法律主觀(guān)：

民間借貸司法解釋 為正確審理民間借貸糾紛案件，根據(jù)《中華人民共和國(guó) 民法通則 》《中華人民共和國(guó) 物權(quán)法 》《中華人民共和國(guó) 擔(dān)保法 》《中華人民共和國(guó) 合同法 》《中華人民共和國(guó) 民事訴訟法 》《中華人民共和國(guó) 刑事訴訟法 》等相關(guān)法律之規(guī)定，結(jié)合審判實(shí)踐，制定本規(guī)定。 第一條本規(guī)定所稱(chēng)的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。 經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的從事 貸款 業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。 第二條出借人向人民法院起訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、 收據(jù) 、 欠條 等債權(quán)憑證以及其他能夠證明 借貸 法律關(guān)系存在的證據(jù)。 當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒(méi)有載明 債權(quán)人 ，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。被告對(duì)原告的債權(quán)人資格提出有事實(shí)依據(jù)的抗辯，人民法院經(jīng)審理認(rèn)為原告不具有債權(quán)人資格的，裁定駁回起訴。 第三條借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確，事后未達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣仍不能確定的，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。 第四條保證人為借款人提供 連帶責(zé)任 保證，出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告;出借人僅起訴保證人的，人民法院可以追加借款人為共同被告。 保證人為借款人提供一般保證，出借人僅起訴保證人的，人民法院應(yīng)當(dāng)追加借款人為共同被告;出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告。 第五條人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線(xiàn)索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。 公安或者檢察機(jī)關(guān)不予立案，或者立案?jìng)刹楹蟪蜂N(xiāo)案件，或者檢察機(jī)關(guān)作出不起訴決定，或者經(jīng)人民法院生效判決認(rèn)定不構(gòu)成非法集資犯罪，當(dāng)事人又以同一事實(shí)向人民法院提起訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。 第六條人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)與民間借貸糾紛案件雖有關(guān)聯(lián)但不是同一事實(shí)的涉嫌非法集資等犯罪的線(xiàn)索、材料的，人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件，并將涉嫌非法集資等犯罪的線(xiàn)索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。 第七條民間借貸的基本案件事實(shí)必須以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù)，而該刑事案件尚未審結(jié)的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止訴訟。 第八條借款人涉嫌犯罪或者生效判決認(rèn)定其有罪，出借人起訴請(qǐng)求擔(dān)保人承擔(dān) 民事責(zé)任 的，人民法院應(yīng)予受理。 第九條具有下列情形之一，可以視為具備合同法第二百一十條關(guān)于自然人之間 借款合同 的生效要件： (一)以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時(shí); (二)以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等形式支付的，自資金到達(dá)借款人賬戶(hù)時(shí); (三)以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時(shí); (四)出借人將特定資金賬戶(hù)支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對(duì)該賬戶(hù)實(shí)際支配權(quán)時(shí); (五)出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時(shí)。 第十條除自然人之間的借款合同外，當(dāng)事人主張民間借貸合同自合同成立時(shí)生效的，人民法院應(yīng)予支持，但當(dāng)事人另有約定或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。 第十一條法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形外，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。 