因疫情原因請(qǐng)求推遲還房貸合理嗎？
近期全國(guó)疫情防控形勢(shì)嚴(yán)峻，一些地方在相應(yīng)范圍采取封控措施，不少工薪族被集中隔離或居家隔離無(wú)法工作，收入受到不小影響，有的甚至失去收入來(lái)源，還不上房貸。我覺得是合理的。
在疫情大背景下，如果所在工作城市受到疫情影響而停止工作沒有固定收入來(lái)源了，那還貸也應(yīng)該適當(dāng)延長(zhǎng)期限。
“在上海工作，因疫情原因現(xiàn)無(wú)法工作，沒有收入，每月1日要還5000元左右的房貸，希望銀行能夠暫緩房貸還款期限或者減免半個(gè)月房貸。”近日，一條關(guān)于申請(qǐng)延期還房貸的消息在網(wǎng)上流傳，備受關(guān)注。
隨著疫情防控趨嚴(yán)，部分人群暫時(shí)失去收入來(lái)源，房貸還款存在困難。還不上貸款怎么辦？對(duì)征信會(huì)有影響嗎？第一財(cái)經(jīng)記者從多家銀行了解到，部分銀行已針對(duì)上海、吉林等受疫情較為嚴(yán)重的地區(qū)發(fā)布相關(guān)措施，將為特定人群提供延期還款等政策，延期還款期間，將不影響征信。至于延長(zhǎng)時(shí)間，有的銀行并未明確，表示可咨詢貸款行了解詳細(xì)情況，有的則明確最長(zhǎng)可延3個(gè)月。
事實(shí)上，這一政策并非首次推出，在兩年前，疫情暴發(fā)初期，央行等監(jiān)管部門就曾表示，對(duì)特定人群要靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。近日，央行上海分行、上海銀保監(jiān)局等部門也發(fā)布了相關(guān)舉措，明確對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的個(gè)人和企業(yè)，可依調(diào)整后的還款安排，報(bào)送信用記錄。
多家銀行可延期還貸
住房是與每個(gè)人息息相關(guān)的重要話題，疫情對(duì)不少人的生活造成了沖擊，特別是對(duì)于現(xiàn)金流受限的個(gè)人和小微企業(yè)而言，如何及時(shí)還貸是眼前的燃眉之急。
第一財(cái)經(jīng)記者采訪了解到，目前，多家國(guó)有大行、股份行發(fā)布了相關(guān)措施，對(duì)上海、吉林等受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)的特定人群，可提供延期還貸，不過各家銀行的政策各有不同。
國(guó)有大行中，工商銀行客服對(duì)記者稱，在上海地區(qū)，四類人群可以申請(qǐng)疫情期間的延遲還貸政策，包括因感染了新冠肺炎而住院或隔離的人員及其配偶；疫情防控需要隔離觀察的人員及其配偶；參加疫情防控的工作人員；受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人員等。至于延遲期限，具體需要詢問貸款行。
工行上述客服還表示，如何證明自己屬于上述某類人群，需要貸款經(jīng)辦行進(jìn)一步確認(rèn)，最終要以貸款行答復(fù)為準(zhǔn)。如果沒有通過申請(qǐng)，逾期還款仍會(huì)影響征信。由于當(dāng)前封控地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)基本處于停業(yè)狀態(tài)，客戶可直接聯(lián)系貸款經(jīng)辦行經(jīng)理進(jìn)行登記。
記者了解到，目前在吉林，工商銀行針對(duì)疫情原因?qū)е屡R時(shí)違約的正常類貸款用戶，已適用延期代扣政策，延期代扣期間，不記征信、不收罰息。“但此項(xiàng)政策屬于臨時(shí)性政策，等吉林解封后將取消，借款人需在解封日的下一還款日前及時(shí)還掉延期的貸款本息金額。”工商銀行客服說(shuō)。
記者從建行上海分行了解到，該行也出臺(tái)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)延期還款等服務(wù)政策。“自2020年初新冠疫情暴發(fā)伊始，我行便針對(duì)個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)出臺(tái)了疫情期間延期還款等相關(guān)服務(wù)政策，并一直延續(xù)至今。”建行上海分行相關(guān)人士稱。
據(jù)介紹，適用人群范圍包括因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員；參加疫情防控工作人員，包括參加疫情防控的醫(yī)務(wù)工作者、軍警、街道社區(qū)工作者和政府參加疫情防控的工作人員等；受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的客戶等。
