現(xiàn)在很多人在遇到資金困難時都會選擇通過 貸款 來解決，銀行貸款因為利息低、安全等優(yōu)勢受到了很多人的喜愛，但是銀行貸款通常審核比較嚴(yán)格，一不小心就可能會遭到拒絕，那么辦理銀行貸款需要注意哪些問題？

銀行貸款產(chǎn)品種類比較多，不同貸款產(chǎn)品對借款人的要求有所不同，不過無論是申請那種貸款，銀行都會重點審核借款人的以下幾個方面：

1、個人 征信 。無論是申請信用貸款，還是辦理房貸、 車貸 ，銀行都會查詢借款人的 個人征信 狀況，只要個人征信良好才有機會獲得貸款申請。個人征信良好不僅僅是指個人征信無逾期不良記錄，那么要注意征信報告的查詢次數(shù)不可過多。

現(xiàn)在很多年輕人都經(jīng)常申請 網(wǎng)貸 、信用卡，大家在申請這些信貸產(chǎn)品的過程中，機構(gòu)都會查詢我們的個人征信報告，而這個征信查詢記錄是會在個人征信報告當(dāng)中體現(xiàn)的，如果征信查詢記錄過多，那么會影響銀行貸款審批，因為個人征信查詢記錄過多，會讓銀行懷疑借款人近期的經(jīng)濟狀況出現(xiàn)問題，為了控制風(fēng)險，銀行可能會降低額度放款，或者是拒絕貸款申請。

2、個人收入。在辦理銀行貸款時，銀行會要求借款人提供收入證明資料，因為銀行需要通過這些證明資料來判斷你是否具備償還貸款本息的能力，借款人的收入水平越高，那么貸款額度就越高，為了保證借款人具有穩(wěn)定的收入來源，銀行通常會要求借款人提供近半年的銀行流水證明。

3、個人負(fù)債。銀行在評估借款人是否具備償還貸款本息的能力時，除了會看借款人的收入情況，還會看借款人的負(fù)債情況，如果一個人名下的負(fù)債過高，那么銀行就會懷疑用戶可能會出現(xiàn)無力還款的情況，為了規(guī)避風(fēng)險，對于負(fù)債過高的借款人，一般銀行可能會拒絕放款。

4、資產(chǎn)證明。除了信用貸款產(chǎn)品外，通常辦理銀行貸款還需要資產(chǎn)作為抵押，如果是辦理無抵押貸款，那么一般在提供收入證明的同時，還需要提供資產(chǎn)證明，這樣對銀行審批貸款會更有利。

以上就是辦理貸款所需要的注意事項，只有個人征信狀況良好，具備償還貸款能力，并且有償還欠款意愿的人才有機會順利獲得貸款。

貸款 可以解決我們資金的燃煤之急，但是貸款應(yīng)該謹(jǐn)慎不能盲目，盲目的貸款可能導(dǎo)致我們的財務(wù)危機，以下就是八大注意問題。

1、弄清楚自己想貸款的產(chǎn)品，及各項貸款的要素。 例如，清楚自己是房貸、 車貸 還是經(jīng)營性貸款。確定貸款品種后，注意分清各要素。以經(jīng)營性貸款為例，要問注意問清楚這個貸款期限最長多久，利息多少，最高額度多少，還款方式有哪些。 2、確定自己想要的貸款是什么樣的。銀行有的不一定就是你想要的，要清楚自己這筆貸款想要多少額度、要貸多長時間、利息多少是自己可以接受的、什么樣的還款方式自己是適合自己的。在自己想要的跟銀行可以提供的二者之間進行匹配選擇。

3、了解貸款程序是怎樣的，需要提供哪些材料。每個產(chǎn)品所要材料是不一樣的，弄清楚自己想要的該筆貸款需要什么樣的材料。 4、注意在提供材料時盡量問清楚材料要求在做準(zhǔn)備，材料的細(xì)節(jié)是有講究的，這個銀行工作人員最清楚。按照具體操辦人員的要求準(zhǔn)備，以免做無用功。

5、貸款通過后簽合同之前注意細(xì)讀合同，弄清楚合同條款的意思，對于有異議的地方要及時溝通。簽合同后要保管好合同材料。 6、貸款成功后，注意每期還款時間，提前做好還款準(zhǔn)備，以免未及時還款造成逾期。造成逾期對自己的 征信 很不利的影響。

