定期儲蓄,如果提前支取,只不過是利率由定期利率變為了活期利率,本金是不變的,而只損失了一部分的利息.所以這就要求儲戶在選擇保險理財產品之前一定要想好,此錢一旦存入保險理財賬戶,就最好等到期滿再取,不然損失較大.
4、個別產品的計息方式不同.銀行和保險分紅型理財產品的利息或分紅都是單利計算了.而銀行理財產品里有一種萬能保險理財產品,卻是以復利滾存的方式計息的.時間越長,收益越大.而且享有較高的人身保障.