第十二條法人或者其他組織在本單位內(nèi)部通過(guò)借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)，且不存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。 第十三條借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪，當(dāng)事人提起 民事訴訟 的，民間借貸合同并不當(dāng)然無(wú)效。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條之規(guī)定，認(rèn)定民間借貸合同的效力。 擔(dān)保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪為由，主張不承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民間借貸合同與擔(dān)保合同的效力、當(dāng)事人的過(guò)錯(cuò)程度，依法確定擔(dān)保人的民事責(zé)任。 第十四條具有下列情形之一，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸 合同無(wú)效 ： (一)套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的; (二)以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的; (三)出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的; (四)違背社會(huì)公序良俗的; (五)其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的。 第十五條原告以借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證為依據(jù)提起民間借貸訴訟，被告依據(jù)基礎(chǔ)法律關(guān)系提出抗辯或者反訴，并提供證據(jù)證明債權(quán)糾紛非民間借貸行為引起的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)查明的案件事實(shí)，按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理。 當(dāng)事人通過(guò)調(diào)解、和解或者清算達(dá)成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議，不適用前款規(guī)定。 第十六條原告僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯已經(jīng)償還借款，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。 被告抗辯借貸行為尚未實(shí)際發(fā)生并能作出合理說(shuō)明，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項(xiàng)交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況以及 證人 證言等事實(shí)和因素，綜合判斷查證借貸事實(shí)是否發(fā)生。 第十七條原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù)，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。 第十八條根據(jù)《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》第一百七十四條第二款之規(guī)定,負(fù)有舉證證明責(zé)任的原告無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭，經(jīng)審查現(xiàn)有證據(jù)無(wú)法確認(rèn)借貸行為、借貸金額、支付方式等案件主要事實(shí)，人民法院對(duì)其主張的事實(shí)不予認(rèn)定。 第十九條人民法院審理民間借貸糾紛案件時(shí)發(fā)現(xiàn)有下列情形，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來(lái)源、交付方式、款項(xiàng)流向以及借貸雙方的關(guān)系、經(jīng)濟(jì)狀況等事實(shí)，綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟： (一)出借人明顯不具備出借能力; (二)出借人起訴所依據(jù)的事實(shí)和理由明顯不符合常理; (三)出借人不能提交債權(quán)憑證或者提交的債權(quán)憑證存在偽造的可能; (四)當(dāng)事人雙方在一定期間內(nèi)多次參加民間借貸訴訟; (五)當(dāng)事人一方或者雙方無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，委托代理人對(duì)借貸事實(shí)陳述不清或者陳述前后矛盾; (六)當(dāng)事人雙方對(duì)借貸事實(shí)的發(fā)生沒(méi)有任何爭(zhēng)議或者訴辯明顯不符合常理; (七)借款人的配偶或合伙人、案外人的其他債權(quán)人提出有事實(shí)依據(jù)的異議; (八)當(dāng)事人在其他糾紛中存在低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的情形; (九)當(dāng)事人不正當(dāng)放棄權(quán)利; (十)其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。 