有關(guān)小額借款合同5篇

其實(shí)借款合同的標(biāo)的除人民幣外，還包括一些外幣，如美元、日元、歐元等，那么你現(xiàn)在知道合同是怎么樣子了嗎？我在這里給大家分享一些有關(guān)小額借款合同，希望對(duì)大家能有所幫助。

甲方(出借方)：

乙方(借款方)：

丙方(擔(dān)保方)：

乙方因暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難，特向甲方借款人民幣_(tái)_萬元整，應(yīng)乙方的申請(qǐng)和委托，丙方對(duì)該借款為乙方向甲方承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，根據(jù)《民法典》及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)各方平等友好協(xié)商，特訂立本協(xié)議，供各方遵守執(zhí)行。

一、借款金額 乙方向甲方借款的金額為人民幣(大寫金額) __萬元整，(小寫金額)： __萬元;

二、借款期限 乙方向甲方借款的期限為 個(gè)月，即自________年____月____日起至________年____月____日止，實(shí)際借款期限以乙方向甲方出具借據(jù)之日起為起算點(diǎn)。

三、借款利率 乙方向甲方借款的月利率為 %，乙方在借款期限內(nèi)應(yīng)向甲方支付的利息合計(jì)為人民幣(大寫) __萬元整。

四、借款用途 乙方向甲方借款的用途為 ，乙方必須保證專款專款用，否則甲方有權(quán)提前要求乙方還款。

五、保證和陳述 乙方和丙方保證其向甲方所作之一切陳述、說明或保證、承諾及向甲方出示、移交之全部資料均真實(shí)、合法、有效，無任何虛構(gòu)、偽造、隱瞞、遺漏等不實(shí)之處，否則甲方有權(quán)拒絕為其提供借款，或有權(quán)提前要求乙方還款。

六、借款擔(dān)保 丙方愿意為乙方向甲方承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，擔(dān)保期限為本協(xié)議簽訂之日起至借款期限屆滿之日兩年，擔(dān)保范圍為本合同項(xiàng)下的借款本金、利息、違約金及甲方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)所花費(fèi)的所有費(fèi)用。

七、財(cái)務(wù)監(jiān)督檢查 為確保甲方的資金安全，在乙方未歸還甲方借款前，乙方保證甲方隨時(shí)有權(quán)對(duì)乙方的財(cái)務(wù)和資金使用進(jìn)行監(jiān)督和檢查，如甲方發(fā)現(xiàn)乙方的財(cái)務(wù)狀況惡化或存在違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)情形，甲方有權(quán)提前要求乙方還款。

八、保密條款 各方承諾對(duì)本協(xié)議內(nèi)容保密，任何一方不得向第三方泄露，否則違約方應(yīng)向守約方支付違約金人民幣伍拾萬元，但在法律要求或甲方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)的情況下，協(xié)議方可以披露上述信息。

九、違約責(zé)任

1、乙方如未按本協(xié)議約定的期限履行還款義務(wù)，每逾期一天，應(yīng)按欠款金額日千分之三的標(biāo)準(zhǔn)向甲方支付違約金。

2、如乙方不能按期歸還借款，則乙方應(yīng)承但甲方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)所花費(fèi)的全部費(fèi)用，包括訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、差旅費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。

十、爭(zhēng)議的解決方式 本協(xié)議在履行過程中如發(fā)生爭(zhēng)議，由各方協(xié)商解決，協(xié)商不成時(shí)，各方同意由甲方所在地人民法院管轄。 十

一、有效期限 本協(xié)議自三方簽字之日起生效，至乙方或丙方向甲方清償完畢之日止。 十

二、其它

1、本協(xié)議未盡事宜，由各方協(xié)商一致后簽訂補(bǔ)充協(xié)議，補(bǔ)充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。

2、本協(xié)議一式三份，甲乙丙三方各持一份，均具有同等法律效力。

3、本協(xié)議自各方簽字之日起生效。

4、合同簽訂地：(以下無正文)甲方(簽字)： 乙方(簽字)：年____月____日________年____月____日丙方(簽字)：年____月____日借款合同律師范文二 致： 自：云律師事務(wù)所 關(guān)于：敦促履行貸款合同的通知____日期：________年____月____日 ： __與__公司(以下簡(jiǎn)稱aa公司)借款償還一事。經(jīng)aa公司委托，云南__律師(以下簡(jiǎn)稱本律師或律師)對(duì)雙方借款關(guān)系的有關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查，本著友好協(xié)商原則，向__鄭重致函如下：

1、__于________年____月____日與aa公司簽訂了《借款合同》，合同約定__向aa公司借款肆拾萬元，借款期限為叁個(gè)月，借款到期后全額償還本金，利隨本清。律師認(rèn)為，雙方所簽的合同合法、有效，相關(guān)權(quán)利義務(wù)內(nèi)容明確，__應(yīng)當(dāng)按合同約定履行還本付息、義務(wù)。

2、依據(jù)合同約定，__最遲應(yīng)當(dāng)于________年____月____日前還清全部借款，且利隨本清。但時(shí)至今日，__皆未結(jié)清所有借款、利息，其行為已經(jīng)構(gòu)成違約。依據(jù)合同的約定，__將為違約行為承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。 本律師認(rèn)為，__不履行合同約定義務(wù)的行為，已構(gòu)成根本違約。為保障aa公司的合法權(quán)益，避免損失的進(jìn)一步擴(kuò)大，律師征得委托 1 人同意，致函__：請(qǐng)__于收到本函后____日內(nèi)或者在________年____月____日前與aa公司聯(lián)系履行相關(guān)義務(wù)，否則aa公司將委托律師采取相應(yīng)的法律手段維護(hù)自己的合法權(quán)益。

特此函告 律師事務(wù)所

律師________年____月____日

抵押人（甲方）_________

抵押權(quán)人（乙方）_________

為確保_________年_________字第_________號(hào)_________合同（以下簡(jiǎn)稱主合同）的履行，甲方同意將其購(gòu)買的而尚未付清余款的房地產(chǎn)抵押予乙方，作為到期還清貸款的擔(dān)保。甲方保證提供的資料真實(shí)合法有效。為此，甲、乙雙方根據(jù)自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則，經(jīng)協(xié)商，訂立本合同。

第一條甲方購(gòu)買的該房地產(chǎn)座落于_________建設(shè)面積_________㎡，系_________房地產(chǎn)開發(fā)公司開發(fā)的商品房，商品房預(yù)（銷）售合同號(hào)_________，土地使用權(quán)性質(zhì)為出讓（劃撥）

第二條甲方同意將上述房地產(chǎn)及其附著物之全部權(quán)益設(shè)立抵押權(quán)抵押給乙方。

第三條甲方購(gòu)買房地產(chǎn)的價(jià)格為￥_________萬元，甲方已交房款人民幣（大寫）_________萬元。抵押貸款額為人民幣（大寫）_________萬元。

