民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間，而非經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的行為。[
通觀我國(guó)民間借貸全局形式，我們可總結(jié)歸納出如下特點(diǎn)：
（一）融資規(guī)模逐漸擴(kuò)大。據(jù)調(diào)查測(cè)算，截至2009年6月底，全國(guó)非正規(guī)信貸規(guī)模已經(jīng)突破10萬(wàn)億元。另?yè)?jù)報(bào)道，目前浙江全省民間資本已遠(yuǎn)超萬(wàn)億，其中溫州就有6000億之巨。無(wú)論承認(rèn)與否，民間金融都成為我們?nèi)粘Ｉ畹牟豢煞指畹囊徊糠郑以絹?lái)越重要。
（二）民間借貸活動(dòng)漸趨理性。民間借貸違約現(xiàn)象很少。江西民間融資的償債率在95%以上。
（三）民間借貸實(shí)施步驟便捷。民間借貸操作手續(xù)簡(jiǎn)易、快捷，且一般對(duì)借款用途不作限定，僅在口頭表明資金使用意向，期限事先基本不確定，可臨時(shí)通知收回，也可要求展期，從提出民間借貸申請(qǐng)到獲得資金一般只需要1～2天，短的則只要幾個(gè)小時(shí)，并且普遍以現(xiàn)金方式交接。
（四）民間借貸活動(dòng)漸趨理性。民間借貸違約現(xiàn)象很少。江西民間融資的償債率在95%以上。
（五）民間借貸半公開(kāi)化。隨著金融改革的推進(jìn)，直接融資規(guī)模的逐步擴(kuò)大，利率管制的逐步放松，市場(chǎng)金融資源配置中的作用逐漸增強(qiáng)，民間借貸的內(nèi)部和外部環(huán)境有所改善，社會(huì)的接受和認(rèn)可程度逐漸提高，一些民間借貸融資方式已由原來(lái)的隱蔽狀態(tài)向半公開(kāi)化甚至是全公開(kāi)化方向轉(zhuǎn)變。
（六）民間借貸利率逐步攀升。隨著通貨膨脹壓力加大及銀行利率的上升，民間借貸利率逐步攀升，但漲幅低于金融機(jī)構(gòu)利率漲幅，利率市場(chǎng)化特征明顯。
（七）借貸期限短期化趨勢(shì)明顯。現(xiàn)在一般民間借貸的借貸期限已由一年至一年半降低至三個(gè)月至半年。
（八）民間借貸資金用途多樣化。中小企業(yè)主要用于彌補(bǔ)流動(dòng)資金不足；個(gè)體工商戶和農(nóng)戶主要用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；一般城鎮(zhèn)居民民間借貸資金主要用于家庭消費(fèi)。其中生產(chǎn)性融資比重很高，寧波民間融資約85％用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，溫州約為93．3％，福建省約為98.2％。
（九）民間借貸的活躍程度與各地經(jīng)濟(jì)總量、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度和區(qū)域金融生態(tài)發(fā)展水平相關(guān)。分地區(qū)看：北京、上海、天津等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)多、金融生態(tài)環(huán)境好的大城市，中小企業(yè)民間借貸相對(duì)不活躍，對(duì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的替代作用有限；西藏、甘肅、青海、寧夏、貴州、新疆等經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的西部地區(qū)，民間借貸規(guī)模相對(duì)較小，利率低于全國(guó)平均水平；浙江、山東、山西、湖南、江蘇、廣東、遼寧等民營(yíng)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)地區(qū)，民間借貸規(guī)模居全國(guó)前列，利率水平中等偏高，大多數(shù)超過(guò)全國(guó)平均水平。
（十）民間借貸信用度高，融資及協(xié)議方式靈活多樣。民間借貸的主要方式仍然是無(wú)擔(dān)保的信用借貸，交易方式日趨公開(kāi)化，借貸手續(xù)日趨規(guī)范。企業(yè)民間借貸書(shū)面合同許多均還附有擔(dān)保條款，可供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)更為靈活，對(duì)不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的依賴小于金融機(jī)構(gòu)20個(gè)百分點(diǎn)，應(yīng)收賬款、存貨、股票及其他財(cái)產(chǎn)擔(dān)保比例有所增加；自然人民間借貸的協(xié)議方式則較為隨意，打借條與口頭約定占據(jù)主導(dǎo)，
（十一）風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)增強(qiáng)，更多尋求法律支持和保護(hù)。2009年，義烏市法院共受理了1816件、涉案金額6億元的民間借貸糾紛案件。其中60%的案件經(jīng)調(diào)解撤訴。訴訟案件一般都有借條，百萬(wàn)元以上的借貸，借條的合同要素比較完備，堅(jiān)持簡(jiǎn)易原則和快速程序。
（十二）資金來(lái)源以個(gè)人為主，融資渠道多元化。據(jù)調(diào)查，企業(yè)間借貸占樣本企業(yè)民間借貸資金來(lái)源的10%-11%；典當(dāng)行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，已成為部分中小企業(yè)應(yīng)急性融資來(lái)源之一；擔(dān)保公司的傳統(tǒng)擔(dān)保業(yè)務(wù)量有所下降，參與民間借貸、為民間金融提供服務(wù)趨勢(shì)明顯。
（十三）民間借貸的形式多樣。主要包括個(gè)人和企業(yè)間直接借貸、企業(yè)集資（集股）、私募基金、合會(huì)或抬會(huì)、資金中介以及地下錢莊、小額貸款公司、典當(dāng)行、擔(dān)保公司、自發(fā)性金融與產(chǎn)業(yè)協(xié)作組織等，機(jī)構(gòu)大量參與組織化程度有所提高。
（十四）存在一些年化利率很高的民間借貸。此類借貸主要用于調(diào)劑企業(yè)短期頭寸不足或是在銀行“還舊借新”的“過(guò)橋資金”等，一般期限很短，利率較高，但利息支出仍在企業(yè)可承受范圍內(nèi)。值得注意的是，用于償還銀行到期貸款的“過(guò)橋資金”，容易掩蓋企業(yè)經(jīng)營(yíng)困境，可能會(huì)給銀行信貸帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)予以關(guān)注，加強(qiáng)對(duì)貸款企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)控。