第二十條經(jīng)查明屬于虛假民間借貸訴訟，原告申請(qǐng)撤訴的，人民法院不予準(zhǔn)許，并應(yīng)當(dāng)根據(jù)民事訴訟法第一百一十二條之規(guī)定，判決駁回其請(qǐng)求。 訴訟參與人或者其他人惡意制造、參與虛假訴訟，人民法院應(yīng)當(dāng)依照民事訴訟法第一百一十一條、第一百一十二條和第一百一十三條之規(guī)定，依法予以罰款、拘留;構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。 單位惡意制造、參與虛假訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)對(duì)該單位進(jìn)行罰款，并可以對(duì)其主要負(fù)責(zé)人或者直接責(zé)任人員予以罰款、拘留;構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。 第二十一條他人在借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證或者借款合同上簽字或者蓋章，但未表明其保證人身份或者承擔(dān)保證責(zé)任，或者通過(guò)其他事實(shí)不能推定其為保證人，出借人請(qǐng)求其承擔(dān)保證責(zé)任的，人民法院不予支持。 第二十二條借貸雙方通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù)，當(dāng)事人請(qǐng)求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院不予支持。 網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者通過(guò)網(wǎng)頁(yè)、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保，出借人請(qǐng)求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。 第二十三條企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以企業(yè)名義與出借人簽訂民間借貸合同，出借人、企業(yè)或者其 股東 能夠證明所借款項(xiàng)用于企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人使用，出借人請(qǐng)求將企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人列為共同被告或者第三人的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。 企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以個(gè)人名義與出借人簽訂民間借貸合同，所借款項(xiàng)用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，出借人請(qǐng)求企業(yè)與個(gè)人共同承擔(dān)責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。 第二十四條當(dāng)事人以簽訂 買(mǎi)賣(mài)合同 作為民間借貸合同的擔(dān)保，借款到期后借款人不能還款，出借人請(qǐng)求履行買(mǎi)賣(mài)合同的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理，并向當(dāng)事人釋明 變更訴訟請(qǐng)求 。當(dāng)事人拒絕變更的，人民法院裁定駁回起訴。 按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后，借款人不履行生效判決確定的金錢(qián)債務(wù)，出借人可以申請(qǐng)拍賣(mài)買(mǎi)賣(mài)合同標(biāo)的物，以?xún)斶€債務(wù)。就拍賣(mài)所得的價(jià)款與應(yīng)償還借款本息之間的差額，借款人或者出借人有權(quán)主張返還或補(bǔ)償。 第二十五條借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付借期內(nèi)利息的，人民法院不予支持。 自然人之間借貸對(duì)利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對(duì)借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息 第二十六條借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。 借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。 第二十七條借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金。 第二十八條借貸雙方對(duì)前期借款本息結(jié)算后將利息計(jì)入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證，如果前期利率沒(méi)有超過(guò)年利率24%，重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金;超過(guò)部分的利息不能計(jì)入后期借款本金。