第四條設(shè)立抵押之房地產(chǎn)擔(dān)保范圍為被擔(dān)保債務(wù)的主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。

第五條抵押期限從借款開始至還清所欠款項(xiàng)為止。

第六條抵押期間，抵押物由甲方占管。甲方在占管期間應(yīng)當(dāng)維護(hù)抵押物的完好，乙方有權(quán)檢查抵押物的管理情況，甲方不得拒絕。

第七條抵押期間，甲方未征得乙方書面同意不得擅自將抵押物轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押、拆除、改建；不得改變其用途；未通知乙方，上述行為無效。

轉(zhuǎn)讓抵押物的價(jià)款明顯低于其價(jià)值的，乙方可以要求甲方提供相應(yīng)的擔(dān)保；甲方不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物。

甲方轉(zhuǎn)讓抵押物所得的’價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向乙方提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向乙方同意的第三人提存，超過債權(quán)數(shù)額的部分歸甲方所有，不足部分由債務(wù)人清償。

第八條抵押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其它債權(quán)的擔(dān)保。

第九條除自然耗損外，抵押物發(fā)生損壞，甲方應(yīng)當(dāng)采取措施，負(fù)責(zé)保養(yǎng)和維修，以減少損失，其費(fèi)用由甲方自負(fù)，并及時(shí)通知乙方。因意外毀損或滅失，不能或不足以作為債務(wù)擔(dān)保的，乙方有權(quán)要求甲方重新提供或增加擔(dān)保以彌補(bǔ)不足或根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定直接向保險(xiǎn)公司行使求償權(quán)。

第十條抵押物由于國(guó)家建設(shè)及其它政府行為而導(dǎo)致抵押物價(jià)值降低不足以作為債務(wù)擔(dān)保時(shí)，乙方有權(quán)要求甲方重新提供或增加擔(dān)保。

第十一條甲方應(yīng)乙方要求需要保險(xiǎn)的，甲方應(yīng)在本合同簽訂前為抵押物投保，并以抵押權(quán)人作為保險(xiǎn)賠償?shù)牡谝皇芤嫒恕＜追皆诤贤行趦?nèi)，不得自行撤銷保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限結(jié)束而本合同未結(jié)束時(shí)，應(yīng)繼續(xù)全額投保。

第十二條抵押關(guān)系中合同主體發(fā)生變更，本合同繼續(xù)有效。合同規(guī)定的權(quán)利、義務(wù)，由變更后的合同主體享有、承擔(dān)。抵押當(dāng)事人應(yīng)共同到揚(yáng)州市房產(chǎn)交易所申請(qǐng)辦理合同變更登記手續(xù)。合同條款有變化的須重新簽訂合同，并征得對(duì)方同意。

第十三條違約責(zé)任：_________

第十四條該抵押合同簽訂后（土地上新增的房屋不屬于抵押財(cái)產(chǎn)），債務(wù)人如未能按主合同履行債務(wù)，乙方可按國(guó)家規(guī)定，向有關(guān)部門申請(qǐng)?zhí)幏值盅何铩Ｔ谔幏值盅何飼r(shí)，除以劃撥方式取得的土地使用權(quán)須先繳納相當(dāng)于土地出讓金數(shù)額外，所得款項(xiàng)按如下順序分配：

（一）支付處分抵押物的費(fèi)用；

（二）扣繳抵押物應(yīng)當(dāng)繳納的稅費(fèi)；

（三）償還債權(quán)人的債權(quán)本金、利息、違約金及損害賠償金；

（四）剩余價(jià)款交還甲方。

如果變賣原抵押物的價(jià)款不足償還乙方債權(quán)本息或有關(guān)費(fèi)用的，乙方有權(quán)追索應(yīng)償還部分。

第十五條本合同在履行中若發(fā)生爭(zhēng)議，甲、乙雙方應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不成，乙方有權(quán)直接向乙方所在地的人民法院起訴。

第十六條本合同生效后，甲、乙雙方應(yīng)到揚(yáng)州市房屋產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍監(jiān)理處依法申請(qǐng)房屋他項(xiàng)權(quán)利登記，并領(lǐng)取《房屋他項(xiàng)權(quán)證》。

第十七條本合同全部條款履行完畢，甲、乙雙方應(yīng)在三十日內(nèi)（港、澳、臺(tái)地區(qū)或境外當(dāng)事人在三個(gè)月內(nèi)）到揚(yáng)州市房屋產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍監(jiān)理處依法申請(qǐng)辦理房屋他項(xiàng)權(quán)注銷手續(xù)。

第十八條本合同為單獨(dú)設(shè)立抵押合同，本合同效力不受借款合同效力的影響。

第十九條甲方因工作調(diào)動(dòng)，變更常住地址，應(yīng)及時(shí)書面告知乙方。

第二十條本合同未盡事項(xiàng)雙方可另行議定，本合同及補(bǔ)充協(xié)議經(jīng)雙方簽章并經(jīng)揚(yáng)州市房產(chǎn)交易所登記監(jiān)證后生效。

第二十一條本合同及補(bǔ)充協(xié)議、附件一式_________份，甲、乙方各執(zhí)_________份，登記監(jiān)證部門_________份。本合同補(bǔ)充協(xié)議、附件有_________，本合同及補(bǔ)充協(xié)議、附件具有同等法律效力。

第二十二條雙方約定的其它事項(xiàng)：_________

甲方（簽章）：______________

乙方（簽章）：______________

法定代表人（簽章）________

法定代表人（簽章）________

法定地址：_______________

法定地址：_______________

委托代理人（簽章）________

委托代理人（簽章）________

________年_______月____日

________年_______月____日

簽約地點(diǎn)：_______________

簽約地點(diǎn)：_______________

出借人：

身份證號(hào)：

地址：

聯(lián)系電話：

借款人：

營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)：

法定代表人：

身份證號(hào)：

聯(lián)系方式：

保證人：

營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)：

法定代表人：

身份證號(hào)：

聯(lián)系方式：

本合同各方根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，在自愿、平等、誠(chéng)信的基礎(chǔ)上，為明確責(zé)任，恪守信用，簽訂本合同，并保證共同遵守。

借款條款

第一條：借款金額和期限

1、本合同項(xiàng)下的借款總金額為人民幣（大寫）萬元整，（ ￥ ）。在上述借款總金額的額度范圍內(nèi)，出借人可以根據(jù)自己的資金狀況和借款人的資金需求，分次提供借款。

2、本合同項(xiàng)下的借款期限為肆個(gè)月，自____年___月___日起至____年___月___日止。若借款期限屆滿日為法定節(jié)假日、休息日的，順延至法定節(jié)假日、休息日后的第一個(gè)工作日。

