近期很多擔保公司都打出了出售“高收益理財產(chǎn)品”的旗號，且不少公司都相繼提高了這類“理財產(chǎn)品”的年化收益率，有些“產(chǎn)品”的年化收益率甚至達到了25%，令不少投資者心動。某國有銀行內(nèi)部人士透露，這類所謂的“高收益理財產(chǎn)品”實質(zhì)上就是民間借貸，即擔保公司在民間高息“買”資金，再以高利息貸給一些社會上急需資金的企業(yè)，而市民所獲得的高收益實際上就來源于貸款企業(yè)所支付的利息。但這類產(chǎn)品收益率越高，也就意味著需要企業(yè)的代償能力更強，企業(yè)的實力更強，而對于一些資質(zhì)差的公司，意味著貸款風險越高。“所以，客戶在獲得高收益的同時，也要承擔更大的風險。”
該人士表示，這類投資更適合對民間借貸有一定了解且具有這類投資經(jīng)驗的市民，而沒有類似投資經(jīng)驗的普通市民最好謹慎介入，切莫只看到高收益率而忽視這類投資的高風險。而為保證資金安全，建議市民投資民間借貸前一定要對擔保公司進行認真嚴格的考察，最好選擇正規(guī)、合法、守信的擔保公司。

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中華人民共和國國務院令
第　683　號
《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》已經(jīng)2017年6月21日國務院第177次常務會議通過，現(xiàn)予公布，自2017年10月1日起施行。
總　理 　李克強
2017年8月2日
第一章　總　　則
第一條　為了支持普惠金融發(fā)展，促進資金融通，規(guī)范融資擔保公司的行為，防范風險，制定本條例。
第二條　本條例所稱融資擔保，是指擔保人為被擔保人借款、發(fā)行債券等債務融資提供擔保的行為；所稱融資擔保公司，是指依法設立、經(jīng)營融資擔保業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司。
第三條　融資擔保公司開展業(yè)務，應當遵守法律法規(guī)，審慎經(jīng)營，誠實守信，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。
第四條　省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的部門（以下稱監(jiān)督管理部門）負責對本地區(qū)融資擔保公司的監(jiān)督管理。
省、自治區(qū)、直轄市人民政府負責制定促進本地區(qū)融資擔保行業(yè)發(fā)展的政策措施、處置融資擔保公司風險，督促監(jiān)督管理部門嚴格履行職責。
國務院建立融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議，負責擬訂融資擔保公司監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)解決融資擔保公司監(jiān)督管理中的重大問題，督促指導地方人民政府對融資擔保公司進行監(jiān)督管理和風險處置。融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)牽頭，國務院有關部門參加。
第五條　國家推動建立政府性融資擔保體系，發(fā)展政府支持的融資擔保公司，建立政府、銀行業(yè)金融機構(gòu)、融資擔保公司合作機制，擴大為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供融資擔保業(yè)務的規(guī)模并保持較低的費率水平。
各級人民政府財政部門通過資本金投入、建立風險分擔機制等方式，對主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務的融資擔保公司提供財政支持，具體辦法由國務院財政部門制定。
第二章　設立、變更和終止
第六條　設立融資擔保公司，應當經(jīng)監(jiān)督管理部門批準。
融資擔保公司的名稱中應當標明融資擔保字樣。
未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準，任何單位和個人不得經(jīng)營融資擔保業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用融資擔保字樣。國家另有規(guī)定的除外。
第七條　設立融資擔保公司，應當符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并具備下列條件：
（一）股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；
（二）注冊資本不低于人民幣2000萬元，且為實繳貨幣資本；
（三）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員熟悉與融資擔保業(yè)務相關的法律法規(guī)，具有履行職責所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力；
（四）有健全的業(yè)務規(guī)范和風險控制等內(nèi)部管理制度。
省、自治區(qū)、直轄市根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平和融資擔保行業(yè)發(fā)展的實際情況，可以提高前款規(guī)定的注冊資本最低限額。
第八條　申請設立融資擔保公司，應當向監(jiān)督管理部門提交申請書和證明其符合本條例第七條規(guī)定條件的材料。