約定的利率超過(guò)年利率24%，當(dāng)事人主張超過(guò)部分的利息不能計(jì)入后期借款本金的，人民法院應(yīng)予支持。 按前款計(jì)算，借款人在借款期間屆滿(mǎn)后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和，不能超過(guò)最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計(jì)算的整個(gè)借款期間的利息之和。出借人請(qǐng)求借款人支付超過(guò)部分的，人民法院不予支持。 第二十九條借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過(guò)年利率24%為限。 未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理： (一)既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持; (二)約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。 第三十條出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但總計(jì)超過(guò)年利率24%的部分，人民法院不予支持。 第三十一條沒(méi)有約定利息但借款人自愿支付，或者超過(guò)約定的利率自愿支付利息或違約金，且沒(méi)有損害國(guó)家、集體和第三人利益，借款人又以 不當(dāng)?shù)美?為由要求出借人返還的，人民法院不予支持，但借款人要求返還超過(guò)年利率36%部分的利息除外。 第三十二條借款人可以提前償還借款，但當(dāng)事人另有約定的除外。 借款人提前償還借款并主張按照實(shí)際借款期間計(jì)算利息的，人民法院應(yīng)予支持。 第三十三條本規(guī)定公布施行后，最高人民法院于1991年8月13日發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》同時(shí)廢止;最高人民法院以前發(fā)布的司法解釋與本規(guī)定不一致的，不再適用。

法律客觀(guān)：

《最高人民法院關(guān)于依法妥善審理 民間借貸糾紛 案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知》第二條 做好民間借貸糾紛案件的 立案 受理工作。當(dāng)事人就民間借貸糾紛起訴的，人民法院要依據(jù) 民事訴訟法 的有關(guān)規(guī)定做好立案受理工作。立案時(shí)要認(rèn)真進(jìn)行審查，對(duì)于涉嫌非法集資等經(jīng)濟(jì)犯罪的案件，依法移送有關(guān)部門(mén)處理；對(duì)于可能影響社會(huì)穩(wěn)定的案件，及時(shí)與政府及有關(guān)部門(mén)溝通協(xié)調(diào)，積極配合做好相關(guān)預(yù)案工作，切實(shí)防范可能引發(fā)的群體性、突發(fā)性事件。

規(guī)范民間借貸秩序，保護(hù)群眾合法權(quán)益。
近年來(lái)，青海省海東市民間借貸糾紛數(shù)量呈上升趨勢(shì)。2019年以來(lái)，海東兩級(jí)法院共受理一審民間借貸糾紛5999件，審結(jié)5474件，占民事案件總數(shù)的14.18%。據(jù)介紹，此類(lèi)案件存在一些問(wèn)題，如借貸形式不規(guī)范，民營(yíng)企業(yè)涉足民間借貸突出，“高利貸”案件頻發(fā)，刑事和民事案件交叉問(wèn)題突出，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借貸等新型案件不斷出現(xiàn)。
針對(duì)這些情況，海東法院秉承“保障民生財(cái)產(chǎn)權(quán)益，服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的司法理念，積極順應(yīng)民間借貸司法領(lǐng)域的新變化、新規(guī)定，結(jié)合社會(huì)多元化融資需求，充分發(fā)揮司法審判的評(píng)價(jià)引導(dǎo)功能，為民間融資市場(chǎng)健康運(yùn)行提供優(yōu)質(zhì)高效的司法服務(wù)和保障。本期選取本院審理的幾起民間借貸典型案例，采用案例解讀的方式，提醒廣大市民借貸有風(fēng)險(xiǎn)，要注意保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)安全。
償還三方貸款申請(qǐng)
僅憑借條的證據(jù)是不夠的。
2019年7月，馬甲向馬乙借款9萬(wàn)元，并出具借條。由于第三人馬兵此前欠馬乙10萬(wàn)元，經(jīng)協(xié)商，馬兵直接轉(zhuǎn)賬10萬(wàn)元給馬甲，并口頭約定兩個(gè)月還款期。欠款到期后，馬甲拒不還款，馬益晶多次索要無(wú)果，遂將馬甲訴至法院。
法院認(rèn)為，馬義提供的證據(jù)只能證明借款人與出借人之間存在借條，但借條是孤立的憑證，不能證明馬甲有向馬義借款的意愿、雙方均同意借款、被告已收到該款項(xiàng)。而且被告對(duì)此并不認(rèn)可，因此無(wú)法確認(rèn)雙方之間存在借貸合同關(guān)系。馬毅應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證不能的法律后果，故依法駁回馬毅的訴訟請(qǐng)求。