金融公司是有很多種類的，他們也都服務(wù)著不同的人群。按照股票市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，人們需要借錢需要配資，那么就會(huì)去找到一些民間的配資金融公司。通過(guò)配資公司，就可以拿到很多的錢來(lái)做投資。那還會(huì)有大家比較常見(jiàn)的借貸金融公司。要是沒(méi)有錢花的話，那就可以去這個(gè)金融公司里面借錢花。還有一種就是屬于金融科技公司，它主要就是開(kāi)發(fā)一些金融產(chǎn)品。這些公司它大部分都是對(duì)人們有好處的，但是也基本會(huì)存在一些風(fēng)險(xiǎn)。

一.配資公司

比如說(shuō)你原來(lái)有10萬(wàn)塊錢用于炒股票，你覺(jué)得現(xiàn)在的行情特別好，你想要有更多的錢。但是自己卻借不到錢的情況下，那么就可以考慮去金融公司進(jìn)行配資。他可以給你配資，讓你有更多的錢進(jìn)行投資。在配資了之后，你賺錢的速度就會(huì)變得更快，同時(shí)你虧錢的速度也一樣會(huì)變得更快。配資公司也會(huì)有一些騙人的，公司，很有可能會(huì)把你的錢給騙走，所以說(shuō)這個(gè)就是風(fēng)險(xiǎn)。

二.借貸公司

借貸公司就是我們?cè)谏町?dāng)中有的時(shí)候情況緊急的時(shí)候，就可以去跟這些金融公司進(jìn)行借貸。但是他們的利息通常來(lái)講都是比較高的，所以說(shuō)不建議大家有大額的借貸。這里存在的風(fēng)險(xiǎn)就是還不上錢的風(fēng)險(xiǎn)，還有一些公司它會(huì)引誘你去做套路貸。如果說(shuō)被套路貸了的話，那幾千塊錢很有可能會(huì)變成幾萬(wàn)塊錢，甚至10萬(wàn)塊錢的債務(wù)。