3、借據(jù)顯示的實(shí)際借款金額、借款日與、到期日與本合同不一致的，以借據(jù)為準(zhǔn)。借據(jù)為本合同的組成部分，與本合同條款具有同等法律效力。

借款合同

第二條：借款利率和利息

借款利率為月息‰（實(shí)際借款利率與借據(jù)不一致的，以借據(jù)為準(zhǔn)），實(shí)際付款日期早于或者遲于上述約定日期的，以借款人實(shí)際占有借款的時(shí)間計(jì)算利息。

第三條：借款用途

本合同項(xiàng)下的借款用于，借款人應(yīng)合法使用借款，不得挪作他用或用于違法活動(dòng)。

第四條：支付方式

1、借款人提取借款，由出借人現(xiàn)金交付給借款人或轉(zhuǎn)賬付給借款人約定的存款賬戶：

名稱：開戶銀行：卡號(hào)：

2、借款人向出借人出具借款借據(jù)。

3、出借人可以委托他人向借款人指定的賬戶中支付借款。

第五條：還款方式

1、合同各方協(xié)議選擇以下第（1）種還款方式：

（1）按月還息，到期結(jié)清本息，一次性還清本金。

（2）按月還息，分批結(jié)清本金。

2、借款人應(yīng)在本合同約定的結(jié)息日和還款日足額存款至出借人指定的賬戶（見還款計(jì)劃書）。借款人須保留銀行存款或轉(zhuǎn)賬憑據(jù)作為還款、付息的憑證。

3、出借人可以委托他人代為收取款項(xiàng)及利息。

擔(dān)保條款

第六條：保證

1、保證人自愿就保證范圍內(nèi)所有債務(wù)向出借人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

2、保證期間為本合同項(xiàng)下借款到期之日起兩年內(nèi)。

第七條：物的擔(dān)保

1、應(yīng)出借人要求，借款人可以提供自身或者他人財(cái)產(chǎn)辦理抵押、質(zhì)押等其他擔(dān)保，并承擔(dān)相應(yīng)擔(dān)保責(zé)任。

2、物的擔(dān)保須另行簽訂書面擔(dān)保合同，并辦理相應(yīng)登記。

3、出借人在確認(rèn)實(shí)際取得抵押權(quán)或者質(zhì)押權(quán)后，方可依照本合同約定履行付款義務(wù)。

第八條：擔(dān)保范圍

本合同項(xiàng)下全部借款本金、利息、違約金、補(bǔ)償金、債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（包括但不限于催繳費(fèi)、公證費(fèi)、訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、執(zhí)行中涉及的所有費(fèi)用）和出借人向第三方支付的擔(dān)保費(fèi)、咨詢費(fèi)、中介費(fèi)等其他應(yīng)付費(fèi)用。

承諾與確認(rèn)

第九條：出借方承諾與確認(rèn)

1、出借人保證自己所出借款項(xiàng)的來源合法。

2、在約定的期限或者擔(dān)保措施相關(guān)的手續(xù)辦理完畢后，出借人于三個(gè)工作日內(nèi)按本合同約定向借款人交付借款。

第十條：借款方、保證人承諾與確認(rèn)：

3、借款人提供給出借人、第三方審查機(jī)構(gòu)的資料真實(shí)、合法，并愿意承擔(dān)因資料不實(shí)、故意欺詐等行為引起的一切法律責(zé)任。

4、借款人同意接受出借人或者委托的第三方監(jiān)督其按本合同約定用途使用借款，積極配合與協(xié)助各方對(duì)其（包括借款前后的）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行檢查、調(diào)查和監(jiān)督并如實(shí)介紹情況，必要時(shí)依照要求提供動(dòng)態(tài)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)信息。

5、借款人按要求及時(shí)如實(shí)提供財(cái)務(wù)報(bào)表資料，包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、財(cái)務(wù)狀況分析說明、注冊(cè)會(huì)計(jì)師查賬審計(jì)報(bào)表以及有關(guān)附表、報(bào)表附注等有關(guān)材料，并確認(rèn)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。

6、借款人愿承擔(dān)本合同項(xiàng)下的有關(guān)費(fèi)用，包括在簽訂合同、履行合同以及違約后通過仲裁機(jī)構(gòu)、司法機(jī)構(gòu)、第三方中介機(jī)構(gòu)等產(chǎn)生公證費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、咨詢費(fèi)、中介費(fèi)、律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等所有費(fèi)用。

7、借款人、保證人未經(jīng)出借方同意，不得進(jìn)行承包或租賃經(jīng)營(yíng)、合并或兼并、部分或全部股份制改造、分立或聯(lián)營(yíng)、合資合作、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)或債務(wù)重組、設(shè)立子公司或?qū)ν庾鞴蓹?quán)式投資以及申請(qǐng)停業(yè)、歇業(yè)、解散等行為。

8、借款人未經(jīng)出借方的書面同意，不得擅自對(duì)企業(yè)章程和經(jīng)營(yíng)范圍進(jìn)行重大變動(dòng)，不得擅自出售、出租、轉(zhuǎn)移或以其他方式處分其資產(chǎn)的全部或大部分；也不得擅自為第三方提供足以對(duì)其財(cái)務(wù)狀況或履行本合同項(xiàng)下義務(wù)的能力產(chǎn)生重大不利影響的擔(dān)保。

9、借款人、保證人如發(fā)生對(duì)其正常經(jīng)營(yíng)構(gòu)成危險(xiǎn)或?qū)ζ渎男斜竞贤?xiàng)下還款義務(wù)產(chǎn)生重大不利影響的任何事件，包括涉及重大訴訟事項(xiàng)、強(qiáng)制執(zhí)行、破產(chǎn)、財(cái)務(wù)狀況的惡化等有關(guān)事項(xiàng)，應(yīng)立即書面通知合同各方。

10、借款人、保證人變更住所、通訊地址、營(yíng)業(yè)范圍、法定代表人等重要工商登記事項(xiàng)的，應(yīng)在有關(guān)事項(xiàng)變更后5個(gè)工作日內(nèi)書面通知出借人。

11、借款人到期不能履行還款義務(wù)，保證人在本合同約定期限內(nèi)向出借人支付應(yīng)付所有款項(xiàng)。

違約責(zé)任

第十一條：本合同生效后，任何一方不履行或不完全履行本合同所約定義務(wù)的，應(yīng)根據(jù)法律的規(guī)定和合同的約定承擔(dān)違約責(zé)任。