7、貸款額度一定要在自己的承受范圍之內(nèi)。

8、保管好自己的借款合同和票據(jù)，以免丟失。

理性貸款，注意以上八項注意事項會使我們少走彎路，避免肆意貸款造成的財務(wù)危機。

去銀行貸款需要注意一下事項：

1、貸款產(chǎn)品：銀行有很多種類的貸款產(chǎn)品，需要將自身貸款需求和貸款產(chǎn)品相結(jié)合達到最優(yōu)借貸的狀態(tài)；

2、貸款程序：可以事先到銀行詢問業(yè)務(wù)經(jīng)理貸款的基本流程以及需要準(zhǔn)備的資料，也可以通過貸款機構(gòu)的官方渠道收集信息；

3、明確貸款額度、貸款期限、貸款利息以及還款方式；

4、仔細(xì)閱讀需要簽訂的貸款合同以及協(xié)議，如果有不清楚的，需要及時咨詢業(yè)務(wù)經(jīng)理。

借款時要注意下列問題： 1.要與 債務(wù)人 簽訂 借款合同 ，且合同內(nèi)容要全面。 2.約定的利息不能超過 合同成立 時一年期貸款市場報價利率的四倍。 3.要求對方提供擔(dān)保或要求有一定經(jīng)濟能力的第三人做其保 證人 ，數(shù)額較大的借貸還可請公證機關(guān)予以公證。 4.約定好還款期限。 《 民法典 》第六百六十八條，借款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。 借款合同的內(nèi)容一般包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。

借款合同的八大注意事項

　　借款合同，是當(dāng)事人約定一方將一定種類和數(shù)額的貨幣所有權(quán)移轉(zhuǎn)給他方，他方于一定期限內(nèi)返還同種類同數(shù)額貨幣的合同。簽訂借款合同需要注意哪些事項呢?請看下文。

　　1合同簽約主體

　　在我國，可以作為出借主體的只有兩類主體：第一類為具有完全民事行為能力自然人;另一類為國家允許開展借貸業(yè)務(wù)的公司，需要取得相關(guān)的金融牌照，目前這類出借主體主要為：銀行、小貸公司、消費金融公司、典當(dāng)行、信托公司等。除此之外，其他未取得金融牌照的任何公司開展借貸業(yè)務(wù)均為違法。

　　因此，在起草借款合同時一定要注意出借人主體資格問題，實踐中有些自然人用自己控制的非金融類公司的名義發(fā)放借款是不合法的。

　　2借款本金及借款期限

　　借款本金為出借金額，借款本金牽涉到以下幾個問題：

　　1)砍頭息的問題。在民間借貸的實踐中，出借人往往會在實際出借資金之前將全部/部分利息予以扣除后再發(fā)放給借款人，但約定的借款金額卻是本金與扣除過利息之和。根據(jù)《合同法》第二百條的規(guī)定：借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。因此，砍頭息這種方式是不被法律所認(rèn)可的，法律上認(rèn)可的借款本金為實際出借的金額。如，出借人張三借款給李四100萬元，張三扣除10萬元砍頭息后，將余下90萬元支付給李四。那么，在法律上，認(rèn)可的借款本金為90萬元。此外，若借款合同做了強制執(zhí)行公證，砍頭息的這種做法，勢必會影響公證文書的法律效力，公證處有可能就此認(rèn)定雙方經(jīng)協(xié)商一致，對公證合同進行了變更而拒絕出具執(zhí)行證書。

　　2)對借款本金的借出，建議采用銀行轉(zhuǎn)賬的方式進行操作，不要采用現(xiàn)金方式完成借貸。現(xiàn)金在舉證上難度較大，而通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式，可以很好的保留證據(jù)。民間借貸而言，證明自己實際發(fā)放借款是借貸關(guān)系最為核心的一環(huán)，因為只有證明了有資金轉(zhuǎn)賬記錄，借款合同才能發(fā)生法律效力。這一點在《合同發(fā)》第二百一十條的規(guī)定可以看出：“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效。”也就是說只有實實在在提供了借款，借款合同才能發(fā)生法律效力。

