隨著社會進步和知識的普及，很多人都知道，保險是有效規避風險的工具，并不騙人。  

但對于普通人來說，保險仍是非常專業的金融產品，由于看不懂合同里的免責條款，只能將之描述為 “保險的坑”，心存畏懼。 

一、什么是責任免除，怎樣看？

保險對于普通人，無外乎有兩種情況，要么能賠，要么不能賠。普通人眼中 “保險是騙人的”，實際是指保險的責任免除，也就是不能獲得賠付的情況。

深藍君自己歸納了一下，保險免責可以大致可以分為兩部分：

顯性免責：在合同上有一個固定的格式位置，字體加粗，只要看過合同，就不會錯過。

隱性免責：散落分布在合同各個地方，例如免賠額、病種定義、特別約定、名詞釋義等等。

翻開合同，會看到有一個部分叫“責任免除”，已經明確寫著，不能獲得賠付的情況，這就是顯性免責，下面就是真實合同的截圖：

除了這些顯性的免賠，其實保險還有一些隱藏在合同里面的約定，我把這些叫做隱性免責，如果不仔細查看，可能普通人并不會注意到。 

買保險，除了讀懂保險責任，還要看清楚責任免除，兩者同樣重要，只有在保障范圍內，才能獲得賠付。 如果投保時自己不注意看條款，想當然地以為什么都保，理賠時發現，這不保，那也不保，又要說 “保險是騙人的”了。

二、保險的責任免除，怎么看？

下面我們分別以重疾險、醫療險、意外險、壽險，分別看看不同保險責任免除的差異和共性，有哪些注意事項？

1、重疾險的責任免除

深藍君通過仔細對比發現，各種重疾險，無論是互聯網投保和線下投保的產品，責任免除條款共性都差不多，并沒有特別差異之處，以某熱銷 ”責任免除“ 條款為例：

（1）投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害； 

（2）因被保險人故意自傷、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強制措施； 

（3）被保險人在本合同成立或合同效力最后恢復之日起二年內自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外； 

（4）被保險人服用、吸食或注射毒品或未遵醫囑使用管制藥品； 

（5）被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車； 

（6）被保險人感染艾滋病病毒或患艾滋病期間（本合同中約定的疾病除外）； 

（7）戰爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、武裝叛亂、核爆炸、核輻射或核污染； 

（8）遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常（本合同中約定的疾病除外）。

大家可以看到，故意行為、違法犯罪和部分不可抗力，都是不保的。

如果被保險人由于酒后駕駛，發生車禍雙目失明，雖然達到重疾理賠的條件，但是由于免責條款第五條，那么可能就無法獲得賠付。

 同理，如果由于吸食毒品導致雖然符合理賠約定，但是同樣也是在免責條款中的。

這些重疾險免責條款很多都是行業共性，基本上各家差異不大，對于普通人來講，其實也不用過分擔心和焦慮。

2、醫療險的免責條款

不少人是生病之后才想買保險的，醫療險由于涉及費用報銷范圍的問題，免責條款比重疾險復雜得多。  

深藍君仔細對比了市面上熱銷的百萬醫療險，發現除了共性之處，還存在一些個性化條款。 醫療險共性條款包括以下：

主觀因素與不可抗力：故意行為、違法犯罪、不可抗力不保，比如酒駕、戰爭；

不報銷的范圍：既往癥和非合同約定醫院范圍不保；

不報銷的項目：患精神性疾病、艾滋病、整形美容、遺傳病、先天病、懷孕相關、牙科相關、康復性治療、性功能相關、高風險運動、職業運動等，都是不能報銷的。

所以如果生病了再買醫療險，這些都算既往癥，保險公司不賠的。或者買了一份醫療險，想要報銷美容、整形、生育等費用，都是沒辦法實現的，因為大部分醫療險都會把這些列為免責條款。 