第十二條：出借人的責(zé)任

出借人因自身原因未按約定日期向借款人交付資金，給合同其它各方造成損失的，出借人承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任；但是因借款人、保證人、其他擔(dān)保人以及相關(guān)機(jī)構(gòu)原因，未能及時(shí)辦理相關(guān)手續(xù)導(dǎo)致延誤付款的，或者出借人雖然未按照約定日期付款，借款人同意并出具借據(jù)的，視為對(duì)借款期限重新約定，出借人不承擔(dān)違約責(zé)任。

第十三條：借款人、保證人的責(zé)任

1、借款人如需提前償還借款，應(yīng)提前十個(gè)工作日書面通知出借人、保證人，并向出借人支付相當(dāng)于一個(gè)月的利息的補(bǔ)償金。

2、借款人未按合同約定用途使用借款或者未按約定支付利息的，出借人有權(quán)解除合同，并提前收回借款；對(duì)不能按時(shí)支付的利息，按約定的利率的2倍計(jì)收。

3、借款人、保證人未按合同約定日期償還借款，造成出借人或者出借人委托的第三方上門催收或通過律師函告催收的，每催收一次，支付1000元的催收費(fèi)用及差旅費(fèi)；經(jīng)催收后借款人、保證人仍不履行還款義務(wù)或無力還款的，借款人、保證人應(yīng)向出借人支付應(yīng)付金額30%的違約金，并依照借款本金的百分之五支付補(bǔ)償金，逾期期間利息依照雙方約定利息的2倍計(jì)算。

4、在合同期間，借款人、保證人未履行合同義務(wù)，導(dǎo)致出借人采取相關(guān)追償措施的，債務(wù)人及保證人應(yīng)依法支付債權(quán)人由此支出的全部費(fèi)用，包括但不限于訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、律師費(fèi)、差旅費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)。其中律師費(fèi)依照行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和慣例分階段（即一審、二審、執(zhí)行、或者再審等）收取，每一階段約定律師費(fèi)為（￥ ）；如果依照公證機(jī)關(guān)強(qiáng)制執(zhí)行證書申請(qǐng)法院執(zhí)行的，律師費(fèi)以一個(gè)階段標(biāo)準(zhǔn)收取。其他費(fèi)用以相關(guān)機(jī)構(gòu)提供的票據(jù)為準(zhǔn)。

5、因借款人未能如期向出借人還款或者支付利息，導(dǎo)致保證人、其他擔(dān)保人或者其他第三人代為償還的，借款人及擔(dān)保人的相應(yīng)擔(dān)保責(zé)任不免除，代償人可以向其提出追償，追償?shù)姆秶ū緱l款項(xiàng)下所有違約責(zé)任內(nèi)容。

其他約定

第十四條：轉(zhuǎn)讓

1、出借人可將其在本合同項(xiàng)下的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給其他方，并書面通知借款人、保證人或者其他擔(dān)保人。

2、未經(jīng)出借人書面同意，借款人、保證人、其他擔(dān)保人不得將其在本合同項(xiàng)下的任何權(quán)利、義務(wù)轉(zhuǎn)讓給其他方。

第十五條：委托

1、出借人可以委托第三方對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)價(jià)、資料審核、項(xiàng)目評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估、借款后監(jiān)督和催收、清收等事宜，必要時(shí)由借款方向出借方指定的第三人出具授權(quán)委托書，辦理具體的公證、評(píng)估、轉(zhuǎn)讓等事宜，由此產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用由借款方承擔(dān)。

2、出借人可以委托他人代為支付出借款、收取款項(xiàng)和利息。

第十六條獨(dú)立性

本合同項(xiàng)下的部分條款無效或被撤銷，不影響其他條款的效力，其他條款仍然有效。

第十七條：合同的生效、變更、解除和終止

1、本合同自各方當(dāng)事人簽字（蓋章）之日起生效。

2、借款人如要求借款展期，經(jīng)出借人、擔(dān)保人審查書面同意展期，并由各方簽訂相關(guān)的展期協(xié)議后，本合同項(xiàng)下借款才相應(yīng)展期；在各方簽訂展期協(xié)議前，本借款合同繼續(xù)執(zhí)行。

3、本合同生效后，除合同已有約定外，任何一方都不得擅自變更或提前解除本合同，如確需變更或解除本合同，應(yīng)經(jīng)各方協(xié)商一致，并達(dá)成書面協(xié)議。書面協(xié)議達(dá)成之前，本合同繼續(xù)有效。

4、本合同簽訂后，因不可抗力或者政府政策變化等行為導(dǎo)致合同無法繼續(xù)履行的，合同自動(dòng)終止。

第十八條：爭(zhēng)議解決

本合同履行過程中發(fā)生糾紛，各方應(yīng)積極協(xié)商解決；協(xié)商不成的，向合同簽訂地地人民法院提起訴訟。

第十九條：其他

1、本合同項(xiàng)下借款借據(jù)、還款計(jì)劃書、展期協(xié)議、催還款通知書或其他債權(quán)債務(wù)憑證等為本合同不可分割的組成部分，與本合同具有同等法律效力。

2、本合同各條款的標(biāo)題僅為方便查閱而設(shè)，不對(duì)合同條款的內(nèi)容和解釋構(gòu)成任何限制和影響。

3、本合同一式叁份，具有同等法律效力。

第二十條：補(bǔ)充條款鄭重承諾：如到期未能按時(shí)足額向出借人償還本金利息及所有應(yīng)付款項(xiàng)，自愿接受有關(guān)人民法院的強(qiáng)制執(zhí)行，并不為法院強(qiáng)制執(zhí)行設(shè)置任何障礙。

合同各方在協(xié)議簽訂時(shí)已經(jīng)就各項(xiàng)條款進(jìn)行充分協(xié)商，并知悉各條款的含義及各方法律責(zé)任。

出借人（簽字）：

借款人（簽字）：

保證人：

合同簽訂地：

合同簽署日期：____年___月___日

合同編號(hào)：______

貸款方：_______

借款方：_______

雙方共同遵守國(guó)務(wù)院頒發(fā)的《借款合同條例》，并簽訂此合同。

第一條根據(jù)（項(xiàng)目計(jì)劃批準(zhǔn)機(jī)關(guān)及文號(hào)）批準(zhǔn)借款方（項(xiàng)目名稱及主要內(nèi)容）項(xiàng)目，總投資___萬元，其中自籌___萬元，其它__萬元，向貸款單位申請(qǐng)（貸款種類），貸款___萬元。

第二條貸款方根據(jù)借款方以下借款用同意貸款___萬元。貸款期限：自____年__月__日至____年__月__日。貸款方按照各項(xiàng)貸款辦法規(guī)定的利率檔次，計(jì)息時(shí)間，向借款方計(jì)收利息。借款用途：購(gòu)置設(shè)備___臺(tái)（套）___萬元；土建____平方米____萬元；其它_____萬元。

