互聯(lián)網(wǎng)金融有哪些

互聯(lián)網(wǎng)金融包括第三方支付、P2P網(wǎng)貸、互聯(lián)網(wǎng)化基金、眾籌、股權(quán)式眾籌。其中，第三方支付平臺的典型產(chǎn)品有支付寶、微信支付、云閃付等。P2P網(wǎng)貸的典型產(chǎn)品有拍拍貸、宜人貸等。互聯(lián)網(wǎng)化基金的典型產(chǎn)品有余額寶等。眾籌的典型產(chǎn)品有京東眾籌等。股權(quán)式眾籌的典型產(chǎn)品有天使匯等。

拓展資料

1.P2P網(wǎng)貸英文稱為Peer-to-Peerlending，即點對點信貸，國內(nèi)又稱“人人貸”。P2P網(wǎng)貸是指通過P2P公司搭建的第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進行資金借、貸雙方的匹配，是一種“個人對個人”的直接信貸模式。即由具有資質(zhì)的網(wǎng)站(第三方公司)作為中介平臺，借款人在平臺發(fā)放借款標(biāo)，投資者進行競標(biāo)向借款人放貸的行為。

2.網(wǎng)絡(luò)借貸指的是借貸過程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)，它是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來的一種新的金融模式，這也是未來金融服務(wù)的發(fā)展趨勢之一。據(jù)網(wǎng)貸之家估算，截至2013年9月，P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量約為500家。2013年9月以來，新增平臺的上線速度達到每天3-4家，預(yù)計2013年底，P2P網(wǎng)貸平臺的數(shù)量將突破800家。

3.我國P2P網(wǎng)貸平臺可以從三個角度來進行分析。根據(jù)借貸流程的不同，P2P網(wǎng)貸可以分為純平臺模式和債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式兩種。在純平臺模式中，借貸雙方借貸關(guān)系的達成是通過雙方在平臺上直接接觸，一次性投標(biāo)達成;而在債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式中，則通過平臺上的專業(yè)放貸人介入借貸關(guān)系之中。根據(jù)用戶開發(fā)、信用審核、合同簽訂到貸款催收等整個業(yè)務(wù)流程對互聯(lián)網(wǎng)的運用程度，P2P網(wǎng)貸平臺的運營模式也可以分為純線上模式和線上線下相結(jié)合模式。

4.根據(jù)是否提供擔(dān)保，P2P網(wǎng)貸平臺分為無擔(dān)保模式和有擔(dān)保模式，有擔(dān)保模式中又包含第三方擔(dān)保模式和平臺自身擔(dān)保模式兩類。

互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)模式

沒有進入金融行業(yè)的人都會好奇互聯(lián)網(wǎng)金融到底是怎么樣的存在，之前也包括我，內(nèi)心極其好奇，金融內(nèi)在的業(yè)務(wù)邏輯到底是什么樣的？為什么那么多老板會潛逃？

在此我將通過互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要四大分類來為那些想要進入或了解互聯(lián)網(wǎng)金融的童鞋門講解金融背后的秘密。

P2P

這邊不用解釋太多，最近大家都能收到P2P的各種利空消息，用一句話概括就是，把錢存進去，到期會有不錯的利息。

1.1.業(yè)務(wù)邏輯1:先去設(shè)定虛擬項目，再去找對外投放

這種模式的危害在于，假設(shè)一定時間內(nèi)找不到投資，就直接開始拆東墻補西墻，虧損越來越大，很多老板就是因為這個原因?qū)е聰y款而逃

這邊需要補充個知識：國家規(guī)定P2P需要先找到項目，才能讓個人去投資理財，否則屬于觸犯法律，但是國家對這塊的監(jiān)管明顯是不夠的。其次用戶的資金不能長時間放在平臺，必須要轉(zhuǎn)給對應(yīng)的機構(gòu)。未來估計國家會成立監(jiān)管的平臺，如現(xiàn)在支付寶微信需要中間嫁接一道銀聯(lián)一樣的道理。

1.2.業(yè)務(wù)邏輯2:先合作再對外公布

這種模式最大的分享在于商戶壓結(jié)算周期，平臺先行發(fā)放資金利息。但是比第一種更安全點，至少不會胡來。大公司和小公司區(qū)別就在這里。

1.3.業(yè)務(wù)邏輯3:找合作公司小額理財，類似支付寶和京東小金庫。

優(yōu)勢在于隨進隨出，沒有賬期，按照七天年邊際收益進行結(jié)算。除非理財公司跑路，基本上屬于0風(fēng)險。但是利息比較少，大額都被公司和理財公司給分割了。而且很大資金被分割，之前調(diào)研過，最簡單的也是很少人知道的是證券交易所有個版塊(具體忘記了，我家里人在沒有股票可進倉的時候，都會在那個版塊操作)，T1，高的時候一天有60的利息，低的時候有30左右的利息。所以你們自己算下吧。

這塊產(chǎn)品的適用人群為中低層居多，手上沒有什么閑錢，有無法承擔(dān)高風(fēng)險的人群。

1.4.業(yè)務(wù)邏輯4:民間融資模式

先找一下因項目資金而無法啟動的優(yōu)質(zhì)項目，在他們?nèi)谫Y要求金額下，風(fēng)控指定每個用戶的min和max投資比例和對應(yīng)的返傭率，讓用戶進行投資。

這類產(chǎn)品適合的用戶群體基本上屬于手上有大額資金存款，中高層為主，不過還是屬于高風(fēng)險投資的一種。如果要入手，還是需要加以市場分析去判斷選擇哪一類為好。

1.5.在P2P行業(yè)里面如何分辨好的項目

很多人在投資的時候會有兩種思維，一種是分散性投資，一種是投資高回報的，其實這兩種都有問題。

先說第一種分散性投資,古人云雞蛋不能放在一個籃子里，這話沒錯，但是只是無腦的分散性投資那就是2，我有個朋友就是這種類型的，最近2個月倒閉了300P2P公司，他投資的幾家P2P都在這批名單里面，我現(xiàn)在就看到他不上班每天就在那些地方要賠償。