三.金融科技公司

還有一種就是金融科技公司這種公司，它主要就是給投資者提供各種軟件或者算法服務(wù)。比如說(shuō)給你提供炒股軟件的同花順，就是屬于一個(gè)金融科技公司。這里主要的風(fēng)險(xiǎn)，就是要防止別人賣假算法來(lái)騙你的錢。

 

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問(wèn)題一：民間金融的特點(diǎn)用自己的話理解 改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展一直以市場(chǎng)為導(dǎo)向，市場(chǎng)在資源配置中起主導(dǎo)作用，逐漸形成確立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，在這樣的經(jīng)濟(jì)背景下，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)得到迅速發(fā)展，他們旺盛的資金需求是正規(guī)金融所遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足的，因?yàn)橹荒芮笾诿耖g，民間資本發(fā)揮著重大的作用，民間金融在我國(guó)金融市場(chǎng)占有重要的地位，在其不斷發(fā)展過(guò)程中特征逐漸清晰。
首先，民間金融具有多樣性。民間金融的多樣性可以充分體現(xiàn)在它的參與主體的多樣和組織形式的多樣。民間金融的參與主體和資金來(lái)源都來(lái)源于民間，是在正規(guī)金融體系之外的信貸活動(dòng)參與者，在這些參與者中既有城鄉(xiāng)居民、個(gè)體私營(yíng)企業(yè)主、中小企業(yè)也包括鄉(xiāng)鎮(zhèn)村委、行政事業(yè)單位，主體多樣，如果說(shuō)是全民金融毫不夸張。民間金融的形式各異，各種民間金融形式在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)揮著重要作用，這些組織形式包括個(gè)人之間借貸、民間集資、典當(dāng)行、合會(huì)、私人錢莊、私募基金等。參與主體和組織的多樣性導(dǎo)致資金來(lái)源的多樣性，民間金融市場(chǎng)的的資金主要來(lái)源于周圍親朋好友的閑余資金、居民個(gè)人的收入、中小企業(yè)的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)和閑置資金等。由此也可以得出民間金融的資金規(guī)模是相當(dāng)龐大的。
其次，民間金融具有靈活性。民間金融過(guò)的靈活性體現(xiàn)在手續(xù)的靈活性和利率的靈活性。民間借貸手續(xù)靈活、簡(jiǎn)便，很受資金需求者的親睞。一般情況下，資金需求者通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行借款時(shí)，手續(xù)相當(dāng)復(fù)雜，必須有完整的合同，對(duì)資金用途、信用的大小、抵押物抵押資質(zhì)等審批相當(dāng)嚴(yán)格費(fèi)時(shí)，對(duì)于急需用資金的需求方來(lái)說(shuō)條件嚴(yán)格時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，很難解決燃眉之急。而民間借貸雙方一般為周邊熟悉的親朋好友隔壁鄰里，如果資金的需求者急需資金時(shí)候，他們可以不需要任何繁雜的手續(xù)或者非常簡(jiǎn)單的程序就可以得到急需的資金，在這個(gè)過(guò)程中他們只要讓資金的貸方知道自己借出多少資金，資金的流向哪里，拆借資金的利息是多少，還款的日期大概是什么時(shí)候就可以。在民間借貸者很少會(huì)簽正式的合同，只要有協(xié)商好的簡(jiǎn)單標(biāo)明金額、還款時(shí)間、利息的口頭協(xié)議或書(shū)面借條做憑證。
因?yàn)槌绦虻暮?jiǎn)單不需要復(fù)雜的中間環(huán)節(jié)，借貸雙方直接面對(duì)面的達(dá)成協(xié)議，快捷方便大大縮短了借款時(shí)間。在利率方面，民間金融交易不通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不在國(guó)家金融監(jiān)管體系監(jiān)管之下，不用嚴(yán)格執(zhí)行官方利率，民間借貸的利率按照市場(chǎng)機(jī)制進(jìn)行靈活調(diào)整。各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，資金需求量不同，不同的地區(qū)利率可能不同，有些地區(qū)利率會(huì)在200fo左右，而有些地區(qū)的利率可達(dá)到60%甚至1000fo以上。而且民間借貸的利率也會(huì)根據(jù)國(guó)家的宏觀調(diào)控貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)變化靈活變動(dòng)，當(dāng)一段時(shí)期，金融監(jiān)管當(dāng)局提高準(zhǔn)備金率或者利率時(shí)，民間借貸利率會(huì)相應(yīng)提高。
再者，民間金融具有隱蔽性。在我國(guó)，金融管理當(dāng)局對(duì)正規(guī)金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入、運(yùn)作和退出都有著非常嚴(yán)格的制度規(guī)定，對(duì)其監(jiān)管也相當(dāng)?shù)膰?yán)格，對(duì)這類金融組織和金融活動(dòng)的業(yè)務(wù)形式、發(fā)展規(guī)模和活動(dòng)范圍都會(huì)認(rèn)識(shí)的相當(dāng)?shù)轿唬敲耖g金融不在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的范圍內(nèi)，很多民間金融活動(dòng)屬于地下活動(dòng)，存在的形態(tài)多種多樣，交易頻繁，且每筆交易或大或小，交易行為缺乏相關(guān)法律的保護(hù)和認(rèn)可，非常隱蔽，調(diào)查統(tǒng)計(jì)起來(lái)相當(dāng)?shù)睦щy，官方統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)很難準(zhǔn)確的反映真實(shí)狀況，因而具有相當(dāng)?shù)碾[蔽性。
最后，民間金融逐步專業(yè)化。由于其靈活性和多樣性適應(yīng)金融市場(chǎng)的多方需求，在經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮著重要作用，獲得了廣泛的認(rèn)同，促進(jìn)了民間融資流動(dòng)更加活躍，民間金融開(kāi)始逐步走向陽(yáng)光化，而不是隱藏地下，民間金融公開(kāi)化使得其主體在后期的發(fā)展中行為更加的理性專業(yè)。資金需求日益旺盛的民間金融市場(chǎng)開(kāi)始以市場(chǎng)為導(dǎo)向，由于供需的不平衡，民間金融在市場(chǎng)的調(diào)節(jié)下利率較高，投資回報(bào)率高，龐大的需求群體和龐大的供給群體加之新的參與者還在不斷的......>>