第三條貸款方保證在核準(zhǔn)的貸款額度內(nèi)，根據(jù)貸款合同約定的期限，及時(shí)供應(yīng)資金，如因本身責(zé)任，不能按時(shí)提供貸款，應(yīng)按違約數(shù)額和延遲天數(shù)付給借款方違約金。違約金由貸款方按本項(xiàng)貸款利率檔次加付___%

第四條借款方保證按照如下期限歸還本金：

____年__月__萬元、____年__月__萬元

____年__月__萬元、____年__月__萬元

甲方(出借人)： 身份證號(hào)：

乙方(借款人)： 身份證號(hào)：

甲乙雙方本著平等自愿、誠(chéng)實(shí)信用的原則，經(jīng)協(xié)商一致，達(dá)成本合同，并保證共同遵守執(zhí)行。

一、借款金額 ：借款方向貸款方借款人民幣壹拾貳萬元。

二、借款用途為

三、借款利息：借款利率為月利息 百分之三。

四、借款期限：借款期限為30日，從 年 月起至 年 月止。如實(shí)際借款日與該日期不符，以實(shí)際借款日期為準(zhǔn)。乙方收到借款后應(yīng)當(dāng)出具借據(jù)，乙方所出具的借據(jù)為本合同的附件，與本合同具有同等法律效力。

四、保證條款：

1、借款方用機(jī)動(dòng)車一輛(車輛型號(hào)： 車牌號(hào)： )以及房屋一套(具體位置 )。作為借款抵押品。由甲方保管。抵押期間抵押物不受乙方資產(chǎn)分割、轉(zhuǎn)讓等影響，如甲方發(fā)現(xiàn)乙方有違反本條款的情節(jié)，有權(quán)處置抵押物。

2、借款方必須按照借款合同規(guī)定的用途使用借款,不得用借款進(jìn)行違法活動(dòng)。

3、借款方必須按合同規(guī)定的期限還本付息。逾期不還的部分，借款方有權(quán)追回借款及處置所有抵押品。

五、違約責(zé)任

1、乙方如未按合同規(guī)定歸還借款，乙方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約金以及因訴訟發(fā)生的律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、差旅費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)等費(fèi)用。甲方有權(quán)向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)拍賣抵押物，用于抵償借款本息，若有不足抵償部分，甲方仍有權(quán)向乙方追償。直至乙方還清甲方全部借款本息為止。

2、乙方如不按合同規(guī)定的期限還清借款，甲方有權(quán)隨時(shí)收回該借款，并要求乙方承擔(dān)借款總金額百分之十的違約金。

六、合同爭(zhēng)議的解決方式

本合同在履行過程中發(fā)生的爭(zhēng)議，由當(dāng)事人雙方友好協(xié)商解決，也可由第三人調(diào)解。協(xié)商或調(diào)解不成的，可由任意一方依法向人民法院起訴。

八、本合同自雙方簽字之日起生效。本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份，合同文本具有同等法律效力。

甲方(簽字、蓋章)： 乙方(簽字、蓋章)：

簽訂日期： 年 月 日 簽訂日期： 年 月 日

如何控制擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)?

擔(dān)保有風(fēng)險(xiǎn)，做保需謹(jǐn)慎！在生活中很多人都是出于好心替他人做了擔(dān)保人，可最后卻因貸款人無力償還貸款而成為“替罪羊”，必須幫其償還。那么，擔(dān)保人要如何規(guī)避擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)呢？

1、可以要求貸款人提供反擔(dān)保

作為擔(dān)保人在為貸款人提供擔(dān)保時(shí)，擔(dān)保人可以要求貸款人提供反擔(dān)保，以保證擔(dān)保人的利益。在生活中，銀行、擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)為貸款人提供保證擔(dān)保時(shí)，幾乎所有人都會(huì)要求有反擔(dān)保，現(xiàn)在擔(dān)保人要求反擔(dān)保的人也是越來越多。

2、全面了解貸款人的信譽(yù)資質(zhì)

通常情況下，貸款人的信譽(yù)次質(zhì)判斷都來自擔(dān)保人與其接觸后，不過，你也可以通過被擔(dān)保人身邊的熟人或朋友進(jìn)行調(diào)查，全方面的了解。

3、貸款人是否有償還貸款的能力

在做擔(dān)保之前，我們應(yīng)該先查看貸款人是否具備還款的能力。貸款人還款能力具體是指財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)是否為貸款人所有，而且該財(cái)產(chǎn)沒有抵押給他人。其次，要考察貸款人負(fù)債的多少。

4、盡量以連帶責(zé)任保證為主

盡量以一般保證為主。一般保證是指擔(dān)保人在合同未經(jīng)審判或仲裁，以及貸款人的財(cái)產(chǎn)沒有依法強(qiáng)制執(zhí)行前，對(duì)貸款人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。連帶責(zé)任保證，一旦被擔(dān)保人屆期沒有履行債務(wù)，債權(quán)人就可以要求被擔(dān)保人和保證人任何一個(gè)人承擔(dān)責(zé)任，保證人不得以任何理由推卸保證責(zé)任。

銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范措施是什么

銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范措施簡(jiǎn)而言之，就是做好三方面工作，即貸前審查、貸中審批和貸后管理：

1、貸前審查，具體就是做好客戶信用評(píng)級(jí)、額度授信工作;

2、貸中審批，針對(duì)客戶的貸款申請(qǐng)，形式要件和實(shí)質(zhì)要件都齊備時(shí)，才可以審批發(fā)放信貸資金;

3、貸后管理，監(jiān)督客戶的資金使用是否符合銀行信貸要求，對(duì)于違規(guī)使用的情況，要求客戶及時(shí)落實(shí)整改。

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銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范措施主要包括這幾方面：首先是加強(qiáng)準(zhǔn)入管理，對(duì)可疑貸款，果斷、依法強(qiáng)制清收。然后加強(qiáng)預(yù)警監(jiān)控，達(dá)到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置的效果。之后加快信貸調(diào)整，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化。最后加強(qiáng)貸后管理，制訂完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方案，及時(shí)化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。希望我的回答對(duì)你而言是有用的。

怎樣降低信貸風(fēng)險(xiǎn)措施

信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的主要內(nèi)容，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處在從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的過渡時(shí)期，信貸資產(chǎn)質(zhì)量不高、金融風(fēng)險(xiǎn)不斷加大是目前國(guó)有商業(yè)銀行急待解決的問題。下面是由我分享的怎樣降低信貸風(fēng)險(xiǎn)措施，希望對(duì)你有用。