第二種高回報的，我只想說3-4.3%左右的雖然低，危險系數(shù)相當(dāng)于5-6%左右的風(fēng)險度可接受，大于7%的，我就呵呵，基本上風(fēng)險大。除非你用加息券這另當(dāng)別論。

所以選擇投資，先要看公司靠不靠譜，再看里面投資金額，不要太黑心，比銀行高就可以了。

1.5.P2P的運營手法有哪些

加息券是P2P的常用手法，很多運營都是在加息券的基礎(chǔ)上增加運營手法，比如當(dāng)月加息，全額加息（這種力度比較大），通過會員等級提升0.01個點的加息，還有增值服務(wù)玩法，等等。這邊不展開說了。但是在金融公司決定運營方案的并不是運營，產(chǎn)品而是風(fēng)控！運營只是起草個方案，優(yōu)惠的數(shù)值需要風(fēng)控去建模運算，否則很容易做賠本買賣

二.消費金融

簡單概括：線上線下購買商品時直接使用分期消費，而不用現(xiàn)金支付的金融模式。

業(yè)務(wù)模式主要分為兩大類，一類是刷卡分期，一類是無卡分期。

2.1.刷卡分期（前提是需要有銀行信用卡）

2.1.1.業(yè)務(wù)模式1：銀行信用卡分期

這種直接通過先付款，再分期還款，手續(xù)費比較高，適用于累計到大額資金，減輕還款壓力進行分期還款的用戶使用這邊展開個題外話，銀行的模式主要有

1.消費分期俗稱信用卡分期；

2.賬單分期包含已出賬單和未出賬單，招商還有個E分期主要針對額度用完，但還需要購買其他商品的人直接對已出賬單進行E分期，額度會恢復(fù)到原先，還款去E賬單進行還款；

3.現(xiàn)金貸：第三節(jié)的時候會具體展開細說

2.1.2.業(yè)務(wù)模式2：基于場景的消費分期

目前常見的旅游分期、租房分期、教育分期、美容分期等。

這種模式適用于單筆大額支付的消費者，用信用卡直接分期付再還款手續(xù)費高，通過放貸平臺的有卡分期付手續(xù)費會低很多。但是對于消費者最大缺點是如果商品單價高于你信用卡的額度時，你只能分期付你信用卡的額度，如：信用額度3萬，商品為4萬，你只能分3萬，還需要支付1萬元資金。

這種模式對于放貸公司和第三方資金平臺都不用承擔(dān)任何風(fēng)險，壞賬的承受者是銀行。

如果要做免息活動，則需要平臺承擔(dān)費用，一般很少會對有卡分期做任何免息降息活動。因為利益劃分，平臺賺最少，第三方賺中介費，銀行賺大頭。

這種模式對于放貸公司和第三方資金平臺都不用承擔(dān)任何風(fēng)險，壞賬的承受者是銀行。

下圖為背后的系統(tǒng)初步流轉(zhuǎn)結(jié)構(gòu)。

2.2.無卡分期

所謂無卡分期，其實就是指消費者在不使用信用卡分期情況下，而能分期買到大額商品。

主要針對信用卡額度小，或沒有信用卡的用戶人群

通常做這塊業(yè)務(wù)的公司都是有放貸資質(zhì)的，除非一些小公司沒有辦法獲取牌照，那他會打插邊球，下圖就是避開風(fēng)險的方式。

2.2.1.業(yè)務(wù)模式：征信較好，自己放貸；征信較差，給他人放貸

根據(jù)百度金融的最新數(shù)據(jù)，旅游、醫(yī)美、教育這三個品類，百度都踩到了大坑，壞賬高達6-8個點。但是也有行業(yè)里做得好的分期公司，醫(yī)美分期的壞賬僅為1.5%左右，遠優(yōu)于同行數(shù)據(jù)。為了降低損失，在消費者申請分期時，需要提交個人基本信息和活體認(rèn)證。

ps：所謂活體認(rèn)證

1）身份證正反面：用于識別你的個人信息；

2）人臉識別：A.用于確認(rèn)你是否是身份證持有者，B.用于確認(rèn)你是否是活著的人，可以想象下支付寶的人臉識別流程，總需要你晃腦袋，眨眼睛，張嘴閉嘴，這就是為了判斷你是不是活人。

如果征信較好的（俗稱白名單）這批用戶，公司是直接放貸的，不會轉(zhuǎn)給他方進行放貸，因為這批人有良好的還款信用，通常都是包賺不賠。但是除了白名單的用戶外，其他客戶平臺也不是會特別愿意放棄放貸機會，這時通常會找第三方“黑”貸公司（暴力催收）進行合作，從中間賺取差額的同時也讓“黑”貸公司承擔(dān)了最大的風(fēng)險。

三.現(xiàn)金貸

由平臺放貸現(xiàn)金給到消費者進行使用。

現(xiàn)金貸的前身就是，利益集團都是和黑社會掛鉤，通常是以日息計算，借款人群主要是企業(yè)老板，或用資金過度。通過人生管控，賣淫等暴力催收還債，逼迫借款人無日無夜的還款，被國家所不允許。

后來為了生存，又不接觸法律，就開始對校園學(xué)生下手（俗稱校園貸），目標(biāo)客戶為女性，為什么？因為女人的妒忌心，攀比心，都會促進女性消費者購物欲。而且通常校園女生除了家里的微薄生活費是買不起LV這種奢侈品牌。漸漸的校園貸進入他們的眼內(nèi)。但是他們的還款能力也是有限的，這樣公司會只出不進，壞賬率會很高。為了解決這一方法，就有了現(xiàn)在眾所周知的“裸貸”，女性需要全身拍照片，如果不還輕則把照片給他周邊朋友看，重則拖出去賣淫還款。古代如果有GDP這個詞匯的話，賣淫就像現(xiàn)在的中國房價，名居首位。國家知道了，極其重視這塊，所有公司都不準(zhǔn)對校園下手。

