民間借貸案件8大風(fēng)險(xiǎn)江蘇省高級(jí)人民法院介紹，五年來，江蘇全省法院共新收民間借貸案件500096件，其中2014年新收126786件，比2010年上升79.10%，年均增長(zhǎng)率達(dá)19.78%。今年1至7月，江蘇全省法院新收民間借貸案件為80320件，比去年同期又上升4.63%。民間借貸案件已經(jīng)超過婚姻家庭案件，成為民商事第一大案件類型。江蘇省高級(jí)人民法院相關(guān)負(fù)責(zé)人分析說，江蘇全省民間借貸案件平均每件標(biāo)的額達(dá)48.05萬元，最高標(biāo)的額達(dá)3億多元。民間借貸已不同于傳統(tǒng)的小額資金周轉(zhuǎn)，呈現(xiàn)出鮮明的經(jīng)營(yíng)性特征。針對(duì)當(dāng)前民間借貸案件多發(fā)、復(fù)雜的特點(diǎn)，江蘇高院在規(guī)范案件審理的同時(shí)，再次發(fā)布了十大民間借貸案例，以警示民眾防范借貸風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)日的新聞發(fā)布會(huì)上，江蘇高院特別列出了8項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)提示：一、出借資金應(yīng)當(dāng)保存好證據(jù)。對(duì)于民間借貸的證明，包括借貸合意和款項(xiàng)交付兩個(gè)要件，因此出借資金，最好出具書面借條，同時(shí)通過銀行轉(zhuǎn)賬等方式固定款項(xiàng)交付的證據(jù)，以免事后就是否出借資金發(fā)生扯皮。二、慎重?fù)?dān)當(dāng)保證人。在借條上以保證人名字出現(xiàn)的，就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任，而非僅僅是見證人，在債務(wù)人違約不歸還借款時(shí)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)償還責(zé)任。三、高利貸不受法律保護(hù)。民間借貸應(yīng)當(dāng)符合法律對(duì)利率的最高限制，出借人在出借資金時(shí)，約定高額利息的，對(duì)于年利率超過24%的不予保護(hù)。四、遠(yuǎn)離非法集資。借款人如果向社會(huì)不特定公眾借款，數(shù)額較大的，可能構(gòu)成非法吸收公眾存款或集資詐騙等犯罪。出借人在出借款項(xiàng)時(shí)應(yīng)當(dāng)調(diào)查借款人的資信狀況，審查借款人是否從事非法集資活動(dòng)。五、非法債務(wù)不受法律保護(hù)。對(duì)于因不正當(dāng)男女關(guān)系引發(fā)的分手費(fèi)、“找關(guān)系、托人情”引發(fā)的請(qǐng)托費(fèi)用、因賭博引發(fā)的賭債等屬于非法債務(wù)，即使簽訂借條，也不受法律保護(hù)。六、千萬記住不要超過時(shí)效。出借人在借款到期后應(yīng)當(dāng)積極主張債權(quán)，如果出借人在借款期滿后兩年內(nèi)從未主張過債權(quán)的，借款人可以主張時(shí)效已經(jīng)超過而不歸還借款。七、簽訂商品房買賣合同擔(dān)保借款要慎重。出借人應(yīng)當(dāng)采用抵押等法定的擔(dān)保方式，擔(dān)保債務(wù)的履行。出借人僅僅與借款人簽訂商品房買賣合同或者扣留房產(chǎn)證等方式擔(dān)保借款的，一般應(yīng)按民間借貸關(guān)系處理。當(dāng)事人主張將買賣合同標(biāo)的物拍賣，以償還借款的，可以支持。八、虛假訴訟要追究法律責(zé)任。對(duì)于查明屬于虛假訴訟的，法院可以采取罰款、拘留等強(qiáng)制措施，構(gòu)成犯罪的，還應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。
法律客觀：《訴訟費(fèi)用交納辦法》第十二條訴訟過程中因鑒定、公告、勘驗(yàn)、翻譯、評(píng)估、拍賣、變賣、倉儲(chǔ)、保管、運(yùn)輸、船舶監(jiān)管等發(fā)生的依法應(yīng)當(dāng)由當(dāng)事人負(fù)擔(dān)的費(fèi)用，人民法院根據(jù)誰主張、誰負(fù)擔(dān)的原則，決定由當(dāng)事人直接支付給有關(guān)機(jī)構(gòu)或者單位，人民法院不得代收代付。人民法院依照民事訴訟法第十一條第三款規(guī)定提供當(dāng)?shù)孛褡逋ㄓ谜Z言、文字翻譯的，不收取費(fèi)用。《訴訟費(fèi)用交納辦法》第二十九條訴訟費(fèi)用由敗訴方負(fù)擔(dān)，勝訴方自愿承擔(dān)的除外。部分勝訴、部分?jǐn)≡V的，人民法院根據(jù)案件的具體情況決定當(dāng)事人各自負(fù)擔(dān)的訴訟費(fèi)用數(shù)額。共同訴訟當(dāng)事人敗訴的，人民法院根據(jù)其對(duì)訴訟標(biāo)的的利害關(guān)系，決定當(dāng)事人各自負(fù)擔(dān)的訴訟費(fèi)用數(shù)額。
根據(jù)《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于二代征信系統(tǒng)切換上線的通知》(銀監(jiān)發(fā)(2020)6號(hào))相關(guān)部署，地方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于2021年12月31日前報(bào)送二代數(shù)據(jù)。
這意味著個(gè)人征信將迎來更嚴(yán)格的信息報(bào)告方式。
什么是信用報(bào)告？
第二代征信的類型包括：企業(yè)征信和個(gè)人征信(也分為個(gè)人詳細(xì)征信和個(gè)人簡(jiǎn)短征信)。
有多嚴(yán)格？
與第一代征信系統(tǒng)相比，第二代征信系統(tǒng)在信息采集、產(chǎn)品處理、技術(shù)架構(gòu)、安全防護(hù)等方面進(jìn)行了優(yōu)化和改進(jìn)。
此外，銀行、證券公司、金融租賃公司、小額貸款公司等。所有從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)都應(yīng)向央行征信系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)。
也就是說，征信上的個(gè)人信息會(huì)更加完整，住在哪里，借了多少錢，做過什么，一目了然，很難作弊。
