房產抵押貸款 是一種很好的貸款方式，但并不是所有的房子都可以辦理房產抵押貸款。在此總結了十種不能辦理房產抵押貸款的房產，和一種貸款時抵押受限制的房產。下面由法律經驗在本文整理介紹。 1、公益用途房屋 根據有關規定，學校、幼兒園、醫院等以公益為目的公益設施，不論其屬于事業單位、社會團體還是個人，都不得抵押。 2、小產權房 小產權房只有使用權， 沒有房產證 所賦予的所有權。銀行自然也不接受抵押貸款。 3、未結清貸款的房子 已經辦理過一次抵押貸款的房屋還能再次抵押嗎？在第一次抵押貸款時，銀行已經擁有了這所房產的他項權利。而法律不允許兩家銀行獲得同一所房屋的他項權。因此答案是否定的。 4、房齡太久、面積過小的二手房 銀行對于二手房抵押貸款的條件是苛刻的，大多限制在房齡和面積上。一般房齡在20年以上，50平方米以下的二手房，許多銀行是不予放貸的。 5、未滿5年的 經濟適用房 未滿5年的話是不允許上市交易的，銀行同樣無法取得他項權利證，不能辦理抵押貸款。 6、部分公房 如果無法提供購房合同或購房協議，或者不能提供央產房上市證明，也無法進行抵押貸款。 7、文物保護建筑 列入文物保護的建筑物和有重要紀念意義的其他建筑物不得抵押。 8、違章建筑 違章建筑物或 臨時建筑物 不能用于抵押。 9、權屬有爭議的房子 權屬有爭議的房子和被依法查封、扣押、監管或者以其他形式限制的房子，不得抵押。 10、拆遷范圍內的房子 已被依法公告列入拆遷范圍的房地產不得抵押。 最后，除了以上幾種不可以用作房產抵押貸款的房產之外，還有一種抵押是收到一定限制的房產。即以享有國家優惠政策購買獲得的房子不能全額抵押，其抵押額以房地產權利人可以處分和收益的份額比例為限。

很多人都知道，向銀行提出 貸款申請 ，銀行一般都要求我們提供擔保或者提供房屋作為 抵押 ，否則就不能辦理貸款，那么，究竟什么是 房屋抵押 貸款呢?我們辦理房屋 抵押貸款 要注意哪些問題呢?看看本文，可能對您有所幫助。 一、什么是房屋抵押貸款 房產抵押貸款 是指借款人以自有或第三者的物業(包括住宅、寫字樓、商鋪、廠房等)作抵押，用于個人綜合消費并以按揭形式還款的貸款品種。提供抵押房屋的當事人稱為房屋抵押人，接受抵押房屋的原 債權人 稱為房屋 抵押權 人。房屋抵押人必須具有完全的民事行為能力，無民事行為能力和限制民事行為能力的人不得設定房屋抵押。抵押物須是房屋，房屋抵押人可以是 債務人 ，也可以是第三人，抵押人必須對抵押的房屋擁有所有權，如果抵押房屋是國有房屋，則抵押人必須對該抵押房屋享有處分權。 二、房屋抵押貸款要注意哪些問題 (一)申請辦理房產抵押貸款的條件。 1、年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人; 2、具有穩定的職業和收入、信用良好，有償還能力; 3、銀行規定的其它條件。 (二)申請辦理房產抵押貸款所需提交的資料 所需提交的資料有： 身份證 明、戶口本、婚姻證明、收入證明、抵押房產的房地產證及評估報告、貸款用途證明、銀行規定的其它資料。 (三)房產抵押貸款所規定的用途有哪些? 房屋抵押貸款的用途主要包括：購商品性房產(包括住宅、商鋪、寫字樓等)、購車、家居裝修、出國留學、購買生產所需原材料、用于經營的周轉資金。 (四)房產抵押貸款的貸款成數、年限及利率 貸款金額根據所選擇的貸款用途的不同確定，但一般不超過抵押房產評估凈值的60%;年限一般不超過20年; 貸款利率 按人民銀行有關個人消費貸款的規定執行。 (五)房產抵押貸款的還款方式 1、對于2年期以下的貸款，可按月付息，一次或兩次還本; 2、對于2年期以上的貸款，可選擇等額本息還款法或等額本金(遞減)還款法。 (六)辦理房產抵押貸款所需交納的費用 物業評估費、抵押登記費、 律師 費(個別銀行收取)、保險費(境外人士還需公證費)。 (七)申請房產抵押貸款程序 1、遞交資料、提出申請 2、銀行調查、審批 3、簽訂貸款合同等法律文件 4、辦理抵押登記及購買保險 貸款發放 6、借款人按合同約定按期還款 7、結清貸款，注銷抵押登記 (八)辦理 房產抵押 登記所需的文件有哪些?從遞件到領證需要多長時間? 辦理抵押登記手續所需準備資料：銀行開具的 法人代表 證明書、法人 授權委托書 、法人及受委托人身份證復印件、 營業執照 復印件、金融許可證復印件、抵押貸款合同、房產抵押登記申請表、 房產證 、業主身份證復印件。從遞件到取件需15個自然日。 (九)共有房地產如何設定抵押 共有房地產，每個共有人都有權對該房地產設定抵押權，但須取得其他共有人的書面同意。按份共有的房地產設定抵押時，以抵押人本人所有的份額為限;以共同共有的房地產設定抵押時，全部房地產均為抵押財產，抵押物變賣時，其他共有人員負 連帶責任 ，在以變賣款償還 債務 后，其他共有人有權向抵押人追償。 房屋抵押貸款要注意哪些問題”的一些介紹。我們在房屋抵押貸款時，需要注意的問題其實還很多，尤其是第三人提供房屋 抵押擔保 貸款時，需要注意的問題更多，這個時候，為了規避風險，最好帶上專業律師。