3.1.現(xiàn)金貸的市場

據(jù)專家調(diào)研，根據(jù)估測，不足一年，目前現(xiàn)金貸行業(yè)的規(guī)模大約為6000億-10000億

2017年9月，現(xiàn)金貸用戶規(guī)模達1257萬，同比增速近250%

現(xiàn)金貸以男性為主，普遍收支不平衡，23-40歲居多，通常都是低消費，月收入小于1萬的用戶，分布于深圳，成都，上海，廣州，北京等一線城市。

3.2.現(xiàn)金貸的N大質(zhì)疑

無征信

在國家打壓完善貸款行業(yè)亂象叢生之前，無論平臺，放貸公司，都是沒有原則的，是人就能放貸，而且平臺也不會接征信系統(tǒng)，一個消費者可以同一時間在多個平臺申請多次，這樣其實對于平臺，公司也是增加了還賬率。

信貸利息風(fēng)險

有媒體統(tǒng)計了目前市場上78家比較知名的現(xiàn)金貸平臺，平均利率是158%，最高利率達到598%，自己可以算下借個5萬，一個月要償還多少利息，我就呵呵了。

3.3.法律紅線

《最高人民關(guān)于審理借貸案件的若干意見》規(guī)定：

民間借貸的利率可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍。

如果借貸雙方約定利率超過年利率36%，則超過部分的利息當(dāng)被認(rèn)定無效。

3.4.業(yè)務(wù)模式：白名單制

業(yè)務(wù)模式和消費金融其實一樣，也是分白名單和黑名單制這塊，如果征信較好的（俗稱白名單）這批用戶，公司是直接放貸的，不會轉(zhuǎn)給他方進行放貸，因為這批人有良好的還款信用，通常都是包賺不賠。但是除了白名單的用戶外，其他客戶平臺也不是會特別愿意放棄放貸機會，這時通常會找第三方“黑”貸公司（暴力催收）進行合作，從中間賺取差額的同時也讓“黑”貸公司承擔(dān)了最大的風(fēng)險。

四.過橋貸

過橋貸款（bridgeloan）又稱搭橋貸款，是指金融機構(gòu)A拿到貸款項目之后，本身由于暫時缺乏資金沒有能力運作，于是找金融機構(gòu)B商量，讓它幫忙發(fā)放資金，等A金融機構(gòu)資金到位后，B則退出。這筆貸款對于B來說，就是所謂的過橋貸款。在我們國家，扮演金融機構(gòu)A角色的主要是國開行/進出口行/農(nóng)發(fā)行等政策性銀行，扮演金融機構(gòu)B角色的主要是商業(yè)銀行。

4.1.過橋貸的常見模式

4.1.1.一種情況是金融機構(gòu)之間的貸款過橋，即金融機構(gòu)A拿到一個好的貸款項目之后，經(jīng)過了各級授信審批機構(gòu)的審批同意以后，由于貸款規(guī)?；蛘唢L(fēng)險資產(chǎn)約束暫時缺乏運作資金或者暫時缺乏信貸投放能力，于是就與金融機構(gòu)B商量，讓B臨時向企業(yè)發(fā)放貸款，等A金融機構(gòu)資金或者貸款規(guī)模到位后，企業(yè)歸還B貸款，B則從這筆業(yè)務(wù)中退出。這筆貸款對于金融機構(gòu)B來說，就是過橋貸款。而發(fā)放貸款的前提是A金融機構(gòu)已經(jīng)對此筆業(yè)務(wù)通過了審批，而且明確規(guī)定了最長多長時間內(nèi)會貸款投放，實際上A金融機構(gòu)隱含著對B金融機構(gòu)貸款的擔(dān)保。

4.1.2第二種情況是金融機構(gòu)A拿到一個自己認(rèn)為好的貸款項目，也經(jīng)過了各級授信審批機構(gòu)的審批同意以后，但是由于各種原因或者是政策因素，貸款企業(yè)不能完全滿足A金融機構(gòu)對貸款投放的條件和要求，這時候A或者是企業(yè)自行尋找到金融機構(gòu)B，讓B臨時向企業(yè)發(fā)放一筆貸款，以達到A金融機構(gòu)對企業(yè)貸款投放的條件和要求，等A金融機構(gòu)貸款投放到位后，企業(yè)歸還B貸款，B則從這筆業(yè)務(wù)中退出。這筆貸款對于金融機構(gòu)B來說，就是過橋貸款。與第一種情況不同的是，這種情況B金融機構(gòu)對企業(yè)的貸款更多的是企業(yè)的自主行為，雖然也是以A金融機構(gòu)已經(jīng)對此筆業(yè)務(wù)通過了審批為前提，但是實際上A金融機構(gòu)對B金融機構(gòu)的過橋貸款并沒有任何責(zé)任。

4.2.平臺的過橋貸模式玩法

平臺通常會和銀行進行合作，要求給到項目，銀行會根據(jù)平臺的量，給他一筆或多筆的項目，并告知對方已經(jīng)用房子進行抵押。平臺根據(jù)項目資金大小，公布過橋貸總共需多少資金，當(dāng)用戶投資達到封頂值后，就給到銀行。在這期間內(nèi)，用戶是不能體現(xiàn)，如果體現(xiàn)，則只退還本金。

4.3.過橋貸的利潤風(fēng)險

過橋資金一般時間短，但收益高，而且資金相對安全，所以也成為一些社會資金的盈利模式，一些資金富余多的企業(yè)特別愿意進行過橋資金的經(jīng)營。但是還是有部分風(fēng)險，比如房子所有權(quán)歸誰所有，如果房子委托銀行拍賣，拍賣的時間也是不確定的，市值也是會隨著市場波動而波動，如果賣不出去，銀行是不會提前把資金結(jié)算給你。

銀保監(jiān)會:加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理，這將會有何意義

銀保監(jiān)會宣布要加強互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的管理，那這項政策的出臺勢必會進一步規(guī)范當(dāng)前野蠻發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)，避免互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險。

