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借給他人錢時利息怎么算,如何約定?(民間借貸利息計算最新規(guī)定)

首頁 > 債權(quán)債務(wù)2023-09-09 07:37:01

個人借款如何約定利息

約定個人借款利息的有效條件:借貸雙方基于真實意思表示,自愿約定借款利息相關(guān)事項,并且利率不超過中國人民銀行公布的金融機構(gòu)同期的4倍的,約定的借款利息自合同成立時發(fā)生法律效力,受法律的保護。
【法律依據(jù)】
《中華人民共和國民法典》第六百七十條
借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的,應(yīng)當(dāng)按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。
第六百八十條
禁止高利放貸,借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。
《中國人民銀行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》
二、嚴(yán)格規(guī)范民間借貸行為。民間個人借貸活動必須嚴(yán)格遵守國家法律、行政迭現(xiàn)的有關(guān)規(guī)定,遵循自愿互助、誠實信用的原則。民間個人借貸中,出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有貨幣資金,禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放款。民間個人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定,但雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構(gòu)同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍。超過上述標(biāo)準(zhǔn)的,應(yīng)界定為高利借貸行為。

民間借貸合法利息規(guī)定

民間借貸合法利息規(guī)定
對民間借貸利息糾紛可以參照《合同法》的明確規(guī)定:
第一,根據(jù)誠實信用原則,借貸雙方對于利息問題在借款合同中沒有約定的,在一定程度上具有無償借貸的性質(zhì)。
債務(wù)人在借款期限屆滿之前償還或者在未約定還款期限時,并且在債權(quán)人要求還款時,在合理期限內(nèi)還款的,不支付利息。
第二,借貸雙方約定了利率標(biāo)準(zhǔn)后又發(fā)生爭議的,以年利率24%計算的整個借款期間的利息之和。對超出部分的利息不予保護。
第三,在有息借貸中,利率可適當(dāng)高于銀行利率,但不得超過借貸雙方約定的利率36%。即不得搞高利貸。
如果超過也沒關(guān)系,最多有糾紛時,法院不保護超出部分,但沒有糾紛時,就可以獲得更高收益。說明這條規(guī)定不具備懲罰性。
第四,出借人不得將利息計入本金計算復(fù)利,否則不受法律保護。這條規(guī)定在司法實踐中具備一定的懲罰性,如果違反了該規(guī)定,有可能被法院判定為同期貸款利率支付利息,
那么,你當(dāng)初約定的倍數(shù),本來可以主張要回的也可能要不回了。
第五,當(dāng)事人因借貸外幣、臺幣等發(fā)生糾紛的,出借人要求以同類貨幣償還的,可以準(zhǔn)許。借款人確無同類貨幣的,可以參照償還時的外匯牌價折合人民幣償還。
出借人要求支付利息的,可以參照中國銀行的外幣儲蓄利率計息。