監(jiān)督管理部門應當自受理申請之日起30日內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證；不予批準的，書面通知申請人并說明理由。
經(jīng)批準設立的融資擔保公司由監(jiān)督管理部門予以公告。
第九條　融資擔保公司合并、分立或者減少注冊資本，應當經(jīng)監(jiān)督管理部門批準。
融資擔保公司在住所地所在省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)設立分支機構(gòu)，變更名稱，變更持有5%以上股權(quán)的股東或者變更董事、監(jiān)事、高級管理人員，應當自分支機構(gòu)設立之日起或者變更相關事項之日起30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門備案；變更后的相關事項應當符合本條例第六條第二款、第七條的規(guī)定。
第十條　融資擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構(gòu)，應當具備下列條件，并經(jīng)擬設分支機構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門批準：
（一）注冊資本不低于人民幣10億元；
（二）經(jīng)營融資擔保業(yè)務3年以上，且最近2個會計年度連續(xù)盈利；
（三）最近2年無重大違法違規(guī)記錄。
擬設分支機構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門審批的程序和期限，適用本條例第八條的規(guī)定。
融資擔保公司應當自分支機構(gòu)設立之日起30日內(nèi)，將有關情況報告公司住所地監(jiān)督管理部門。
融資擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立的分支機構(gòu)的日常監(jiān)督管理，由分支機構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門負責，融資擔保公司住所地監(jiān)督管理部門應當予以配合。
第十一條　融資擔保公司解散的，應當依法成立清算組進行清算，并對未到期融資擔保責任的承接作出明確安排。清算過程應當接受監(jiān)督管理部門的監(jiān)督。
融資擔保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應當將融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證交監(jiān)督管理部門注銷，并由監(jiān)督管理部門予以公告。
第三章　經(jīng)營規(guī)則
第十二條　除經(jīng)營借款擔保、發(fā)行債券擔保等融資擔保業(yè)務外，經(jīng)營穩(wěn)健、財務狀況良好的融資擔保公司還可以經(jīng)營投標擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保等非融資擔保業(yè)務以及與擔保業(yè)務有關的咨詢等服務業(yè)務。
第十三條　融資擔保公司應當按照審慎經(jīng)營原則，建立健全融資擔保項目評審、擔保后管理、代償責任追償?shù)确矫娴臉I(yè)務規(guī)范以及風險管理等內(nèi)部控制制度。
政府支持的融資擔保公司應當增強運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段的能力，為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資需求服務。
第十四條　融資擔保公司應當按照國家規(guī)定的風險權(quán)重，計量擔保責任余額。
第十五條　融資擔保公司的擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。
對主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務的融資擔保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。
第十六條　融資擔保公司對同一被擔保人的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過10%，對同一被擔保人及其關聯(lián)方的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過15%。
第十七條　融資擔保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔保，為其他關聯(lián)方提供融資擔保的條件不得優(yōu)于為非關聯(lián)方提供同類擔保的條件。
融資擔保公司為關聯(lián)方提供融資擔保的，應當自提供擔保之日起30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門報告，并在會計報表附注中予以披露。
第十八條　融資擔保公司應當按照國家有關規(guī)定提取相應的準備金。
第十九條　融資擔保費率由融資擔保公司與被擔保人協(xié)商確定。
納入政府推動建立的融資擔保風險分擔機制的融資擔保公司，應當按照國家有關規(guī)定降低對小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資擔保費率。
第二十條　被擔保人或者第三人以抵押、質(zhì)押方式向融資擔保公司提供反擔保，依法需要辦理登記的，有關登記機關應當依法予以辦理。