1、有效規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融

由于金融市場在不斷創(chuàng)新，而我們國家的相關(guān)監(jiān)管部門在制定監(jiān)管政策的時候就有一定的時間滯后性，所以說對于一部分的金融創(chuàng)新沒有辦法得到及時的監(jiān)管，而對于當(dāng)前快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)來說，就處于一個野蠻生長的階段，國家對于相關(guān)的業(yè)務(wù)管理并不夠徹底。使得這一部分互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的并不規(guī)范，尤其是對于一部分的業(yè)務(wù)來說，對于個人隱私的保護力度以及貸款的規(guī)范程度都缺乏有效性，那么在這樣的情況之下，對于整個行業(yè)的健康發(fā)展都是存在著一定的隱患的，這個時候銀保監(jiān)會要加強相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的正常運營和發(fā)展是非常有必要的。

2、避免出現(xiàn)系統(tǒng)性金融風(fēng)險

由于傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)逐漸被互聯(lián)網(wǎng)金融所取代，而相應(yīng)的貸款業(yè)務(wù)也存在著非常多的漏洞和不足，如果不能夠及時的做好相應(yīng)的風(fēng)險排查的話，一旦出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險，那么對于我們國家的金融安全將會造成非常嚴(yán)重影響，與此同時對于一部分的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)來說，不少業(yè)務(wù)業(yè)都轉(zhuǎn)移到了互聯(lián)網(wǎng)上面，而且相互交叉，相互影響的范圍也是非常廣泛的，一旦互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)波動，壞賬率在短時間內(nèi)快速提高的話，那么對于傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融會造成一定的影響，同時也會對傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)造成一定的影響，以至于動搖全國的金融市場的穩(wěn)定，所以加強金融監(jiān)管，防微杜漸是非常必要的。

