個人破產制度的產生不會滋生老懶。

一是兩者成因不同。個人破產是建立在誠實守信基礎之上，個人有償還意愿，卻沒能力還款，而老賴則是經法院裁判后，拒不履行法律賦予的償還義務，有能力卻不履行義務。可見，個人破產當事人主要受到本人客觀條件制約，無法實現義務，而老懶則主觀上就不想履行到期債務，并對此持放任態度。

二是兩者結局不同。個人破產需要走完一定的程序，免除債務是需要條件的，而且債務人需要承擔一定的責任。通過一些地方的試點，可以看出“個人破產”并非“破產討債”“欠債不還”。而是建立在雙方誠實守信的基礎之上，并且走完相關法律程序后，方能進入到個人破產破產階段。但是個人破產后，在其能力范圍內，仍然要償還一部分債務。老懶不能按期履行義務，則往往會面臨著法院執行，如果有能力而拒不履行則可能會面臨刑事處罰。相反經過個人破產后，債務人可以在其能力范圍內進行負責，對能力之外可以免除。這足以體現現代社會的文明發展需要。這是一種文明的進步，對緩和矛盾糾紛，防止出現大范圍的債務糾紛具有很大的好處。

三是二者社會效果不同。建立個人破產制度滿足了新時期中國特色社會主義發展階段需要，對當下處于高負債卻無能力的人員有所幫助，讓他們看清形勢，減輕債務負擔，能夠輕裝上陣，以便于更好地服務社會。面臨個人破產的，大多數都是小微企業主，通過個人破產，可以讓他們更好地利用自己的資源優勢、充分發揮個人稟賦，減輕社會矛盾對立面。而老賴往往顯然不是。

11月8日，深圳中院裁定了國內首宗個人破產清算案件，這引起了很多網友的關注，大家都在擔心一個非常重要的問題，老賴可以合法賴賬了嗎？如果你也是這樣想，那就錯了，絕對不是讓老賴合法化。

2021年3月1日，我國首部個人破產法規《深圳經濟特區個人破產條列》正式實施。而在11月8日，深圳中院判定了首宗個人破產清算案件。不過案件引發很大爭議。

據相關信息，11月8日，深圳中院裁定債務人呼某(化名)破產。其現有財產無法償還剩余的140萬元債務，而實施個人破產清算程序后，其會進入免責考察期，為期3年。3年后如果通過，便能免去剩余的債務。

很多網友表示疑問，以后借錢沒錢還，是不是申請個人破產清算就行了。

其實這樣的爭議還是大家對法規的不熟，而且這部法規也算是一種新事物，新事物的出現必然會受到爭議，這是無法避免的，更何況現在很多媒體隨意評判，可能會對網友產生誤導。

這一點其實大家可以放心，之所以網友們覺得案件違背”欠債還錢，天經地義“的常識，主要是不熟悉法規，跟著筆者往下看。

我們從呼某的案件為大家解讀一下，個人破產清算不會滋生老賴的原因。

呼某在2013后離異獨自撫養女兒，后在深圳某個商場內經營教育培訓機構。在經營過程中，商場倒閉破產，導致培訓機構不得不一夜之間關閉，最后呼某負債480余萬元。2018年，呼某賣掉價值260萬元的住房用于償還債務，但到現在仍然還欠了100多萬。而且呼某現在并無固定的工作，每月勞務收入約5000元。

從法院宣告呼某破產之日起，呼某便進入三年免責考察期?？疾炱趦?，呼某需接受破產管理人和破產事務管理署的監督，每月申報個人收入、支出和財產狀況等信息，除扣除每月必要支出外，剩余收入全部用于償還債務。免責考察期滿后，深圳中院將根據呼某考察期間表現，裁定是否免除未清償債務，解除限制行為。

1、呼某是客觀原因造成的債務

在上面的也提到了，因為商場倒閉，培訓機構只能被迫關門，然后負債了480萬。并且呼某也償還了很多債務，剩下100多萬未還。

并且《深圳經濟特區個人破產條列》第二條中也表明，在深圳居住，且社保交滿3年的自然人，因生產經營等原因造成無法償還全部債務，可以進行破產清算。

2、呼某要接受監督

雖然不用還錢，但未來3年每月都要申報個人財產情況，扣除必要開支，剩余的錢都要用來還債，3年后剩下沒還完的才不用還。這點在《深圳經濟特區個人破產條列》第九十九條有明確規定。