問(wèn)題二：民間貸款有哪些特點(diǎn) 民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間，而非經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的行為。
與銀行貸款相比，民間借貸具有以下優(yōu)勢(shì)：
1.手續(xù)簡(jiǎn)便。民間融資不像銀行貸款需要提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證書(shū)、會(huì)計(jì)報(bào)表、購(gòu)銷合同、負(fù)責(zé)人身份證件、驗(yàn)資報(bào)告等一大堆材料，也不用經(jīng)過(guò)簽訂合同、辦理公證等程序，一般只需考察房產(chǎn)證明及還貸能力等并簽訂合同即可。
2.資金隨需隨借。而民間借貸一般僅需要3～5天甚至更短的時(shí)間即可獲得所需資金。
3.獲取資金條件相對(duì)較低。中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大、需求額度小、管理成本高，銀行在發(fā)放貸款時(shí)普遍要求中小企業(yè)提供足夠的抵押擔(dān)保物；而民間借貸普遍門檻低，顯然更加適合于小企業(yè)。
4.資金使用效率較高。銀行貸款期限一般以定期形式出現(xiàn)，而民間借貸可以即借即還，適合小企業(yè)使用頻率高的特點(diǎn)。
2011年8月，記者日前從相關(guān)渠道了解到，由于民間借貸市場(chǎng)需求異常旺盛，在江浙等沿海地區(qū)相當(dāng)規(guī)模的銀行貸款并未實(shí)際流向用款企業(yè)，而是流向了利率更高的民間借貸市場(chǎng)。銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在日前舉行的銀監(jiān)會(huì)三季度形勢(shì)分析會(huì)上以相當(dāng)篇幅論及此事，并強(qiáng)調(diào)，相關(guān)商業(yè)銀行不得在貸后管理上忽視受托支付的要求，最終導(dǎo)致貸款資金流向無(wú)法監(jiān)管。
“現(xiàn)在由于信貸需求旺盛，紛紛轉(zhuǎn)行從事高利貸業(yè)務(wù)，而放貸的資金很大一部分來(lái)自銀行，是來(lái)自銀行給大型企業(yè)的貸款。（這些貸款）在浙江這些沿海地區(qū)都是低成本，（企業(yè)拿到）后放高利貸賺取巨額利息、利差，實(shí)際成為高利貸市場(chǎng)從銀行融資的平臺(tái)。一些國(guó)有擔(dān)保公司，財(cái)務(wù)公司也利用國(guó)有銀行的資金，偷偷地放高利貸”劉明康在會(huì)上強(qiáng)調(diào)。
據(jù)悉，劉明康在三季度形勢(shì)分析會(huì)上對(duì)這部分資金流向規(guī)模的匡算口徑是“三萬(wàn)億”，并稱包括浙江在內(nèi)的全國(guó)各省均已展開(kāi)排查。劉明康在會(huì)上強(qiáng)調(diào)，從上半年對(duì)商業(yè)銀行落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)的檢查結(jié)果來(lái)看，部分銀行采用受托支付走款的比重已經(jīng)達(dá)到銀監(jiān)會(huì)的要求，但仍有部分銀行在這一方面推進(jìn)乏力。“有些銀行受托支付的比重遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于今年我們提出80%的基本要求，這就給我們帶來(lái)了很大的包袱”劉明康在會(huì)上表示。
部分擔(dān)保行業(yè)人士對(duì)記者稱，東部沿海民間借貸盛行地區(qū)的資金借貸利率可以高到月息3%-5%左右，而且多數(shù)需求方是中小企業(yè)。“大企業(yè)資金比較富余，而且現(xiàn)在項(xiàng)目投資的空間并不大，一些企業(yè)賬上的確有一定的錢；小企業(yè)則貸不到款，特別是一些加工型的小企業(yè)，資金很緊張。據(jù)我們了解，一些擔(dān)保公司的確也在做一部分民間借貸的事情，整個(gè)的市場(chǎng)需求非常大”一位擔(dān)保行業(yè)資深人士稱。
這種資金供需不平衡給市場(chǎng)帶來(lái)了巨大的套利空間。據(jù)記者了解，即便按一年期基準(zhǔn)利率上浮10%從銀行獲取貸款，企業(yè)的資金成本亦僅有7.2%左右，如若投入月息3%-5%（折成年息為36%-60%）的民間借貸市場(chǎng)，其每年的套利空間就達(dá)到30%-50%不等。相比較之下，這一收益率已經(jīng)高過(guò)相當(dāng)部分企業(yè)的主業(yè)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)率。
而對(duì)于生產(chǎn)企業(yè)而言，面對(duì)還未見(jiàn)曙光的宏觀環(huán)境，很難支撐起20%的高借貸成本。一旦生產(chǎn)企業(yè)支撐不住，那些報(bào)表上的固定資產(chǎn)、應(yīng)收賬款、存貨都難以變現(xiàn)。根據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)均由委托方承擔(dān)，也就是說(shuō)，貸款企業(yè)逾期不還款的風(fēng)險(xiǎn)由委托公司自身承擔(dān)，銀行沒(méi)有義務(wù)返還貸款。
但是，上海證券分析師蔡鈞毅表示，上市公司進(jìn)行委托貸款和委托理財(cái)要分兩面看。雖然發(fā)生了借貸關(guān)系，必然有違約風(fēng)險(xiǎn)存在。“但是在宏觀經(jīng)濟(jì)不好的環(huán)境下，非要拿現(xiàn)金去投入主業(yè)，在宏觀需求低迷的時(shí)候再擴(kuò)張產(chǎn)能，這也是很......>>