互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響有哪些

1.互聯(lián)網(wǎng)金融改變商業(yè)銀行的價值創(chuàng)造和價值實現(xiàn)方式x0a近十年來，中國商業(yè)銀行實現(xiàn)了持續(xù)快速穩(wěn)定的發(fā)展，總資產(chǎn)和總負(fù)債年均復(fù)合增長率近20%。但到目前為止，商業(yè)銀行的發(fā)展模式和盈利方式基本上還是傳統(tǒng)上“重投入輕效益、重數(shù)量輕質(zhì)量、重規(guī)模輕結(jié)構(gòu)、重速度輕管理”的外延粗放式增長模式，“一高二低三優(yōu)”的內(nèi)涵集約化經(jīng)營任重道遠。當(dāng)前，利差仍然是中國商業(yè)銀行的主要收入來源，2011年，我國銀行業(yè)非利息收入占比盡管有所提升，但僅占19.3%。從商業(yè)銀行傳統(tǒng)的價值創(chuàng)造和價值實現(xiàn)方式看，因為其客戶主要是對貸款有穩(wěn)定需求的大企業(yè)客戶以及高端零售客戶，安全、穩(wěn)定、低成本和低風(fēng)險是客戶的基本訴求，銀行的價值創(chuàng)造和價值實現(xiàn)主要是以其專業(yè)的技術(shù)、復(fù)雜的知識和冗繁的流程向客戶提供安全、穩(wěn)定、低成本和低風(fēng)險的金融產(chǎn)品與服務(wù)。x0a在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，目標(biāo)客戶類型發(fā)生了改變，客戶的消費習(xí)慣和消費模式不同，其價值訴求業(yè)發(fā)生了根本性轉(zhuǎn)變，使得商業(yè)銀行傳統(tǒng)的價值創(chuàng)造和價值實現(xiàn)方式被徹底顛覆。市場參與者更為大眾化和普及化，中小企業(yè)、企業(yè)家和普通大眾都可以通過互聯(lián)網(wǎng)參與各種金融交易。金融產(chǎn)品或服務(wù)提供商是那些聚焦于為客戶提供快捷、低成本服務(wù)的新興金融機構(gòu)，其社會分工和專業(yè)化被大大淡化。客戶主要是追求多樣化、差異化和個性化服務(wù)的中小企業(yè)客戶及年輕消費者，方便、快捷、參與和體驗是客戶的基本訴求。x0a互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的競爭基礎(chǔ)是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息技術(shù)和數(shù)據(jù)處理技術(shù)，需求響應(yīng)、期限匹配、風(fēng)險定價與管理等業(yè)務(wù)流程被大大簡化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，金融機構(gòu)為客戶提供的產(chǎn)品與服務(wù)是在數(shù)據(jù)分析上的模塊化資產(chǎn)組合，以往傳統(tǒng)商業(yè)銀行為客戶提供的那種基于密集知識和復(fù)雜技術(shù)的金融產(chǎn)品的優(yōu)勢被削弱了。根據(jù)破壞性創(chuàng)新理論，互聯(lián)網(wǎng)金融使傳統(tǒng)商業(yè)銀行的競爭基礎(chǔ)發(fā)生了演變，由安全、穩(wěn)定、低成本和低風(fēng)險轉(zhuǎn)向快捷、便利和體驗，進而從金字塔的底端開始對銀行核心業(yè)務(wù)進行破壞。.互聯(lián)網(wǎng)金融導(dǎo)致商業(yè)銀行支付功能邊緣化x0a互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的支付方式是以移動支付為基礎(chǔ)，其通過移動通信設(shè)備、無線通信技術(shù)來轉(zhuǎn)移貨幣價值以清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融進一步加速金融脫媒，使商業(yè)銀行的支付中介功能邊緣化，并使其中間業(yè)務(wù)受到替代。例如，支付寶、財付通、易寶支付和快線等已經(jīng)能夠為客戶提供收付款、自動分賬以及轉(zhuǎn)賬匯款、機票與火車票代購、電費與保險代繳等結(jié)算和支付服務(wù)，對商業(yè)銀行形成了明顯的替代效應(yīng)。x0a迄今為止，央行為前后5批、共計197家第三方支付企業(yè)頒發(fā)了支付業(yè)務(wù)許可證，其中包括阿里巴巴、騰訊、盛大、百度和Ebay等互聯(lián)網(wǎng)巨頭。目前，第三方支付的業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)涵蓋移動電話與固定電話支付、銀行卡支付、貨幣匯兌、預(yù)付卡發(fā)行受理、互聯(lián)網(wǎng)支付、數(shù)字電視支付等，所提供的服務(wù)由單純支付、結(jié)算滲透至為整個產(chǎn)業(yè)鏈提供行業(yè)解決方案，區(qū)域范圍突破京滬和沿海擴大到河南、山西、四川、重慶、內(nèi)蒙古、黑龍江等中西部地區(qū)。x0a隨著互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的發(fā)展，中國的互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺交易量、虛擬貨幣的發(fā)行和流通量越來越大，涉及的用戶越來越多，第三方支付已經(jīng)成為一個龐大的產(chǎn)業(yè)。據(jù)易觀智庫的數(shù)據(jù)顯示，2011年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場全年交易額規(guī)模達2.16萬億元人民幣，較2010年增長99%。盡管與當(dāng)年全國支付系統(tǒng)近2000萬億元的業(yè)務(wù)處理金額相差甚遠，但第三方支付組織已將手伸向了銀行的核心業(yè)務(wù)，且在電子支付領(lǐng)域奠定了優(yōu)勢地位。業(yè)界人士預(yù)計，未來幾年其交易額將迎來爆炸式增長，業(yè)務(wù)占比會不斷提升。.互聯(lián)網(wǎng)金融重構(gòu)已有融資格局x0a在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)金融搜索平臺為資金供需雙方提供了一個機會發(fā)現(xiàn)的市場，同時現(xiàn)代信息技術(shù)大大降低了信息不對稱性和交易成本，雙方對對方信息基本實現(xiàn)完全了解，資金中介將不再需要，取而代之的是資金信息中介。x0a例如，2005年3月成立的全球第一家人人貸公司——Zopa，在資金借貸過程中充當(dāng)了信息中介的功能：在Zopa網(wǎng)頁上，貸款者可列出貸款金額、利率和想要出借款項的時間；借款者可以在無中介的情況下自由尋找適合自己的貸款產(chǎn)品，而借貸雙方達成的借款利率，主要因貸款人的風(fēng)險喜好程度而定，風(fēng)險偏好型的貸款人會追求較高的利率水平，而風(fēng)險厭惡的貸款人則會確定較低利率以規(guī)避相關(guān)風(fēng)險。類似的，國內(nèi)融360也致力于為客戶提供專業(yè)的融資貸款搜索服務(wù)，實現(xiàn)用戶和業(yè)務(wù)人員的直接對接，讓用戶通過搜索就能獲取更高性價比的融資貸款產(chǎn)品。x0a需要強調(diào)的是，互聯(lián)網(wǎng)金融在服務(wù)中小企業(yè)融資及個人消費貸款等方面具有獨特的優(yōu)勢，包括貸款審批流程簡單、放款速度快、產(chǎn)品類型豐富多樣等。例如，專注于小微企業(yè)融資服務(wù)的阿里信貸，其淘寶商戶貸流程包括：3分鐘申請、沒有人工審批、1秒到款到賬。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢頭異常迅猛，其中阿里金融自2010年成立以來，已累計為超過13萬家的中小企業(yè)提供融資服務(wù)，貸款總額達280億，2012年上半年就累計發(fā)放貸款130億，新增獲貸企業(yè)4萬家，不良貸款率為僅為0.72%。x0a另據(jù)報道，甚至有專家預(yù)測，“如果阿里巴巴拿到銀行牌照，三年內(nèi)超過民生銀行不成問題！”。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融模式不僅可以達到與直接融資和間接融資一樣的資源配置效率，而且還能大幅減少交易成本。中國投資有限責(zé)任公司副總經(jīng)理謝平指出，20年后“互聯(lián)網(wǎng)直接融資市場”或“互聯(lián)網(wǎng)金融模式”，可能形成一個既不同于商業(yè)銀行間接融資、也不同于資本市場直接融資的第三種金融運行機制。.互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)商業(yè)銀行傳統(tǒng)金融中介理論x0aMishkin（1995）指出，金融中介的存在主要有兩個原因：第一，金融中介有規(guī)模經(jīng)濟和專門技術(shù)，能降低資金融通的交易成本；第二，金融中介有專門的信息處理能力，能夠緩解儲蓄者和融資者之間的信息不對稱以及由此引發(fā)的逆向選擇和道德風(fēng)險問題。因此，資金中介和信息中介是商業(yè)銀行作為金融中介最為基礎(chǔ)的兩個功能，分擔(dān)風(fēng)險、提供流動性和信息也成為銀行最主要的服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)和興起商業(yè)銀行傳統(tǒng)金融中介理論的存在基礎(chǔ)形成了有力挑戰(zhàn)，具體可以從三個方面進行分析：x0a首先，互聯(lián)網(wǎng)金融降低市場交易成本。銀行直接融資以及股票和債券市場間接融資盡管對資源配置和經(jīng)濟增長有重要的推動作用，但也產(chǎn)生很大的市場交易成本，包括貸款信息收集成本、銀行與客戶簽約成本、客戶信用等級評價成本、貸后風(fēng)險管理成本以及壞賬處理成本等。這可以從銀行和券商高昂的利潤體現(xiàn)出來，如根據(jù)2012年三季度報告顯示，2471家上市公司1-9月份的實現(xiàn)凈利潤1.49萬億，其中16家上市銀行就高達8127.67億元，占54.5%。x0a在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，資金供求方運行完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)和移動通信網(wǎng)絡(luò)進行聯(lián)系和溝通，并可以實現(xiàn)多方對多方同時交易，客戶信用等級的評價以及風(fēng)險管理也主要通過數(shù)據(jù)分析來完成，交易雙方在信息收集成本、借貸雙方信用等級評價成本、雙邊簽約成本以及貸后風(fēng)險管理成本等極小。x0a其次，互聯(lián)網(wǎng)金融降低信息不對稱。信息不對稱是商業(yè)銀行存在的重要基礎(chǔ)之一。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，交易雙方之間信息溝通充分、交易透明，定價完全市場化，風(fēng)險管理和信任評級完全數(shù)據(jù)化。例如，一位上?？蛻粜枰暾堃还P貸款期限為12個月、金額為10萬元消費貸款，當(dāng)通過融360專業(yè)貸款搜索平臺進行融資時，他可以在10個商業(yè)銀行以及9個非銀行金融機構(gòu)所提供的27個貸款產(chǎn)品中進行選擇，并且每個產(chǎn)品都有獨特的產(chǎn)品特點。x0a再如，Zopa平臺在承擔(dān)資金借貸中介功能時，首先會參照該借款人在Equifax信用評級機構(gòu)信用評分的基礎(chǔ)上對借款人進行風(fēng)險評級；其次，錄入借款人的家庭情況、借款用途、借款金額、愿意支付的最高借款利率及信用評級，并將其安排進入相應(yīng)等級的細分市場；最后，特定信用評級的貸款人參考借款人的信用評級，結(jié)合貸款期限，以自身貸款利率參與競標(biāo)，利率低者勝出。x0a第三，互聯(lián)網(wǎng)金融加速金融脫媒。互聯(lián)網(wǎng)金融中大量第三方支付機構(gòu)的涌現(xiàn)和崛起，大大加速金融脫媒。在傳統(tǒng)的支付產(chǎn)業(yè)鏈中，電商、第三方支付公司和銀行扮演著各自的角色：電商為用戶提供網(wǎng)上交易平臺；第三方支付建立服務(wù)平