此外，對(duì)于違背諾言的人來說，還有這些折磨在等著他：
1.拷問：老賴唯一可以拍賣的房屋法院。
解讀：以后只有一套住房，不再是老賴逃避法院強(qiáng)制執(zhí)行的理由。即使被執(zhí)行人只有一套房子，也可以執(zhí)行；申請(qǐng)人按照廉租住房標(biāo)準(zhǔn)，為被執(zhí)行人提供一套生活必需的小面積住房；按照當(dāng)?shù)仄骄夥績(jī)r(jià)格，申請(qǐng)人將為被執(zhí)行人提供5至8年的租房費(fèi)用。
案例分析：江蘇省宿遷市沭陽劉某某卷入民間借貸糾紛，其唯一的一套房子被法院拍賣81萬余元。考慮到他未來的家庭需要，法院從拍賣款中支付給他5萬元，相當(dāng)于當(dāng)?shù)?年左右的房租。
拷問：銀行賬戶可以直接扣。
解讀：2018年3月31日起，法院在家里動(dòng)動(dòng)鼠標(biāo)就可以直接查封、凍結(jié)、扣劃21個(gè)銀行賬戶，今后將擴(kuò)展到所有小銀行！讓老賴的錢藏起來！
3.拷問：查封凍結(jié)老賴的支付寶賬戶。
解讀：支付寶、移動(dòng)支付、微信支付等網(wǎng)絡(luò)虛擬交易賬戶中的資金，也屬于被執(zhí)行人可以由法院執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)。成為老賴后，訂旅游房，買保險(xiǎn)，租房，約會(huì)等。在線將被限制。
案例分析：2015年年中，浙江寧波奉化一老賴欠債60多萬，拒不還，與法官玩起了捉迷藏。起初，法官認(rèn)為他沒有錢。他有20多張銀行卡，余額最高的一張不超過500元。
4:酷刑：鼠標(biāo)一點(diǎn)就能凍結(jié)“老賴”財(cái)產(chǎn)。
今后，執(zhí)行法官只需輕點(diǎn)鼠標(biāo)，就能在全國(guó)4000多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)查找、凍結(jié)、扣劃被執(zhí)行人的金融財(cái)產(chǎn)。老任，以后你的錢存任何銀行都不安全！
5:酷刑：“老賴”名單同步芝麻信用，網(wǎng)購受限。
解讀：最高人民法院與芝麻信用簽署失信被執(zhí)行人信用懲戒合作備忘錄。失信被執(zhí)行人通過淘寶或天貓平臺(tái)申請(qǐng)貸款、融資，購買機(jī)票、軟臥火車、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品、非商務(wù)必備車輛、旅游度假產(chǎn)品，預(yù)訂三星級(jí)以上賓館酒店，在網(wǎng)上進(jìn)行奢侈品交易等高消費(fèi)行為，均被限制。
案例分析：因?yàn)槟赣H用自己的房產(chǎn)做貸款擔(dān)保，趙登上了法院的“老賴”名單。這個(gè)名單同步到了芝麻信用，導(dǎo)致趙的支付寶額度減少，網(wǎng)購消費(fèi)被限制。
拷問：“老賴”不得擔(dān)任高級(jí)職務(wù)。
凡具有償還能力但拒絕償還全部或部分到期債務(wù)，并被我國(guó)各級(jí)人民法院列入失信被執(zhí)行人名單的自然人(俗稱“老賴”)，將受到信用懲戒。不得擔(dān)任全國(guó)范圍內(nèi)任何公司的法定代表人、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。
7:酷刑：“老賴”車輛上不了高速。
“老賴”名下的汽車出行也將受到限制，
“老賴”車輛只要開上高速，就會(huì)被高速執(zhí)法人員當(dāng)場(chǎng)扣留并移交法院。現(xiàn)在水、陸、空、高速都不通了。你如何回家和旅行？
折磨：水陸空阻止老賴出行。
老賴買不到飛機(jī)票；買不到火車軟臥和輪船二等以上；不能坐高鐵、動(dòng)車的一等座；買不到私家車代步，各種水陸空出行受阻！
9:酷刑：禁止高消費(fèi)
賴不能在星級(jí)以上的賓館、酒店、夜總會(huì)、高爾夫球場(chǎng)等場(chǎng)所肆意消費(fèi)；不允許買房、裝修房子；我不想旅行或度假。好不容易申請(qǐng)了信用卡和銀行貸款，批下來了！
酷刑十：老賴的孩子不準(zhǔn)上重點(diǎn)民辦學(xué)校。
案例分析：前幾天，被執(zhí)行人高急匆匆來到法院，反映自己的孩子無法入讀民辦學(xué)校。原來，高某之前與他人發(fā)生糾紛，因未按法院調(diào)解協(xié)議履行，被列入失信被執(zhí)行人名單。高給孩子報(bào)的學(xué)校是高收費(fèi)的民辦學(xué)校，屬于失信被執(zhí)行人禁止的高消費(fèi)之一。因此，學(xué)校拒絕高為其子女辦理入學(xué)手續(xù)。
酷刑十一：子女名下房產(chǎn)被強(qiáng)制執(zhí)行。
最高法院判決的案件：(2017)最高人民法院3404
號(hào)案件中，未成年人子女名下的房產(chǎn)可以被強(qiáng)制執(zhí)行。酷刑12：限制“老賴”炒股、買房、出境
在最高人民法院舉行的新聞發(fā)布會(huì)上，由國(guó)家發(fā)展改革委和最高人民法院牽頭，人民銀行、中央組織部等44家單位聯(lián)合簽署的《關(guān)于對(duì)失信被執(zhí)行人實(shí)施聯(lián)合懲戒的合作備忘錄》對(duì)外發(fā)布。備忘錄限制老賴炒股、出境及購買不動(dòng)產(chǎn)等。
酷刑13：養(yǎng)老金可直接劃扣
被執(zhí)行人應(yīng)得的養(yǎng)老金應(yīng)當(dāng)視為被執(zhí)行人在第三人處的固定收入，屬于其責(zé)任財(cái)產(chǎn)的范圍。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百四十三條之規(guī)定，人民法院有權(quán)凍結(jié)、扣劃。但是，在凍結(jié)、扣劃前，應(yīng)當(dāng)預(yù)留被執(zhí)行人及其所撫養(yǎng)家屬必須的生活費(fèi)用。
酷刑14：老賴最高可判7年
2015年11月1日起，《刑法修正案(九)》正式施行。其中第三十九、將刑法第三百一十三條修改為：“對(duì)人民法院的判決、裁定有能力執(zhí)行而拒不執(zhí)行，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑、拘役或者罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。”
今后，失信意味著破產(chǎn)!
