小額農(nóng)戶貸款是什么

小額農(nóng)戶貸款，看字面意思也就是說針對于農(nóng)戶提供的。具體什么是小額農(nóng)戶貸款，小額農(nóng)戶貸款有哪些特點，申請方式又是怎樣的，我們來進(jìn)行一下了解：

小額農(nóng)戶貸款是指銀行按照普惠制、廣覆蓋、商業(yè)化的要求，對農(nóng)戶家庭內(nèi)單個成員發(fā)放的小額自然人貸款。每戶農(nóng)戶只能由一名家庭成員申請農(nóng)戶。

小額農(nóng)戶貸款的特點：

1、貸款方式靈活。農(nóng)戶在滿足條件的情況下，可采用保證、抵押、質(zhì)押、農(nóng)戶聯(lián)保等多種方式申請貸款。

2、用款方式靈活。根據(jù)用款方式不同，農(nóng)戶分為自助可循環(huán)方式和一般方式。自助可循環(huán)方式下，在核定的最高額度和期限內(nèi)，借款人可隨借隨還，通過自助借款方式提款、還款；一般方式下，我行對借款人實行一次性放款，一次或分次收回。具體用款方式由借款人與我行協(xié)商決定。

3、節(jié)省利息。自助可循環(huán)方式下，農(nóng)戶按照貸款的實際使用天數(shù)計息，可最大程度的減少借款人的利息支出。

小額農(nóng)戶貸款辦理流程：

1.借款人提出貸款申請2.提交資料3.接受銀行調(diào)查4.銀行審批通過后，與借款人簽訂授信合同

農(nóng)戶有哪些申請方式？

農(nóng)戶是促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的重要措施，農(nóng)民在遇到資金困難的是時候如果申請農(nóng)戶既能解決農(nóng)民的資金問題，又能促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，那么，農(nóng)戶有哪些申請方式呢？

1、郵儲銀行

郵政銀行農(nóng)民是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于滿足其農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動資金需求的貸款。這類貸款要求自然人保證或者是聯(lián)保，最高可貸款5萬元。

2、農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)民

農(nóng)行的是農(nóng)行對農(nóng)戶家庭內(nèi)單個成員發(fā)放的小額自然人貸款。每戶農(nóng)戶只能由一名家庭成員申請農(nóng)戶。農(nóng)行的農(nóng)戶貸款一般沒有信用形式的，需要以保證、抵押、質(zhì)押、農(nóng)戶聯(lián)保等方式申請。

3、信用社個人小額信用貸款

農(nóng)村信用社都有針對農(nóng)民的，一般需要辦理貸款卡。以信用貸款的方式發(fā)放貸款，貸款額度通常都較低，一般是3萬元以內(nèi)可以信用貸款。農(nóng)村信用社接到申請后會對申請者的信用等級進(jìn)行評定，并根據(jù)評定的信用等級，核定相應(yīng)等級的信用貸款限額，并頒發(fā)《貸款證》。

農(nóng)戶需要小額信用貸款時，可以持《貸款證》及有效身份證件，直接到農(nóng)村信用社申請辦理。農(nóng)村信用社在接到貸款申請時，要對貸款用途及額度進(jìn)行審核，審核合格即可發(fā)放貸款。以信用貸款的方式發(fā)放貸款，貸款額度通常都較低，農(nóng)戶小額信用貸款一般額度控制5——10萬元以內(nèi)，具體額度因地而異。

按照現(xiàn)行規(guī)定，只有種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款；農(nóng)機(jī)具貸款，以及圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)貸款和購置生活用品、建房、治病、子女上學(xué)等消費(fèi)類貸款，才可以使用農(nóng)戶小額信用貸款的方式。農(nóng)戶在申請貸款時應(yīng)注意檢查《貸款證》上所注明的額度，在規(guī)定的范圍內(nèi)進(jìn)行申請。郵儲貸款的保證自然人一般要求是公務(wù)員或教師。