針對(duì)上述貸款用戶，建行上海分行主要提供了三類調(diào)整方式，一是最長(zhǎng)至28天的短期延后還款，延期期間不催收、不影響征信；二是調(diào)整賬單計(jì)劃，根據(jù)客戶受疫情影響情況，可選擇階段性調(diào)整賬單計(jì)劃，降低當(dāng)期分期還款額，降低的部分延后至以后月份歸還；三是延長(zhǎng)貸款期限，延長(zhǎng)貸款總體期限，推遲到期日，降低分期還款額。
“有相關(guān)政策。”當(dāng)被問及是否可以申請(qǐng)房貸延遲還款時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行客服對(duì)記者稱，不過需要貸款人本人提供貸款人姓名、證件號(hào)碼、貸款行、需要辦理業(yè)務(wù)以及目前遇到的困難，進(jìn)行登記，在復(fù)工之后將主動(dòng)聯(lián)系客戶核實(shí)相關(guān)情況，具體政策由相關(guān)工作人員對(duì)接。
記者同時(shí)詢問了農(nóng)業(yè)銀行某支行客戶經(jīng)理，他對(duì)記者表示，由于農(nóng)行的還款日期基本在20日，20日前如果不能解封，將有政策出來(lái)，目前還沒有明確要求。“如果是大量的話，會(huì)有政策出來(lái)，到時(shí)候以公告為準(zhǔn)。”
交通銀行客服也反饋稱，目前該行有相關(guān)政策，需要業(yè)主聯(lián)系貸款行了解具體信息。此前交行發(fā)布的19條金融舉措中就曾提到，對(duì)于參加疫情防控的醫(yī)護(hù)人員、政府工作人員，確診患者、隔離人員（包括隔離觀察人員）、疑似患者，以及上述人員的配偶等個(gè)人貸款客戶提供還款政策支持，酌情給予3個(gè)月等還款寬限期。
股份行中，第一財(cái)經(jīng)獲悉，興業(yè)銀行、浙商銀行都有相關(guān)舉措推出。比如，興業(yè)銀行上海分行對(duì)于因感染新型肺炎住院治療人員或隔離人員、參加疫情防控的工作人員以及疫情之下現(xiàn)金流受到影響的客戶，給予最長(zhǎng)3個(gè)月的還款寬限期；同時(shí)，為房貸客戶提供手機(jī)銀行在線辦理“隨薪供”還款，最長(zhǎng)可3年不歸還貸款本金，紓解還款壓力。
記者了解到，目前，該行已有36戶客戶在線申請(qǐng)“隨薪供”，涉及貸款7247萬(wàn)元。另外，在經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸方面，興業(yè)銀行上海分行正在加緊排摸因疫情受困的客戶，將根據(jù)實(shí)際情況給予寬限期、貸款期限延長(zhǎng)等疫情支持政策。
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疫情期間公司推遲發(fā)工資怎么辦
法律主觀：我們都知道今年因?yàn)樾滦凸跔畈《臼沟煤芏喙緹o(wú)法復(fù)工，很多工廠都關(guān)閉了。疫情使很多公司的發(fā)展受到了阻礙，政府也出行相應(yīng)政策來(lái)緩解因疫情帶來(lái)的發(fā)展壓力，但是國(guó)家規(guī)定不管處于什么階段，公司都不能推遲或者克扣員工工資，接下來(lái)為大家介紹這方面內(nèi)容。疫情期間公司推遲發(fā)工資疫情期間工資不可以延遲發(fā)放，企業(yè)停工停產(chǎn)在一個(gè)工資支付周期內(nèi)的，應(yīng)按勞動(dòng)合同規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)支付職工工資。超過一個(gè)工資支付周期的，若職工提供了正常勞動(dòng)，企業(yè)支付給職工的工資不得低于當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)。【法律依據(jù)】根據(jù)《關(guān)于妥善處理新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控期間勞動(dòng)關(guān)系問題的通知》規(guī)定，企業(yè)停工停產(chǎn)在一個(gè)工資支付周期內(nèi)的，企業(yè)應(yīng)按勞動(dòng)合同規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)支付職工工資。超過一個(gè)工資支付周期的，若職工提供了正常勞動(dòng)，企業(yè)支付給職工的工資不得低于當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)。