《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》
　　近日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國銀監(jiān)會、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、中國人民銀行和國家工商總局聯(lián)合發(fā)布《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。
　　《辦法》是根據(jù)國務(wù)院辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國辦發(fā)〔2009〕7號）要求，由國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議在深入調(diào)研和反復(fù)論證的基礎(chǔ)上研究起草的。《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營原則、監(jiān)管體制及相關(guān)釋義；第二章設(shè)立、變更和終止，重點確立了融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件；第三章業(yè)務(wù)范圍，規(guī)定了融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為；第四章經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制，對內(nèi)部控制制度、風(fēng)險集中度管理、風(fēng)險指標(biāo)管理、準(zhǔn)備金計提、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保的管理以及信息管理與信息披露等進(jìn)行了重點規(guī)范，對公司治理、專業(yè)人員配備、財務(wù)制度、收費原則以及責(zé)任分擔(dān)等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定；第五章監(jiān)督管理，對非現(xiàn)場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和重大事項報告、突發(fā)事件響應(yīng)、審計監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定；第六章法律責(zé)任，在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保公司以及擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的其他市場主體的法律責(zé)任；第七章附則，規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。
　　《辦法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。
　　據(jù)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室（銀監(jiān)會融資擔(dān)保業(yè)務(wù)部）有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近年來，我國融資性擔(dān)保業(yè)為中小企業(yè)特別是小企業(yè)、微小企業(yè)提供融資服務(wù)和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力和作用日益增強(qiáng)，特別是在國際金融危機(jī)爆發(fā)后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在緩解中小企業(yè)貸款難、促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展等方面起到了重要作用，取得了較好的社會效益。但與此同時，擔(dān)保行業(yè)也暴露出相關(guān)法律法規(guī)和社會信用體系不健全、有效監(jiān)管缺失、擔(dān)保機(jī)構(gòu)運作不規(guī)范、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險識別和控制能力不強(qiáng)以及違法違規(guī)抽逃資本金、非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題。《辦法》的制定和發(fā)布將進(jìn)一步加強(qiáng)對融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范管理，防范化解融資性擔(dān)保業(yè)風(fēng)險，促進(jìn)融資性擔(dān)業(yè)健康發(fā)展。
　　這位負(fù)責(zé)人表示，《辦法》的制定實施，將對融資性擔(dān)保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實和長遠(yuǎn)的積極影響，特別是通過《辦法》有關(guān)審慎規(guī)則的實施和對現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)范整頓，有望使融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)乃至整個擔(dān)保行業(yè)逐步走上依法審慎經(jīng)營的軌道，這對于提高社會特別是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人對融資性擔(dān)保業(yè)的認(rèn)可度將起到積極的作用，有利于融資性擔(dān)保行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展，有利于更好的支持和促進(jìn)廣大中小企業(yè)發(fā)展。
　　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
　　中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會
　　中華人民共和國工業(yè)和信息化部
　　中華人民共和國財政部 令
　　中華人民共和國商務(wù)部
　　中國人民銀行
　　國家工商行政管理總局
　　2010年第3號
　　為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務(wù)部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)予公布。自公布之日起施行。
　　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席 劉明康
　　中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會主任 張 平
　　中華人民共和國工業(yè)和信息化部部長 李毅中
　　中華人民共和國財政部部長 謝旭人
　　中華人民共和國商務(wù)部部長 陳德銘
　　中國人民銀行行長 周小川
　　國家工商行政管理總局局長 周伯華
　　二○一○年三月八日
　　融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法
　　第一章 總 則
　　第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。
　　第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。
　　本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。
　　本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。
　　第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。
　　融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。
　　第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個人的干涉。
　　第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。
　　融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。
　　第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。
　　第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。
　　第二章 設(shè)立、變更和終止
　　第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。
　　經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。
　　任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
　　第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
　　（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。
　　（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。
　　（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。
　　（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。
　　（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。
　　（六）有符合要求的營業(yè)場所。
　　（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
　　董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。
　　第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。
　　注冊資本為實繳貨幣資本。
　　第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：
　　（一）申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項。
　　（二）可行性研究報告。
　　（三）章程草案。
　　（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。
　　（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。
　　（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。
　　（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。
　　（八）營業(yè)場所證明材料。
　　（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。
　　第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：
　　（一）變更名稱。
　　（二）變更組織形式。
　　（三）變更注冊資本。
　　（四）變更公司住所。
　　（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。
　　（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。
　　（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。
　　（八）分立或者合并。
　　（九）修改章程。
　　（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。
　　融資性擔(dān)保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。
　　第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。
　　第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。
　　第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
　　第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。
　　擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。
　　第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實施破產(chǎn)。
　　第三章 業(yè)務(wù)范圍
　　第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：
　　（一）貸款擔(dān)保。
　　（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。
　　（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。
　　（四）項目融資擔(dān)保。
　　（五）信用證擔(dān)保。
　　（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
　　第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：
　　（一）訴訟保全擔(dān)保。
　　（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。
　　（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。
　　（四）以自有資金進(jìn)行投資。
　　（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
　　第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：
　　（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。
　　（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
　　從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。
　　第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：
　　（一）吸收存款。
　　（二）發(fā)放貸款。
　　（三）受托發(fā)放貸款。
　　（四）受托投資。
　　（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。
　　融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。
　　第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制
　　第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。
　　跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨立董事。
　　第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和管理。
　　第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。
　　跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)保或金融從業(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任。
　　第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。
　　第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費，可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。
　　第二十七條 融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。
　　第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。
　　第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。
　　第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。
　　第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。
　　監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。
　　融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實行風(fēng)險分類管理，準(zhǔn)確計量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。
　　第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。
　　第三十三條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實。
　　第三十四條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。
　　第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、資本金構(gòu)成及運用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。
　　第五章 監(jiān)督管理
　　第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一年度機(jī)構(gòu)概覽報告。
　　第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。
　　融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整。
　　第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。
　　監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。
　　第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。
　　監(jiān)管部門認(rèn)為必要時，可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險情況。
　　第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。
　　現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。
　　第四十一條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報告。
　　第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。
　　第四十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。
　　第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。
　　第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一年度融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。
　　監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險事件和處置情況。
　　第四十六條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。
　　全國性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議的指導(dǎo)。
　　第四十七條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。
　　第六章 法律責(zé)任
　　第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
　　（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。
　　（二）違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查的。
　　（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風(fēng)險事件和處置情況的。
　　（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。
　　第四十九條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
　　第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。
　　第七章 附 則
　　第五十一條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
　　外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
　　融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
　　第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實施細(xì)則并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
　　第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。
　　第五十四條 本辦法自公布之日起施行。

