(一)借款人需要履行信息披露義務(wù)。,借款人的信息披露是指在借款合同訂立的過程中,借款人應(yīng)貸款人了解其資信情況的需要而提供的與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況的真實(shí)情況的活動。,在借款合同訂立過程中,借款人首先需要向貸款人提出借款申請,貸款人也需要對借款人的申請,特別是有關(guān)貸款的必要性、可行性以及借款人的資信情況進(jìn)行認(rèn)真的了解,以確保貸款活動的安全與高效。,(二)借款人需要依約收取借款的義務(wù)。,借款人需要按照約定的日期、數(shù)額收取借款。,(三)借款人需要依約使用借款的義務(wù)。,根據(jù)《民法典》的規(guī)定,借款人未按照約定的借款用途使用借款的,貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同。,(四)借款人還需要依照約定來支付利息。,(五)借款人需要按期返還借款的義務(wù)。,根據(jù)《民法典》的規(guī)定,借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款,對借款期限沒有約定或者約定不明確,需要按照《民法典》第五百一十條來確定,借款人可以隨時返還;貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。,(一)借款人有權(quán)要求貸款人依照約定的日期、數(shù)額提供借款;,(二)借款人有權(quán)依照約定的資金用途使用貸款;,(三)當(dāng)借款合同對借款期限沒有約定或約定不明確,依照合同法第六十一條規(guī)定仍不能確定的,借款人可以隨時返還借款;,(四)借款人可以在還款期限屆滿之前向貸款人申請展期。,借貸合同往往涉及大量的金額,如何保證借款的安全收回是出借人的主要風(fēng)險。因此借貸合同的事前風(fēng)險防范就尤為重要。通常,在審查貸款合同時主要重視如下內(nèi)容:,借款人不具有資格的主要表現(xiàn)形式為:,(一)訂立合同的一方根本沒有提供法人資格證明,個人沒有提供有效的身份證明。,(二)合同一方雖然提供資格證明,但為副本或復(fù)印件,其實(shí)為偽造的證明。對于營業(yè)執(zhí)照可以在各地的工商局網(wǎng)站可查詢,對于身份證的真實(shí)性也是可以通過上網(wǎng)付費(fèi)查詢。要充分利用好,法院的被執(zhí)行人信息網(wǎng)。,(三)雖合法成立的公司,但存在企業(yè)虛報注冊資本,無實(shí)有資金,根本無償還能力。
法律客觀:《民法典》
第六百六十七條
借款合同是借款人向貸款人借款,到期返還借款并支付利息的合同。
《民法典》
第六百六十九條
訂立借款合同,借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況的真實(shí)情況。
《民法典》
第六百七十三條
借款人未按照約定的借款用途使用借款的,貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同。
《民法典》
第六百七十四條
借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息。
《民法典》
第六百七十五條
借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。
法律分析:1、詢問借款用途,對借款的合法性進(jìn)行審查;如果借款用途具有非法性,則需詢問、查實(shí)債權(quán)人是否知悉借款人的借款用途。2、當(dāng)借款憑證沒有約定借款期限時,一定要詢問當(dāng)事人雙方有沒有口頭約定借款期限,特別是放貸人主張逾期利息時。3、審查利息約定,當(dāng)無利息的書面約定時,詢問有無利息的口頭約定。4、若有利息約定,詢問提供借款時利息是否預(yù)先從本金中扣除。5、是否實(shí)際提供借款。民間借貸是實(shí)踐性合同,自借款人實(shí)際提供借款時成立。
法律依據(jù):《中華人民共和國民法典》 第六百七十五條 借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確,依據(jù)本法第五百一十條的規(guī)定仍不能確定的,借款人可以隨時返還;貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》
第一條 本規(guī)定所稱的民間借貸,是指自然人、法人和非法人組織之間進(jìn)行資金融通的行為。 經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu),因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛,不適用本規(guī)定。
第九條 自然人之間的借款合同具有下列情形之一的,可以視為合同成立: (一)以現(xiàn)金支付的,自借款人收到借款時; (二)以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款等形式支付的,自資金到達(dá)借款人賬戶時; (三)以票據(jù)交付的,自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時; (四)出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的,自借款人取得對該賬戶實(shí)際支配權(quán)時; (五)出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時。
第六條 人民法院立案后,發(fā)現(xiàn)與民間借貸糾紛案件雖有關(guān)聯(lián)但不是同一事實(shí)的涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的,人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件,并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。
法律分析:法院調(diào)查取證,要由當(dāng)事人提出申請,發(fā)現(xiàn)是虛假訴訟的,追究相關(guān)人員相應(yīng)責(zé)任。人民法院在審理民間借貸糾紛案件過程中,要依法全面、客觀地審核雙方當(dāng)事人提交的全部證據(jù),從各證據(jù)與案件事實(shí)的關(guān)聯(lián)程度、各證據(jù)之間的聯(lián)系等方面進(jìn)行綜合審查判斷。
法律依據(jù):《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》
第十八條 人民法院審理民間借貸糾紛案件時發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的原因、時間、地點(diǎn)、款項來源、交付方式、款項流向以及借貸雙方的關(guān)系、經(jīng)濟(jì)狀況等事實(shí),綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟:(一)出借人明顯不具備出借能力;(二)出借人起訴所依據(jù)的事實(shí)和理由明顯不符合常理;(三)出借人不能提交債權(quán)憑證或者提交的債權(quán)憑證存在偽造的可能;(四)當(dāng)事人雙方在一定期限內(nèi)多次參加民間借貸訴訟;(五)當(dāng)事人無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟,委托代理人對借貸事實(shí)陳述不清或者陳述前后矛盾;(六)當(dāng)事人雙方對借貸事實(shí)的發(fā)生沒有任何爭議或者訴辯明顯不符合常理;(七)借款人的配偶或者合伙人、案外人的其他債權(quán)人提出有事實(shí)依據(jù)的異議;(八)當(dāng)事人在其他糾紛中存在低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的情形;(九)當(dāng)事人不正當(dāng)放棄權(quán)利;(十)其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。
第十九條 經(jīng)查明屬于虛假民間借貸訴訟,原告申請撤訴的,人民法院不予準(zhǔn)許,并應(yīng)當(dāng)依據(jù)民事訴訟法第一百一十二條之規(guī)定,判決駁回其請求。訴訟參與人或者其他人惡意制造、參與虛假訴訟,人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民事訴訟法第一百一十一條、第一百一十二條和第一百一十三條之規(guī)定,依法予以罰款、拘留;構(gòu)成犯罪的,應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。單位惡意制造、參與虛假訴訟的,人民法院應(yīng)當(dāng)對該單位進(jìn)行罰款,并可以對其主要負(fù)責(zé)人或者直接責(zé)任人員予以罰款、拘留;構(gòu)成犯罪的,應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
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