怎樣降低信貸風(fēng)險(xiǎn)措施

(一)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

1、素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。是指因信貸人員個(gè)人素質(zhì)原因?qū)е碌男刨J風(fēng)險(xiǎn),信貸人員個(gè)人素質(zhì)包括業(yè)務(wù)素質(zhì)和品德素質(zhì)兩個(gè)方面。業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低的信貸員一般很難對(duì)一筆貸款做出正確的判斷,從而使貸款的風(fēng)險(xiǎn)增大;品德素質(zhì)較差的信貸人員則容易導(dǎo)致、以貸謀私的道德風(fēng)險(xiǎn)。

2、程序風(fēng)險(xiǎn)。信貸審批程序復(fù)雜往往使得貸款風(fēng)險(xiǎn)變得不易控制,有時(shí)甚至加大風(fēng)險(xiǎn)。

3、管理風(fēng)險(xiǎn)。貸后管理是信貸管理的重要組成部分,貸后管理能否落實(shí)到位是貸款能否正常收回的關(guān)鍵。從現(xiàn)行管理機(jī)制看,貸后管理仍不同程度存在流于形式、走過場(chǎng)或不到位的現(xiàn)象,給貸款的安全回收帶來了一定的隱患。

4、政策風(fēng)險(xiǎn)。每一種信貸業(yè)務(wù)的開辦和發(fā)展都以相應(yīng)的信貸政策作為前提,但在現(xiàn)實(shí)中,信貸業(yè)務(wù)有時(shí)很難與信貸政策變化相適應(yīng)。

(二)外部風(fēng)險(xiǎn)

1、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于借款人來說,一旦貸款到手,主動(dòng)權(quán)就轉(zhuǎn)移到借款人這邊,貸款使用和歸還主要由借款人把握,貸款人既不能參與借款人的經(jīng)營(yíng)管理,更不能干預(yù)其經(jīng)營(yíng)決策。借款人經(jīng)營(yíng)上的風(fēng)險(xiǎn)將直接影響農(nóng)信社貸款的安全,從而導(dǎo)致農(nóng)信社貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

2、中介風(fēng)險(xiǎn)。一些會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估公司等中介機(jī)構(gòu)為了眼前利益或某些不正當(dāng)收益,會(huì)為借款人出具不真實(shí)的報(bào)告,隱瞞借款人的財(cái)務(wù)狀況問題。這種做法使農(nóng)信社在不真實(shí)資料的誤導(dǎo)之下錯(cuò)誤地發(fā)放貸款,造成較大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

3、行政風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)信社作為非銀行性金融機(jī)構(gòu),雖然在人事、行政、業(yè)務(wù)上不受當(dāng)?shù)卣芾?但并不等于不受當(dāng)?shù)卣绊?有時(shí)受影響的程度還比較大。

4、誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)。借款人還貸意愿與其法定代表的個(gè)人品德有關(guān),還貸能力強(qiáng)的借款人還貸意愿不一定強(qiáng);還貸能力弱的借款人,還貸意愿不一定差。

信貸風(fēng)險(xiǎn)形成的主要原因

(一)歷史原因。由于歷史和體制的原因，農(nóng)信社在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)中形成的不良貸款已成為難以化解的歷史包袱。由農(nóng)行代為管理時(shí)，農(nóng)信社成了農(nóng)行的“小金庫(kù)”，人行代管時(shí)，又成為人行“自留地”。這些由過去政府行為造成的不良貸款幾乎占不良貸款總額的三分之一，至今落實(shí)債務(wù)難，收回更難，已基本形成損失。

(二)管理體制的原因。農(nóng)信社自1994年和農(nóng)行脫鉤以來，雖然一直不停地進(jìn)行改革，但總也未形成一套行之有效的管理體制，法人治理結(jié)構(gòu)不完善，產(chǎn)權(quán)制度不明晰，管理體制相對(duì)落后,缺乏應(yīng)有的自我約束機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，導(dǎo)致信貸資產(chǎn)管理成了“良心帳”，違規(guī)現(xiàn)象屢禁不止，無法適應(yīng)現(xiàn)代金融企業(yè)的需要。特別是近幾年，銀監(jiān)部門對(duì)信用社的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)定，好多信用社成為高風(fēng)險(xiǎn)社或資不抵債社，為增加利潤(rùn)，甩掉帽子，很多信用社以存貸規(guī)模的擴(kuò)大來掩蓋信用社的風(fēng)險(xiǎn)，通過貸款規(guī)模的擴(kuò)張稀釋不良資產(chǎn)，重經(jīng)營(yíng)、輕管理，重規(guī)模、輕質(zhì)量，重增量、輕存量，對(duì)到逾期貸款進(jìn)行借新還舊，甚至以貸收息。表面上看降低了不良貸款占比，但不良貸款總額并未取得實(shí)際下降，且在社會(huì)上形成了極壞的負(fù)面影響，致使一部分貸戶形成攀比意識(shí)，沒有還款意識(shí)，甚至不愿還款。

(三)道德風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重。一是人員素質(zhì)低下引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)。由于信用社從業(yè)人員多為近親繁殖，素質(zhì)相對(duì)較低，缺乏良好的職業(yè)素養(yǎng)，又沒有相應(yīng)的監(jiān)督制約機(jī)制，因從業(yè)人員的職業(yè)道德而引發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)愈演愈烈，成為農(nóng)信社信貸資金的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。二是信貸人員暗箱操作引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)。在業(yè)務(wù)操作中，信貸人員不按規(guī)章制度辦事，放款的隨意性大，關(guān)系貸款、人情貸款嚴(yán)重;有的信貸人員不給好處不辦事，給了好處亂辦事，吃、拿、卡、要現(xiàn)象嚴(yán)重，導(dǎo)致“老實(shí)人貸不到款，貸到款的不是好人”的現(xiàn)象，一大批信譽(yù)不好、人品低劣的人成為信用社的“黃金客戶”;還有的信貸人員和貸戶相互勾結(jié)，沆瀣一氣，和貸戶通風(fēng)報(bào)信，致使貸款形成損失。三是用人不善引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)。信用社在選人用人上，缺乏科學(xué)考評(píng)機(jī)制，任人唯親、任人唯錢、任人唯權(quán)的現(xiàn)象依然存在，一些善于鉆營(yíng)的所謂“能人”走上了信用社的領(lǐng)導(dǎo)崗位。這些人將信用社的資金作為自己的“自留地”，放款隨意，熱衷于發(fā)放人情貸款、關(guān)系貸款、大額貸款。為了逃避上級(jí)部門的監(jiān)管，違規(guī)操作，主要表現(xiàn)為化整為零貸款、冒名貸款，更有甚者，用假名字、假身份證發(fā)放貸款，真正的借款人一個(gè)字都沒有簽，一旦貸款形成風(fēng)險(xiǎn)，無法。