問(wèn)題三：民間借貸利率的特點(diǎn) 1-民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。
2-民間借貸是貨幣所有者擁有的財(cái)富積累，當(dāng)貨幣財(cái)富由儲(chǔ)藏手段轉(zhuǎn)變?yōu)樘峁┑绞袌?chǎng)執(zhí)行借貸資本的職能時(shí)，只要是有息借貸，利率就反映了讓渡資本的價(jià)格關(guān)系。
1）民間借貸利率受資金供求關(guān)系的影響 具體是一是市場(chǎng)資金需求狀況和國(guó)家產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)政策，決定了銀行利率的高低；二是銀行資金供求狀況決定了信貸利率高低，也影響了民間信貸的供求狀況和利率高低。
2）民間借貸利率是由市場(chǎng)需求和行業(yè)利潤(rùn)所決定的，依據(jù)行業(yè)利潤(rùn)的高低而制訂，具有隨意性和謀利要求突出的特點(diǎn)。
3）民間借貸執(zhí)行利率的方式完全憑借款人的信譽(yù)，能否收到利息，不受法律保護(hù)。
4）民間借貸利率制定的目的和方向有其固有特點(diǎn)。民間借貸主要以瓜分剩余價(jià)值，謀取高額利潤(rùn)為目的，利息率反映了不同行業(yè)的利潤(rùn)狀況和市場(chǎng)資金供求的松緊度。
3-《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第一條：本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。
第九條 具有下列情形之一，可以視為具備合同法第二百一十條關(guān)于自然人之間借款合同的生效要件：
（一）以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時(shí)；
（二）以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等形式支付的，自資金到達(dá)借款人賬戶時(shí)；
（三）以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時(shí)；
（四）出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對(duì)該賬戶實(shí)際支配權(quán)時(shí)；
（五）出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時(shí)。
第十條 除自然人之間的借款合同外，當(dāng)事人主張民間借貸合同自合同成立時(shí)生效的，人民法院應(yīng)予支持，但當(dāng)事人另有約定或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第十一條 法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形外，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。