相關(guān)問答：信用卡申請(qǐng)有年齡限制嗎？
A、目前各家銀行信用卡發(fā)放機(jī)構(gòu)眾多，針對(duì)不同的客戶群，對(duì)個(gè)人的資信要求側(cè)重點(diǎn)有所不同，具體要求有所差別，但一些基本基本條件是相同的：《最高人民法院關(guān)于審理 民間借貸 案件適用法律若干問題的規(guī)定》 第一條，本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。 經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。 第二條，出借人向人民法院起訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、 欠條 等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的 證據(jù) 。 當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒有載明 債權(quán)人 ，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸 訴訟 的，人民法院應(yīng)予受理。被告對(duì)原告的債權(quán)人資格提出有事實(shí)依據(jù)的抗辯，人民法院經(jīng)審理認(rèn)為原告不具有債權(quán)人資格的， 裁定駁回起訴 。 第三條，借貸雙方就 合同履行 地未約定或者約定不明確，事后未達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣仍不能確定的，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。 第四條，保 證人 為借款人提供 連帶責(zé)任保證 ，出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告；出借人僅起訴保證人的，人民法院可以追加借款人為共同被告。 保證人為借款人提供一般保證，出借人僅起訴保證人的，人民法院應(yīng)當(dāng)追加借款人為共同被告；出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告。 第五條，人民法院 立案 后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。 公安或者檢察機(jī)關(guān)不予立案，或者 立案?jìng)刹?后撤銷案件，或者檢察機(jī)關(guān)作出不起訴決定，或者經(jīng)人民法院生效判決認(rèn)定不構(gòu)成非法集資犯罪，當(dāng)事人又以同一事實(shí)向人民法院提起訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。 第六條，人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)與 民間借貸糾紛 案件雖有關(guān)聯(lián)但不是同一事實(shí)的涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的，人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件，并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。 第七條，民間借貸的基本案件事實(shí)必須以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù)，而該刑事案件尚未審結(jié)的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止訴訟。
法律依據(jù)：《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第一條 本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。 經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。 《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二條 出借人向人民法院起訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、 欠條 等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的 證據(jù) 。 當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒有載明 債權(quán)人 ，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸 訴訟 的，人民法院應(yīng)予受理。被告對(duì)原告的債權(quán)人資格提出有事實(shí)依據(jù)的抗辯，人民法院經(jīng)審理認(rèn)為原告不具有債權(quán)人資格的， 裁定駁回起訴 。 《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第三條 借貸雙方就 合同履行 地未約定或者約定不明確，事后未達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣仍不能確定的，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。 《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第四條 保 證人 為借款人提供 連帶責(zé)任保證 ，出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告；出借人僅起訴保證人的，人民法院可以追加借款人為共同被告。 保證人為借款人提供一般保證，出借人僅起訴保證人的，人民法院應(yīng)當(dāng)追加借款人為共同被告；出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告。
非法融資指未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以吸收公眾存款的名義，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動(dòng)。下面我就和大家分享一些有關(guān)非法融資的勵(lì)志，來看一下吧
關(guān)于非法融資1
一、什么是非法集資?