除此以外，不同的產品還會設計一些個性條款，比如：

尊享 e 生：扁桃腺、甲狀腺、疝氣、女性生殖系統疾病的檢查與治療，需要 120 天等待期；

e 生保 Plus：心臟瓣膜、人工晶體、人工關節之外的其他人工器官材料費、安裝和置換等費用不報銷；由于職業病引起的醫療費用不報銷。

所以深藍君之前也提到過，醫療險是最復雜的產品，不僅保障內容多樣，而且限制條件也比較多，希望大家都能了解。

3、意外險的免責條款

意外險的免責，相對更容易理解，最明顯就是不保疾病。深藍君看了很多意外險條款，基本上如下這些內容是不保的：

中暑、高原反應、藥物過敏、個體食物中毒、猝死等，都不屬于意外，不能獲得意外險賠付。有的產品會明確列明，雖然有的產品沒有列明，但也是不保的。

意外險一定要符合：外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。 我之前也有寫過類似的文章《顛覆認知，原來意外險這些都是不賠的！》，在深藍保官網可以找到原文，感興趣的朋友可以去看看。

另外有的意外險的責任免除中，會加入其他的不保事項，典型的就是高風險運動，潛水、滑雪、跳傘、攀巖運動、賽馬、賽車等，大部分意外險是明確除外責任的。

4、壽險的免責條款

壽險的責任免除，可以說是最簡單的了，目前很多互聯網銷售的產品一般只有 3-5 條。

（1）投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害； 

（2）被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施； 

（3）被保險人自本合同生效（或最后一次復效）之日起2年內自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。

除了故意行為和違法犯罪行為，無論是疾病身故還是意外身故，都是可以獲得賠付的。

以上都是合同中明確標明的免責內容，其實條款中還有一些“隱性免責”條款，那么“隱性免責”條款在哪里？怎么看？如果想要知道這些答案，歡迎到到官網查看。希望我的答案可以幫助到你，謝謝。

想要做擔保人替他人進行擔保就需要符合一定的條件，進行擔保時也需要提供相關的材料進行身份的證明，且雙方還需要簽訂書面的擔保合同來明確雙方的權利和義務，那么，做擔保人要身份證嗎?下面就跟著一起來了解一下吧。一、做擔保人要身份證嗎      做擔保人是需要身份證的，需要證實自己的身份。一般需要擔保人的身份證原件，復印件，戶籍薄，擔保人月收入證明，流水賬單。根據規定國家機關不得成為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外;學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人;企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人;企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。

二、作擔保人需要具備的條件      擔保人，簡單的說，就是為債務人的債務向債權人提供擔保的人。包括具有民事行為能力的自然人;個人工商戶，農村承包經營戶，個人合伙;企業法人及經其書面授權的所屬分支機構;金融機構;從事經營活動的事業單位、社會團體;其他組織。      其他組織主要包括:依法登記領取營業執照的獨資企業、合伙企業;依法登記領取營業執照的聯營企業;依法登記領取營業執照的中外合作經營企業;經民政部門核準登記的社會團體;經核準登記領取營業執照的鄉鎮、街道、村辦企業。      一般而言，擔保人應具備以下條件:      1、具有完全民事行為能力。      2、應具有良好的信用記錄和還款意愿。      3、具有代為清償債務能力。三、擔保人免責的5中情形      以下5種情況，則可以不承擔擔保責任。      1、超出“擔保責任規定的時間”。擔保也是有“有效期”。如果過了擔保的有效期，債權人沒有提起主張的，擔保人對擔保責任不再承擔。      2、主合同債權人采取不正當手段，使擔保人違背自己真實意愿而提供擔保，擔保人不承擔民事責任。      3、債權人與債務人協議變更主合同的，必須得到擔保人書面同意，沒有經過同意的，擔保人不再承擔擔保責任。如果另有約定的，按照約定。      4、擔保期間，必須得到擔保人書面同意，債權人才能許可債務人轉讓債務，對沒有經其同意轉讓的債務，擔保人不再承擔擔保責任。      5、主合同無效從而使擔保合同無效，擔保人沒有過錯的，不承擔民事責任。      以上就是為您詳細介紹的關于做擔保人要身份證嗎的相關內容，做擔保人是需要有效身份證件、戶口本、收入證明、聯系電話、家庭住址等相關材料的，成為擔保人之前一定要想清楚，應為擔保還是有很大風險的，需要與家人商量之后再做決定。