(四)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不健全。一是貸款的“三查”流于形式，貸前調(diào)查缺乏科學(xué)全面的調(diào)查論證，信貸人員有時(shí)單憑貸款人口頭陳述就草率做出決定，貸時(shí)審查有的其實(shí)就是社領(lǐng)導(dǎo)說了算，審貸小組形同虛設(shè)，貸后檢查更是流于形式，僅填制檔案時(shí)在貸后跟蹤表上簽個(gè)字了事，貸款放了以后，再無人過問。二是貸款擔(dān)保抵押徒有虛名。無效抵押、抵押不足值的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。有些保證貸款實(shí)行夫妻互保、父子互保，聯(lián)保貸款實(shí)行父親貸款，兒子及妻子擔(dān)保或貸款人互相擔(dān)保等形式，純粹逃避上級(jí)部門檢查，起不到一點(diǎn)保證的作用。有些抵押品不辦理抵押登記、造成重復(fù)多頭抵押，形成不應(yīng)有的貸款風(fēng)險(xiǎn)。四是責(zé)任追究不到位。對(duì)信貸資金造成損失的責(zé)任人，信用社沒有嚴(yán)格的責(zé)任追究制度和損失賠罰制度，對(duì)那些給信用社資金造成巨額損失的責(zé)任人，上級(jí)管理部門不愿或不敢把他交到經(jīng)偵部門或司法部門，內(nèi)部處理最多給予下崗收貸或開除留用的處分。還有的領(lǐng)導(dǎo)指使或授意下屬人員發(fā)放違規(guī)貸款嚴(yán)重，造成大批貸款損失，一走了之，責(zé)任得不到追究，形成惡性循環(huán)。違法成本過低，無法形成有效的行業(yè)自律和他律機(jī)制，導(dǎo)致信貸人員有一種僥幸心理和攀比心理，形不成威懾機(jī)制。

(五)法制觀念淡漠。部分信貸人員素質(zhì)低下，不學(xué)法、不知法、不懂法。有的信貸員在發(fā)放貸款時(shí)，不知道如何防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)抵押物不評(píng)估、不登記，或者抵押物不具備抵押資格，形成無效抵押，在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，無法優(yōu)先受償;有的在辦理時(shí)，不扣留質(zhì)物，不辦理質(zhì)押登記轉(zhuǎn)移手續(xù)，或擅自把質(zhì)物退還本人，形成無效質(zhì)押;有的發(fā)放冒名貸款、假名貸款不認(rèn)為是犯法，而認(rèn)為不過是貸款違規(guī)??;清收過程中，不知道該如何維護(hù)信用社的債權(quán)，常常因貸款喪失訴訟時(shí)效而無法;等等現(xiàn)象體現(xiàn)出信貸人員法制觀念淡漠的本質(zhì)。

信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要特點(diǎn)

(一)客觀性

只要有信貸活動(dòng)存在，信貸風(fēng)險(xiǎn)就不以人的意志為轉(zhuǎn)移而客觀存在，確切地說，無風(fēng)險(xiǎn)的信貸活動(dòng)在現(xiàn)實(shí)的銀行業(yè)務(wù)工作中根本不存在。

(二)隱蔽性

信貸本身的不確定性損失很可能因信用特點(diǎn)而一直為其表象所掩蓋。

(三)擴(kuò)散性。

信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生所造成銀行資金的損失，不僅影響銀行自身的生存和發(fā)展，更多是引起關(guān)聯(lián)的鏈?zhǔn)椒从场?/p>

(四)可控性

指銀行依照一定的方法，制度可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前識(shí)別、預(yù)測(cè)，事中防范和事后化解。

信貸風(fēng)險(xiǎn)控制手段？

信貸風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn),目前我國(guó)商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平偏低,傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏主動(dòng)性的理念。下面是由我分享的，希望對(duì)你有用。

一、修訂、完善各項(xiàng)信貸管理制度，保證各項(xiàng)制度之間的協(xié)調(diào)、配合和制約，確保各項(xiàng)信貸管理制度的貫徹落實(shí)。首先，從制度上完善信貸檔案管理。盡快制定、實(shí)施《信貸檔案管理實(shí)施辦法》，就信貸檔案的收集、交接、檢查進(jìn)行明文規(guī)定，指派專人負(fù)責(zé)，并定期檢查、考核執(zhí)行情況。對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)資料虛假問題，可以考慮建立"四相符稽核"和"財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)失實(shí)責(zé)任賠償制度"。具體來說，就是:一方面銀行本身對(duì)借款企業(yè)的總賬、明細(xì)賬、原始憑證和重要實(shí)物進(jìn)行核對(duì)，做到"四相符";另一方面可與會(huì)計(jì)師事務(wù)所簽訂合同，委托事務(wù)所對(duì)銀行貸款申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)，并出具審計(jì)報(bào)告，作為銀行審批貸款的依據(jù)，并同時(shí)在合同中規(guī)定，如因其報(bào)告不實(shí)而致使貸款損失，注冊(cè)會(huì)計(jì)師本人及其所在事務(wù)所負(fù)責(zé)全額賠償銀行因此而受到的損失。

其次，進(jìn)一步完善以貸款風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的授權(quán)授信、審貸分離、分級(jí)審批、集體審批、貸款"三查"等風(fēng)險(xiǎn)控制制度。包括:在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程、崗位許可權(quán)以及行使許可權(quán)的條件進(jìn)行運(yùn)作，加強(qiáng)不同崗位、部門之間的相互監(jiān)督、制約作用，實(shí)行對(duì)業(yè)務(wù)全過程的風(fēng)險(xiǎn)控制，杜絕各種違規(guī)行為的發(fā)生;制定貸前調(diào)查、貸中審查及貸后檢查的辦法和實(shí)施細(xì)則，規(guī)定應(yīng)該包括的內(nèi)容、調(diào)查方式、核實(shí)手段等，以避免流于形式。同時(shí)，建立健全崗位責(zé)任制，將信貸管理責(zé)任落實(shí)到每一個(gè)部門、每一個(gè)崗位和每一個(gè)人，嚴(yán)格考核，防止有法不依現(xiàn)象的發(fā)生。

二、建立健全信貸專門管理機(jī)構(gòu)，防止信貸權(quán)力的過分集中，實(shí)行信貸決策民主化、科學(xué)化。首先要真正落實(shí)審貸分離制度，盡快將貸款的審查和批準(zhǔn)權(quán)分別落實(shí)到不同的職能部門，明確貸款審查部門的工作范圍、工作職責(zé)和工作目標(biāo)，規(guī)范貸款審批部門的工作制度、審批內(nèi)容、審批許可權(quán)、審批程式和審批責(zé)任。