　　3)實際出借金額、借款期限與借款合同約定的不一致，該怎么辦?這種問題，在實踐中常有發(fā)生，出借人由于各種原因，未能按照借款合同約定的時間、金額足額發(fā)放借款。而《合同法》第二百零一條規(guī)定：“貸款人未按照約定的日期、數(shù)額提供借款，造成借款人損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失。”從法律上來說，若出借人未能按照合同約定時間、金額發(fā)放借款，出借人就是違約，借款人是可以追究出借人違約責(zé)任的。

　　因此，針對出借金額以及借款期限，出借人可以在《借款合同》進行約束，以降低出借人違約的風(fēng)險。如可以在借款合同中約定“借款人同意：借款人的借款金額以實際發(fā)放的金額為準(zhǔn)，未能按本合同約定金額足額發(fā)放借款，出借人不向借款人承擔(dān)任何違約責(zé)任;借款發(fā)放時間以借款借據(jù)的時間為準(zhǔn)，未能按本合同約定時間發(fā)放借款，出借人不向借款人承擔(dān)任何違約責(zé)任。”

　　3借款用途、利率

　　借款用途只要合法即可以受到法律維護，實際中違法的借款用途較少，一般為賭博/販毒等，出借人在借款合同中可以明確約定借款的用途，用途合法這一點大多數(shù)出借人都可以自己識別。

　　因此，本部分著重強調(diào)一下利率條款的設(shè)計。對于利率，最高人民法院于2015年8月6日公布的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第26條的規(guī)定，利率以24%與36%為界被劃分為“兩線三區(qū)”， 通俗的講，年利率為24%(含)以下受到法律保護;年利率為24%至36%部分，屬于自然債務(wù)區(qū)，借款人愿意給，出借人可以收取，出借人收了這部分利息，借款人無權(quán)要求出借人返還，若借款人不愿意給，則出借人無法強行收取;超過36%的部分不受法律返還，若借款人已經(jīng)支付，借款人可以主張要求出借人返還。當(dāng)然，實踐中，出借人通常采用財務(wù)顧問費的形式，或者簽訂居間服務(wù)合同的形式，來規(guī)避較高利息。

　　站在出借人的角度出發(fā)，雖然法律保護的是年化24%以下的利率，但是出借人可以直接約定按照年化36%的.利率計算利息，萬一出現(xiàn)紛爭，就直接采取法律保護的利率來計算利息，也就是24%來計算利息，以最大限度的維護出借人利益。

　　此外，需要特別指出的是，自然人之間的借款一定要把利率或利息放到合同中，因為沒有對利率或利息進行約定的情況下，借款人是不用支付利息的。《合同法》第二百一十一條對此種情況作了明確的規(guī)定：“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。”

　　4還款方式

　　目前，較為常見的還款方式有兩種，等額本息;按月付息，到期還本。除此之外，借貸雙方還可以約定其他還款方式。

　　5違約責(zé)任

　　對于借款人的違約，出借人可以從以下幾個方面采取救濟措施：1)要求借款人支付逾期罰息，并對罰息的計算標(biāo)準(zhǔn)給出計算公司;2)

　　要求借款人支付違約金，違約金可以根據(jù)實際情況進行商定;3)出借人有權(quán)停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同;4)其他等

　　上述逾期罰息和違約金，出借人可以都約定，也可以二選一，但建議都約定，涉及到訴訟可根據(jù)情況進行調(diào)整。如上述所說，法律上保護的也就是上文提到的年利率24%，不論逾期罰息和違約金如何約定，最終違約金都不可超過這個界限，超出部分在目前的司法實踐中基本不被認(rèn)可。

　　另外，需注意在《借款合同》文本中對逾期還款的利率以書面的方式進行明確的約定，以便主張借款到期后的利息。避免因為對利率沒有約定，而引起爭議。

　　6律師費的約定

　　請律師打官司，是出借人自己的選擇。若律師費沒有在借款合同中明確說明由違約方支付，則律師費需出借人自己承擔(dān);但如果在借款合同中對律師費進行了約定，則在請求借款人支付律師費時，法院會予以支持。

　　7通知、送達條款

　　通知送達條款因為沒有涉及到合同的實體問題，在合同文本中，很容易被忽視。忽視的原因是很多合同起草者不知道該條款的重要性，直到訴訟中才發(fā)現(xiàn)無法送達。借款合同不比其他類型的合同，因為借款是事實，在絕大多數(shù)情況下，借貸糾紛勝訴并不難，難的是送達難、執(zhí)行難。因為對借款合同而言，一旦借款人違約，出借人不能按時收回借款，通過訴訟的途徑來主張債權(quán)時，首要的問題就是送達，實務(wù)中，無法送達的情形經(jīng)常存在，借款人經(jīng)常玩失蹤，進而導(dǎo)致最終只能通過公告的方式來解決送達問題，時間成本被無限期延長。