疫情期間發(fā)工資延后合理嗎在疫情防控期間，企業(yè)延遲工資發(fā)放是合理的，但延遲工資發(fā)放一般不能超過一個(gè)工資支付周期，并且與勞動(dòng)處協(xié)商處理。疫情延期上班工資法律規(guī)定《人力資源社會(huì)保障部辦公廳關(guān)于妥善處理新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控期間勞動(dòng)關(guān)系問題的通知》1、對(duì)新型冠狀病毒感染的肺炎患者、疑似病人、密切接觸者在其隔離治療期間或醫(yī)學(xué)觀察期間以及因政府實(shí)施隔離措施或采取其他緊急措施導(dǎo)致不能提供正常勞動(dòng)的企業(yè)職工，企業(yè)應(yīng)當(dāng)支付職工在此期間的工作報(bào)酬，并不得依據(jù)勞動(dòng)合同法第四十條、四十一條與職工解除勞動(dòng)合同。在此期間，勞動(dòng)合同到期的，分別順延至職工醫(yī)療期期滿、醫(yī)學(xué)觀察期期滿、隔離期期滿或者政府采取的緊急措施結(jié)束。2、企業(yè)因受疫情影響導(dǎo)致生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難的，可以通過與職工協(xié)商一致采取調(diào)整薪酬、輪崗輪休、縮短工時(shí)等方式穩(wěn)定工作崗位，盡量不裁員或者少裁員。符合條件的企業(yè)，可按規(guī)定享受穩(wěn)崗補(bǔ)貼。企業(yè)停工停產(chǎn)在一個(gè)工資支付周期內(nèi)的，企業(yè)應(yīng)按勞動(dòng)合同規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)支付職工工資。超過一個(gè)工資支付周期的，若職工提供了正常勞動(dòng)，企業(yè)支付給職工的工資不得低于當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)。職工沒有提供正常勞動(dòng)的，企業(yè)應(yīng)當(dāng)發(fā)放生活費(fèi)，生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按各省、自治區(qū)、直轄市規(guī)定的辦法執(zhí)行。3、因受疫情影響造成當(dāng)事人不能在法定仲裁時(shí)效期間申請(qǐng)勞動(dòng)人事爭(zhēng)議仲裁的，仲裁時(shí)效中止。從中止時(shí)效的原因消除之日起，仲裁時(shí)效期間繼續(xù)計(jì)算。因受疫情影響導(dǎo)致勞動(dòng)人事爭(zhēng)議仲裁機(jī)構(gòu)難以按法定時(shí)限審理案件的，可相應(yīng)順延審理期限。4、各地人力資源社會(huì)保障部門要加強(qiáng)對(duì)受疫情影響企業(yè)的勞動(dòng)用工指導(dǎo)和服務(wù)，加大勞動(dòng)保障監(jiān)察執(zhí)法力度，切實(shí)保障職工合法權(quán)益。法律客觀：《關(guān)于妥善處理新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控期間勞動(dòng)關(guān)系問題的通知》第二條企業(yè)因受疫情影響導(dǎo)致生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難的，可以通過與職工協(xié)商一致采取調(diào)整薪酬、輪崗輪休、縮短工時(shí)等方式穩(wěn)定工作崗位，盡量不裁員或者少裁員。符合條件的企業(yè)，可按規(guī)定享受穩(wěn)崗補(bǔ)貼。企業(yè)停工停產(chǎn)在一個(gè)工資支付周期內(nèi)的，企業(yè)應(yīng)按勞動(dòng)合同規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)支付職工工資。超過一個(gè)工資支付周期的，若職工提供了正常勞動(dòng)，企業(yè)支付給職工的工資不得低于當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)。職工沒有提供正常勞動(dòng)的，企業(yè)應(yīng)當(dāng)發(fā)放生活費(fèi)，生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按各省、自治區(qū)、直轄市規(guī)定的辦法執(zhí)行。
疫情當(dāng)前, 外貿(mào)企業(yè)當(dāng)如何應(yīng)對(duì)？
大家好，好久不見了。