一、何為網(wǎng)上貸款？從利與弊來分析

隨著社會的發(fā)展，網(wǎng)上 也正在成為一種趨勢，借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，可以足不出戶的完成貸款申請的各項步驟。雖然網(wǎng)上貸款具有一定的快捷性，但也有其風(fēng)險。下面就隨一起來學(xué)習(xí)一些網(wǎng)上貸款的知識吧！一、網(wǎng)上貸款的風(fēng)險 1、由于網(wǎng)絡(luò)交易是虛擬性的交易，因此我們在貸款過程中無法認(rèn)證借貸雙方的資信狀況，容易產(chǎn)生欺詐和欠款不還的違約。 2、網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布的大量放貸人信息中，并不是全部是合法的，有不少是以貸款公司、融資公司等名義對外發(fā)放貸款。而事實上，這些擅自從事金融活動者往往會因為非法集資、非法吸引公眾存款等擾亂金融管理秩序而被追究法律責(zé)任。 3、如果在貸款的過程中，發(fā)現(xiàn)是由網(wǎng)絡(luò)平臺代為發(fā)放的，那么網(wǎng)絡(luò)平臺可能會疏于自律或內(nèi)部控制程序失效等原因，導(dǎo)致被人利用出現(xiàn)捏造借款信息而非法集資的情形。二、網(wǎng)上貸款存在的問題 1、無法可依。由于網(wǎng)絡(luò)貸款的利息沒有一定的規(guī)定性，因此網(wǎng)絡(luò)借貸的利息可能遠遠超過規(guī)定預(yù)期年化利率。并且一旦發(fā)生經(jīng)濟放款人將無法維護這部分利益。 2、易生老賴。因為缺乏銀行的誠信系統(tǒng)可管理系統(tǒng)，因此還款逾期的事常有發(fā)生。 3、犯罪空間。網(wǎng)絡(luò)借貸中出現(xiàn)壞賬的機率過高，有的甚至還涉嫌經(jīng)濟。因此網(wǎng)絡(luò)借貸易成為非法集資的工具。三、網(wǎng)上貸款騙局的特征 1、一般貸款騙局首先就是公司名頭大，比如所謂的誠信集團、xx貸款集團、xx貸款集團公司等，我們都知道這類公司工商部門是不允許用這么簡單直接的名稱注冊。 2、還有的會假冒銀行或知名公司的名義，但是這種假冒的一般都是沒有辦公地址，更無法提供真實的公司營業(yè)執(zhí)照和個人身份證了。 3、放貸條件太容易，不需抵押也不需查看收入情況，基本上是一個身份證就可以貸款的，那肯定是騙局，天上哪有這種掉餡餅的事情。

二、如何看待網(wǎng)上或生活中的各種貸款

網(wǎng)上的各種這個貸那個借的，大部分是信息的，，
別的基本都是的玩意的，你上去了就算是被坑了
有什么情況也別去找啊，
網(wǎng)上的各種幫你辦手續(xù)貸款辦卡提額什么的，統(tǒng)統(tǒng)的都是虛假的，的
不要想著借錢過日子，那不是生活方式的，
最大的問題是，你后面用什么還，平時連花的都沒的花的，后面用什么還，還有利息呢
你要是不信可以去找他們，記得把你的經(jīng)歷回復(fù)在這個問題下面，
沒錢的想過有錢的日子，就是有錢了你也不知道怎么花的
用借款還借款，呵呵，都沒錢還利息，還不是越借越多
另外說一句，這個貸款，是人死債不爛的，就是人死了，也要你父母家人給你還的
還不起進了牢，出來你還是要還的
順便說一下，私人貸款雖然是不受法律保護的，但是你借了人家的錢，是你自愿的，又不是人家逼你的，就算是，你還不起了人家找上你家門來，你也是要還款的，就算你報警，警察也說不了什么的，最多就是幫你們協(xié)商解決