問題一：什么叫融資擔(dān)保? 貸款擔(dān)保是擔(dān)保機(jī)構(gòu)為放款人（金融機(jī)構(gòu)）和借款人（主要是工商企業(yè)和自然人）提供的第三方保證。擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證在借款人沒有按借款合同約定的期限還本付息時，負(fù)責(zé)支付借款人應(yīng)付而未付的本金和利息。貸款擔(dān)保合同在借款人收到所借款項時生效，借款人或擔(dān)保人償還本息后失效。貸款擔(dān)保是信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)，其目的主要是為了緩解企業(yè)融資難問題，分散銀行放貸、企業(yè)融資可能產(chǎn)生的風(fēng)險，起到保證信用貸款安全、促進(jìn)企業(yè)發(fā)展的作用。
說得簡單點就是別人要去借錢,你向債主保證這個別人有能力還,如果這個別人后來還不上了,就由你來還```所以做融資擔(dān)保的時候請謹(jǐn)慎,要確定好對方的公司經(jīng)營狀況和可預(yù)期的發(fā)展前景.希望回答對你有所幫助

問題二：什么是融資性擔(dān)保？什么是貸款擔(dān)保？ 在正常經(jīng)營過程中為擴(kuò)大業(yè)務(wù)產(chǎn)生增加周轉(zhuǎn)資金需求，并向銀行申請借款授信，此謂之融資。
借款人自身沒有足夠資產(chǎn)抵押，由專業(yè)擔(dān)保公司對該筆銀行授信承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保，此謂之擔(dān)保。融資性擔(dān)保區(qū)別于非融資性擔(dān)保，主要是視乎借款人的擔(dān)保業(yè)務(wù)是否解決資金問題，若擔(dān)保目的僅為解決業(yè)務(wù)中的階段性問題，增強(qiáng)功請人對責(zé)任的承擔(dān)能力，與資金沒有直接聯(lián)系，則該類擔(dān)保為非融資性擔(dān)保

