月息3分不是高利貸，不受法律保護。如果是雙方自愿約定為利息為3分的話，是合法的，受法律保護。若民間借貸月息在2分（年利率24%，換算成月息，即月息2分。）以內，借款人未按約定支付利息時，出借人提起訴訟，會得到法院支持，這表示月息2分以內是合法的；若月息超過3分（年利率36%，換算成月息，即月息3分），超出部分的利息不會受法律保護。
《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》 第二十六條 借據、收據、欠條等債權憑證載明的借款金額，一般認定為本金。預先在本金中扣除利息的，人民法院應當將實際出借的金額認定為本金。
《中華人民共和國民法典》 第六百八十條 禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。
高利貸有哪些表現形式
高利貸的具體表現形式有如下幾種：
(一)借貸利率超過最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》規定的同期銀行同類貸款利率四倍(包括利率本數)的，就構成高利貸。
(二)計算復利是一種高利貸常見表現形式，不過并非所有計算復利的都屬于高利貸，將利息計入本金計算復利的，分為兩種：
1、當其利率小于或等于銀行同類貸款利率的四倍時，不屬于高利貸;
2、當其利率大于銀行同類貸款利率的四倍時，超出部分法律不予支持。
(三)在借款時將利息扣除的，出借人等于減少了借款人實際得到的借款，變相地提高了利率，所以在借款時將利息先行扣除的，應當按實際出借款數計息。
(四)以他人資金轉手高利出借。如果出借人已經收取了部分高利貸利息，在法院認定利率超過法定標準后，先收取的高利息可抵充未償付的合法部分的本息。

一、3分利息受法律保護嗎
1、3分利息是否受法律保護，要看是屬于三分月息，還是年息三分。分別是：
（1）如果是月息三分，那么就不會受到法律的保護；
（2）如果是年息三分，那么就會受到法律的保護。
2、法律依據：《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條
借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。
借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。
二、民間借貸合同無效的情形有哪些
1、無民事行為能力人實施的民事法律行為無效；
2、行為人與相對人以虛假的意思表示實施的民事法律行為無效；
3、以虛假的意思表示隱藏的民事法律行為的效力，依照有關法律規定處理；
4、違反法律、行政法規的強制性規定的民事法律行為無效。但是，該強制性規定不導致該民事法律行為無效的除外；
5、違背公序良俗的民事法律行為無效；
6、行為人與相對人惡意串通，損害他人合法權益的民事法律行為無效。