問(wèn)題四：民間資本怎么投資？ 為什么會(huì)出現(xiàn)這種現(xiàn)象？民間資本主體為什么不愿進(jìn)入于已于國(guó)都有利的創(chuàng)業(yè)投資領(lǐng)域？就此問(wèn)題，我們走訪了大量的社會(huì)各階層相關(guān)人士，均簡(jiǎn)而言之三個(gè)字道出心里話：不放心！所以中國(guó)有6萬(wàn)億的居民儲(chǔ)蓄在 *** 一再降息后仍然很少投資于高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)企業(yè)，大量的保險(xiǎn)、養(yǎng)老等各種基金尚未開(kāi)展創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務(wù)，而各地陸續(xù)組建的一批以 *** 為主要出資人的創(chuàng)業(yè)投資公司或基金，不但規(guī)模小，因來(lái)源渠道單一，風(fēng)險(xiǎn)過(guò)分集中于國(guó)家財(cái)政，既違背了市場(chǎng)運(yùn)作的效率原則，自然也不能在高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化方面起到很好的示范作用和主導(dǎo)作用。有的以貸款方式取代股權(quán)投資方式運(yùn)作資金，使創(chuàng)業(yè)投資走了樣，變了形，還有的違規(guī)操作，造成不應(yīng)有的失誤和浪費(fèi)，甚至敗壞創(chuàng)業(yè)投資的名聲，加之保護(hù)投資的法律環(huán)境較差及缺乏誠(chéng)信制度等等不利因素，讓民間資本主體更加地不放心。
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問(wèn)題五：76民間資本通過(guò)什么模式撬動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì) 實(shí)際上這可以分別寫(xiě)上3本很厚很厚的書(shū)，概括的講就是：溫州模式的特點(diǎn)，民間資本即是私營(yíng)經(jīng)濟(jì)活躍。蘇南模式的特點(diǎn)，以國(guó)有企業(yè)為依托發(fā)展當(dāng)?shù)亍＿@也是為什么江蘇的GDP超過(guò)浙江，而當(dāng)?shù)鼐用衿骄钏讲患罢憬脑蛑弧Ｖ槿堑奶攸c(diǎn)也許就是依靠廉價(jià)的勞動(dòng)力以及低成本的技術(shù)，成為加工中心。現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)已經(jīng)是2次升級(jí)了。

