房貸不能變更貸款人。至于誰還了錢，銀行不在乎，只要能按時還錢。但是，如果夫妻離婚后可以更換付款人。只要夫妻雙方就房地產分割達成離婚協議并變更主要貸款人，銀行一般會同意并配合貸款合同的變更程序。
除非雙方提供另一擔保人或采取其他擔保措施。因此，夫妻雙方在同意分割房地產之前，應注意銀行是否同意更換主要貸款人。然而，一些夫婦貸款周期長，每月還款金額高，并且更換還款人的月工資收入少于貸款金額的兩倍。一般而言，本行不會同意更換主要貸款人。
除此之外，抵押貸款基本上不能改變貸款人。當時，金融機構在審查主貸款人的貸款材料時，考慮了主貸款人提供的共同付款人的收入和還款能力，但很明顯，他們嚴格審查了主要貸款人，并結合主要付款人和共同付款人的綜合情況選擇了貸款，因此，一旦共同付款人發生變更，金融機構有權懷疑共同付款人的還款能力，他們不會承擔此風險！此外，對于金融機構來說，在發放貸款后更改付款人姓名可被定義為貸款欺詐。金融機構不會同意這樣的事情。如果他們在發放貸款前申請更改名稱，則是免費的。住房公積金貸款，借款人有下列情形之一的，借款人配偶或房屋所有權繼承人、受遺贈人可以在個人住房公積金貸款合同終止前申請變更住房貸款還款人：1.借款人離婚并將房屋所有權轉讓給配偶；2.借款人完全喪失民事行為能力；3.借款人死亡或被宣布死亡。
此外，變更住房貸款付款人的流程如下：
1.買賣雙方簽訂房屋買賣合同；
2.買方、賣方和律師事務所簽訂再抵押交易擔保合同；
3.買受人支付房價30%的首期款（按成交價與評估價孰低的原則，一年內免予評估，以原購買價為準）；
4.賣方貸款銀行書面同意提前一次性還款的確認函（包括未償資金本息及還款賬號）；
5.買方根據上述文件和個人信用文件（貸款申請、律師初審、銀行審核）向貸款銀行申請二手房抵押貸款；
6.出賣人實際將房屋交付給買受人；
7.審查通過后，銀行應向賣方銀行貸款；