一、借款人不還錢擔保人怎么辦
1、借款人不還錢擔保人可以通過如下方法解決：
（1）擔保人是向債權人承擔擔保責任，不能隨意否認擔保。如不愿意繼續承擔擔保責任，可以與債權人協商解除擔保協議；
（2）擔保人如果已經實際承擔擔保責任，向債權人償還欠款，可以向債務人、借款人行使追償權，要求償還擔保人償還的數額。
2、法律依據：《中華人民共和國民法典》第三百八十八條
設立擔保物權，應當依照本法和其他法律的規定訂立擔保合同。擔保合同包括抵押合同、質押合同和其他具有擔保功能的合同。擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效的，擔保合同無效，但是法律另有規定的除外。
擔保合同被確認無效后，債務人、擔保人、債權人有過錯的，應當根據其過錯各自承擔相應的民事責任。
二、若是擔保人和借款人長期不還款的后果是什么
擔保人和借款人長期不還款將會產生以下后果：
1、貸款罰息，銀行借款逾期后，罰息、違約金是非常高的，累加計算，還款人和擔保人還款壓力會增加；
2、被銀行催收，貸款逾期后，聯系不到借款人或者借款人不還款，那么就會找到擔保人來還款，每天都會接到銀行的催收電話；
3、影響征信，貸款逾期后，借款人和擔保人征信都會受到影響，后期想要再到銀行辦貸款會增加難度；
4、被起訴，被銀行起訴后，法院會強制執行，將借款人和擔保人的房產、車產拍賣。

作為擔保人，一般需要具備以下條件：
1. 有穩定的經濟收入：擔保人需要有穩定的經濟收入，以確保在借款人無法按時還款的情況下，能夠承擔擔保責任。
2. 有足夠的信用：擔保人需要有良好的信用記錄，包括良好的信用歷史和信用評分。這可以證明擔保人有足夠的信用能力來承擔借款人無法按時還款的風險。
3. 有一定的財務實力：擔保人需要有一定的財務實力，以確保在借款人無法按時還款的情況下，能夠承擔擔保責任。這包括擁有足夠的資產和財產，以及有足夠的現金儲備。
4. 無不良信用記錄：擔保人需要沒有不良的信用記錄，包括逾期還款、欠款、違約等情況。這可以證明擔保人有良好的信用記錄和信用歷史。
5. 具備法定資格：擔保人需要具備法定資格，包括年滿18歲、具備完全民事行為能力等條件。同時，擔保人還需要符合相關法律法規的規定，如《中華人民共和國擔保法》等法律法規的規定。
需要注意的是，不同的擔保方式對擔保人的條件有不同的要求。例如，對于抵押擔保，擔保人需要擁有抵押物；對于保證擔保，擔保人需要具備足夠的信用和財力等條件。因此，在選擇擔保方式時，需要根據實際情況選擇適合的擔保方式，并了解相關的擔保要求和條件。
【法律依據】：
《中華人民共和國民法典》第三百八十八條設立擔保物權，應當依照本法和其他法律的規定訂立擔保合同。擔保合同包括抵押合同、質押合同和其他具有擔保功能的合同。擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效的，擔保合同無效，但是法律另有規定的除外。
擔保合同被確認無效后，債務人、擔保人、債權人有過錯的，應當根據其過錯各自承擔相應的民事責任。
《中華人民共和國民法典》第四百零九條抵押權人可以放棄抵押權或者抵押權的順位。抵押權人與抵押人可以協議變更抵押權順位以及被擔保的債權數額等內容。但是，抵押權的變更未經其他抵押權人書面同意的，不得對其他抵押權人產生不利影響。
債務人以自己的財產設定抵押，抵押權人放棄該抵押權、抵押權順位或者變更抵押權的，其他擔保人在抵押權人喪失優先受償權益的范圍內免除擔保責任，但是其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外。
《中華人民共和國民法典》第三百九十一條第三人提供擔保，未經其書面同意，債權人允許債務人轉移全部或者部分債務的，擔保人不再承擔相應的擔保責任。