農(nóng)村信用社怎么貸？

個人信用貸款一般分為三個步驟：

(1)客戶遞交基本信息資料，包括工作單位和聯(lián)系電話。

(2)放貸銀行或公司核查客戶的信用信息，包括客戶的信用級別是否有違法記錄，針對個體戶和中小企業(yè)，還需調(diào)查其企業(yè)經(jīng)營狀況。

(3)放貸單位工作人員與客戶簽約，并在最短時間內(nèi)實現(xiàn)放款。

擴(kuò)展資料：

信用社要求的其他條件：

（1）對借款具有按期還本付息的能力。如果對所借金額無法進(jìn)行償還，審批過程中，信審人員會對所借金額進(jìn)行重新評估，把風(fēng)險掌握在可控的范圍內(nèi)。

（2）具有工商部門辦理的年檢手續(xù)，兩類人除外，自然人和無須經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人。

（3）農(nóng)村在貸款社已開立基本賬戶或一般存款賬戶，并在該賬戶內(nèi)保留有一定數(shù)額的支付保證金。自愿接受貸款社的信貸及結(jié)算的監(jiān)督檢查，能夠保證定期向貸款社報送經(jīng)營計劃和相關(guān)業(yè)務(wù)、財務(wù)報表。

對于農(nóng)戶本分的要求：

(1)具有中華人民共和國國籍，年齡在18周歲以上(含18周歲)，且申請借款時年齡和借款期限之和不超過65(含65)。

(2)具有按期償還貸款本息的能力。

(3)所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動，符合國家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策。

(4)農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。

申辦農(nóng)村信用社貸款條件

1、 有按期還本付息的能力。原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已基本清償;沒有清償?shù)模呀?jīng)作了貸款人認(rèn)可的償還計劃

2、除自然人和不須經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)

3、農(nóng)村在貸款社已開立基本賬戶或一般存款賬戶，并在該賬戶內(nèi)保留有一定數(shù)額的支付保證金;自愿接受貸款社的信貸及結(jié)算的監(jiān)督檢查，能夠保證定期向貸款社報送經(jīng)營計劃和相關(guān)業(yè)務(wù)、財務(wù)報表

4、申請保證、抵押貸款的，必須具有符合規(guī)定的貸款保證人、貸款抵押物或質(zhì)物。貸款保證人必須是在農(nóng)村信用社開設(shè)存款賬戶并具備良好的經(jīng)濟(jì)效益和資信度的企業(yè)或經(jīng)濟(jì)實體

貸款抵押物必須符合《中華人民共和國擔(dān)保法》及相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，原則上應(yīng)以不動產(chǎn)(如房屋、土地)為主，須具有商品性，且易于變現(xiàn)

5、農(nóng)村借款人的資產(chǎn)負(fù)債率不得高于70%

6、申請固定資產(chǎn)、房地產(chǎn)等項目貸款的，借款人的所有者權(quán)益、自籌資金比例必須達(dá)到國務(wù)院規(guī)定的要求，同時必須按項目管理的要求，提交完整、規(guī)范、有效的文件資料

7、除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)的50%

8、農(nóng)村借款人必須按中國人民銀行規(guī)定辦理貸款卡，并按要求辦理年檢手續(xù)

擴(kuò)展資料：

農(nóng)村信用社貸款對象

1、從事農(nóng)、林、牧、副、漁等各業(yè)的承包戶、專業(yè)戶和農(nóng)村合作經(jīng)營單位

2、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)實行獨立核算的鄉(xiāng)(鎮(zhèn))辦、村辦、組辦、戶辦和各種形式的聯(lián)辦企業(yè)或新的經(jīng)濟(jì)聯(lián)合體

3、有經(jīng)營收入和還款有保證的農(nóng)村文教衛(wèi)生、科研等事業(yè)單位

4、有關(guān)部門批準(zhǔn)從事手工業(yè)、商業(yè)，運(yùn)輸、建筑、服務(wù)業(yè)等農(nóng)村個體經(jīng)濟(jì)戶和經(jīng)濟(jì)聯(lián)合體。除此以外，資金實力雄厚的信用社還可以對國家專業(yè)銀行的信貸范圍內(nèi)的企業(yè)，事業(yè)單位與之交叉發(fā)放貸款