3、消費受到限制

《深圳經濟特區個人破產條列》第二十三條明確規定，除了必須的生活還有工作需要，經法院同意外，債務人不能進行如下的消費行為：

·乘坐交通工具時，選擇飛機商務艙或者頭等艙、列車軟臥、輪船二等以上艙位、高鐵以及其他動車組列車一等以上座位；

·在夜總會、高爾夫球場以及三星級以上賓館、酒店等場所消費；

·購買不動產、機動車輛；

·新建、擴建、裝修房屋；

·供子女就讀高收費私立學校；

·租賃高檔寫字樓、賓館、公寓等場所辦公；

·支付高額保費購買保險理財產品；

·其他非生活或者工作必需的消費行為。

4、失信會撤銷清算裁定

案例中，呼某如實申報了所有財產，賣掉了價值260萬元的房子還債。如果隱瞞自己的財產，債權人以后要是發現了，可以向法院撤銷免責，這個時候債務人只能繼續還款，這在《深圳經濟特區個人破產條列》第一百零三條有明確規定。

5、申請個人破產清算必須要債權人同意

借錢的人都同意了，我們還能說什么。不過這個要經過會議決議，有代表權的債權人超過一半通過，并且債券額超過二分之一以上，這樣個人破產清算才能被允許，這在《深圳經濟特區個人破產條列》第八十一條有明確規定。

如此多的條件限制，想賴賬基本是不可能的，不過大家關注的應該是怕老賴鉆法律的空子，畢竟這部法規才出來沒多久。話又說回來了，如果大家關注一些法律法規和新聞案件或者應該也能注意到，法與情的沖突在逐漸減少，之所以出現這部法規，也是為了讓那些誠信而不幸的人能后翻身，這也是情的體現。至于一些漏洞，只能一邊實施，一邊完善，想一步到位真的很難。

01

11月15日，央視新聞頻道《法治在線》節目聚焦：深圳誕生的全國首個“破產人”。11月8日，深圳市中級人民法院裁定債務人呼勇（化名）破產。呼勇現有財產不足以清償140余萬元債務，將進入為期3年的免責考察期。

按《深圳經濟特區個人破產條例》規定，只要呼某通過免責考察期，呼某便可以免去剩余債務?？疾炱诤蠛裟潮憧梢韵裾Ｈ艘粯由睿槐卦龠^著被追債的日子。

呼某在深圳曾經營一家門店，因受市場環境影響，呼某所在的門店商場倒閉，呼某不得不關閉門店，因經營不善，呼某背負480余萬元的負債。

呼某賣掉她唯一的住房，將所得房款260萬元，全部用于償還債務。但這點錢壓根不夠。加上呼某又沒有其他收入來源，導致呼某債務逾期一直在累加，呼某已經無力償還。

今年6月，呼某向法院遞交了個人破產申請，最終法院作出裁定宣告呼某破產。 呼某是個人破產清算的首案，于是呼某就成為了全國首個“破產人”。

2021年3月1日起，深圳經濟特區個人破產條例正式通過。

呼某就是根據這個條例向法院提交破產申請。在這個條例出臺之前，壓根就沒有個人破產清算一說，債務將永遠伴隨你一輩子。

02

在破產法領域，現行的是2007年施行的《企業破產法》，但這部破產法只適用于企業，并不適用于個人。企業經營不善可以選擇破產清算，在履行破產清算后，公司法人的私人財產是可以被保留的，之后再也不用承擔相應的債務。而個人就沒有這么幸運了。

在個人破產法出來之前，因經營性的行為負債的或因消費負債的個人普遍存在，而他們欠下的債，可能要用一輩子來償還。而這些民間私人債務，往往是難以償還的，加上追債的手段總是險象環生，這無疑使得無數的家庭，一輩子都只能在追債中惶惶終日不安。

而且這樣的追債，可能是完全無意義的，因為大部分的錢其實根本就早已注定是要不回來的。這種民間的債務糾紛，還容易導致家破人亡，無疑加劇社會的動蕩與不安，人民無法安居樂業。

與其讓這些亂象在黑暗中滋生，不如放在明面上去解決，以保證家庭的完整性，大家還是可以體面有尊嚴的生活。

通過法律途徑，分清債務人和債權人之間的關系，梳理清楚雙方各自需要履行的責任，公開透明的把債務糾紛解決，顯然是更好的一種辦法。

所以在這樣的背景下，個人破產法也就呼之欲出。從現代市場經濟國家來看，大部分國家是有個人破產制度的。中國的市場經濟發展到一定的程度時，個人破產立法的現實需求也變得越來越強烈。所以深圳就成為了我國進行個人破產試點的城市。

而且 深圳作為全國首個創建國家創新型試點城市 ，更是應該鼓勵大眾進行創新創造。 而個人破產法的誕生，可以更好的免去創業者的后顧之憂，能夠放手一搏，不用擔心因為自己創業的失敗，而連累到家庭。

03

當然申請破產保護是有條件要求的，我們的初衷是要體現救濟那些誠實而不幸的債務人，保障債務人以及她所扶養的人的基本生活和權利。而不是為這些債務人進行財產兜底，這顯然違背立法的初衷。

