法律主觀：

我國的最高人民法院關于 民間借貸 的規定是第一條 本規定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。 經金融監管部門批準設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構，因發放貸款等相關金融業務引發的糾紛，不適用本規定。 第二條 出借人向人民法院起訴時，應當提供借據、收據、 欠條 等債權憑證以及其他能夠證明借貸法律關系存在的 證據 。 當事人持有的借據、收據、欠條等債權憑證沒有載明 債權人 ，持有債權憑證的當事人提起民間借貸 訴訟 的，人民法院應予受理。被告對原告的債權人資格提出有事實依據的抗辯，人民法院經審理認為原告不具有債權人資格的， 裁定駁回起訴 。

法律客觀：

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第一條 本規定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。 經金融監管部門批準設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構，因發放貸款等相關金融業務引發的糾紛，不適用本規定。 《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二條 出借人向人民法院起訴時，應當提供借據、收據、 欠條 等債權憑證以及其他能夠證明借貸法律關系存在的 證據 。 當事人持有的借據、收據、欠條等債權憑證沒有載明 債權人 ，持有債權憑證的當事人提起民間借貸 訴訟 的，人民法院應予受理。被告對原告的債權人資格提出有事實依據的抗辯，人民法院經審理認為原告不具有債權人資格的， 裁定駁回起訴 。 《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第三條 借貸雙方就 合同履行 地未約定或者約定不明確，事后未達成補充協議，按照合同有關條款或者交易習慣仍不能確定的，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。 《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第四條 保 證人 為借款人提供 連帶責任保證 ，出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告；出借人僅起訴保證人的，人民法院可以追加借款人為共同被告。 保證人為借款人提供一般保證，出借人僅起訴保證人的，人民法院應當追加借款人為共同被告；出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告。

根據我國民法典的相關規定，自然人之間的借款合同是實踐合同，自貸款人提供借款的時候成立。
1、 民間借貸合同自借貸雙方當事人簽訂書面合同或者達成口頭協議時成立，但借貸合同的成立并不意味合同已經生效。
2、只有當出借人將借款交付給借款人時借貸合同才生效。
3、 通過書面形式或口頭形式表現出來的民間借貸合同，僅表明民間借貸合同的成立，不能證明合同的生效。
一、自然人之間借款必須得簽訂書面合同嗎?
“借款合同采用書面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。”由此可見，在銀行或金融機構借款時才必須采用書面合同的形式，而自然人之間的借款往往大家比較熟悉，所以自然人之間的借款可以采用口頭形式或者書面形式。當然，由于口頭形式固有的局限性，比方說出現糾紛難以舉證，所以盡管法律規定了自然人之間的借款可以采用口頭形式，但是為了保護自己的權益，最好還是簽訂書面形式的借款合同。
二、自然人之間借款合同的生效要件：
具有下列情形之一，可以視為具備民法典第六百七十九條關于：
（一）以現金支付的，自借款人收到借款的時間，就是貸款人提供貸款的時間，借款合同生效；
（二）以銀行轉賬、網上電子匯款或者通過網絡貸款平臺等形式支付的，資金到達借款人賬戶的時間，是貸款人提供貸款的時間，合同生效；
（三）以票據交付的，自借款人依法取得票據權利的時間，為貸款人提供貸款的時間，合同生效；
（四）出借人將特定資金賬戶支配權授權給借款人的，自借款人取得對該賬戶實際支配權的時間，是貸款人提供貸款的時間，合同生效；
（五）出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實際履行完成的時間，為貸款人提供貸款的時間，合同生效。這些規定，體現的都是到達主義，對保護借款人有利。
法律依據：
《中華人民共和國民法典》第六百七十九條 自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時成立。

法律主觀：

一、借款合同簽字是否生效
依據我國的規定，個人借款協議是屬于合同的一種，借款協議一般是自雙方簽字時成立的，但成立并不等于生效，個人借款協議要依法成立時才生效的。
《中華人民共和國民法典》第四百九十條【合同成立時間】當事人采用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。在簽名、蓋章或者按指印之前，當事人一方已經履行主要義務，對方接受時，該合同成立。
法律、行政法規規定或者當事人約定合同應當采用書面形式訂立，當事人未采用書面形式但是一方已經履行主要義務，對方接受時，該合同成立。
第五百零二條【合同生效時間】依法成立的合同，自成立時生效，但是法律另有規定或者當事人另有約定的除外。
依照法律、行政法規的規定，合同應當辦理批準等手續的，依照其規定。未辦理批準等手續影響合同生效的，不影響合同中履行報批等義務條款以及相關條款的效力。應當辦理申請批準等手續的當事人未履行義務的，對方可以請求其承擔違反該義務的責任。
二、借款合同不還犯法嗎
朋友之間借錢，立有有借據，屬于民事法律關系，即債權債務關系，所以不屬于犯法行為。
因為沒有觸犯刑法，可以通過民事訴訟追討債務。
那么借貸式詐騙和民間借貸之間在表現形式上有什么區別呢；主要有以下幾點：
（一）行為人的主觀意圖不同
詐騙人主觀上具有非法占有的故意，即行為人在借錢時就具有不歸還的意圖。詐騙罪以行為人具有非法占有為目的作為主觀構成要件的，因此，詐騙人“借錢”只是其虛構的幌子，主觀上根本沒有歸還的意圖。而正常的借貸人在借款時卻具有歸還的意思，往往只是因為客觀原因造成債務不能及時歸還。
（二）行為人采取的方式不同
詐騙人在借款時都會采用虛構事實和隱瞞真相的手段，導致被害人產生錯誤的認識，如虛構借款用于某種投資或營利性的活動，又如虛構自已的財務狀況，使被害人誤信其有歸還的能力。而正常借貸中，借款人往往會如實的告知其借款用途，很少采用欺騙的方法。
（三）行為人對借款的態度不同
詐騙人在騙得財物后不會考慮歸還財物，因此在財物的使用上毫無顧慮和節制，直接造成財物的滅失，如將借款用于賭博、吸毒或個人揮霍；而民間借貸中，借款人本身具有歸還借款的能力，或者將借款用于可產生合法收益的途徑，以保障歸還借款。
三、沒有借款合同能否勝訴
可以的，即便是沒有借款合同也能起訴，但是你必須得有事實的存在，借款合同是在起訴中其中一個證據，這個不妨礙起訴，你要收集好相關的借款憑證比如轉賬記錄，聊天記錄等，但會影響最后的判決，起訴是可以起訴，可以微信搜一搜欠條說有相關的訴訟指引。
通過上面的文章可以知道借款合同簽字是否生效，依據我國的規定，個人借款協議是屬于合同的一種，借款協議一般是自雙方簽字時成立的，但成立并不等于生效，個人借款協議要依法成立時才生效的。