我先說(shuō)一下我目前的處境：年前加急做好的大貨被無(wú)限期推遲發(fā)貨時(shí)間，偶爾有幾票能走的，也都是以犧牲高昂的運(yùn)費(fèi)為代價(jià)；國(guó)內(nèi)各地物流受到不同程度的影響，許多原材料的運(yùn)輸也無(wú)法及時(shí)補(bǔ)給，很難保證可以按照原計(jì)劃出貨；4月份的美國(guó)展會(huì)已經(jīng)主動(dòng)放棄了；計(jì)劃在三月份驗(yàn)廠的客戶已經(jīng)被委婉拒絕了。這段期間，嘉魚說(shuō)的最多的單詞就是Sorry。發(fā)件人各不相同，主題卻是驚人的一致。
雖然世界衛(wèi)生組織強(qiáng)調(diào)不建議對(duì)中國(guó)實(shí)施旅行和貿(mào)易限制，并高度肯定中方對(duì)于疫情的防控舉措。但今年這場(chǎng)突發(fā)的疫情的確給貿(mào)易來(lái)了災(zāi)難性的打擊，無(wú)論是外貿(mào)工廠還是企業(yè)都感受到了不同程度的壓力。
然而每次的危機(jī)和逆境，另一方面也不斷提醒著外貿(mào)從業(yè)者們思考和開拓，醞釀新機(jī)遇。
如何在疫情影響期間最大限度保證業(yè)務(wù)正常？有什么是我們現(xiàn)在能做的？都是當(dāng)下急需解決的問題，接下來(lái)講講我的看法，希望能引發(fā)各位一起思考。
首先別慌。這次的疫情從數(shù)據(jù)上來(lái)看固然十分可怕，傳染率和感染人群比十多年前的SARS顯得更為險(xiǎn)峻，但我們關(guān)注一下發(fā)病機(jī)制以及死亡率，這次的肺炎能被免疫系統(tǒng)消滅，死亡率為2.3%，大部分為有病史且低免疫人群，對(duì)比起SARS的高死亡率，可以理解成病毒相對(duì)較容易治療。相信隨著時(shí)間推移，藥物研發(fā)和防疫措施會(huì)發(fā)揮更大的作用。也就是說(shuō)，疫情所產(chǎn)生的影響不應(yīng)該是長(zhǎng)期的。
我們?cè)倏唇?jīng)濟(jì)影響，SARS當(dāng)年影響了前兩個(gè)季度經(jīng)濟(jì)，第三季度已經(jīng)開始恢復(fù)，后勁十足，況且現(xiàn)時(shí)的國(guó)家實(shí)力跟十多年前是不能同日而語(yǔ)的，中國(guó)作為如今世界第二大經(jīng)濟(jì)體，也是世界最大的單一市場(chǎng)，國(guó)際貿(mào)易產(chǎn)生動(dòng)蕩的可能性較小。如此看來(lái)，遠(yuǎn)期問題不大，問題在于近期。這點(diǎn)對(duì)外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)的確是很大的挑戰(zhàn)，作為出口商，我們一定要做好心理準(zhǔn)備迎接磨練。但我們相信，凡事總有解決方法，除了我們自強(qiáng)之外，出口行業(yè)更是國(guó)家維穩(wěn)的重點(diǎn)對(duì)象，相信國(guó)家很快就會(huì)出臺(tái)一定的經(jīng)濟(jì)政策。
那么我們現(xiàn)在要做什么？能做什么？
01
爭(zhēng)取訂單，留住客戶
建議各位外貿(mào)人，外貿(mào)企業(yè)和出口廠家首先排查目前受影響的訂單及合同，及時(shí)統(tǒng)計(jì)，并充分了解每個(gè)訂單進(jìn)展情況。不同國(guó)家對(duì)中國(guó)疫情會(huì)有不同的了解，當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)客戶由于擔(dān)心病毒而提出退款，退貨等情況，我們應(yīng)盡量爭(zhēng)取溝通，利用數(shù)據(jù)說(shuō)明疫情大部分集中在武漢爆發(fā)，其他地區(qū)只是小規(guī)模感染，同時(shí)說(shuō)明產(chǎn)品本身不具備病毒傳播的能力，國(guó)際衛(wèi)生組織也發(fā)布過有關(guān)貨運(yùn)不會(huì)導(dǎo)致病毒傳播的推文，大家可以作為引用。如果有條件，也可以把公司在生產(chǎn)環(huán)節(jié)中所采取的防疫措施的說(shuō)明和照片一并推送，表達(dá)對(duì)產(chǎn)品消毒措施和衛(wèi)生情況的信心。
如果你的產(chǎn)品有一定的復(fù)購(gòu)客戶，或者有一定的品牌累積，這時(shí)候可以考慮主動(dòng)出擊，主動(dòng)提供世衛(wèi)組織的中國(guó)出口貨物安全公告，我們所制定有保障性售后服務(wù)措施，對(duì)產(chǎn)品出口的檢疫工作流程等，增強(qiáng)消費(fèi)者對(duì)我們的信心。復(fù)盤工作應(yīng)盡早部署，快人一步，莫等復(fù)工后再開展，時(shí)機(jī)很重要。
02
聯(lián)系生產(chǎn)廠家、原材料/配件供應(yīng)商