　　而設(shè)計一個較好的送達條款，既可以防止合同一方不接收相關(guān)書面文件，又可以節(jié)省訴訟時間，防止借款人利用時間轉(zhuǎn)移財產(chǎn)。另外，若出借人要進行債權(quán)轉(zhuǎn)讓，發(fā)送債權(quán)轉(zhuǎn)讓的通知也可以直接遞送到到“通知送達條款”里面約定的地址。送達條款的設(shè)計可以參考江西省高級人民法院于2015年8月10日指定的《民事送達工作指南》里面關(guān)于送達條款的設(shè)計或者是北京市第四中級人民法院發(fā)出的《關(guān)于有效維護金融債權(quán)解決“送達難”在合同中約定送達地址的司法建議》里面關(guān)于送達條款的設(shè)計。

　　8管轄條款

　　管轄條款，為借款人和出借人解決爭議的方式。解決爭議的方式一般有兩種：訴訟或仲裁。這兩種方式各有利弊，具體須看雙方的合同情況以及履行情況而定。對管轄進行約定，也就是解決了打官司在什么地方進行的問題。在沒有對管轄條款進行約定的情況下，只能采用“原告就被告”的訴訟原理，通常是由被告所在地法院管轄。也就是說，債權(quán)人要到債務(wù)人的經(jīng)常居住地去打官司，增加了債權(quán)人的訴訟成本。

貸款產(chǎn)品和自己的個人征信息息相關(guān)，很多用戶在申請貸款產(chǎn)品時，若頻繁的提交申請，就會被多次查詢征信，從而導(dǎo)致征信變花，產(chǎn)生一系列負(fù)面影響。那么，貸款要注意什么問題呢？

申請貸款要注意什么問題？

1.選擇正規(guī)的貸款平臺。市面上的小額貸款平臺眾多，選擇正規(guī)靠譜的貸款平臺進行借貸，才能保障信息的安全，且正規(guī)的貸款平臺利率水平都在國家允許范圍內(nèi)，不會收取過高的利息費用，能有效的降低貸款成本。若不確定平臺是否正規(guī)，建議選擇銀行等貸款產(chǎn)品。

2.了解貸款條件和申請材料。貸款申請時，需要滿足貸款平臺的相關(guān)條件，準(zhǔn)備并提交相關(guān)的申請材料，首次申請貸款產(chǎn)品時，建議提前聯(lián)系貸款平臺，了解具體的貸款條件，提高申貸成功率。一般來說，貸款需要借款人年齡在18-60周歲之間/具有良好的信用和穩(wěn)定收入，能夠提交身份證明/居住證/工資收入證明等材料。

3.選擇正規(guī)合理的貸款額度。貸款額度會影響到還款的利息和每月還款金額，若申請超過自己能力范圍內(nèi)的貸款額度，還款能力就是比較大的，很可能會出現(xiàn)逾期還不上欠款的情況，從而導(dǎo)致個人信用受損，后續(xù)很難順利辦理貸款產(chǎn)品。所以，在選擇提取貸款額度時，建議提前做好還款預(yù)算，在經(jīng)濟允許范圍內(nèi)進行借貸，避免逾期等違規(guī)情況的出現(xiàn)。

4.明確貸款利息和期限。通過貸款審批后，就需要簽訂合同，此時，一定要明確貸款利率和期限。

5.詢問提前還款是否有違約金。很多用戶在辦理貸款產(chǎn)品后，發(fā)現(xiàn)自己資金充足，就會想要進行提前還款操作，減輕貸款負(fù)擔(dān)。若還款時發(fā)現(xiàn)還有違約金，就會增加資金的貸款成本。所以，建議用戶在貸款辦理時，了解提前還款是否需要繳納違約金，在簽訂貸款合同時，要仔細(xì)查看提前還款的規(guī)定，幫助自己緩解后續(xù)的還款壓力。

總之，用戶在申貸時要考慮自己的實際需求和還款能力，在經(jīng)濟允許范圍內(nèi)合理借貸，才能避免逾期等違規(guī)行為的出現(xiàn)。