非法集資指單位或個(gè)人違反國(guó)家金融管理法律法規(guī)向社會(huì)公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金或變相吸收資金的行為。
同時(shí)具備四個(gè)特征即涉嫌非法集資：
1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金;
2、通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳;
3、承諾在一定期限內(nèi)給出資人以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào);
4、向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。
二、非法集資主要表現(xiàn)形式
非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，從目前案發(fā)情況看，大多采用直接吸收公眾存款或集資詐騙形式，大致可劃分為債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)四大類，主要表現(xiàn)為以下幾種形式：
一是非法集資方式變化多樣。犯罪分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)等旗號(hào)，由傳統(tǒng)的 種植 、養(yǎng)殖向工程項(xiàng)目、科技開發(fā)、投資入股、消費(fèi)返利等方式轉(zhuǎn)化。二是多種犯罪行為相互交織。犯罪分子將非法集資與傳銷、合同詐騙等經(jīng)濟(jì)違法犯罪行為相互交織在一起，采用傳銷手段首先對(duì)集資人員進(jìn)行洗腦，許諾種.種優(yōu)惠條件和獲利模式，然后再引誘集資，層層下套。一般在集資初期，犯罪分子往往積極“兌現(xiàn)”回報(bào)承諾，騙取信任，吸引更多的人踴躍加入，集資規(guī)模迅速呈幾何級(jí)放大。三是非法集資宣傳不惜血本，利用媒體造勢(shì)。如聘請(qǐng)明星代言，在一些媒體上刊登專訪 文章 ，利用報(bào)道宣傳不法企業(yè)的“業(yè)績(jī)”;將部分非法集資款投入公益事業(yè)或進(jìn)行捐贈(zèng);雇傭業(yè)務(wù)員竄入社區(qū)散發(fā)傳單，傳播集資信息;舉辦各種活動(dòng)，并在現(xiàn)場(chǎng)兌現(xiàn)紅利，讓參與人員先嘗到甜頭，為非法集資活動(dòng)宣傳“現(xiàn)身說法”。
三、非法集資的常見手段
非法集資波及的領(lǐng)域日漸廣泛，商品營(yíng)銷、資源開發(fā)、種植養(yǎng)殖、投資擔(dān)保等傳統(tǒng)領(lǐng)域案件時(shí)有發(fā)生，借貸理財(cái)、私募股權(quán)、虛擬貨幣、消費(fèi)返利等新興領(lǐng)域已逐步成為非法集資犯罪的重災(zāi)區(qū)。特別是互聯(lián)網(wǎng)上非法集資犯罪成為普遍模式，跨界特征更加突出，傳染積聚速度更快。
值得注意的是，許多低收入人群、農(nóng)民群眾、退休人員參與其中，有的案件中超過半數(shù)參與者為老年人，不少群眾把“養(yǎng)老錢”、“救命錢”投入集資，幾乎血本無歸。
1、承諾高額回報(bào)。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。
2、編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，以簽訂合同、投資理財(cái)、投資入股等名義，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。
3、以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在大的電視臺(tái)、廣播、報(bào)紙上發(fā)布 廣告 、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、微信等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。
4、利用親情誘騙。有的不法分子利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
四、非法集資活動(dòng)的危害。 一是參與非法集資的當(dāng)事人會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食剩下來的，也可能是養(yǎng)老錢，而非法集資人對(duì)這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或非法占有，參與人很難收回本金。二是非法集資也嚴(yán)重發(fā)干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往規(guī)模大人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。
五、如何識(shí)別非法集資陷阱
一看融資合法性。合法的融資應(yīng)得到有關(guān)部門批準(zhǔn)。如發(fā)行股票要得到中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在股票交易所交易;銷售 保險(xiǎn) 應(yīng)當(dāng)?shù)玫街袊?guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)獲取代理人資格等。因此，投資時(shí)應(yīng)當(dāng)查看有無批準(zhǔn)文件，幫助識(shí)別。二看回報(bào)率。要看是否以高收益為誘餌。如果所承諾的收益率大幅超過同期社會(huì)平均利率水平的，就可能屬于非法集資。判斷風(fēng)險(xiǎn)大小的第一步，就看預(yù)期收益率。如果收益率為8%-12%，這可以用機(jī)構(gòu)產(chǎn)品解釋收益;如果是收益率在12%-15%，這可以理解為民間借貸，但風(fēng)險(xiǎn)很高;如果收益率超過15%，則可信度更低。但是，他的預(yù)期收益率在上述區(qū)間范圍，也不一定就是絕對(duì)安全的。2015年8月，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》出臺(tái)。該司法解釋規(guī)定，民間借貸雙方約定的年利率超過36%，超過部分的利息約定無效。 三看宣傳方式。是否通過分公司、門店，以推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信、電話推薦等方式傳播理財(cái)信息，或者經(jīng)親戚朋友同事轉(zhuǎn)發(fā)等各種途徑，向市民傳播投資信息。四看經(jīng)營(yíng)模式。具體要看投資回報(bào)有哪些，有沒有實(shí)體項(xiàng)目，為什么不向銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款，獲取利潤(rùn)的途徑是什么。沒有項(xiàng)目或虛構(gòu)項(xiàng)目都蘊(yùn)含巨大風(fēng)險(xiǎn)，要格外引起警惕。五看范圍。要看是不是針對(duì)社會(huì)不特定公眾吸收資金，一對(duì)一，還是一對(duì)多，如果是一對(duì)多就有可能屬于非法集資。國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)明文規(guī)定，私募基金不得通過報(bào)刊、電臺(tái)、電視、互聯(lián)網(wǎng)等公眾傳播媒體或者講座、手機(jī)短信、微信等方式向不特定對(duì)象宣傳推介，如果是違反這項(xiàng)規(guī)定的，就可能屬于非法集資。比如，“e租寶”通過一些電視臺(tái)和雜志大做廣告，很明顯就違反了這一規(guī)定。六看資金流向。要看籌集資金為誰所用，如果是自己占用，就屬于非法集資。七看參與投資主體。是否誰都可以參加，金額不論大小都可以投資。如果是的話要引起警覺，不要上當(dāng)受騙。
如遇以下情形之一的“投資”、“理財(cái)”項(xiàng)目，務(wù)必警惕：
1.以“看廣告、賺外快”、“消費(fèi)返利”為幌子的;
2.以投資境外股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的; 3.以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老為幌子的;
4.以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的;
5.以投資“虛擬貨幣”、“區(qū)塊鏈”等為幌子的;
6.以“扶貧”、“慈善”、“互助”等為幌子的;
7.在街頭、商超發(fā)放廣告的;
8.以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的;
9.“投資”、“理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的;
10.要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。
關(guān)于非法融資2
一.投資的地方永遠(yuǎn)是在線上!
非法融資的平臺(tái)基本上是走的線上注冊(cè)賬號(hào)，獲取你身份信息，轉(zhuǎn)賬的平臺(tái)，要么是公眾號(hào)，要么是APP，要么是PC端網(wǎng)站!首先騙子會(huì)給你講，電影市場(chǎng)怎么好怎么好，另外說的心動(dòng)之后，會(huì)給你說操作流程，比如先注冊(cè)賬號(hào)，而且很多都帶有推薦碼!
二.投資的影片大多都是上映過的!
比如目前最火的影片，都是上映過的，平臺(tái)里面全部都有!!~!，是真的嗎?當(dāng)然不是，盜的羊頭，賣的狗肉，這個(gè)是騙子的手段!!
三.15天返利————45天返利，高息誘惑!