外貿(mào)企業(yè)與外貿(mào)人也應(yīng)當(dāng)積極與廠家聯(lián)系，一方面聯(lián)系直接的產(chǎn)品生產(chǎn)廠家；同時(shí)也需要關(guān)注上游生產(chǎn)原材料供應(yīng)情況，以及生產(chǎn)所需的配件供應(yīng)情況，如果出現(xiàn)供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，需要盡快更換供應(yīng)商或者尋找備選方案。
03
梳理供應(yīng)鏈與物流方案，保持現(xiàn)金流
受到疫情影響，大部分工廠和物流公司無(wú)法復(fù)工，除非你有大量的存貨，否則必然會(huì)面臨發(fā)貨延誤的問題，我認(rèn)為正面且主動(dòng)溝通，會(huì)對(duì)情況有積極幫助，主動(dòng)聯(lián)系買家做好解釋工作，說(shuō)明貨物動(dòng)向，處理責(zé)任人是誰(shuí)，關(guān)鍵的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，只要條理清晰，一般賣家都接受。
在保證現(xiàn)有訂單之余，積極與各大產(chǎn)品供應(yīng)商，物流服務(wù)商等溝通，保持緊密聯(lián)系，及時(shí)了解市場(chǎng)動(dòng)向，再制定應(yīng)變政策，如果銷售渠道流量穩(wěn)定，也可考慮暫時(shí)提升單價(jià)，緩解發(fā)貨壓力。如擔(dān)心某些地區(qū)貨物被扣押的問題，可以嘗試分開多家穩(wěn)健可靠的物流服務(wù)商分批次渠道發(fā)貨，分拆風(fēng)險(xiǎn)。
04
申請(qǐng)不可抗力事實(shí)性證明
本次的疫情已經(jīng)可以列入不可抗力情況，“不可抗力”是一項(xiàng)免責(zé)條款，是指買賣合同簽訂后，不是由于合同當(dāng)事人的過失或疏忽，而是由于發(fā)生了合同當(dāng)事人無(wú)法預(yù)見、無(wú)法預(yù)防、無(wú)法避免和無(wú)法控制的事件，以致不能履行或不能如期履行合同，發(fā)生意外事件的一方可以免除履行合同的責(zé)任或者推遲履行合同。
根據(jù)國(guó)際貿(mào)易慣例和《中國(guó)國(guó)際貿(mào)易促進(jìn)委員會(huì)章程》，中國(guó)貿(mào)促會(huì)可以出具不可抗力的事實(shí)性證明，該證明可用以減免違約責(zé)任，盡可能減少疫情帶來(lái)的損失，已得到全球200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的政府、海關(guān)、商會(huì)和企業(yè)的普遍認(rèn)可。為幫助企業(yè)有效應(yīng)對(duì)疫情造成的不利影響，中國(guó)貿(mào)促會(huì)已于1月26日起對(duì)認(rèn)證平臺(tái)（http://www.rzccpit.com/）進(jìn)行改造，新增不可抗力事實(shí)性證明的在線申請(qǐng)功能。受新型冠狀病毒感染的肺炎疫情影響，導(dǎo)致無(wú)法如期履行或不能履行國(guó)際貿(mào)易合同的企業(yè)，可向其申請(qǐng)辦理與不可抗力相關(guān)的事實(shí)性證明，減少損失。
05
暖心員工，留住人才
若要治外亂，必先定軍心，嘉魚建議遵從政府開復(fù)工政策安排，這是對(duì)員工，對(duì)企業(yè)最好的信心。期間做好有監(jiān)管制度的在家辦公機(jī)制，鼓勵(lì)員工積極性。
同時(shí)我們可以做好上班上崗的準(zhǔn)備，盡可以安排批量采購(gòu)口罩，消毒噴霧等即時(shí)防護(hù)用品為員工復(fù)工提供良好保障。期間主動(dòng)慰問員工身體情況，暖心員工。有條件也可以安排公司或產(chǎn)品線做好消毒工作，并拍照留存，必要時(shí)作為給客戶信心的展示材料。優(yōu)秀又有凝聚力的團(tuán)隊(duì)是企業(yè)最大的財(cái)富，能產(chǎn)生更強(qiáng)的驅(qū)動(dòng)力為企業(yè)渡過難關(guān)。
唯一的不變就是變化本身，外貿(mào)作為一個(gè)對(duì)國(guó)際關(guān)系，國(guó)內(nèi)外時(shí)事情形非常敏感的行業(yè)，作為外貿(mào)人，外貿(mào)企業(yè)更需要不斷適應(yīng)時(shí)代趨勢(shì)轉(zhuǎn)變思維，嘗試革新。戰(zhàn)勝疫情，目前舉國(guó)上下團(tuán)結(jié)一心，眾志成城，相信中國(guó)必勝；而如何在外貿(mào)這個(gè)沒有硝煙的戰(zhàn)場(chǎng)上生存，更要靠戰(zhàn)略和遠(yuǎn)見。
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