首先，信用卡套現增加了我國金融秩序中的不穩定因素。

我國對于金融機構有嚴格的準入制度，對金融機構資金的流入流出都有一系列嚴格的規定予以監控。那些不法分子聯合商戶通過虛擬POS機刷卡消費等不真實交易，變相從事信用卡取現業務等行為卻游離在法律的框架之外，違反了國家關于金融業務特許經營的法律規定，背離了人民銀行對現金管理的有關規定。

還可能為“洗錢”等不法行為提供便利條件，這無疑給我國整體金融秩序埋下了不穩定因素。另外，銀行風險的增大，大量不良貸款的形成也將破壞社會的誠信環境，阻礙信用卡行業的健康發展。

其次，非法提現對發卡銀行的傷害是巨大的。絕大多數的信用卡都是無擔保的借貸工具，只要持卡人進行消費，銀行就必須承擔一份還款風險。

所以在通常情況下，銀行通過高額的透支利息或取現費用來防范透支風險。可是，信用卡套現的行為恰恰規避了銀行所設定的高額取現費用，越過了銀行的防范門檻。特別是一些貸款中介幫助持卡人偽造身份材料，不斷提升信用卡額度，銀行的正常業務受到巨大的干擾，也帶來了巨大的風險隱患。

由于大量的套現資金，持卡人無異于獲得了一筆筆無息無擔保的個人貸款。而發卡銀行又無法獲悉這些資金用途，難以進行有效地鑒別與跟蹤，信用卡的信用風險形態實際上已經演變為投資或投機的信用風險。一旦持卡人無法償還套現金額，銀行損失的不僅僅是貸款利息，還可能是一大筆的資產。

最后，對于持卡人個人而言，信用卡套現行為也給自己帶來極大的風險。表面上，持卡人通過套現獲得了現金，減少了利息支出，但實質上，持卡人終究是需要還款的，如果持卡人不能按時還款，就必須負擔比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良的信用記錄，以后再向銀行借貸資金就會非常困難，甚至還要承擔個人信用缺失的法律風險。

擴展資料

信用卡套現行為的分類

一是持卡人的個人行為，持卡人玩弄“他人消費刷自己的卡”的把戲，把別人購物的賬刷進自己卡內以增加積分的方式，同時購物者再返還持卡人現金，這樣對持卡人來說真可謂一舉兩得。因為許多銀行在發行信用卡的同時都推出了增值服務，開展消費積分換禮品等活動，以刺激民眾辦卡和消費的熱情。

二是持卡人與商家或某些“貸款公司”、“中介公司”合作，持卡人通過付給商家手續費來獲取套現。一般是利用商家的POS機進行虛假交易，將信用卡上的金額劃走，商家或“貸款公司”、“中介公司”則當場付現(付給持卡人現金)，持卡人付給商家的手續費又低于銀行。

三是持卡人利用一些網站或公司的服務而取得套現，如，借助“支付寶”或中國移動的“網上購買充值卡”的服務進行套現。

四是小額免手續費套現，方法是在某些商場或其他可以刷卡消費的地方，持卡人結賬時使用現金付清，而收銀員會先收現金待客人走后用自己的信用卡刷出對應的消費，從而達到小額套現的目的。

參考資料：百度百科-信用卡套現

參考資料：百度百科-套現

用信用卡進貨屬于違規嗎？

不算違法，但受限制。

因為你的信用卡是個人卡，那么消費用途上如果不符合個人消費用途，長期大額消費用于采購、進貨等企業經營活動，那么銀行是可以監控到的。銀行會考慮到資金風險性而將你的信用卡凍結。

只要你是正常的消費，包括進貨刷卡刷POS機器都不屬于違規。所謂的套現是指利用不同市場中同一種產品或是接近等同的產品價格之間的細微差別獲利。 比如說，你可能在某地不能無故提出大額現金，就將款項先轉入其它戶頭，再提出現金；或就是變現；或用信用卡 ，這就是套現。 套現后保證本金和一定，就是套現保值，他是套現的比較完美的結果， 為達到套現保值的目標，最好的辦法就是有選擇的選擇套現產品。比如部分股票、黃金、期貨甚至基金等等，都可以作為套現對象，達到保值目標。

所以，只要你按時還款，不逾期，是不會對您在人民銀行的個人誠信系統產生影響的！

信用卡進貨消費是否違法要視情況而定，如果你使用信用卡進貨時，涉及到了套現，那是肯定違法的，如果是正常使用，長期大額消費用于采購、進貨等，銀行會查看到你的，雖然不構成違法，但可能會影響到你使用信用卡，弄不好會給你降額、凍結處理。

《刑法》第一百九十六條規定，有下列情形之一，進行信用卡活動，數額較大的，處五年以下或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上或者，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

做生意用信用卡進貨違法嗎?

有很多老板因為是小本經營，流動資金不足，到銀行貸款又沒有抵押導致被拒，于是有些老板開始使用信用卡進行進貨消費，那么，使用信用卡進貨消費違法嗎？

信用卡進貨消費是不算違法的，但是很容易受到銀行風控系統的監控從而被限制。

在銀行的風控系統中，持卡人一次性刷掉信用卡額度的85%以上就有可能被視為大額消費，大額消費有可能會涉及到套現。而套現是屬于違法行為，是銀行所不允許的。

如果持卡人長期大額消費用于采購、進貨等企業經營活動，銀行會考慮資金的風險性從而將持卡人的信用卡凍結。

值得一提的是，在使用信用卡刷卡消費時，不要總在一臺POS機購買同一種商品，并總是刷取一樣的整數金額，這樣很容易會被銀行誤認為是套現行為。

信用卡進貨消費違法嗎

信用卡進貨消費違不違法要看具體情況，如果持卡人每次都在指定商家進貨，并將信用卡額度一次刷空，這就涉及到了信用卡套現，這是違法行為。如果用戶在多家商店進貨，是正常的采購消費，雖然銀行會檢測異常，但是不能構成違法行為。

信用卡在同一時間、同一商家刷取指定額度交易貨物，交易過程中雖然沒有現金提取，但是這是變相的套現的行為。將交易過程拆解開來就是，持卡人使用信用卡套現后，用現金購買貨物，完成交易，這種交易行為是違法的。如果用戶沒有在同一時間、單一商家進貨，這并不涉及到套現。例如：持卡人的信用卡中有10000元額度，在A商家進貨1000元的酸奶，在B商家進貨1000元的飲料，在C商家進貨8000元的酒水，這屬于正常的交易消費，不能算是套現。

雖然持卡人長期分散時間、商家進貨不是違法行為，但是會影響用戶使用信用卡。信用卡的手續費是按筆收取的，當用戶將當月額度幾次就花完了，銀行就有點不高興了，不高興的后果就有可能給持卡人的信用卡降額，或者是凍結信用卡。