問(wèn)題六：社會(huì)資本是什么意思？ 社會(huì)資本是指?jìng)€(gè)體或團(tuán)體之間的關(guān)聯(lián)――社會(huì)網(wǎng)絡(luò)、互惠性規(guī)范和由此產(chǎn)生的信任，是人們?cè)谏鐣?huì)結(jié)構(gòu)中所處的位置給他們帶來(lái)的資源。社會(huì)資本是社會(huì)學(xué)家首先使用過(guò)的一個(gè)概念，最早把社會(huì)資本概念化的是Granovetter，但學(xué)術(shù)界至今對(duì)究竟何為社會(huì)資本尚未形成統(tǒng)一概念，不同的學(xué)者從其學(xué)科范疇與研究范式出發(fā)，對(duì)社會(huì)資本概念作出了不同的界定。歸納起來(lái)，這些概念主要形成了微觀、中觀和宏觀等三個(gè)研究層面。
社會(huì)資本（Social capital）
根據(jù)世界銀行社會(huì)資本協(xié)會(huì)（the world bank's social capital initiative）的界定，廣義的社會(huì)資本是指 *** 和市民社會(huì)為了一個(gè)組織的相互利益而采取的集體行動(dòng)，該組織小至一個(gè)家庭，大至一個(gè)國(guó)家。
對(duì)于“社會(huì)資本”概念，尚沒(méi)有為人們普遍認(rèn)同的定義，從其基本內(nèi)涵看，社會(huì)資本是相對(duì)于經(jīng)濟(jì)資本和人力資本的概念，它是指社會(huì)主體（包括個(gè)人、群體、社會(huì)甚至國(guó)家）間緊密聯(lián)系的狀態(tài)及其特征，其表現(xiàn)形式有社會(huì)網(wǎng)絡(luò)、規(guī)范、信任、權(quán)威、行動(dòng)的共識(shí)以及社會(huì)道德等方面。社會(huì)資本存在于社會(huì)結(jié)構(gòu)之中，是無(wú)形的，它通過(guò)人與人之間的合作進(jìn)而提高社會(huì)的效率和社會(huì)整合度。
微觀層面和中觀層面的社會(huì)資本研究，主要著眼于個(gè)體行動(dòng)者的關(guān)系指向特征及其自身社會(huì)地位狀況對(duì)其所能獲取的社會(huì)資本的影響，或者是關(guān)注行動(dòng)者所在的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)整體的結(jié)構(gòu)性特征及網(wǎng)絡(luò)間的互動(dòng)、制約對(duì)個(gè)體社會(huì)資源獲取能力的影響。由于社會(huì)資本是蘊(yùn)含于社會(huì)團(tuán)體、社會(huì)網(wǎng)絡(luò)之中，個(gè)人不能直接占有和運(yùn)用它，只有通過(guò)成為該網(wǎng)絡(luò)的成員、或建立起網(wǎng)絡(luò)連帶，才能接近與使用該資本。
社會(huì)資本是人與人之間的聯(lián)系，存在于人際關(guān)系的結(jié)構(gòu)之中。社會(huì)資本與物質(zhì)資本、人力資本一樣，這種個(gè)人與組織的他人之間的聯(lián)系可以給他個(gè)人帶來(lái)未來(lái)的收益。社會(huì)資本往往是針對(duì)某種組織而言的。他在該組織中社會(huì)資本的多少反映了他與組織中其他人之間的人際聯(lián)系。在長(zhǎng)期來(lái)看，可以給他帶來(lái)的額外的利益的大小，其外在的指標(biāo)可以表現(xiàn)為聲譽(yù)、人緣、口碑等等。
宏觀層次的社會(huì)資本研究主要從區(qū)域或國(guó)家的角度出發(fā)，研究社會(huì)資本存量對(duì)該地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響。在這個(gè)層次上，社會(huì)資本是組織內(nèi)部為了成員間的相互利益而普遍認(rèn)同和遵守的規(guī)范。普特南在對(duì)意大利中北部地區(qū)的研究中發(fā)現(xiàn)這些地區(qū)彌漫著濃厚的信任與合作風(fēng)氣，這種豐富的社會(huì)資本能協(xié)調(diào)人們的行動(dòng)、提高物質(zhì)資本和人力資本的投資收益、推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。而著名學(xué)者福山給社會(huì)資本下的定義是：社會(huì)資本是促進(jìn)兩個(gè)或更多個(gè)人之間的合作的一種非正式規(guī)范。一個(gè)組織的社會(huì)資本的多寡反映了該組織內(nèi)部所共同遵守的規(guī)范的強(qiáng)弱和成員之間凝聚力的大小，或者說(shuō)組織對(duì)成員影響力的大小。如果個(gè)人違反了該組織的規(guī)范，就會(huì)受到懲罰，其社會(huì)資本減少；相反，如果遵守規(guī)范，他的社會(huì)資本就會(huì)不斷增加。也有學(xué)者概括為，一個(gè)社會(huì)的信任度、行為規(guī)范特征、連接網(wǎng)絡(luò)的緊密程度，決定社會(huì)資本的狀況。
Montgomery把社會(huì)資本這一概念引入到小額貸款領(lǐng)域。他認(rèn)為，由于借款人的故意賴賬行為會(huì)損害小組中其他成員的利益，也會(huì)損害該借款人在周圍社區(qū)中的聲譽(yù)和信譽(yù)度，從而會(huì)大大減少他個(gè)人的社會(huì)資本。如果借款人認(rèn)為貸款的數(shù)額不足以彌補(bǔ)由于賴賬而造成的自己在社會(huì)資本上面的損失，那他就不會(huì)故意不還款。Besley和Coate則討論了連帶責(zé)任對(duì)借款人還款積極性的影響，以及小組成員通過(guò)彼此存在的社會(huì)資本，對(duì)小組中出現(xiàn)債務(wù)拖欠的成員施加“同伴壓力”。中國(guó)學(xué)者張捷也提出利用社區(qū)信用資源提升單個(gè)中小企業(yè)的信用水平進(jìn)而解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的思路。
由此可見(jiàn)，社會(huì)資本概念對(duì)我們探討集群融資......>>