三、你對網(wǎng)絡(luò)貸款有什么看法？

我覺得是個騙局，千萬不要相信，雖然一下，什么都不評估就給你錢，人家又不是傻子。

一、網(wǎng)貸指的是哪些貸款

網(wǎng)貸平臺可以分為以下4類：1、有大型互聯(lián)網(wǎng)公司背景的平臺：微粒貸、螞蟻借唄、百度有錢花、小米錢包等。2、有商業(yè)銀行背景的平臺：民生易貸、平安普惠、招聯(lián)好期貸等。3、其他上市的貸款平臺：陸金服、拍拍貸、宜人貸等。4、其他規(guī)模較小的平臺：來分期、開鑫貸、E融E貸等。網(wǎng)絡(luò)借貸包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸(即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸)和網(wǎng)絡(luò)。個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。在個體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民相關(guān)司法解釋規(guī)范。網(wǎng)絡(luò)是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的。網(wǎng)絡(luò)應(yīng)遵守現(xiàn)有公司監(jiān)管規(guī)定，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)貸款優(yōu)勢，努力降低客戶融資成本。網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。主要特點：優(yōu)點年復(fù)合收益高普通銀行的存款年利率只有3%，理財產(chǎn)品、信托投資等，也一般在10%以下，與網(wǎng)貸產(chǎn)品動輒20%以上的年利率是沒法相比的。操作簡單網(wǎng)貸的一切認(rèn)證、記賬、清算和交割等流程均通過網(wǎng)絡(luò)完成，借貸雙方足不出戶即可實現(xiàn)借貸目的，而且一般額度都不高，無抵押。對借貸雙方都是很便利的。開拓思維網(wǎng)貸促進了實業(yè)和金融的互動，也改變了貸款公司的觀察視野、思維脈絡(luò)、信貸文化和發(fā)展戰(zhàn)略，打破了原有的借貸局面。缺點無抵押，高利率，風(fēng)險高與傳統(tǒng)貸款方式相比，網(wǎng)貸完全是。并且，央行一再明確:年復(fù)合利率超過銀行利率4倍不受法律保護。也增加了網(wǎng)貸的高風(fēng)險性(一般是銀行利率的7倍甚至更高)。信用風(fēng)險網(wǎng)貸平臺固有資本較小，無法承擔(dān)大額的擔(dān)保，一旦出現(xiàn)大額貸款問題，很難得到解決。而且有些借款者也是出于行騙的目的進行貸款，而貸款平臺創(chuàng)建者有些目的也并不單純，攜款逃的案例屢有發(fā)生。缺乏有效監(jiān)管手段由于網(wǎng)貸是一種新型的融資手段，央行和銀監(jiān)會尚無明確的法律法規(guī)指導(dǎo)網(wǎng)貸。對于網(wǎng)貸，監(jiān)管層主要是持中性態(tài)度，不違規(guī)也不認(rèn)可。但隨著網(wǎng)貸的盛行，相信有關(guān)措施會及時得到制定和實施。

二、哪些屬于網(wǎng)貸范圍？

包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)。個體網(wǎng)絡(luò)貸款是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。網(wǎng)絡(luò)是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的。

網(wǎng)貸的特點

1、申請便捷。網(wǎng)貸的申請、認(rèn)證、額度和簽訂合同等流程不是必須去線下營業(yè)點，可以通過線上的方式完成，方便快捷。

2、風(fēng)險較高。網(wǎng)貸一般是無抵押無擔(dān)保的純信用借貸，如果借款人是出于行騙的目的貸款，或是貸款后未能處理款項，會增加貸款機構(gòu)壞賬的可能性。

三、網(wǎng)貸網(wǎng)站說的小額借貸是個什么范圍?

是以個人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款，其主要的服務(wù)對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主。貸款的金額一般00萬元以下。不過太小額度也不會做，信用卡都行了供個人身份證明，可以、戶口本、結(jié)婚證等信息;2.提供穩(wěn)定的住址證明，房屋租賃合同，水電繳納單，物業(yè)管理等相關(guān)證明;3.提供穩(wěn)定的收入來源證明，銀行流水單，勞動合同等。

四、網(wǎng)貸網(wǎng)站說的小額借貸是個什么范圍?

是以個人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款，其主要的服務(wù)對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主。貸款的金額一般為1000元以上，100萬元以下。不過太小額度也不會做，信用卡都行了。
銀行申請資料
1.提供個人身份證明，可以是身份證、居住證、戶口本、結(jié)婚證等信息；
2.提供穩(wěn)定的住址證明，房屋租賃合同，水電繳納單，物業(yè)管理等相關(guān)證明；
3.提供穩(wěn)定的收入來源證明，銀行流水單，勞動合同等。

網(wǎng)上貸款哪個平臺好

網(wǎng)上貸款比較好的是：借唄、有錢花、微粒貸等。

1、借唄。借唄是支付寶里面的信用貸款產(chǎn)品，開通借唄的用戶可以通過支付寶找到借唄入口，點擊進入申請貸款，貸款資金可直接發(fā)放到借款人的支付寶賬戶或支付寶綁定的銀行卡賬戶當(dāng)中。但是值得注意的是，借唄目前是由官方采用邀請制的方式開通的，只有受邀用戶才具備開通借唄的資格。

2、有錢花。有錢花是度金融旗下的信貸服務(wù)平臺，年滿18周歲的非學(xué)生群體都可以申請額度，貸款額度最高為20萬，貸款日利率最低為0.02%，具體能否成功獲取額度，由系統(tǒng)根據(jù)用戶的個人綜合情況評估確定。

3、除了借唄、有錢花外，微粒貸、京東金條等借款都是比較容易的，具體能否順利通過貸款審批，主要看借款人的個人資質(zhì)，個人資質(zhì)足夠好，那么貸款通過率就高。

網(wǎng)上哪個貸款平臺比較靠譜？

比較靠譜的貸款平臺有哪些

1、招聯(lián)好期貸：招聯(lián)金融純信用貸款，擁有央行頒發(fā)的金融牌照，運營時間比較長，有一定的實力，最高能提供5萬元的貸款額度，年化利率低至7.2%，借款人滿足基本條件，上傳身份證，綁定銀行卡即可申請。

2、度小滿：度小滿金融運營的平臺，也是持牌金融機構(gòu)，采用無抵押擔(dān)保的形式為借款人提供借款服務(wù)，最高額度20萬元，年利率低至7.2%，日利率最低0.02%，全程線上操作，方便快捷、放款快。

3、e點貸：北銀消費金融旗下的信用貸款產(chǎn)品，同樣也是持牌金融機構(gòu)，具備放貸資格，授信額度在1000-5萬之間，貸款期限3-12個月，年化利率10.8%-24%，具體額度和利率由系統(tǒng)綜合評估后給出。