問題三：什么是融資性擔(dān)保公司？ 樓主你好：
融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司以及其他非公司制機(jī)構(gòu)：
(1)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是特許機(jī)構(gòu)，需要通過地方監(jiān)管部門前置性審批許可并獲得《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》后，才能在工商等相關(guān)部門注冊登記成立。非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是非持牌機(jī)構(gòu)。
(2)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為特許經(jīng)營業(yè)務(wù), 擁有銀行授信額度。非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
(3)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為納入監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的特許機(jī)構(gòu)，除在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入方面需要審批外，其高管人員任職資格、業(yè)務(wù)都需準(zhǔn)入審批，而且對其經(jīng)營活動實施審慎監(jiān)管。非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)無此類要求。

問題四：融資性擔(dān)保的業(yè)務(wù)主要有哪些？ 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營梗列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：
（一）貸款擔(dān)保。
（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。
（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。
（四）項目融資擔(dān)保。
（五）信用證擔(dān)保。
（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：
（一）訴訟保全擔(dān)保。
（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。
（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。
（四）以自有資金進(jìn)行投資。
（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

問題五：“融資性擔(dān)保公司”里“融資”的含義是什么？ 可以幫助企業(yè)到銀行擔(dān)保貸款。就是可以幫助企業(yè)融資。融資性擔(dān)保公司必須取得金融辦頒發(fā)的牌照才可以營業(yè)。

問題六：投資擔(dān)保公司和融資性擔(dān)保公司的區(qū)別是什么？ 這兩者的區(qū)別我也沒得到太滿意的回答，建議你咨詢代辦執(zhí)照的中介

問題七：如何區(qū)別融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保 審批上講，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是特許機(jī)構(gòu)，需要通過地方監(jiān)管部門前置性審批許可并獲得《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》后，才能在工商等相關(guān)部門注冊登記成立；而非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)尚未實行準(zhǔn)入管理，其注冊登記沒有前置性的行政審批要求，也不持有經(jīng)營許可證，只要符合《公司法》等相關(guān)規(guī)定，直接進(jìn)行工商注冊登記或其他注冊登記即可成立，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是持牌機(jī)構(gòu)，非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是非持牌機(jī)構(gòu)。
在業(yè)務(wù)上，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為特許經(jīng)營業(yè)務(wù)，主要是與銀行合作，替借款人擔(dān)保，他們有銀行授信額度。非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，主要做一些類似訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。前者可以兼營后者的業(yè)務(wù)，而后者不能經(jīng)營前者業(yè)務(wù)。
通俗地講，融資性擔(dān)保公司指的是承接融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。比如貸款擔(dān)保、保函擔(dān)保、信用證擔(dān)保等。簡單的說就是為被擔(dān)保人融資行為所提供的擔(dān)保服務(wù)。
而非融資性擔(dān)保指的是為被擔(dān)保人融資以外的其他行為提供的擔(dān)保服務(wù)。比如增信服務(wù)、履約擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保。
無論融資擔(dān)保公司還是非融資擔(dān)保公司都不能直接向被擔(dān)保人提供融資服務(wù)。否則擔(dān)保公司就成了貸款公司了。

問題八：什么是非融資性擔(dān)保？ 摘工商門戶網(wǎng)站
非融資性鄲保有：“1、工程履約擔(dān)保 　　2、工程付款擔(dān)保 　　3、投標(biāo)擔(dān)保 　　4、原材料賒購擔(dān)保 　　5、設(shè)備分期付款擔(dān)保 　　6、財產(chǎn)保全擔(dān)保 　　7、租賃合同擔(dān)保 　　8、其他合同擔(dān)保 屬于非融資性擔(dān)保。”

問題九：融資性擔(dān)保公司與一般擔(dān)保公司有什么區(qū)別？ 都是依法設(shè)立的，其申請成立的條件和普通公司成立條件是一樣的。
但是兩者還是有以下區(qū)別點：
一，就注冊資金來說，普通擔(dān)保公司只要五十萬以上，而融資性擔(dān)保公司金額較大，一般要四五千萬甚至一個億以上（按照各個省份要求有別）。
二，融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)活動必須由省經(jīng)貿(mào)暢頒發(fā)經(jīng)營許可證，而普通擔(dān)保公司則不需要。就營業(yè)范圍來說，普通擔(dān)保公司除了咨詢業(yè)務(wù)和中介服務(wù)，不能開展其他任何擔(dān)保業(yè)務(wù)，而融資性擔(dān)保公司則可以開展各種融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

問題十：融資性擔(dān)保責(zé)任余額是什么意思？ 擔(dān)保責(zé)任余額就是擔(dān)保公司在保余額。如，某擔(dān)保公司1-9月在保金額為5000萬，已解除擔(dān)保責(zé)任的金額為2000萬，那么9月份的擔(dān)保責(zé)任余額就是3000萬。