民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間，而非經金融監管部門批準設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構進行資金融通的行為。[
通觀我國民間借貸全局形式，我們可總結歸納出如下特點：
（一）融資規模逐漸擴大。據調查測算，截至2009年6月底，全國非正規信貸規模已經突破10萬億元。另據報道，目前浙江全省民間資本已遠超萬億，其中溫州就有6000億之巨。無論承認與否，民間金融都成為我們日常生活的不可分割的一部分，而且越來越重要。
（二）民間借貸活動漸趨理性。民間借貸違約現象很少。江西民間融資的償債率在95%以上。
（三）民間借貸實施步驟便捷。民間借貸操作手續簡易、快捷，且一般對借款用途不作限定，僅在口頭表明資金使用意向，期限事先基本不確定，可臨時通知收回，也可要求展期，從提出民間借貸申請到獲得資金一般只需要1～2天，短的則只要幾個小時，并且普遍以現金方式交接。
（四）民間借貸活動漸趨理性。民間借貸違約現象很少。江西民間融資的償債率在95%以上。
（五）民間借貸半公開化。隨著金融改革的推進，直接融資規模的逐步擴大，利率管制的逐步放松，市場金融資源配置中的作用逐漸增強，民間借貸的內部和外部環境有所改善，社會的接受和認可程度逐漸提高，一些民間借貸融資方式已由原來的隱蔽狀態向半公開化甚至是全公開化方向轉變。
（六）民間借貸利率逐步攀升。隨著通貨膨脹壓力加大及銀行利率的上升，民間借貸利率逐步攀升，但漲幅低于金融機構利率漲幅，利率市場化特征明顯。
（七）借貸期限短期化趨勢明顯。現在一般民間借貸的借貸期限已由一年至一年半降低至三個月至半年。
（八）民間借貸資金用途多樣化。中小企業主要用于彌補流動資金不足；個體工商戶和農戶主要用于生產經營；一般城鎮居民民間借貸資金主要用于家庭消費。其中生產性融資比重很高，寧波民間融資約85％用于生產經營，溫州約為93．3％，福建省約為98.2％。
（九）民間借貸的活躍程度與各地經濟總量、民營經濟發達程度和區域金融生態發展水平相關。分地區看：北京、上海、天津等正規金融機構多、金融生態環境好的大城市，中小企業民間借貸相對不活躍，對正規金融機構的替代作用有限；西藏、甘肅、青海、寧夏、貴州、新疆等經濟欠發達的西部地區，民間借貸規模相對較小，利率低于全國平均水平；浙江、山東、山西、湖南、江蘇、廣東、遼寧等民營經濟較為發達地區，民間借貸規模居全國前列，利率水平中等偏高，大多數超過全國平均水平。
（十）民間借貸信用度高，融資及協議方式靈活多樣。民間借貸的主要方式仍然是無擔保的信用借貸，交易方式日趨公開化，借貸手續日趨規范。企業民間借貸書面合同許多均還附有擔保條款，可供擔保的財產更為靈活，對不動產擔保的依賴小于金融機構20個百分點，應收賬款、存貨、股票及其他財產擔保比例有所增加；自然人民間借貸的協議方式則較為隨意，打借條與口頭約定占據主導，
（十一）風險防范意識增強，更多尋求法律支持和保護。2009年，義烏市法院共受理了1816件、涉案金額6億元的民間借貸糾紛案件。其中60%的案件經調解撤訴。訴訟案件一般都有借條，百萬元以上的借貸，借條的合同要素比較完備，堅持簡易原則和快速程序。
（十二）資金來源以個人為主，融資渠道多元化。據調查，企業間借貸占樣本企業民間借貸資金來源的10%-11%；典當行業務發展迅速，已成為部分中小企業應急性融資來源之一；擔保公司的傳統擔保業務量有所下降，參與民間借貸、為民間金融提供服務趨勢明顯。
（十三）民間借貸的形式多樣。主要包括個人和企業間直接借貸、企業集資（集股）、私募基金、合會或抬會、資金中介以及地下錢莊、小額貸款公司、典當行、擔保公司、自發性金融與產業協作組織等，機構大量參與組織化程度有所提高。
（十四）存在一些年化利率很高的民間借貸。此類借貸主要用于調劑企業短期頭寸不足或是在銀行“還舊借新”的“過橋資金”等，一般期限很短，利率較高，但利息支出仍在企業可承受范圍內。值得注意的是，用于償還銀行到期貸款的“過橋資金”，容易掩蓋企業經營困境，可能會給銀行信貸帶來潛在風險，商業銀行應予以關注，加強對貸款企業生產經營狀況的監控。

我國《刑法》中規定了違法發放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定，玩忽職守或者濫用職權，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的行為。違法發放貸款罪的主體，是特殊主體，只能由中國境內設立的中資商業銀行、信托投資公司、企業集團服務公司、金融租賃公司、城鄉信用合作社及其他經營貸款業務的金融機構，以及上述金融機構的工作人員構成，其他任何單位包括外資金融機構（含外資、中外合資、外資金融機構的分支機構等）和個人都不能成為違法發放貸款罪主體。認定違法發放貸款罪要注意區分罪與非罪的界限，主要表現在：1、行為人是否違反規定而玩忽職守或濫用職權。如果行為人既未玩忽職守，也未濫用職權，而是符合有關規定向借款人發放貸款，借款人因特殊原因不能按期償還貸款本息造成貸款人損失的，因行為人對損失的發生既無故意，也無過失，當然不能對其追究刑事責任。2、造成損失大小。如果未造成重大損失的，不能以犯罪論處。根據《刑法》第一百八十六條規定，銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。
銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。
單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規定處罰。《刑法》第一百八十六條規定，銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。
銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。
單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規定處罰。