IT之家 4 月 13 日消息 今日早間，阿里巴巴在港交所發布公告稱，螞蟻集團在金融管理部門的指導下，全面對標監管要求，近期已完成整改方案的研究和制定工作。
阿里巴巴表示，螞蟻集團將整體申設金融控股公司，實現金融業務全部納入監管；支付業務回歸支付本源，堅持小額便民、服務小微定位；申設個人征信公司，依法持牌、合法合規經營個人征信業務，加強個人資訊保護，有效防范數據濫用；將“借唄”“花唄”全部納入消費金融公司，依法合規開展消費金融業務；強化消費者權益保護，加強金融消費者適當性管理；完善公司治理，遵守公平競爭的法律規則，規范關聯交易，加強風險防控，營造公平競爭的市場環境，進一步增強社會責任體系建設等。
IT之家了解到，公告指出，上述事項將根據監管規定及螞蟻集團公司章程等相關約定，在履行相應程序后具體執行。

螞蟻集團的整改正在推進，其消費信貸產品“花唄”正在進行多項變更，包括接入央行征信系統，將產品從網絡小貸公司轉移到消費金融公司。

征信是“例行動作”

9月22日，華遠官方披露征信接入進展，透露更多細節：頻率不是單一而是每月提交，接入征信不會暴露個人具體消費信息等。部分用戶已經可以在自己的征信報告中查到花唄記錄，未來征信服務將逐步覆蓋所有用戶。

根據花唄服務的升級提示，螞蟻金服將單獨或聯合提供授信服務，并簽訂相應的授信合同。這意味著螞蟻花唄的運營主體將由“網絡小貸”變更為“持牌消錢”，即重慶螞蟻小微貸款將變更為重慶螞蟻消費金融有限公司(以下簡稱“螞蟻消錢”)。

比如，協議升級后，就個人授信授權協議的交割書主體而言，某華源用戶為“江蘇銀行”；另一家花唄用戶為“螞蟻消錢”和“北京銀行”。

不可忽視的杠桿率紅線

按照此前的整改計劃，螞蟻集團要在螞蟻消費金融公司開業后6個月內完成“花唄”和“借唄”的品牌整改；整改后，“花唄”和“借唄”將成為螞蟻消費金融公司的專屬消費信貸產品。

今年6月3日，中國銀監會官網公告顯示，螞蟻金服獲準開業，注冊資本80億元，在持牌消費金融公司中排名第一。

根據《消費金融公司試點管理辦法》的要求，消費金融公司應符合以下監管指標：資本充足率不低于10%，同業拆借比率不超過資本總額的100%，資產損失準備充足率不低于100%，投資余額不超過資本總額的20%。

按照消費金融公司10倍杠桿的監管要求，如果資本金不變，1.7萬億規模的螞蟻貸款(包括花唄和借唄)余額必然受到影響。

2020年底發布，《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》，其中明確提出，網絡小貸公司通過發行債券、資產證券化產品等標準化債權資產納入的資金余額不得超過其凈資產的4倍。受限于聯合借貸的出資比例和杠桿率，網絡小貸公司的杠桿率約為12-16倍。

目前螞蟻借款的主體仍然是重慶螞蟻上城小貸，頁面信息沒有變化。

征信對個人貸款有什么影響？

值得注意的是，這一次，華遠官方披露了接入征信的進展，透露了更多細節：

(1)提交什么資料？

根據征信的要求，目前柏華向征信系統提交的記錄包括開戶日期、授信額度、授信額度使用和還款情況。

頻率上，花唄的記錄是按月采集并納入征信系統的，不會單獨提交，也不會上報消費內容、消費時間等具體消費信息。因此，獲取信用信息不會暴露個人的具體消費信息，也不會導致信用記錄數量激增。

簡單來說，就是將個人基本信息、花唄額度、花唄還款情況按月上報央行征信系統。

從柏華用戶升級的協議來看，主要有兩項內容：一是允許被授權人從中國人民銀行金融信用信息基礎數據庫查詢和使用其信用信息和信用報告；二、同意被授權人將本人或委托重慶螞蟻消費金融有限公司提交并生成的基礎信息、信用信息(含違約信息)等相關信息報送至中國人民銀行金融信用信息基礎數據庫

花唄升級接入央行征信系統。市場上廣為流傳的消息是，這意味著如果用戶在花唄上留下不良信用記錄，將被上傳至央行征信，對未來房貸、車貸等大額貸款產生影響。

傳言“花唄舉報征信可能影響銀行放貸?！被▎h明確，正常使用花唄，保持良好的使用和還款習慣，不會導致貸款困難。而且花唄99%以上的用戶都有良好的使用記錄。

“在日常的貸款審批中，銀行會根據用戶的整體負債、現金流、是否有違約記錄等進行綜合判斷。良好的信用記錄反映了用戶的還款意愿和能力。所以合理使用花唄，及時還款，不會對銀行貸款審批產生負面影響?！鄙虾ｃy行家見多識廣。