其次，對(duì)大額貸款和疑難問題貸款，應(yīng)建立專門的貸款管理委員會(huì)，具體負(fù)責(zé)貸款審批決策問題。該委員會(huì)可以是一個(gè)非常設(shè)的機(jī)構(gòu)，但應(yīng)當(dāng)由行政領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)專家組成，業(yè)務(wù)專家負(fù)責(zé)提供貸款申請(qǐng)人的基本資訊、貸款風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告及專家意見，貸款審批實(shí)行民主決策。

第三，將貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估具體落實(shí)到一個(gè)獨(dú)立于信貸業(yè)務(wù)部門的職能部門。貸款風(fēng)險(xiǎn)定期評(píng)估是監(jiān)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度的一項(xiàng)具體工作，需要獨(dú)立、科學(xué)、客觀地對(duì)每一筆貸款生命周期中的風(fēng)險(xiǎn)狀況作出量化評(píng)估，達(dá)到一定風(fēng)險(xiǎn)水平的貸款，就需要有關(guān)部門采取有效措施化解、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。因此，為了保證貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的客觀性、科學(xué)性、時(shí)效性，這項(xiàng)工作需要一個(gè)獨(dú)立于信貸業(yè)務(wù)部門的其他部門來獨(dú)立完成。設(shè)立專門的信貸管理機(jī)構(gòu)是為了防范信貸權(quán)力的過分集中，利用機(jī)構(gòu)的相對(duì)獨(dú)立性在信貸權(quán)力分配中建立起一道"防火墻"。但為了保證資訊的流動(dòng)性，保證各個(gè)部門都能充分占有、共享收集到的借款人的資信資訊，還應(yīng)該建立資訊在有關(guān)部門流動(dòng)的制度，防止劃地為牢、公共資訊被一個(gè)部門私自占有的情況發(fā)生。

三、建立借款人信用資訊共享制度。上述兩項(xiàng)措施旨在解決商業(yè)銀行單個(gè)分支機(jī)構(gòu)的信貸管理問題，但是由于單個(gè)分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域僅限于某一地區(qū)，不可能全面掌握現(xiàn)有借款人，特別是未來借款人的資信情況。因此，商業(yè)銀行還應(yīng)該在其系統(tǒng)內(nèi)建立借款人信用資訊系統(tǒng)，讓其所有的信貸業(yè)務(wù)部門全面掌握借款人的資信狀況、地方經(jīng)濟(jì)執(zhí)行狀況、國(guó)民經(jīng)濟(jì)執(zhí)行狀況、中央和地方的巨集觀或微觀經(jīng)濟(jì)政策。借款人信用系統(tǒng)可以收集有錢不還、無力償還到期債務(wù)或者企業(yè)執(zhí)行狀況較差、貸款風(fēng)險(xiǎn)度過高的借款人的資訊，通過在系統(tǒng)內(nèi)交流"不良借款人黑名單"的形式，禁止其分支機(jī)構(gòu)向不良借款人發(fā)放新的貸款，并采取有效措施及時(shí)收回舊貸款。

信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要特點(diǎn)

一客觀性

只要有信貸活動(dòng)存在，信貸風(fēng)險(xiǎn)就不以人的意志為轉(zhuǎn)移而客觀存在，確切地說，無風(fēng)險(xiǎn)的信貸活動(dòng)在現(xiàn)實(shí)的銀行業(yè)務(wù)工作中根本不存在。

二隱蔽性

信貸本身的不確定性損失很可能因信用特點(diǎn)而一直為其表象所掩蓋。

三擴(kuò)散性。

信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生所造成銀行資金的損失，不僅影響銀行自身的生存和發(fā)展，更多是引起關(guān)聯(lián)的鏈?zhǔn)椒从场?/p>

四可控性

指銀行依照一定的方法，制度可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前識(shí)別、預(yù)測(cè)，事中防范和事后化解。

信貸管理的基本原則

科學(xué)合理的信貸業(yè)務(wù)管理過程實(shí)質(zhì)上是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取效益，以確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性、盈利性的過程。每一筆信貸業(yè)務(wù)都會(huì)面臨著諸多風(fēng)險(xiǎn)，基本操作流程就是要通過既定的操作程式，通過每個(gè)環(huán)節(jié)的層層控制達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)效益的目的。一般來說，一筆貸款的管理流程分為九個(gè)環(huán)節(jié)。

1、貸款申請(qǐng)

借款人需用貸款資金時(shí)，應(yīng)按照貸款人要求的方式和內(nèi)容提出貸款申請(qǐng)，并恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，承諾所提供材料的真實(shí)、完整、有效。申請(qǐng)基本內(nèi)容通常包括:借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。

2、受理與調(diào)查

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在接到借款人的借款申請(qǐng)后，應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的信貸員采用有效方式收集借款人的資訊，對(duì)其資質(zhì)、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行調(diào)查分析，評(píng)定資信等級(jí)，評(píng)估專案效益和還本付息能力。同時(shí)也應(yīng)對(duì)擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，如果涉及抵質(zhì)押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進(jìn)行初步洽談。信貸員根據(jù)調(diào)查內(nèi)容撰寫書面報(bào)告，提出調(diào)查結(jié)論和信貸意見。

3、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸人員將調(diào)查結(jié)論和初步貸款意見提交審批部門，由審批部門對(duì)貸前調(diào)查報(bào)告及貸款資料進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，設(shè)定定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)借款人情況、還款來源、擔(dān)保情況等進(jìn)行審查，全面評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。

4、貸款審批

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見。

5、合同簽訂

合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請(qǐng)經(jīng)審查批準(zhǔn)后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律檔案。其基本內(nèi)容應(yīng)包括金額、期限、利率、借款種類、用途、支付、還款保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同;對(duì)于抵質(zhì)押擔(dān)保貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。

6、貸款發(fā)放

貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放稽核。貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。

7、貸款支付

貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付稽核和支付操作。采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)稽核交易資料是否符合合同約定條件。在稽核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易物件。采用借款人支付方式的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

8、貸后管理

貸后管理是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放后對(duì)合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵質(zhì)押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性三個(gè)方面。其主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問題貸款，并對(duì)貸款調(diào)查、審查與審批工作進(jìn)行資訊反饋，及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容。

9、貸款回收與處置

貸款回收與處置直接關(guān)系到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān)系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提前提示借款人到期還本付息;對(duì)貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審慎評(píng)估展期的合理性和可行性，科學(xué)確定展期期限，加強(qiáng)展期后管理;對(duì)于確因借款人暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期還款的，貸款人可與借款人協(xié)商貸款重組;對(duì)于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷或保全處置。此外，一般還要進(jìn)行信貸檔案管理。貸款結(jié)消后，該筆信貸業(yè)務(wù)即已完成，貸款人應(yīng)及時(shí)將貸款的全部資料歸檔保管，并移交專職保管員對(duì)檔案資料的安全、完整和保密性負(fù)責(zé)。

如何控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的介紹就聊到這里吧。