問(wèn)題七：民間信用與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)相比有何特點(diǎn) 民間金融是與官方金融的相對(duì)而言的。官方金融是屬于正式金融體制范圍內(nèi)的，即納入我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)關(guān)管理的金融活動(dòng)。因此，民間金融主要是指在我國(guó)銀行保險(xiǎn)系統(tǒng)、證券市場(chǎng)、農(nóng)村信用社以外的經(jīng)濟(jì)主體所從事的融資活動(dòng)，屬于非正規(guī)金融范疇（未觀測(cè)金融）。
具體來(lái)說(shuō)，民間金融具備以下幾個(gè)方面的含義：
（1）從交易活動(dòng)的主體來(lái)看，交易的對(duì)手基本上是從正式金融部門得不到融資安排的經(jīng)濟(jì)行為人，比如發(fā)生相互借貸行為的農(nóng)民，創(chuàng)業(yè)企業(yè)獲得創(chuàng)業(yè)資本。（2）交易對(duì)象是不被正式金融所認(rèn)可的非標(biāo)準(zhǔn)化合同性的金融工具。
（3）正式的金融中介具有規(guī)范的機(jī)構(gòu)和固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，民間金融一般不具備這些特征。
（4）民間金融一般處于在金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管范圍之外。

問(wèn)題八：明清初民間工業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)及原因。 5分 (1)特點(diǎn)：①紡織、制瓷等行業(yè)民營(yíng)手工業(yè)超過(guò)官營(yíng)手工業(yè)，占據(jù)全社會(huì)手工業(yè)生產(chǎn)的主導(dǎo)地位。②地區(qū)性分工日益明顯，出現(xiàn)了專門化的手工業(yè)市鎮(zhèn)。③部分地區(qū)逐漸出現(xiàn)耕、織分離和手工業(yè)內(nèi)部的紡、織分離。④手工業(yè)生產(chǎn)技術(shù)不斷創(chuàng)新，達(dá)到新水平。⑤資本主義萌芽出現(xiàn)并緩慢發(fā)展。
(2)有利因素：①手工業(yè)規(guī)模大，數(shù)量多。②勞動(dòng)力充足。 ③19 世紀(jì)初已經(jīng)形成了全國(guó)統(tǒng)一市場(chǎng)。
（3）原因：①重工業(yè)發(fā)展緩慢。②中國(guó)未重視礦物能源的開(kāi)發(fā)和利用。③中國(guó)傳統(tǒng)儒家思想、科舉制度等難以培養(yǎng)出優(yōu)秀的科技人才。④明清時(shí)期的“海禁”與閉關(guān)鎖國(guó)以及重農(nóng)抑商政策妨礙了海外市場(chǎng)的開(kāi)拓，抑制了資本的原始積累，阻礙了資本主義萌芽的滋長(zhǎng)～