是犯罪。斷頭息算不算套路貸主要看合同條款的約定。斷頭息，指的是給借款者放貸時先從本金里面扣除一部分錢。比如，出借人借給借款人10萬元，但在給付借款人款項時直接扣除2萬元利息或者服務費，借款人實際到賬8萬元，這2萬元則被稱為“斷頭息”。在實際操作中，如果在借款人并不知情的情況下，合同以“保證金”“行規”等虛假理由誘使借款人簽訂金額虛高的“借貸”協議或相關協議就算作套路貸。但是如果合同對于這種砍頭息和展期的約定很明確，雙方的意思表達很清晰，即便借款人事后認為自己利益受損不同意，也只是算作民事糾紛，不能算作套路貸。
拓展資料：砍頭息的禁止：
央行和銀監會聯合下發《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》（下稱“通知”），不僅要求暫停新批網絡小貸公司，暫停發放無特定場景依托、無指定用途的網絡小額貸款，還明確叫停金融機構的“助貸”模式、嚴禁“砍頭息”與暴力催收。
禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款，即年化綜合費率不能超過36%，這意味著超短期小額的信貸業務將明顯失去市場。
同時，砍頭息被嚴厲制止，某些現金貸平臺以收取服務費、管理費等名義，變相提高貸款利率的做法也將被徹底否定。
法律依據：《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》：
第二十六條借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。
借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

剛開始砍頭息指的是放高利貸者或地下錢莊，他們給借款者放貸時先從本金里面扣除一部分錢，這部分錢就稱之為砍頭息。但是隨著目前借貸平臺的持續發展，在實際的網絡借貸中，砍頭息逐漸演變成了手續費、咨詢費、服務費，并且直接在出借的本金里面預先扣除，從而導致到手的借款金額跟合同金額根本不符合。
拓展資料：
一、如果當用戶遇到被“砍頭息”時，應該提高警惕，積極準備充足的證據，如聊天記錄、轉賬憑證、借款合同、通話錄音等等，一系列能證明自己被砍頭息的證據，切記一定要依法維護自身合法權益。
二、如果被砍頭息了如何做： 收取砍頭息的方式會讓借款人的利息提前收回，減少了借款的風險，但另一方面卻觸及了借款人的合法利益，從而使借款人實際上得到的借款少于合同約定的借款金額，并且影響其資金的合理使用，而且嚴重的話容易使借款合同雙方當事人引起一些糾紛。 根據《合同法》第二百一十條規定，自然人之間的借款合同，和自貸款人提供借款時生效。這就說明，自然人之間的借款合同只有在實際交付的時候，才能使合同生效。
三、根據法律規定：砍頭息無效，以實際出借的金額作為本金。根據《合同法》第二百條規定：借款的利息不能預先在本金中扣除。如果利息預先在本金中扣除，應該按照實際借款數額返還借款并計算利息。 根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十七條“收據、借據、欠條等債權憑證載明的借款金額，一般情況下認定為本金。如果預先在本金中扣除利息，人民法院應當將實際出借的金額認定為本金”。
四、從以上兩條法律可得，砍頭息根本完全是不合法的。在遇到砍頭息的時候，法院一般情況下會按照實際出借金額來進行計算利息。作為借款人實際支付的年化利息一般在百分之二十四以內，最多不會超過百分之三十六。如果借款人實際支付的年化利率已經超過了百分之三十六，就可以要求放款人退還超過百分之三十六的部分。

網貸欠款逾期后違規催收給借款人造成了嚴重傷害比如上門催債或堵單位鬧等等讓欠款人有家不能回或直接被逼到家破人亡的地步，有的上門催收人員他們上門后直接潑紅漆寫大字，而且還把欠款人的個人身份信息以及債務信息打印成宣傳單的方式進行各種渠道傳播并貼到當地村委會或社區公告欄里面，因此給欠款人帶來了嚴重傷害還有比較大的心理壓力，他們的行為非常惡劣也是違法的，這就是為什么近期相關部門嚴厲打擊催收公司和抓人的原因，
高利貸很多欠款人借款時都會遭遇砍頭息或高利息等等費用！比如借款人借款成功后都會提前扣除一部分費用俗稱砍頭息或高額利息，并且有些平臺在借款人不知情的情況下增加一些服務費.擔保費，會員費，保險費，手續費，而且這些費用保的并不是自己而是別人，本來逾期費用就比較高再加上這些費用很少人能夠接受得了的更別說目前資金本來就困難了！
1、網貸平臺給借款人帶來的傷害太重
　　迄今為止有很借款人仍舊不敢回家，因為網貸當時的上門暴力催收給造成了陰影，就怕回去之后繼續遭到網貸平臺的違法以至于變得焦慮、恐懼，之前網貸的催收給借款人門上潑紅漆，把借款人的身份信息印成傳單的方式進行傳播，對借款人造成了很大的影響！
　
　2、借款人借款時皆遭到高息
　　
可以說網貸給借款人下了很大的套路，比如借款人在借款時率先遭到的是砍頭息，并且在借款人不知情的情況下還款時增加服務費和擔保費，更是有的平臺綁定了借款人的保險，而有的借款人的保單還不是自己，本來借一萬元，一年還一萬二，但最后沒有想到的是借了一萬元最后還的是兩萬元，這就讓人難以接受了！
　　
3、網貸高層不賠償不承擔刑事責任不還款
　　有這類的借款人手中近年來有錢了，但就是想讓網貸高層要為之前的行為道歉，并且對于催收人員和高層承擔刑事責任，如果不承擔責任，那么就不還款，這是眾多網貸借款人的心理，并不是說害怕當老賴，而是想讓之前做出那些人接受法律的審判！