個(gè)人破產(chǎn)一般指的是個(gè)人破產(chǎn)制度,所謂個(gè)人破產(chǎn)制度,通俗地講,就是某個(gè)人在其個(gè)人資產(chǎn)無法償還自有全部債務(wù)時(shí),通過法定程序宣布其破產(chǎn)并核銷債務(wù)的法律制度。
那么個(gè)人破產(chǎn)可以避免嗎?
五大防止個(gè)人破產(chǎn)
有報(bào)道稱,雖然金融風(fēng)暴已經(jīng)過去了多年,香港人最怕聽到的一個(gè)詞仍舊是“負(fù)資產(chǎn)”。但如同洪水猛獸的負(fù)資產(chǎn),在投資界人士看來,卻并不是沒有辦法制服的。
筆者在采訪中,將不同的專家的建議和辦法總結(jié)為防止成為“負(fù)翁”走向個(gè)人破產(chǎn)的五大———
一要控制個(gè)人債務(wù)。 一般的原則是,個(gè)人負(fù)債不要超過個(gè)人總資產(chǎn)的50%,否則家庭資產(chǎn)的安全性就會(huì)受到威脅。
二是購(gòu)買適當(dāng)?shù)谋kU(xiǎn)。 在條件許可的情況下購(gòu)買充足的適當(dāng)品種的保險(xiǎn),是保障家庭的航船平穩(wěn)航行的重要保證。
三要避免過度消費(fèi)。 過度消費(fèi)雖然不會(huì)直接導(dǎo)致破產(chǎn),但卻是破產(chǎn)的根源。
四是不要持有兩張以上的信用卡 。信用卡在給我們的生活帶來極大便利的同時(shí),信用卡透支也是導(dǎo)致個(gè)人破產(chǎn)的最重要原因。清理多余的信用卡是避免過度信用卡消費(fèi)的有效手段。
五是小心控制投資風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)和收益是投資的雙生子。在收獲投資收益時(shí)一定不要忘了風(fēng)險(xiǎn)是與其時(shí)刻相伴的,在此特別要提到的是房地產(chǎn)投資。由于房地產(chǎn)投資的流動(dòng)性差,這對(duì)安全性是極大的損害。同時(shí)由于可以貸款,通過貸款又將風(fēng)險(xiǎn)成倍地放大。
法律分析:個(gè)人申請(qǐng)破產(chǎn)之后,并不意味著不用繼續(xù)償還債務(wù)。需要注意的是,個(gè)人破產(chǎn)制度僅僅是法院認(rèn)定了,當(dāng)事人暫時(shí)失去還債能力。如果債務(wù)人在考察期內(nèi),獲得了新的財(cái)產(chǎn)或者收益,能夠繼續(xù)償還債務(wù)的話,依然需要履行相應(yīng)的還債義務(wù)。具體來說,根據(jù)《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》的規(guī)定,自人民法院宣告破產(chǎn)之日起三年內(nèi),為債務(wù)人免除尚未清償?shù)膫鶆?wù)的考察期限。三年考察期限經(jīng)過,而且債務(wù)人不具有法律規(guī)定的限制行為的話,就可以免除尚未償還的債務(wù)。如果考察期內(nèi),債務(wù)人實(shí)施的法定限制的行為的話,人民法院就可能會(huì)延長(zhǎng)考察的期限。
法律依據(jù):《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》
第二條 在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)居住,且參加深圳社會(huì)保險(xiǎn)連續(xù)滿三年的自然人,因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)的,可以依照本條例進(jìn)行破產(chǎn)清算、重整或者和解。
第九十五條 自人民法院宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)之日起三年,為免除債務(wù)人未清償債務(wù)的考察期限(以下簡(jiǎn)稱考察期)。
第九十六條 債務(wù)人在考察期內(nèi)應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行人民法院作出的限制行為決定規(guī)定的義務(wù),并履行本條例規(guī)定的債務(wù)人其他義務(wù)。
債務(wù)人違反前款規(guī)定的,人民法院可以決定延長(zhǎng)考察期,但延長(zhǎng)期限不超過二年。
第一百條 考察期屆滿,債務(wù)人可以依照本條例相關(guān)規(guī)定向人民法院申請(qǐng)免除其未清償?shù)膫鶆?wù)。
債務(wù)人符合下列情形之一的,視為考察期屆滿:
(一)債務(wù)人清償剩余債務(wù)或者債權(quán)人免除債務(wù)人全部清償責(zé)任的;
(二)債務(wù)人清償剩余債務(wù)達(dá)到三分之二以上,且考察期經(jīng)過一年的;
(三)債務(wù)人清償剩余債務(wù)達(dá)到三分之一以上不足三分之二,且考察期經(jīng)過二年的。
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