拓展資料:
利息是貨幣在一定時期內(nèi)的使用費,指貨幣持有者(債權(quán)人)因貸出貨幣或貨幣資本而從借款人(債務(wù)人)手中獲得的報酬。包括存款利息、貸款利息和各種債券發(fā)生的利息。
在資本主義制度下,利息的源泉是雇傭工人所創(chuàng)造的剩余價值。利息的實質(zhì)是剩余價值的一種特殊的轉(zhuǎn)化形式,是利潤的一部分。
定義
1、因存款、放款而得到的本金以外的錢(區(qū)別于'本金')。
2、利息(interest)抽象點說就是指貨幣資金在向?qū)嶓w經(jīng)濟部門注入并回流時所帶來的增值額。 利息講得不那么抽象點來說 一般就是指借款人(債務(wù)人)因使用借入貨幣或資本而支付給貸款人(債權(quán)人)的報酬。又稱子金,母金(本金)的對稱。利息的計算公式為:利息=本金×利率×存款期限(也就是時間)。
利息(Interest)是資金所有者由于借出資金而取得的報酬,它來自生產(chǎn)者使用該筆資金發(fā)揮營運職能而形成的利潤的一部分。是指貨幣資金在向?qū)嶓w經(jīng)濟部門注入并回流時所帶來的增值額,其計算公式是:利息=本金×利率×存期x100%
3、銀行利息的分類
根據(jù)銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同可以分為銀行應(yīng)收利息和銀行應(yīng)付利息兩種。
應(yīng)收利息是指銀行將資金借給借款者,而從借款者手中獲得的報酬;它是借貸者使用資金必須支付的代價;也是銀行利潤的一部分。
應(yīng)付利息是指銀行向存款者吸收存款,而支付給存款者的報酬;它是銀行吸收存款必須支付的代價,也是銀行成本的一部分。
產(chǎn)生因素
延遲消費
當(dāng)放款人把利息金錢借出,就等于延遲了對消費品的消費。根據(jù)時間偏好原則,消費者會偏好現(xiàn)時的商品多于未來的商品,因此在自由市場會出現(xiàn)正利率。
預(yù)期的通脹
大部分經(jīng)濟會出現(xiàn)通貨膨脹,代表一個數(shù)量的金錢,在未來可購買的商品會比現(xiàn)在較少。因此,借款人需向放款人補償此段期間的損失。
代替性投資
放款人有選擇把金錢放在其他投資上。由于機會成本,放款人把金錢借出,等于放棄了其他投資的可能回報。借款人需與其他投資競爭這筆資金。
投資風(fēng)險
借款人隨時有破產(chǎn)、潛逃或欠債不還的風(fēng)險,放款人需收取額外的金錢,以保證 在出現(xiàn)這些情況下,仍可獲得補償。
流動性偏好
人會偏好其資金或資源可隨時供立即交易,而不是需要時間或金錢才可取回。利率亦是對此的一種補償。

借款利息該如何約定

法律分析:1、雙方在借款合同或借條中約定了利息利率的情況:

在計算利息時即按雙方約定寫明的利率計息,約定的利率可以高于銀行的利率,但法律對上限進行了限制,超過限制以上的部分無效。上限最高不超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù)),超出此限度的,超出部分的利息不予保護。另外,出借人不得將利息計入本金謀取高利。如發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計入本金計算復(fù)利的,不予保護。在借款時將利息扣除的,應(yīng)當(dāng)按實際出借款數(shù)計息。

2、雙方在借款合同或借條中沒有約定或約定不明確致無法確定的情況:

對此,我國法律規(guī)定在部分規(guī)定上是有沖突的,我國《民法典》第680條規(guī)定,自然人之間(即個人與個人之間)的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的,視為不支付利息。即只要借條上或借款合同上沒有寫要支付利息,那么出借方在還款期限內(nèi)不能要求支付利息。而借款雙方因利率發(fā)生爭議,如果約定不明,又不能證明的,可以比照銀行同類貸款利率計息。同樣,在《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件若干意見》第8條規(guī)定,借貸雙方對有無約定利率發(fā)生爭議,又不能證明的,可參照銀行同類貸款利率計息。

因此,在實際案例中,到底是否支付利息,法院有自由裁量權(quán),法官說了算,判決支付利息或不支付都是有法律依據(jù)的。

3、明確約定的無息借款的情況:

有約定償還期限而借款人不按期償還,或者未約定償還期限但經(jīng)出借人催告后,借款人仍不償還的,出借人要求償付催告后利息的,應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)許,可參照銀行同類貸款的利率計息。

法律依據(jù):《中華人民共和國民法典》 第六百八十條 禁止高利放貸,借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

借款合同對支付利息沒有約定的,視為沒有利息。

借款合同對支付利息約定不明確,當(dāng)事人不能達成補充協(xié)議的,按照當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息;自然人之間借款的,視為沒有利息。

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