貸款買房的時(shí)候,如果是兩個(gè)人共同貸款,通常會(huì)有一個(gè)作為主貸人,一個(gè)為次貸人,購(gòu)房者在這個(gè)時(shí)候一定要分清楚這兩者的區(qū)別:
一、貸款記錄在征信的顯示不同,在申請(qǐng)房屋貸款的時(shí)候只會(huì)產(chǎn)生一條借款記錄,這個(gè)借款記錄只會(huì)顯示在主貸人的征信報(bào)告上,而次貸人的征信報(bào)告不會(huì)有該條貸款記錄
二、資質(zhì)要求不同,一般情況下,在銀行申請(qǐng)貸款的時(shí)候,銀行會(huì)讓資信狀況較好的一方作為主貸人,另一方則是次貸人。
三、貸款年限不同,申請(qǐng)房貸的年限是按照主貸人的年齡來(lái)進(jìn)行計(jì)算的,而非根據(jù)次貸人的年齡計(jì)算。
四、公積金沖還貸款的順序不同,使用公積金沖還房貸的時(shí)候,只有當(dāng)主貸人的公積金賬戶余額全部被扣完了之后,才會(huì)動(dòng)用次貸人公積金賬戶的余額。
主貸人指的是借款主體人,即貸款的主要負(fù)責(zé)人,共同貸款人也叫做參貸人,其首先要求貸款人需是直系親屬,即需要是夫妻、子女、父母關(guān)系。在住房貸款合同中,一般只把夫妻中的一方設(shè)為“貸款人”,而另一方是作為“共同貸款人”進(jìn)行參貸。
夫妻購(gòu)房是分主貸的,主貸人承擔(dān)的責(zé)任會(huì)大一些,一旦主貸人還不上錢,次貸人就要承擔(dān)起還款的責(zé)任。
【拓展資料】
無(wú)論是不是主貸人,只要夫妻雙方共同申請(qǐng)了住房貸款,就有償還房貸的義務(wù),這和婚后夫妻取得的財(cái)產(chǎn)屬于共同財(cái)產(chǎn)一樣,婚后他們的債務(wù)也是共同債務(wù)。
現(xiàn)在我國(guó)按揭貸款購(gòu)房的還款人主要有兩類:
1.購(gòu)房人就是還貸人
購(gòu)房人就是還貸人這種情況,是購(gòu)房人本人符合貸款的各項(xiàng)條件,可以用自己的名字購(gòu)房并貸款,房產(chǎn)證上面的名字,就是購(gòu)房者本人的名字,也是貸款人的名字。
2.購(gòu)房人不是還貸人
購(gòu)房人不是還貸人這種情況,是購(gòu)房人本人不符合貸款的各項(xiàng)條件,包括購(gòu)房人是未成年人,或者是購(gòu)房人雖已成年,但是經(jīng)濟(jì)收入等各項(xiàng)指標(biāo)不符合銀行貸款的要求,這時(shí)可以有輔助還款人,購(gòu)房人的父母或者是其他人,只要符合銀行的貸款條件,并且愿意作為購(gòu)房人的還貸人時(shí),銀行也是會(huì)批準(zhǔn)這樣的貸款購(gòu)房的。這時(shí)房產(chǎn)證上面的名字就不是還貸人的名字,而是購(gòu)房人的名字。
主借款人和共同借款人1、首先,如果貸款存在主次借款人之分,那就說(shuō)明是共同貸款。
2、不管是主借款人還是共同借款人,對(duì)貸款都是需要承擔(dān)應(yīng)有的還款責(zé)任的。
3、當(dāng)主貸款人的還款能力不足以還款時(shí),次借還人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的還款義務(wù)。
借款人也就是債務(wù)人,債務(wù)人為二人以上的,是共同債務(wù)人,按照確定的份額分擔(dān)義務(wù)。負(fù)有連帶義務(wù)的每個(gè)債務(wù)人,都負(fù)有清償全部債務(wù)的義務(wù),履行了義務(wù)的人,有權(quán)要求其他負(fù)有連帶義務(wù)的人償付他應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額。
擴(kuò)展資料:
成為共同借款人的條件:
一、共同借款人必須具備三個(gè)條件:
1、年齡在30至60周歲;
2、具備完全民事行為能力;
3、戶口在本縣。
二、 共同借款人的認(rèn)定順序:父母、祖父母外祖父母或兄弟姐妹、其他親屬或法定監(jiān)護(hù)人。
三、 學(xué)生入學(xué)前戶籍不在本縣、但父母戶籍在本縣的,不能受理。
四、學(xué)生入學(xué)前戶籍在本縣、但父母戶籍均不在本縣的,不能受理。
關(guān)于共同借款人模式合法性分析
參考資料來(lái)源:
百度百科 :中華人民共和國(guó)民法通則
百度百科:主債務(wù)人
百度百科:共同借款人
房貸主貸人和次貸人什么區(qū)別呢?主貸人和次貸人主要是出現(xiàn)在貸款中,如果有兩人申請(qǐng)貸款時(shí),其中一人為主要貸款人,而另一人為次要貸款人,負(fù)責(zé)共同還款。還有種情況即一方還款能力不足時(shí),需要次貸人共同來(lái)貸款。
主貸人指的是借款主體人,即貸款的主要負(fù)責(zé)人,共同貸款人也叫做參貸人,其首先要求貸款人需是直系親屬,即需要是夫妻、子女、父母關(guān)系。在住房貸款合同中,一般只把夫妻中的一方設(shè)為“貸款人”,而另一方是作為“共同貸款人”進(jìn)行參貸。
主貸人是銀行審核的主要對(duì)象,一般將財(cái)力和征信狀況好的作為主貸人,這樣容易獲批貸款,次貸人同樣會(huì)被審核,但是對(duì)次貸人的要求會(huì)略低。