參考資料來源：百度百科—農(nóng)村信用合作社

參考資料來源：百度百科—農(nóng)村信用社貸款

個人信用貸款一般分為三個步驟：

(1)客戶遞交基本信息資料，包括工作單位和聯(lián)系電話。

(2)放貸銀行或公司核查客戶的信用信息，包括客戶的信用級別是否有違法記錄，針對個體戶和中小企業(yè)，還需調(diào)查其企業(yè)經(jīng)營狀況。

(3)放貸單位工作人員與客戶簽約，并在最短時間內(nèi)實現(xiàn)放款。

擴(kuò)展資料：

信用社要求的其他條件：

（1）對借款具有按期還本付息的能力。如果對所借金額無法進(jìn)行償還，審批過程中，信審人員會對所借金額進(jìn)行重新評估，把風(fēng)險掌握在可控的范圍內(nèi)。

（2）具有工商部門辦理的年檢手續(xù)，兩類人除外，自然人和無須經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人。

（3）農(nóng)村在貸款社已開立基本賬戶或一般存款賬戶，并在該賬戶內(nèi)保留有一定數(shù)額的支付保證金。自愿接受貸款社的信貸及結(jié)算的監(jiān)督檢查，能夠保證定期向貸款社報送經(jīng)營計劃和相關(guān)業(yè)務(wù)、財務(wù)報表。

對于農(nóng)戶本分的要求：

(1)具有中華人民共和國國籍，年齡在18周歲以上(含18周歲)，且申請借款時年齡和借款期限之和不超過65(含65)。

(2)具有按期償還貸款本息的能力。

(3)所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動，符合國家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策。

(4)農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。

參考資料：農(nóng)戶小額貸款_百度百科

一、農(nóng)村小額信貸利率是多少

（1）貸款利率與貸款用途、貸款性質(zhì)、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關(guān)。國家規(guī)定基準(zhǔn)利率，各銀行根據(jù)各種因素確定差別貸款利率，即在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮或下浮。現(xiàn)行基準(zhǔn)利率是2011年7月7日調(diào)整并實施的，種類與年利率如下：①短期貸款六個月（含）6.10%；②六個月至一年（含）6.56%；③一至三年（含）6.65%；④三至五年（含）6.90%；⑤五年以上7.05%。
（2）農(nóng)村小額信貸利率，因為考慮到扶持三農(nóng)，一般為基準(zhǔn)利率上浮10%，也有上浮更高一些的，根據(jù)情況。

二、農(nóng)村利率是多少？

農(nóng)戶小額信用貸款基準(zhǔn)利率（主要依據(jù)貸款年限）：6個月以內(nèi)(含6個月)5.85%，6個月-1年(含1年)6.31%，1-3年(含3年)6.4%，3-5年(含5年)6.65%，5年以上6.8%。

三、農(nóng)村30萬利息多少

農(nóng)村30萬元的利息一般在6~10%之間，具體利息根據(jù)貸款金額、借款期限和借款人信用等因素而定。

四、農(nóng)村商業(yè)銀行利率是多少，基本條件有什么？

銀行最新貸款基準(zhǔn)利率：0-6月(含6月)貸款年利率是4.35%，6月-1年(含1年)是4.35%，1-3年(含3年)是4.75%，3-5年(含5年)是4.75%，5-30年(含30年)是4.90%。在此基礎(chǔ)上會有適當(dāng)?shù)南赂』蛏细€人貸款申請條件？a、申請人必須是有完全民事行為能力的自然人；b、具有常住戶口或有效居留身份，即要求借款人有合法的身份；c、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；d、有些銀行會要求申請人辦過本銀行的信用卡或向本銀行貸過款且信用記錄良好。

農(nóng)村信用社小額貸款需要的條件：1、小額貸款申請人需要是社區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶或個體經(jīng)營戶，具有完全民事行為能力；2、貸款用途明確從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動，并有可靠收入；3、家庭成員中必須有具有勞動生產(chǎn)或經(jīng)營管理能力的勞動力。《貸款通則》第十七條借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。借款人申請貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應(yīng)當(dāng)符合以下要求：一、有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)模呀?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計劃。二、除自然人和不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。三、已開立基本賬戶或一般存款賬戶。

《個人貸款管理暫行辦法》第十一條個人貸款申請應(yīng)具備以下條件：（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；（二）貸款用途明確合法；（三）貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；（四）借款人具備還款意愿和還款能力；（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（六）貸款人要求的其他條件。