保險合同的訂立主要有填寫投保單和承保兩個階段，如果當事人的意思表示是真實的，并且主體適格的，保險合同成立就開始生效了。商事合同的訂立需要邀約和承諾兩個環節，這兩個環節在保險合同的訂立過程中具體表現為填寫投保單和承保兩個階段：(一)填寫投保單投保單是投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約。或者說，保險合同的要約，就是投保人提出投保要求，填寫并向保險人提交投保單。很顯然，保險合同的要約與其他商事合同的要約在形式上不太相同。在保險合同的實際訂立中，往往是保險人把承保危險規范化，訂立統一的承保條件和保險費率標準，制定包括投保單、暫保單和保險單等在內的有統一格式和內容的保險合同有關文書，投保人提出投保要求往往需要填寫保險人事先印制好的投保單。(二)承保保險人在收到投保單后，經逐項審核，認為符合保險條件從而接受投保的意思表示就是承保，或者說是保險合同中受要約人的承諾。它在形式上表現為向承保人簽發保險單或其他保險憑證。根據我國法律規定，經投保人和保險人協商同意，保險合同也可以采取保險單或其他保險憑證以外的其他書面協議形式訂立保險合同。據此，遇下列情況可以推定保險人承諾(承保)：一是在投保單上簽字蓋章：二是向投保人出具保險費收據表示同意;三是法律上承認的能夠表示同意的其他書面形式(如書信等)。在這種情況下，保險合同的成立就不以保險人出具的保險單為要件，而是以保險合同的當事人協商一致的書面承諾為依據。
【法律依據】
《保險法》第十三條投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發保險單或者其他保險憑證。保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內容。當事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內容。依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。

訂立保險合同的程序：首先由投保人提出保險要求；然后由保險人同意承保；再由雙方協商保險合同的內容；最后在合同上簽字，由保險人及時向投保人簽發保險單或者其他保險憑證。
【法律依據】
《中華人民共和國保險法》第十三條
投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發保險單或者其他保險憑證。
保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內容。當事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內容。
依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。
第十四條
保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。

　　 保險合同的訂立程序

　　 1、要約

　　要約是要約人以締結合同為目的而進行的意思表示。

　　一般投保人填寫投保單的行為被視為要約。

　　 2、承諾

　　承諾是受約人對要約人提出的要約全部接受的意思表示，即受約人向要約人表示愿意完全按照要約內容與其訂立合同的答復。

　　保險人根據投保單的內容簽發保險單、保險憑證或暫保單等行為通常被視為承諾。