馬云聽完也要嚇壞了，比早期的支付寶利潤(rùn)還高。假設(shè)投資30萬元，45天之后我就會(huì)得到445800元，一個(gè)月凈賺接近15萬。如此高的利潤(rùn)顯然太不合常理，更像是之前頻頻暴雷的P2P。
我嚇壞了!對(duì)此，金融理財(cái)?shù)膶I(yè)人士，他稱：“一般銀行理財(cái)?shù)恼Ｄ昊找媛适?%—6%，這顯然不是一般的理財(cái)。而且，日化收益就能達(dá)到1.08%，周期僅為45天，高收益背后，必然藏著高風(fēng)險(xiǎn)。
四.永遠(yuǎn)簽訂的是電子合同!!
說白了，從注冊(cè)到投資，你永遠(yuǎn)沒有見過這個(gè)公司，簽訂的合同都是電子合同，那么我想說了，平臺(tái)倒閉，數(shù)據(jù)清空，你憑什么說，你投資過?
五：公司資質(zhì)查不出來!!
正規(guī)的影視公司，其資質(zhì)，還有項(xiàng)目拍攝許可證都是公開的，可以在網(wǎng)上隨時(shí)查詢到信息的!
六：僥幸心理
我這幾天遇見一個(gè)奇葩的人，他給我說，既然這些平臺(tái)是騙人的，那么在倒閉之前，應(yīng)該是資金沒有籌夠，那么我能不能投一筆進(jìn)去，等這錢賺了，我再收手。我聽完這個(gè)朋友的想法，我直呼，僥幸心理害死人，你想僥幸一筆，你就想僥幸兩筆，往后越來越大，突然平臺(tái)跑了，你就欲哭無淚吧，就想賭博一樣，存在這樣的心理，最終還是陷進(jìn)去!!
所以最后再勸大家一句，影視投資固然好，選對(duì)公司很重要!!
關(guān)于非法融資3
中金社2017年7月28日消息，近日有消息曝出，近40萬名投資者約300億元人民幣“被騙”。據(jù)處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議公布的數(shù)據(jù)顯示，2016年全國(guó)新發(fā)非法集資案件5197起、涉案金額2511億元。2017年至今雖然尚未有相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出臺(tái)，但是涉案金額高企的非法集資案件時(shí)有發(fā)生，非法集資“毒瘤”長(zhǎng)期危害人民的人身財(cái)產(chǎn)安全。而非法集資的手段又是花樣百出，讓人防不勝防。
中國(guó)財(cái)富網(wǎng)特約北京市煒衡律師所高級(jí)合伙人楊航遠(yuǎn)律師，就如何辨析非法集資以及如何防范非法集資等問題，作出一一解析，以幫助投資者辨別真?zhèn)危乐股袭?dāng)，減少損失。
楊航遠(yuǎn)曾辯護(hù)的典型非法集資案件有：西北證券涉嫌非法吸存案;海天藥業(yè)集團(tuán)某高管涉嫌非法吸收公眾存款案;黑龍江焦英霞、楊春孝涉嫌集資詐騙案等。
非法集資的四大特征
楊律師介紹，《刑法》176條規(guī)定了“非法吸收公眾存款罪”，《刑法》192條規(guī)定了“集資詐騙罪”，這兩個(gè)罪名所表述的犯罪行為的性質(zhì)和主要行為方式，就是我們老百姓常說的“非法集資”。
“非法集資”犯罪行為有四個(gè)特征
第一，常常表現(xiàn)為沒有經(jīng)過有關(guān)權(quán)力部門的批準(zhǔn)，沒有經(jīng)過有關(guān)行政部門的批準(zhǔn)，或者是經(jīng)過了批準(zhǔn)，但是以合法的形式實(shí)施非法的手段。比如說過往案例中，有的是農(nóng)村信用社，主體本身是有權(quán)利吸收公眾存款的，但是如果吸收的利率高于國(guó)家規(guī)定的利率，也會(huì)把它按照非法吸收公眾存款罪來定。
第二，常常表現(xiàn)是一種公開的宣傳，比方說，我們?nèi)粘?huì)收到的一些短信，內(nèi)容大致為“給你的存款承諾多高回報(bào)”或者說是“能夠有一個(gè)高收益的投資行為”。而投資本身是有風(fēng)險(xiǎn)的，不能保證投資者一定能賺錢，那么這樣的承諾也是不合法的。
第三，一般會(huì)承諾還本付息。
第四，表現(xiàn)為面對(duì)不特定的多數(shù)人。但是這里也需要注意，如果是僅限于親戚朋友范圍的，或者僅限于本單位范圍內(nèi)的集資，一般情況下也不屬于非法集資。
在此，楊律師特別指出，非法集資初期，無論是約定的高額回報(bào)也好，或者是承諾的還本付息也罷，前期一般都是能正常兌現(xiàn)，而越往后，這種非法集資行為如同滾雪球一般，越滾成本越高，后面的參與者得到償付的概率越低，到了最后，資金鏈出現(xiàn)斷裂，就出現(xiàn)案件的發(fā)生。而有些企業(yè)，比如一些民營(yíng)企業(yè)貸款比較困難，他們有時(shí)會(huì)向自己的職工、親朋好友有一些正常的集資行為，如果企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況好，盈利能夠覆蓋集資的成本，則不屬于非法集資行為。
非法集資的新特點(diǎn)
隨著社會(huì)的進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，非法集資出現(xiàn)了新特點(diǎn)。
首先從數(shù)量和規(guī)模上來看，近年來，非法集資案件規(guī)模越來越大，金額越來越觸目驚心，造成危害也越來越大。
其次，具有廣泛性，一個(gè)是行業(yè)覆蓋的廣泛性，一個(gè)是地域覆蓋的廣泛性。以往，非法集資多數(shù)發(fā)生在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，民間融資越活躍。但是現(xiàn)在，不僅僅是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，經(jīng)濟(jì)不太發(fā)達(dá)的三四線城市里，集資行為也數(shù)量眾多，爆發(fā)出來的案件金額也是驚人。
還有從形式上，集資的方式 方法 也是越來越多樣化。