第二十一條　融資擔保公司有權(quán)要求被擔保人提供與融資擔保有關的業(yè)務活動和財務狀況等信息。
融資擔保公司應當向被擔保人的債權(quán)人提供與融資擔保有關的業(yè)務活動和財務狀況等信息。
第二十二條　融資擔保公司自有資金的運用，應當符合國家有關融資擔保公司資產(chǎn)安全性、流動性的規(guī)定。
第二十三條　融資擔保公司不得從事下列活動：
（一）吸收存款或者變相吸收存款；
（二）自營貸款或者受托貸款；
（三）受托投資。
第四章　監(jiān)督管理
第二十四條　監(jiān)督管理部門應當建立健全監(jiān)督管理工作制度，運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段實時監(jiān)測風險，加強對融資擔保公司的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，并與有關部門建立監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制和信息共享機制。
第二十五條　監(jiān)督管理部門應當根據(jù)融資擔保公司的經(jīng)營規(guī)模、主要服務對象、內(nèi)部管理水平、風險狀況等，對融資擔保公司實施分類監(jiān)督管理。
第二十六條　監(jiān)督管理部門應當按照國家有關融資擔保統(tǒng)計制度的要求，向本級人民政府和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送本地區(qū)融資擔保公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)。
第二十七條　監(jiān)督管理部門應當分析評估本地區(qū)融資擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)督管理情況，按年度向本級人民政府和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告，并向社會公布。
第二十八條　監(jiān)督管理部門進行現(xiàn)場檢查，可以采取下列措施：
（一）進入融資擔保公司進行檢查；
（二）詢問融資擔保公司的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；
（三）檢查融資擔保公司的計算機信息管理系統(tǒng)；
（四）查閱、復制與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設備予以封存。
進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)監(jiān)督管理部門負責人批準。檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書。
第二十九條　監(jiān)督管理部門根據(jù)履行職責的需要，可以與融資擔保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求其就融資擔保公司業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。
監(jiān)督管理部門可以向被擔保人的債權(quán)人通報融資擔保公司的違法違規(guī)行為或者風險情況。
第三十條　監(jiān)督管理部門發(fā)現(xiàn)融資擔保公司的經(jīng)營活動可能形成重大風險的，經(jīng)監(jiān)督管理部門主要負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：
（一）責令其暫停部分業(yè)務；
（二）限制其自有資金運用的規(guī)模和方式；
（三）責令其停止增設分支機構(gòu)。
融資擔保公司應當及時采取措施，消除重大風險隱患，并向監(jiān)督管理部門報告有關情況。經(jīng)監(jiān)督管理部門驗收，確認重大風險隱患已經(jīng)消除的，監(jiān)督管理部門應當自驗收完畢之日起3日內(nèi)解除前款規(guī)定的措施。

第三十一條　融資擔保公司應當按照要求向監(jiān)督管理部門報送經(jīng)營報告、財務報告以及注冊會計師出具的年度審計報告等文件和資料。
融資擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務的，應當按季度向住所地監(jiān)督管理部門和業(yè)務發(fā)生地監(jiān)督管理部門報告業(yè)務開展情況。
第三十二條　融資擔保公司對監(jiān)督管理部門依法實施的監(jiān)督檢查應當予以配合，不得拒絕、阻礙。
第三十三條　監(jiān)督管理部門應當建立健全融資擔保公司信用記錄制度。融資擔保公司信用記錄納入全國信用信息共享平臺。
第三十四條　監(jiān)督管理部門應當會同有關部門建立融資擔保公司重大風險事件的預警、防范和處置機制，制定融資擔保公司重大風險事件應急預案。
融資擔保公司發(fā)生重大風險事件的，應當立即采取應急措施，并及時向監(jiān)督管理部門報告。監(jiān)督管理部門應當及時處置，并向本級人民政府、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行報告。
第三十五條　監(jiān)督管理部門及其工作人員對監(jiān)督管理工作中知悉的商業(yè)秘密，應當予以保密。
第五章　法律責任