一、民間借貸抵押的注意事項：

1、根據《擔保法》規定，抵押人和抵押權人應當簽訂書面抵押合同。民間借貸的雙方當事人在借款時不簽訂借款合同，僅僅有借條，而借條內容過于簡單。以住房作為抵押，不簽訂房地產抵押合同，僅以口頭約定，極易產生糾紛。

2、第三人以自己所有的住房為人的借款做擔保，不簽訂抵押合同。在實際操作中，第三人為債務人提供擔保，為保障自己的權益，約束債務人及時履行義務，往往會要求債務人向自己提供反擔保。在這種情況下，不僅要簽訂書面的抵押合同，而且應當簽訂書面的反擔保合同。

二、民間借貸抵押要注意什么

1、民間借貸當事人在辦理房地產抵押擔保時，不到房管部門辦理抵押合同登記手續。僅僅將其自己住房的房產證交付債權人質押。根據我國《擔保法》規定房地產抵押應當辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。

不辦理抵押登記，有可能導致抵押無效。同時，由于不辦理登記，房管部門屢屢發現，在民間個人借貸中有制作假房產證交付債權人作為擔保的。

2、大部分民間借貸抵押人均是以自己的現住房（許多是唯一的住房）提供擔保的。這就有可能造成債權的落空。

因此，專家建議，民間借貸抵押當事人，在發生借款時，要充分考察借款人的信用，查實借款人的房屋狀況，簽署好所有的法律文件，并到房管部門辦理相應的抵押合同登記，領取他項權證。

擴展資料：

注意要點

民間借貸作為一種資源豐富、操作簡捷靈便的融資手段，在一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的矛盾，促進了經濟的發展。但是顯而易見，民間借貸的隨意性、風險性容易造成諸多社會問題。

向私人借錢，大多是在半公開甚至秘密進行的資金交易，借貸雙方僅靠所謂的信譽維持，借貸手續不完備，缺乏擔保抵押，無可靠的法律保障，一旦遇到情況變化，極易引發糾紛乃至刑事犯罪。由此看來，民間借貸也必須規范運作，逐步納入法制化的軌道。

為了避免借貸雙方發生不必要的經濟糾紛，保護債權人的經濟利益，需要注意以下幾個方面：

借貸要合法

合法的借貸關系才能受到法律的保護。如果明知借款人借款用于詐騙、販毒、吸毒等非法活動，仍予以出借的，國家法律不予保護，出借人不僅得不到債權，還會受到民事、行政乃至刑事法律的制裁。