楊律師介紹，不管是發(fā)生在哪個(gè)領(lǐng)域，房地產(chǎn)也好，金融領(lǐng)域也罷，萬變不離其宗，拋開形式來說，本質(zhì)就是一個(gè)金融模式，承諾在一定時(shí)間、一定期限，給予投資者一個(gè)高額的回報(bào)或者是一個(gè)相對(duì)固定的回報(bào)。
如何避開非法集資陷阱
“看到承諾高收益的時(shí)候，投資者就需要謹(jǐn)慎” ，楊律師說，“大家都知道，投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，如果有人承諾你高額的回報(bào)、固定的回報(bào)的時(shí)候，你就需要警惕了” 。換句話來說，不要期望“天上掉餡餅”。公眾在面對(duì)投資項(xiàng)目時(shí)，可以計(jì)算銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。
此外，“不熟不做”，投資者對(duì)于投資的項(xiàng)目以及項(xiàng)目所在的領(lǐng)域，應(yīng)該有一定的理解，投資者如果沒了解清楚所投資的項(xiàng)目，聽到一個(gè) 故事 就往前沖，那么也很可能上當(dāng)受騙。
還有就是對(duì)于投資機(jī)構(gòu)主體應(yīng)該有所審查，公眾可以查詢政府網(wǎng)站，看看該企業(yè)是不是經(jīng)過國(guó)家批準(zhǔn)的合法公司，是不是具備法律賦予的發(fā)行、銷售股票，出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格。如果不法分子以“證券投資咨詢公司”“股權(quán)投資基金公司”等為名，推銷所謂的產(chǎn)品，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。對(duì)于合法的主體，行業(yè)口碑比較好的企業(yè)，違法犯罪的概率就偏低，非法集資概率也較低。
發(fā)現(xiàn)非法集資后如何維權(quán)
對(duì)于投資者來說，避免風(fēng)險(xiǎn)為第一要?jiǎng)?wù)，但是如果風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)產(chǎn)生，又該如何維權(quán)?
楊律師分析，作為投資方，如果投資已經(jīng)完成，一定要對(duì)這個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)管，盡自己所能了解項(xiàng)目公司的運(yùn)作情況，注意該項(xiàng)目是不是按照正常合規(guī)的流程在運(yùn)作，防患于未然。在資本運(yùn)作過程中，如果發(fā)現(xiàn)可能是不正常的投資，那就要積極跟項(xiàng)目聯(lián)絡(luò)人聯(lián)系，盡可能拿回本金退出該項(xiàng)目。而對(duì)于很多老百姓來說，對(duì)經(jīng)濟(jì)信息的捕捉和經(jīng)濟(jì)危機(jī)的發(fā)生可能不是很敏感，如果是事情已經(jīng)發(fā)生了，這時(shí)候絕大部分選擇到公安機(jī)關(guān)去報(bào)案。
最后，楊律師奉勸投資者“投資者一定要理性投資” 。投資不能光被高額的回報(bào)所迷惑，要把風(fēng)險(xiǎn)放在考慮的第一位。在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，只有雙贏才能持久，如果單從自己的角度出發(fā)，謀求不切合實(shí)際的利潤(rùn)，那么也不會(huì)是一個(gè)長(zhǎng)久的模式，最終有可能傷害到的是自己。
關(guān)于非法融資4
近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，民間融資日益活躍，非法集資活動(dòng)也呈上升趨勢(shì)。非法集資行為嚴(yán)重破壞國(guó)家的金融秩序，侵犯人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。此類行為還具有涉及區(qū)域廣、涉案人員多、涉案金額大等特點(diǎn)，處置不當(dāng)極易引發(fā)群體性事件，危害極大。
一、非法集資的社會(huì)危害
(一)騙取公眾資金，擾亂金融秩序和社會(huì)秩序
非法集資目的是騙取公眾的個(gè)人資財(cái)，非法集資公司表面上雖為實(shí)體，但多數(shù)與其他企業(yè)并沒有交易結(jié)算關(guān)系，即使有部分資金用作投資，也根本不會(huì)產(chǎn)生他們承諾的收益。其本質(zhì)就是靠不斷的被集資者的參與來維持。因?yàn)槠溥\(yùn)作手段是用后期吸收的資金兌現(xiàn)前期資金本息，所以有一天必然會(huì)導(dǎo)致資金鏈斷裂，最終融資活動(dòng)全面崩盤，非法集資者卷款而逃，造成市場(chǎng)秩序的混亂和社會(huì)的不安定。
(二)使弱勢(shì)群體雪上加霜
非法集資的受害者往往是生活困難的弱勢(shì)群體，很多是老年人和下崗職工。他們渴望致富但又苦于沒有 渠道 ，極易受到誘惑和欺騙，成為非法集資活動(dòng)中底層的主要成員。當(dāng)他們以參賭心態(tài)進(jìn)行“投資”時(shí)，很多人動(dòng)用了養(yǎng)老金、購房款，甚至孩子的 教育 費(fèi)用。
(三)降低了政府的公信力
參與非法集資的群眾事后反映最強(qiáng)烈的是對(duì)政府的問責(zé)： 為什么非法集資天長(zhǎng)日久才被有關(guān)部門發(fā)現(xiàn)? 為什么會(huì)有政府官員參加非法集資公司的慶典? 為什么集資者會(huì)有政府部門頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)執(zhí)照?為什么集資者會(huì)堂而皇之地在新聞媒體做廣告?由于參與非法集資的群眾法律意識(shí)相對(duì)淡薄，一旦案發(fā)造成損失，受害者往往強(qiáng)調(diào)非法集資者有以上原因而要求政府賠償，從而釀成群體事件，造成惡劣影響。