第三十六條　違反本條例規(guī)定，未經(jīng)批準擅自設立融資擔保公司或者經(jīng)營融資擔保業(yè)務的，由監(jiān)督管理部門予以取締或者責令停止經(jīng)營，處50萬元以上100萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
違反本條例規(guī)定，未經(jīng)批準在名稱中使用融資擔保字樣的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得。
第三十七條　融資擔保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證：
（一）未經(jīng)批準合并或者分立；
（二）未經(jīng)批準減少注冊資本；
（三）未經(jīng)批準跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構(gòu)。
第三十八條　融資擔保公司變更相關事項，未按照本條例規(guī)定備案，或者變更后的相關事項不符合本條例規(guī)定的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓。
第三十九條　融資擔保公司受托投資的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正，處50萬元以上100萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證。
融資擔保公司吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款、從事自營貸款或者受托貸款的，依照有關法律、行政法規(guī)予以處罰。
第四十條　融資擔保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得，并可以責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證：
（一）擔保責任余額與其凈資產(chǎn)的比例不符合規(guī)定；
（二）為控股股東、實際控制人提供融資擔保，或者為其他關聯(lián)方提供融資擔保的條件優(yōu)于為非關聯(lián)方提供同類擔保的條件；
（三）未按照規(guī)定提取相應的準備金；
（四）自有資金的運用不符合國家有關融資擔保公司資產(chǎn)安全性、流動性的規(guī)定。
第四十一條　融資擔保公司未按照要求向監(jiān)督管理部門報送經(jīng)營報告、財務報告、年度審計報告等文件、資料或者業(yè)務開展情況，或者未報告其發(fā)生的重大風險事件的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正，處5萬元以上20萬元以下的罰款；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證。
第四十二條　融資擔保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正，處20萬元以上50萬元以下的罰款；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證；構(gòu)成違反治安管理行為的，依照《中華人民共和國治安管理處罰法》予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）拒絕、阻礙監(jiān)督管理部門依法實施監(jiān)督檢查；
（二）向監(jiān)督管理部門提供虛假的經(jīng)營報告、財務報告、年度審計報告等文件、資料；
（三）拒絕執(zhí)行監(jiān)督管理部門依照本條例第三十條第一款規(guī)定采取的措施。
第四十三條　依照本條例規(guī)定對融資擔保公司處以罰款的，根據(jù)具體情形，可以同時對負有直接責任的董事、監(jiān)事、高級管理人員處5萬元以下的罰款。
融資擔保公司違反本條例規(guī)定，情節(jié)嚴重的，監(jiān)督管理部門對負有直接責任的董事、監(jiān)事、高級管理人員，可以禁止其在一定期限內(nèi)擔任或者終身禁止其擔任融資擔保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員。
第四十四條　監(jiān)督管理部門的工作人員在融資擔保公司監(jiān)督管理工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第六章　附　　則
第四十五條　融資擔保行業(yè)組織依照法律法規(guī)和章程的規(guī)定，發(fā)揮服務、協(xié)調(diào)和行業(yè)自律作用，引導融資擔保公司依法經(jīng)營，公平競爭。
第四十六條　政府性基金或者政府部門為促進就業(yè)創(chuàng)業(yè)等直接設立運營機構(gòu)開展融資擔保業(yè)務，按照國家有關規(guī)定執(zhí)行。
農(nóng)村互助式融資擔保組織開展擔保業(yè)務、林業(yè)經(jīng)營主體間開展林權(quán)收儲擔保業(yè)務，不適用本條例。
第四十七條　融資再擔保公司的管理辦法，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)會同國務院有關部門另行制定，報國務院批準。
第四十八條　本條例施行前設立的融資擔保公司，不符合本條例規(guī)定條件的，應當在監(jiān)督管理部門規(guī)定的期限內(nèi)達到本條例規(guī)定的條件；逾期仍不符合規(guī)定條件的，不得開展新的融資擔保業(yè)務。
第四十九條　本條例自2017年10月1日起施行。