事實上，包括銀行信用卡、個人消費貸款等各類金融借貸產品進行征信是大勢所趨。征信是金融機構在為用戶提供服務時評估其信用能力的核心依據之一，提醒個人量入為出，不要過度負債。

相關問答：花唄借錢不還會怎么樣

花唄逾期后花唄功能會直接限制無法使用，還會產生負面記錄影響芝麻分，逾期還款也會產生逾期費用。用花唄消費過后如果不還款，等過了還款日就會造成逾期，帶來以下不良后果： 1.自逾期那一天起就會開始按照0.05%的日利率來計收罰息，逾期時間越長，計收的罰息就會越多，客戶要還的也會越多。 2.因為花唄關聯芝麻信用，所以逾期負面記錄會被報送芝麻信用，芝麻分很可能會因此受到影響，有可能會下降。若花唄還接入了央行征信，那逾期情況還會上報到客戶的個人征信報告里，個人信用也會因此受損。 3.后續花唄功能可能會受到限制，系統有可能會因為逾期導致的賬戶風險上升而將額度凍結。且花唄逾期若是上了征信，那客戶之后去銀行或其他消費金融機構辦理信貸業務也會因為征信問題而受阻。 因此，建議客戶用了花唄后一定要記得按時還款，不要不還。花唄和信用卡一樣，都提供免息期服務，只要客戶能在規定的還款期限內全額還清，是不產生利息的，只償還本金即可?；▎h借錢是否收利息會根據不同的情況而定。 1、如果使用花唄消費按時還款不會收取利息。 2、如果在還款日沒有還款，這時候就會逾期。逾期還款會產生罰息，而且花唄會被暫停使用。 3、如果花唄使用賬單分期也會有利息產生。 4、花唄延期還款也會有利息。 如果長時間不還款，花唄會進行催收，剛開始只是打電話提醒，后面就會采用各種方法，如果長期不還還會上征信。 花唄利息有兩種算法，花唄分為了花唄賬單分期和花唄分期購。 花唄賬單分期利息，這是針對已經出的賬單做分期，目前可以分為3，6，9，12期。3期：2.5%，6期：4.5%，9期：6.5%，12期：8.8%。每期手續費= 可分期還款本金總額×分期總費率÷分期期數。 如果花唄逾期不還，那么就會按天計算利息，逾期利息=應還金額X0.05%X逾期天數。拓展資料：花唄借款步驟：1.打開手機中的支付寶。2.點擊我的”--花唄”。3.點擊我的額度”--你已具備信用借貸資格”。4.點擊去借錢”，輸入借款金額，用途，借款日期及償還方式。5.最后勾選同意條款”，點擊確定”輸入支付密碼完成借款。操作環境:harhonyos2.0.0支付寶App10.2.36.8000

2020年12月26日，金融管理部門對螞蟻集團提出五項重點業務領域的整改要求，螞蟻集團高度重視整改工作的嚴肅性，在金融管理部門的指導下，全面對標監管要求，近期已完成整改方案的研究和制定工作。
螞蟻集團將整體申設金融控股公司，實現金融業務全部納入監管;支付業務回歸支付本源，堅持小額便民、服務小微定位;申設個人征信公司，依法持牌、合法合規經營個人征信業務，加強個人信息保護，有效防范數據濫用;將“借唄”“花唄”全部納入消費金融公司，依法合規開展消費金融業務;強化消費者權益保護，加強金融消費者適當性管理;完善公司治理，遵守公平競爭的法律規則，規范關聯交易，加強風險防控，營造公平競爭的市場環境，進一步增強社會責任體系建設等。上述事項將根據監管規定及螞蟻集團公司章程等相關約定，在履行相應程序后具體執行。
螞蟻集團深刻認識到，國家依法規范平臺經濟發展，將金融活動全部納入金融監管，是站在全局高度、統籌發展與安全的重要舉措，不僅有利于行業健康有序發展，也是維護公平競爭市場環境，推動高質量發展的內在要求。
螞蟻集團將在金融管理部門的指導下，認真落實整改有關工作，確保全面規范金融業務的經營和發展，同時全力保障業務連續性和服務質量，不斷提升對實體經濟、小微企業和消費者的服務水平。
螞蟻集團也將以此次整改為革新契機，更加堅定立足小微、服務實體經濟的定位，堅持科技驅動、守正創新、開放共贏的發展理念，自覺把企業發展融入國家戰略大局，不斷加大科技創新投入，不斷增強合規能力建設，不斷提升國際競爭力，努力為社會創造價值，為服務“雙循環”新發展格局貢獻力量。