二、非法集資的防范和治理
(一)提高對(duì)社會(huì)的控制力。充分發(fā)揮社區(qū)等基層組織的作用，增強(qiáng)政府部門對(duì)“社情”的掌控度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、掌握非法集資情況。
(二)建立預(yù)警機(jī)制。由政府牽頭，建立工商、金融、公安等部門的信息共享網(wǎng)絡(luò)，增強(qiáng)信息采集能力，暢通信息傳輸渠道，整合部門力量，協(xié)調(diào)配合，提高預(yù)防監(jiān)督的能力，避免或減少打擊上的滯后。同時(shí)要及時(shí)發(fā)布預(yù)警信息，改變?nèi)罕娞幱谛畔⒉粚?duì)等的境地，引導(dǎo)群眾自覺規(guī)范投資和理性理財(cái)。
(三)加強(qiáng)相關(guān)法制宣傳。使人民群眾充分認(rèn)識(shí)到非法集資的本質(zhì)和危害，積極引導(dǎo)、增強(qiáng)群眾理性投資意識(shí)，尤其要對(duì)投資的風(fēng)險(xiǎn)性、參與投資的責(zé)任分擔(dān)、政府對(duì)投資無代償責(zé)任等關(guān)鍵問題進(jìn)行家喻戶曉的宣傳。
關(guān)于非法融資5
一、國(guó)家級(jí)專利產(chǎn)品+非零和消費(fèi)返利營(yíng)銷模式，助力江蘇汝康快速發(fā)展。
近年來，由陳瑜老師的《消費(fèi)資本論》一書而引起的關(guān)于消費(fèi)者和投資者的關(guān)系的爭(zhēng)論屢有發(fā)生。學(xué)術(shù)界、企業(yè)界爭(zhēng)論不斷，各種新的學(xué)術(shù)觀點(diǎn)和營(yíng)銷實(shí)踐屢有發(fā)生。
江蘇汝康公司的掌門人吳紅慶就是利用這種消費(fèi)投資理論，加上自己的長(zhǎng)期營(yíng)銷實(shí)踐，提出了“非零和”合作共贏模式， 即強(qiáng)調(diào)生產(chǎn)商與消費(fèi)者彼此合作、利益均享，創(chuàng)造雙贏、多贏、共贏的“命運(yùn)共同體”。
在汝康公司的“非零和”合作共贏銷售模式中，汝康公司與消費(fèi)者簽訂《消費(fèi)回饋協(xié)議》，雙方約定：消費(fèi)者在汝康公司購買產(chǎn)品累計(jì)達(dá)到人民幣壹萬伍仟元整的對(duì)價(jià)時(shí)，消費(fèi)者將享受產(chǎn)品3.3折會(huì)員優(yōu)惠待遇，汝康公司即向消費(fèi)者贈(zèng)送市值3萬元的同類產(chǎn)品;同時(shí)，消費(fèi)者可以選擇將受贈(zèng)的3萬元產(chǎn)品委托汝康公司代為銷售，每周享受汝康公司的市場(chǎng)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的35%左右按期的回饋，汝康公司在銷售消費(fèi)者委托銷售的三萬元產(chǎn)品時(shí)，將扣除百分之二十的運(yùn)營(yíng)成本，最終向消費(fèi)者累計(jì)回饋滿人民幣貳萬肆仟元整的產(chǎn)品銷售款項(xiàng)時(shí)，本合同的雙方義務(wù)履行結(jié)束。
在產(chǎn)品選擇方面，汝康公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)世界首創(chuàng)的植物氨基酸系列酒(國(guó)家發(fā)明專利號(hào)：ZL201210357981.6)、香草泉神經(jīng)酸元寶楓系列的五項(xiàng)國(guó)家發(fā)明專利產(chǎn)品(國(guó)家發(fā)明專利號(hào)：ZL201310162977.9、ZL201310162957.1、ZL20131012960.3、ZL201310163089.9、ZL201310162959.0)、香榧酒系列以及果蔬粉系列和三蓮系列保健床寢用品等高科技產(chǎn)品。
在公司管理方面吳紅慶先后收購并創(chuàng)辦了江蘇汝康酒業(yè)有限公司，江蘇丹楓神源生物科技有限公司、瀘州市汝康酒類銷售有限公司、江蘇汝康食品商貿(mào)有限公司和香榧酒莊等多家企業(yè)。
在市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)方面吳紅慶采用建設(shè)“汝康非零和直營(yíng)店”加會(huì)員制的管理體系。他先從浙江入手。在丹陽、無錫等在建設(shè)直營(yíng)店，每家店都嚴(yán)格按照工商管理規(guī)定辦理相應(yīng)合法的法律手續(xù)。和會(huì)員之間每筆交易都簽訂《消費(fèi)回饋協(xié)議》
借助這種營(yíng)銷模式和管理機(jī)制，吳紅慶實(shí)現(xiàn)了企業(yè)的快速發(fā)展，江蘇汝康在全國(guó)陸續(xù)建設(shè)了400多家汝康非零和直營(yíng)店，擁有了20多項(xiàng)食品發(fā)明專利技術(shù)，和3個(gè)酒廠、三個(gè)綠色食品種植基地。
據(jù)公開資料顯示。在浙江省麗水市召開的“2015中國(guó)生態(tài)休閑養(yǎng)生健康產(chǎn)業(yè)大會(huì)”上，汝康集團(tuán)董事長(zhǎng)吳紅慶以“非零和分享經(jīng)濟(jì)帶動(dòng)下的萬眾創(chuàng)新”為主題進(jìn)行了演講，并獲譽(yù) “2015中國(guó)生態(tài)休閑健康產(chǎn)業(yè)最具影響力人物”。他所倡導(dǎo)的企業(yè)非零和經(jīng)營(yíng)模式獲得了與會(huì)者的肯定與認(rèn)可。原全國(guó)人大常委會(huì)副委員長(zhǎng)顧秀蓮向吳紅慶頒發(fā)了“2015中國(guó)生態(tài)休閑健康產(chǎn)業(yè)最具影響力人物”獎(jiǎng)牌。