1、貸款記錄在征信的顯示不同:在申請(qǐng)房屋貸款的時(shí)候只會(huì)產(chǎn)生一條借款記錄,這個(gè)借款記錄只會(huì)顯示在主貸人的征信報(bào)告上,而次貸人的征信報(bào)告不會(huì)有該條貸款記錄。
2、資質(zhì)要求不同:一般情況下,在銀行申請(qǐng)貸款的時(shí)候,銀行會(huì)讓資信狀況較好的一方作為主貸人,另一方則是次貸人。
3、貸款年限不同:申請(qǐng)房貸的年限是按照主貸人的年齡來(lái)進(jìn)行計(jì)算的,而非根據(jù)次貸人的年齡計(jì)算。
4、公積金沖還貸款的順序不同:使用公積金沖還房貸的時(shí)候,只有當(dāng)主貸人的公積金賬戶余額全部被扣完了之后,才會(huì)動(dòng)用次貸人公積金賬戶的余額。
想要到銀行申請(qǐng)變更主貸人,首先需要得到銀行的同意,先與變更人先達(dá)成一致的同意,再到銀行去申請(qǐng)。提供的是變更主貸人的身份證件,還要提供流水的賬單,銀行也要查詢一下個(gè)人的還款能力、信用問(wèn)題。
夫妻確定主貸款人、次貸款人時(shí),一定要根據(jù)實(shí)際情況來(lái)定。一般情況下,在銀行住房貸款合同中,只把一方作為“貸款人”(常說(shuō)的主貸款人)而無(wú)論房產(chǎn)證上是否寫了雙方的名字,另一方都可作為“共同貸款人”。在確定主貸款人時(shí),應(yīng)當(dāng)選擇夫妻間收入較高較穩(wěn)定者,另外,注意年齡的限制,或?qū)⒂绊懙劫J款期限。
二、注意信貸政策的變化
對(duì)于非本地居民來(lái)說(shuō),買房時(shí)要做好功課。如果無(wú)法提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明,則會(huì)被區(qū)別對(duì)待,如房貸首付比例提高,利率水平上浮,這無(wú)疑會(huì)增加購(gòu)房成本。
三、朋友合伙買房辦貸款要慎重
朋友合伙買房辦貸款的時(shí)候可能會(huì)麻煩些,部分銀行對(duì)沒(méi)有親屬關(guān)系的兩人購(gòu)房放貸會(huì)相對(duì)謹(jǐn)慎一點(diǎn)。如果出具的收入證明沒(méi)有問(wèn)題,找一家政策寬松的商業(yè)銀行,可能相對(duì)容易一些。聯(lián)名貸款需分主貸人和次貸人,共有人之間還款能力的不同,易對(duì)房屋產(chǎn)權(quán)歸屬造成分歧。
共同借款人有什么區(qū)別? ?1、首先,如果貸款分為主次借款人,說(shuō)明是共同貸款。2、無(wú)論是主借款人還是共同借款人,貸款都需要承擔(dān)應(yīng)有的還款責(zé)任。三、當(dāng)主貸款人的還款能力不足以還款時(shí),次借還款人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的還款義務(wù)。借款人,即債務(wù)人,債務(wù)人超過(guò)兩人的,是共同債務(wù)人,按照確定的份額分擔(dān)義務(wù)。每一個(gè)負(fù)有連帶義務(wù)的債務(wù)人,都有清償全部債務(wù)的義務(wù),履行義務(wù)的人,有權(quán)要求其他負(fù)有連帶義務(wù)的人償還其應(yīng)承擔(dān)的份額。《中華人民共和國(guó)民法典》第六百七十四條借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息。對(duì)支付利息的期限沒(méi)有約定或者約定不明確,依據(jù)本法第五百一十條的規(guī)定仍不能確定,借款期間不滿一年的,應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付;借款期間一年以上的,應(yīng)當(dāng)在每屆滿一年時(shí)支付,剩余期間不滿一年的,應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付。 《中華人民共和國(guó)民法典》第六百六十八條借款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式,但是自然人之間借款另有約定的除外。 借款合同的內(nèi)容一般包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。 《中華人民共和國(guó)民法典》第六百七十五條借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。對(duì)借款期限沒(méi)有約定或者約定不明確,依據(jù)本法第五百一十條的規(guī)定仍不能確定的,借款人可以隨時(shí)返還;貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。 《中華人民共和國(guó)民法典》第六百六十九條訂立借款合同,借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)情況。 《中華人民共和國(guó)民法典》第六百七十三條借款人未按照約定的借款用途使用借款的,貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同。
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