若一方乘人之危，或用欺詐、挾迫等手段使對方違心借貸的，則屬于無效民事法律行為，有責任的出借人只能收回本金。

訂立協議

現實生活中，有的出借人往往因對方是親朋好友，礙于情面或出于信任，借貸時沒有出具書面字據。這樣，一旦借款人否認，出借人就很難保障債權。

即使訴至法院，也會因無法舉證而陷入敗訴的結局。因此，出借人必須與借款人訂立書面借貸協議，載明借貸雙方的姓名、借款種類、幣種、數額、時間、期限、用途、利率、還款方式、保證人和違約責任等條款，簽字畫押，雙方各執一份，妥善保存。

利率應合法

借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

提供擔保

對于數額較大或存有風險的借款，應履行擔保和抵押手續，要求借款人提供具有一定經濟實力的第三人為其擔保，或要求借款人以存單、債券、機動車、房產等個人財產作為抵押物，并都應訂立書面借貸協議。

有些財產抵押，還應到有關部門辦理抵押物登記手續。這樣，借款人一旦出現無法償還債務的情況，可以向保證人追索借款或合法地以抵押物抵償借款。

及時催收

按照《民法通則》第135條規定，出借人向人民法院申請債權保護的訴訟時效期間為2年。如借款期滿后又經過2年，出借人不能證實期間曾經催收過的，法律不予保護。為了防止超過訴訟時效，出借人應在時效屆滿前，讓借款人寫出還款計劃，訴訟時效就可以從新的還款期限起重新計算。

運用法律

如果借款人不講信譽，逃賬賴賬，債權人切莫采取扣押人質、強搶貨物等過激的違法行為，要正確運用法律武器來維護自己的合法權益。必要時，法院可以施行強制執行措施。

謹防“非法集資”式的民間借貸

一些個體企業或業主利用人們貪圖高利的心理，拋出高利息誘餌，在同地域或熟悉人之間進行地下非法集資。這類集資經營者不是揮霍過度、無力償還，就是金蟬脫殼、卷款而逃，使債權人血本無歸。這種“變味”的民間借貸風險最大，應引起大家的高度重視。

簽訂合同

民間借貸大多以“借據”的形式代表合同，一般來說這也是可以的。但由于借據過于簡單，如果發生糾紛很難憑此處理。

因此借貸雙方最好簽訂正式的借貸合同，詳細確定當事人的權利義務，以免留下后患。當然，如果當事人之間確實沒有書面借據或合同的，但雙方都承認借貸一事的，可以確認雙方借貸關系存在。

利息約定

在民間借貸中，借貸雙方最易產生矛盾的是利息。法律對此有明確規定：

（1）借貸雙方對有無約定利率發生爭議，又不能證明的，可以參照銀行同類貸款利率計息。

（2）當事人約定了利率標準發生爭議的，可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標準內確定其利率標準。

（3）在有息借貸中，利率可適當高于銀行利率，但不得超過銀行同類貸款利率的4倍，即不得搞高利貸。 如果超過4倍(按現行利率，4倍是百分之29點多)也沒關系，最多有糾紛時，法院不保護超出部分，但沒有糾紛時，就可以獲得更高收益。說明這條規定不具備懲罰性。

（4）出借人不得將利息計入本金計算復利，否則不受法律保護。 這條規定在司法實踐中具備一定的懲罰性，如果違反了該規定，有可能被法院判定為同期貸款利率支付利息，那么，你當初約定的倍數，本來可以主張要回的也可能要不回了。

（5）當事人因借貸外幣、臺幣等發生糾紛的，出借人要求以同類貨幣償還的，可以準許。借款人確無同類貨幣的，可以參照償還時的外匯牌價折合人民幣償還。出借人要求支付利息的，可以參照中國銀行的外幣儲蓄利率計息。

注意訴訟時效

民間借貸由于大部分發生在親朋好友之間，很多人并沒有對它給予應有的重視。孰料，一些無賴之徒正好鉆了這個空子，采取賴賬、久拖、回避的方式，以逃避債務。

在此提醒大家：還款期限屆滿之日起2年，是法律規定的訴訟時效。在此期間，你必須向借款人主張債權，2年之后，法院對你的債權不予保護；如果沒有寫明還款日期，適用最長訴訟時效20年

參考資料：百度百科-民間借貸