其實《深圳經濟特區個人破產條例》共提供了破產清算、重整與和解三類程序，供不同情況的債務人適用。

如果債務人雖然現在有困境，一時還不了錢，但是他們未來還是會有收入，而且這個收入是可預期的。這種情況，債務人和債權人可能會協商，會選擇重整或者和解。

在個人破產的重整、和解程序中，債務人是可以繼續維持他的生活現狀，或者是維持工作所必須的財產。以便于債務人可以更好的生活和工作，創造更多的收入來還債。

但像呼某這種，可能今后都沒有穩定的收入，那么這種情況一般是通過破產清算來解決。

今年7月，深圳誕生個人破產重整首案。10月，深圳個人破產和解首案辦結。而這次，呼某就是個人破產清算首案。

04

截止到今年9月30日，6個月內，深圳法院一共收到755件個人破產申請。由此可見，申請人數的龐大。

有些人就擔心了，個人破產條例會不會成為“老賴”逃避債務的手段？

其實大家不必過于擔心。首先，在這個案件里，整個程序是非常嚴格的，債務人的個人信息是需要經過詳細考察的，以防止有些人惡意申報破產。

比如我找小帥借1000萬，然后我拿著這筆錢到處旅游開銷，1年后因為償還不了小帥的債務，于是我就向法院申請了個人清算破產。像小帥這種行為，其實屬于惡意申報范疇，當然是不可能得到法律的保護。

顯然小帥是達不到誠實而不幸的債務人的標準。如果債務人是基于轉移財產、惡意逃廢債務、損害他人信譽這樣一些不正當的目的來申請破產的話，法院是不予受理的。

其次，法院一旦做出裁定，債務人就進入免責考察期，也就是說個人的財務動態信息是要受到嚴格監管和限制的。每月需要申報個人的收入、支出和財產狀況等信息，呼某在變賣家產并償還給債權人后，呼某所能保留的財產（豁免財產），已經很少了。

并且扣除每月必要支出外，剩余的收入全部用于償還債務。以及呼某的消費需求是有嚴格限制的，比如不能坐飛機的頭等艙、高鐵一等艙、三星級以上的賓館、酒店消費、子女就讀高收費學校等，債權人是有權知道債務人的財務狀況。

這些監督要直到考察期滿才會停止，目前考察期是三年。法院會根據債務人的表現，決定是否裁定免除未清償債務，并解除限制行為。

如果債務人在免責考察期內遵守了相應的限期措施的話，又沒有其他轉移財產、逃廢債務的情形的話，法院就可以裁定免除他未清償的債務。

最后還有一點，就是債務人依照這個條例破產程序免除了未清償的債務，之后的8年內，債務人是不得再申請進入破產程序，這也是為了防止債務人利用破產程序來進行逃債。

那會不會造成債權人的經濟損失呢？

其實，有了法律依據，債權人并不會有過多的損失。欠債的人難受，追債的人也未必好過。而且債最后也不一定能追得回來，往往到頭來還是死債，中間所投入的精力況且不說，造成的社會傷害還時有發生。

但有了破產條例后，其實有一個好處就是能使債務人在破產程序啟動之前，通過轉移財產、隱匿財產來達到逃債目的等行為得到糾正。這些逃債的行為，如果在沒有法律的監管下，債權人往往是無法獲知的。所以，有了個人破產法，債務人可能會得到更多的補償。

而在破產程序中，債權人還債要按照一定的規則，除非有優先債權地位，否則所有的債權人都是按比例來獲得清償。

實際上從這個角度來講，它對全體債權人來講是一個更為公平的清償機制。不然就會出現某些勢力大的債務人，只有一家獲得賠償，其他小的債務人一分錢也得不到的局面。

債務人通過個人破產程序，剩余的債務不用還，算是是逃債了？

以前，沒有個人破產程序的話，欠債還錢、父債子還天經地義。但現實是，如果一個人陷入了困境，沒有法律救濟的途徑，是可能很難走得出來的，就算用一輩子也還不了。

從這點說，確實是不利于債權人的經濟利益。但捫心自問，這樣的債真的能要的回來嗎？但要債的過程，卻在不斷消耗社會資源。

申請破產清算，個人是需要先變賣資產進行償還，不足的部分，才可以申請財產豁免。 而在個人破產條例出臺之前，有誰還債會變賣家產呢？除非是被逼無奈，走投無路。那又是怎樣的一個凄涼。

05

目前，個人破產條例只適用于深圳，沒有在全國推廣。該條例可能還存在一定的漏洞，有些人可能會磚法律的空子，但我相信通過深圳的試點工作，該條例會不斷地被完善，待時機成熟時，便會在全國進行推廣。

總之，《深圳經濟特區個人破產條例》是為“誠實而不幸”的自然人提供了遭遇債務危機后的法律保障，讓他們能有尊嚴、自由的繼續生活。

在保留最基本的自由財產前提下進入破產程序，這有利于整個社會市場經濟的有序發展和創新創造，增進社會利益，促進社會和諧，同時也是對人民安居樂業的基本保障。