為了開發(fā)自己的專利產(chǎn)權(quán)元寶楓，2016年7月，吳紅慶代表江蘇汝康食品商貿(mào)有限公司與浙江省麗水市蓮都區(qū)政府達(dá)成協(xié)議，在當(dāng)?shù)氐睦现瘛Ⅺ愋隆ⅫS村建立15000畝元寶楓種植基地、30畝育種基地及旅游養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)基地，同時(shí)，江蘇汝康食品商貿(mào)有限公司的四川元寶楓、云南瑪咖等種植基地也在積極地運(yùn)行。
二、管理滯后引發(fā)的經(jīng)營(yíng)混亂
2016年9月，快速發(fā)展的汝康公司的銷售出現(xiàn)了以下問題：首先，社會(huì)上出現(xiàn)一些雖然沒有汝康公司的主打商品但是模仿汝康公司的銷售模式的公司，這些公司只是拿來其他公司的產(chǎn)品，加價(jià)賣給消費(fèi)者，并向消費(fèi)者進(jìn)行高額的返利，顯然，以他人的商品加價(jià)倒賣必然虛增成本，并且有違法經(jīng)營(yíng)之嫌，導(dǎo)致2016年的下半年一些公司紛紛倒閉，很多參與者血本無歸，造成銷售市場(chǎng)的恐慌心理，該現(xiàn)象被汝康公司的競(jìng)爭(zhēng)者和利用汝康公司的商品或借用汝康公司的名義、實(shí)施違反國(guó)家法律禁止的營(yíng)銷行為的人所利用，誤導(dǎo)了對(duì)汝康公司的商業(yè)行為合法性的判斷;
其次由于汝康公司在各地的銷售門店均為授權(quán)代理商，汝康公司對(duì)代理商的所謂“店長(zhǎng)”監(jiān)管力度不夠，造成個(gè)別“店長(zhǎng)”為追求傭金，偏離汝康公司的理性消費(fèi)的理念和游戲規(guī)則，對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行所謂高額返利誤導(dǎo)宣傳，導(dǎo)致了部分消費(fèi)者不理智的消費(fèi)，有的甚至處置財(cái)產(chǎn)、借高利貸購買汝康公司的優(yōu)惠產(chǎn)品，以追求返利目的而過渡消費(fèi)，導(dǎo)致一些非理性消費(fèi)者發(fā)生了債務(wù)危機(jī)，試圖向汝康公司轉(zhuǎn)嫁責(zé)任;
第三，個(gè)別競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和汝康公司內(nèi)部持有利己利益動(dòng)機(jī)的人相互配合，乘機(jī)制造謠言，串通破壞汝康公司的市場(chǎng)，甚至在自媒體上發(fā)布極不負(fù)責(zé)任的言論和文章，使得眾多消費(fèi)者對(duì)汝康公司的“非零和”合作共贏模式產(chǎn)生懷疑，致使汝康公司的銷售開始下滑。
為此，吳紅慶準(zhǔn)備對(duì)汝康公司的“非零和”合作共贏銷售模式進(jìn)行整改和完善。該改革動(dòng)議觸動(dòng)了所謂既得利益，為此，有人公開有組織的到汝康公司鬧事，并發(fā)生了組織社會(huì)人員綁架吳紅慶、經(jīng)營(yíng)效益最好的代理商黃亞萍及公司高管的事件。
三、公安以“非法融資”強(qiáng)行介入導(dǎo)致的企業(yè)生存危機(jī)
2016年12月24日，江蘇丹陽市公安局對(duì)汝康 公司法 定代表人吳紅慶進(jìn)行了刑事拘留。
據(jù)汝康公司代理律師北京市翔實(shí)律師事務(wù)所主任郭永昌律師介紹，在處理汝康公司問題上，丹陽公安先以涉嫌集資詐騙為由、后以非法吸收公眾存款罪為由的介入。隨著江蘇地方公安的介入，其他地域的公安也開始介入，并紛紛對(duì)相應(yīng)被認(rèn)為的涉案財(cái)產(chǎn)采取強(qiáng)制 措施 。
各地公安的迅速行動(dòng)導(dǎo)致汝康公司的造夢(mèng)游戲迅速破裂，幾百家直營(yíng)店紛紛關(guān)張，許多店長(zhǎng)被公安拘押，有的交了巨額保釋金后被取保后審。
涉及的的數(shù)萬消費(fèi)者更是忐忑不安，他們不知道自己的行為是否合法。許多消費(fèi)者依據(jù)消費(fèi)協(xié)議回饋的大量產(chǎn)品被扣押。
四、消費(fèi)返利還是非法融資?如何執(zhí)法考量執(zhí)法部門的執(zhí)法水平。
關(guān)于汝康公司的《消費(fèi)反饋協(xié)議》的法律效力問題。北京市翔實(shí)律師事務(wù)所郭永昌主任介紹：他們?cè)诖磉^種中發(fā)現(xiàn)。蘇州地方公安機(jī)關(guān)在接到對(duì)汝康公司和其法定代表人吳紅慶等人的舉報(bào)后的態(tài)度有別于其他公安機(jī)關(guān)，在看了舉報(bào)人提交的協(xié)議后鮮明的表示，這就是一份消費(fèi)協(xié)議，根本不屬于刑事案件。沒有介入汝康公司的“非法吸收公眾存款”案中去。但是，丹陽、無錫等地方公安紛紛對(duì)汝康公司的經(jīng)營(yíng)者和代理商采取了強(qiáng)制刑事措施。
是消費(fèi)返利還是非法融資。汝康公司的造夢(mèng)游戲就這樣草草收?qǐng)觥６纱艘l(fā)的社會(huì)問題卻遠(yuǎn)未結(jié)束。
河南鄭州某品牌酒業(yè)老總研究汝康的資料后認(rèn)為，汝康公司的經(jīng)營(yíng)模式和他們一直在做的買酒送汽油、買酒送車的營(yíng)銷模式本質(zhì)上沒有什么區(qū)別，只是一種營(yíng)銷手段和經(jīng)營(yíng)模式。
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