一、保險受益人是什么？

保險受益人，是指由被保險人或者投保人指定的，依照保險合同享有保險金請求權的人。用通俗易懂的話概括就是：最終保險公司把保險金交給的那個人，就是受益人。

受益人一般可以分為兩類：指定受益人和法定受益人。

· 其中，指定受益人就是被指定的有權獲得理賠金的人，可以是一個人，也可以同時幾個人為受益人。

· 法定受益人，則是由同一順序的繼承人進行平均分配，并按照相等的份額享有受益權。

而法定受益人牽扯到繼承人的概念，我們具體說說：

《繼承法》中規定的第一順序繼承人包括：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟、姐妹、祖父母、外祖父母。

繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，可以由第二順序繼承人繼承。

一般來說，生存保險金的受益人就是被保險人本人，常見的險種包括重疾險、年金險（教育金&養老金）、醫療險中的門診或住院報銷。

而牽扯到指定或法定受益人的，通常指的是涉及到身故金受益人的，因此顧名思義是和身故相關的險種，比如說壽險、意外險等。

二、指定和法定，哪個好？

先說結論：通常情況下，保險受益人“指定”是優于“法定”的。

很多人在投保時，會直接就把身故金受益人空出來，默認法定繼承，這樣一來省去了填寫受益人身份的步驟。殊不知看上去簡單、省事，實際上暗藏很多不必要的麻煩。

下面，我們就從二者的區別入手，看看哪個更好。

1、區別一：受益金分配意向不同

指定受益人可以理解為“想給誰給誰”，而法定受益人則是“該給誰給誰”。

上文我們說了，法定受益人的第一順位繼承人包括：父母、配偶和子女，如果沒有指定受益人，來分保險金的人就特別多。

2、區別二：受益權與債權關系不同

當被保險人身故的時候，保險金如果寫的是“法定受益人”，那么，這筆保險金將會被視為遺產來繼承。

這就意味著如果受益人愿意接受這筆遺產，同時也需要承擔被保險人生前的債務。

3、區別三：理賠時，保險金復雜領取流程

指定受益人，手續更簡單，只需要確定受益人和被保險人的關系就可以了。

而法定受益人，通常人數更多，在領取保險金時，必須集中一起去理賠，每個受益人都必須在場，少一個都不行。

此外，保險金將作為遺產按繼承順序進行分配，一旦國內的遺產稅開征，法定繼承人還可能得上繳5%-20%不等的遺產稅。

所以，法定和指定看起來差別不大，里面暗藏的“玄機”可不少。一旦身故保險金就當做遺產算，那么這筆保險金繼承的問題就多了去了。

相比而言，自然是指定受益人比法定受益人更好。

三、不同險種的受益人有何區別？

當然，也不是所有保險都有指定受益人的權利。一般來說，受益人又分為“身故受益人”和“生存受益人”。

身故受益人在保險合同中由被保險人或投保人指定；而生存受益人則一般是被保險人本人，而且一般不能更改。因此投保不同險種時，受益人也有所區別的。詳情可參加下表：

要認真對待買保險，沒了解清楚買了后又后悔的大有人在，買保險前必讀這份科普：《買保險之前，一定要先搞清楚這些關鍵知識點！》

投保人或被投保人都可以指定受益人；要是是投保人指定受益人的，是需要經過被保人的同意的。

在保險的眾多概念里，最先要知道的就是投保人、被保險人和受益人。接下來就講一講：

一、投保人、被保險人、受益人的概念

（1） 投保人

與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人就是投保人。可以這樣說，買保險和買東西一樣，有人買有人賣，這里面保險公司就是賣家，而投保人就是買家。

（2） 被保險人

被保險會受到保險合同的保障，而且可以請求保險金。舉個例，小白患了重疾，在這之前小紅給小白買了一份重疾險，這份保險就要賠錢，這項關系中的小白就是被保險人。投保人可以為被保險人，意思是自己可以給自己買保險，投保人和被保險人是同一個人。

（3） 受益人

受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。打個比方，小紅買了受益人是小黑的重疾險給小白，小白是卻不幸得了重疾，這份保險就會理賠給小黑。

二、投保人、被保險人、受益人的限制

①投保人

投保人對被保險人具有保險利益的情況下，才可以訂立保險合同，對此，《保險法》告訴我們，投保人對以下這些具有保險利益的人可以投保：