4、安逸花：由持牌金融機構(gòu)馬上消費金融推出的信用貸款，額度在1000-20萬之間，貸款期限1-12個月，貸款利率比較低，借款不需要提供任何抵押物和擔(dān)保，不過申請人需要滿足條件后按提示完成實名認(rèn)證，通過系統(tǒng)評估后才能借錢。

5、花鴨借錢：也是持牌金融機構(gòu)產(chǎn)品，具有申請快、放款快等特點，年滿22-45歲中國大陸居民，提供身份證銀行卡完成認(rèn)證獲得額度就能借錢，最高額度30萬，貸款利率由根據(jù)用戶綜合情況判定，具體以額度申請成功后App首頁顯示為準(zhǔn)。

以上即是“比較靠譜的貸款平臺有哪些”的相關(guān)介紹，希望對大家有所幫助。

360借條內(nèi)部申請入口，最高借款20萬！

申請360也有個技巧，剛開始簡單填資料后出來的額度只是一個基礎(chǔ)額度，比如5000，1W5等等，如果你覺得額度不夠用，可以先不要提現(xiàn)，直接去申請里面的尊享貸，這個是大額的，只要你有基礎(chǔ)額度，尊享貸一定會過而且額度會大幅度提高，而且尊享貸支持24期。我的基礎(chǔ)額度是9000，升級尊享貸后是5.5W。

比較正規(guī)的網(wǎng)上貸款平臺有哪些

靠譜的貸款平臺有：螞蟻借唄、京東金條和度小滿金融。

1、螞蟻借唄：

螞蟻金融服務(wù)集團（以下稱“螞蟻金服”）起步于2004年成立的支付寶。2014年10月，螞蟻金服正式成立。螞蟻金服以“為世界帶來微小而美好的改變”為愿景，致力于打造開放的生態(tài)系統(tǒng)，通過“互聯(lián)網(wǎng)推進器計劃”助力金融機構(gòu)和合作伙伴加速邁向“互聯(lián)網(wǎng)”，為小微企業(yè)和個人消費者提供普惠金融服務(wù)。

借唄”是支付寶推出的一款貸款服務(wù)，目前的申請門檻是芝麻分在600以上。按照分?jǐn)?shù)的不同，用戶可以申請的貸款額度從1000-300000元不等。借唄的還款最長期限為12個月，貸款日利率是0.045%，隨借隨還。

目前，電商巨頭發(fā)放的消費貸款主要針對電商平臺消費場景的分階段。但是，隨著個人信用數(shù)據(jù)的不斷積累，非消費情景下的個人信用貸款也正在啟動。

2、京東金條：

京東金融作為京東數(shù)字科技旗下子品牌，包含個人金融、企業(yè)金融、金融科技等版塊，致力于為個人和企業(yè)提供可信賴的、普惠的數(shù)字金融服務(wù)，幫助金融機構(gòu)提升業(yè)務(wù)效率、降低成本、增加收入，與金融機構(gòu)一道更好地服務(wù)個人和企業(yè)用戶。

十大正規(guī)網(wǎng)貸平臺排名

國家承認(rèn)的10家正規(guī)網(wǎng)貸？

國家承認(rèn)的十大正規(guī)網(wǎng)貸平臺主要有：1、平安惠普，2、京東金融，3、蘇寧金融，4、拍拍貸，5、微粒貸，6、借唄，7、小米借款，8、360借條，9、有錢花，10、招聯(lián)好期貸

1、平安普惠

平安普惠是中國平安旗下的網(wǎng)貸平臺，安全程度來說，屬于相當(dāng)靠譜。它旗下彎燃的貸款產(chǎn)品也非常多，比如：i貸、壽險貸、優(yōu)房貸、車主貸、業(yè)主貸等等，用戶可以根據(jù)自己的需求選擇。

2、京東金融

京東金融屬于京東平臺，京東金融的白條和金條都可以幫助有需要的人進行借貸，白條額度偏少，金條借貸額度相對偏高。

3、蘇寧金融

蘇寧金融應(yīng)該有很多人都耳熟能詳，主打貸款產(chǎn)品為蘇寧任性付。任性付的貸款額度可以高達20萬元，主要是申請額度的門檻低，滿足十八歲以上的成年人，征信報告無不良記錄都可以申請。

4、拍拍貸

拍拍貸也是一個相當(dāng)靠譜的網(wǎng)貸平臺，據(jù)了解，他已經(jīng)存在十年歷史，并且已經(jīng)在美國上市，拍拍貸貸款額度最高可達20萬元。

5、微粒貸

“微粒貸”是國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行微眾銀行面向微信用戶和手機QQ用戶推出的純線上小額信用循環(huán)消費貸款產(chǎn)品。

“微粒貸”采用官方邀請制，受邀用戶可以在手機QQ的“QQ錢包”內(nèi)以及微信的唯氏“微信支付”內(nèi)看到“微粒貸”入口，可獲得最高20萬元借款額度

6、借唄借唄是支付寶的一項接待服務(wù)，安全指指鬧散數(shù)相對較高。目前，只要你能滿足支付寶芝麻信用分在600以上。就可以申請的貸款額度從1000-300000元不等。

7、小米貸款

它屬于小米金融家的借貸產(chǎn)品，提供分期服務(wù)，申請流程稍微繁瑣一些，但支持隨借隨還，總體而言，靠譜。

8、360借條

它的主要特點是放款速度快、申請門檻低，貸款日利率低至0.027%，折合成年利率為95%，不需要多么復(fù)雜的申請流程，最快申請過后一分鐘房貸，支持隨借隨還。

9、有錢花

百度旗下的貸款平臺，根據(jù)不同的貸款業(yè)務(wù)，可以滿足不同借貸人的各種需求，借貸方式簡單，主要是利息低，支持隨借隨還。

10、招聯(lián)好期貸

它是招聯(lián)消費金融推出的借貸服務(wù)，一直長期占據(jù)正規(guī)網(wǎng)貸前十名，平臺的正規(guī)性不言而喻，貸款額度一般為2萬-20萬元人民幣左右。并且3年時間內(nèi)可以循環(huán)使用該額度。