隨著網(wǎng)貸風險逐漸出清，網(wǎng)貸行業(yè)進入調整轉型期，如何保障出借人利益是所有想轉型的平臺最為關心的事情。在不少業(yè)內人士看來，在行業(yè)轉型的關鍵階段，想要保障出借人權益，解決企業(yè)借款逾期及有預謀的逃廢債已成當務之急。
惡意逃廢債直接影響出借人利益
什么是逃廢債？逃廢債是一種民事違約行為，并不是所有的欠債不還都是逃廢債，它強調債務人的主觀故意性，也就是說，有履行能力而不盡力履行債務的行為才是逃廢債。所謂“有履行能力”是指有收入來源，或者雖無收入來源，但有可供履行債務的資產，能夠部分或全部履行債務。從債務人主觀上來看，逃廢債有兩種表現(xiàn)形式：一種是積極地逃避履行債務，另一種是消極不作為。通常前一種被稱之為“惡意逃廢債”。
據(jù)了解，這兩年集中“爆雷”的P2P網(wǎng)貸平臺中，不少是因為平臺業(yè)務不合規(guī)，還有不少則是因為借款人惡意逃廢債。另外，一些平臺跑路之后，更有不少從平臺借款的融資者拒絕按時償還到期借款，企圖逃脫還款義務。這些惡意逃債的行為，引發(fā)了一系列連鎖反應，加劇了平臺風險的爆發(fā)。
毫無疑問，惡意逃廢債不僅影響了行業(yè)的公信力和出借人的合法權益，更造成了 社會 信用體系的破壞，嚴重影響 社會 和諧穩(wěn)定，對金融市場危害巨大。
當前，即使有實力的網(wǎng)貸平臺在積極布局轉型，其原有平臺存量業(yè)務的管理也不能消極懈怠，仍要積極做好貸后管理，對借款人逾期仍要進行必要的清收等工作，更要防止規(guī)模化逃廢債現(xiàn)象，保證出借人利益不受損失。
多方聯(lián)合懲戒，逃廢債生產空間越來越小
2019年12月18日，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會召開12月月度會長工作會，會議強調了今后的工作重心之一便是落實網(wǎng)貸行業(yè)逃廢債白皮書，通過剖析機構借款人逃廢債現(xiàn)狀，追根溯源，探討網(wǎng)貸借款人逃廢債的可行性解決方案。
事實上，隨著逃廢債現(xiàn)象的泛濫，近年來，國家對于逃廢債行為的治理給予了高度重視，對失信人的懲治和打擊手段也越來越多樣化，懲戒力度也被逐漸加大。包括納入央行征信與百行征信；多渠道、高頻率、實名制曝光；限制貸款、凍結賬戶、住房拍賣；限制出境、買房、炒股、高消費行為；限制乘坐飛機、高鐵、動車等。
比如去年9月，全國互金整治辦和網(wǎng)貸整治辦下發(fā)了《關于加強P2P網(wǎng)貸領域征信體系建設的通知》。《通知》提出，加大對網(wǎng)貸領域失信人的懲戒力度。包括鼓勵銀行業(yè)金融機構、保險機構等按照風險定價原則，對P2P網(wǎng)貸領域失信人提高貸款利率和財產保險費率，或者限制向其提供貸款、保險等服務。鼓勵各地依法建立跨部門聯(lián)合懲戒機制，對失信行為加大失信懲戒力度，形成政府部門協(xié)同聯(lián)動、行業(yè)組織自律管理、 社會 輿論廣泛監(jiān)督的共同治理格局。
《通知》一出，各地政府、各網(wǎng)貸平臺紛紛行動，打響了打擊惡意逃廢債這場“戰(zhàn)役”。3個月來，打擊惡意逃廢債取得了不俗的成績。截至目前，北京互金協(xié)會共收到36家平臺提交的逃廢債名單，涉及20萬名以上惡意逃廢債行為人。
在監(jiān)管積極引導、從業(yè)機構主動參與的大環(huán)境下，隨著打擊逃廢債的方式和手段不斷更新進步，“逃廢債”的成本將會越來越高，生存空間勢必越來越小。
無疑，伴隨著網(wǎng)貸行業(yè)的整改陣痛，逃廢債打擊、失信懲治亦在加速推進，網(wǎng)貸平臺、監(jiān)管機構、行業(yè)協(xié)會多方協(xié)同，階段性成果顯著，失信人的日子已經(jīng)不好過了。
“在監(jiān)管嚴格規(guī)范、各從業(yè)機構的共同努力下，惡意逃廢債‘毒瘤’終將成為過去，覆蓋全 社會 的征信系統(tǒng)也將加速形成。”中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信用建設專業(yè)委員會協(xié)會會長李東榮說。
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