海東中院民一庭庭長(zhǎng)王新宇表示，本案當(dāng)事人馬毅敗訴，說(shuō)明當(dāng)前民間借貸人的法律意識(shí)仍然薄弱，交易的法律手續(xù)不全，借貸行為隱秘，容易引發(fā)法律糾紛。實(shí)踐中，出借人提起訴訟時(shí)，往往只是依據(jù)借據(jù)或金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬憑證等債權(quán)憑證作為證據(jù)，證明借貸關(guān)系已經(jīng)發(fā)生。比如借款人辯解借款已經(jīng)償還，或者辯解轉(zhuǎn)讓是為了償還之前的借款或者雙方的其他債務(wù)，這時(shí)候就可能產(chǎn)生舉證責(zé)任，而不是簡(jiǎn)單的依據(jù)借條、收據(jù)、借條來(lái)認(rèn)定借貸關(guān)系已經(jīng)發(fā)生以及已經(jīng)發(fā)生的借貸關(guān)系的內(nèi)容。
王新宇提醒，當(dāng)事人應(yīng)樹(shù)立證據(jù)意識(shí)，重視證據(jù)保存，盡可能與借款人簽訂書(shū)面借款協(xié)議，保留銀行轉(zhuǎn)賬憑證，轉(zhuǎn)賬后要求借款人出具收據(jù)。如果訴訟中出借人只能提供借款協(xié)議或者借據(jù)，并不代表會(huì)敗訴。此時(shí)，出借人應(yīng)積極收集并提供證明借貸關(guān)系成立的其他證據(jù)，如相關(guān)證人證言、電子轉(zhuǎn)賬憑證等，避免發(fā)生糾紛時(shí)無(wú)法提供證據(jù)的情況。
戀愛(ài)期間轉(zhuǎn)賬百萬(wàn)。
其實(shí)貸款是分手還的。
超和岳是男女朋友。戀愛(ài)期間，鄒某通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬、支付寶、微信、信用卡等方式支付岳某高達(dá)112萬(wàn)余元。此后，岳某又陸續(xù)支付了部分款項(xiàng)，剩余45萬(wàn)元未支付。
雙方發(fā)生矛盾后，鄒多次到岳家索要欠款。岳最后出具了借條，但稱(chēng)自己與鄒是男女朋友關(guān)系。雙方轉(zhuǎn)賬是戀愛(ài)期間的贈(zèng)與，沒(méi)有借錢(qián)的意思。鄒為此訴至法院，要求岳償還借款45萬(wàn)余元
王新宇介紹，戀愛(ài)期間，由于表達(dá)感情的需要，雙方很容易做出無(wú)償贈(zèng)與、共同支出、資金借貸等難以區(qū)分的情況。是否構(gòu)成借貸關(guān)系，應(yīng)根據(jù)日常生活經(jīng)驗(yàn)，從支付目的、借貸約定等方面綜合判斷。小額支付大多是一般的禮物。當(dāng)愛(ài)情關(guān)系終止時(shí)，贈(zèng)與人不能要求返還。但對(duì)于數(shù)額較大的金錢(qián)贈(zèng)與，當(dāng)事人往往以結(jié)婚為目的進(jìn)行給付，可視為附解除條件的贈(zèng)與行為。當(dāng)雙方不能結(jié)婚時(shí)，贈(zèng)與人的贈(zèng)與目的不能實(shí)現(xiàn)，所以贈(zèng)與方構(gòu)成不當(dāng)?shù)美?，?yīng)當(dāng)返還。另外，一方給另一方現(xiàn)金，如果雙方在付款時(shí)明確約定借款，或者分手后，雙方按照借款關(guān)系進(jìn)行結(jié)算，構(gòu)成借款合同關(guān)系，應(yīng)當(dāng)按照借款合同關(guān)系處理。
貸款利息的預(yù)扣
本金應(yīng)按實(shí)際金額支付。
朱某和蘇某是朋友。2018年2月14日，蘇某因資金周轉(zhuǎn)困難向朱某借款50萬(wàn)元，約定利息8.5萬(wàn)元。同日，朱某通過(guò)青海農(nóng)商銀行實(shí)際轉(zhuǎn)賬給蘇41.5萬(wàn)元，其中8.5萬(wàn)元直接扣作利息。蘇某向朱某出具借條50萬(wàn)元，注明借款期限為2018年2月14日至5月13日。
借款期限屆滿(mǎn)后，蘇某未按時(shí)還款。朱某于2021年8月訴至法院，要求蘇某償還剩余借款33萬(wàn)元及利息49638元，共計(jì)379638元，并承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。
法院審理查明，蘇某先后向朱某償還借款18萬(wàn)元，按照實(shí)際支付的借款本金數(shù)額，剩余23.5萬(wàn)元仍未償還。庭審中，法官主持調(diào)解，達(dá)成了蘇某償還朱某人民幣23.5萬(wàn)元，自愿承擔(dān)利息人民幣3.5萬(wàn)元，共計(jì)人民幣27萬(wàn)元，并在約定的到期日按時(shí)償還本息的調(diào)解協(xié)議。
王新宇說(shuō)，這種提前從本金中扣除貸款利息的行為，也被稱(chēng)為“砍頭利息”。“砍頭利息”大量存在于民間借貸中，但為我國(guó)法律法規(guī)所嚴(yán)禁。本案中，雙方約定的借款金額為50萬(wàn)元，但朱已提前扣除利息8.5萬(wàn)元，實(shí)際支付借款本金41.5萬(wàn)元。故根據(jù)上述規(guī)定，本案貸款本金應(yīng)認(rèn)定為人民幣415，000元。
明知是非法提供貸款
賭債不受法律保護(hù)。
護(hù)
豆某、吉某系同一鄉(xiāng)鎮(zhèn)不同村的村民，豆某在村里開(kāi)了一家小賣(mài)部。2021年1月6日，豆某向法院訴請(qǐng)吉某償還借款10.8萬(wàn)元。
庭審中，豆某提交借條及照片一張，擬證明吉某在其小賣(mài)部向其借款的事實(shí)。借條內(nèi)容載明：“今借豆某人民幣6.3萬(wàn)元整，2018年10月30日還清。若按時(shí)不還，違約按每天100元計(jì)?！蓖瑫r(shí)該借條載明：“2018年10月17日再次借款，合計(jì)借款10.6萬(wàn)元整，放貸款時(shí)一次性還款。10月26日又借了0.2萬(wàn)元，以上共計(jì)10.8萬(wàn)元整。借款人：吉某，借款日：2018年10月6日”。借條上有吉某的簽名捺印。
法院查明，吉某曾涉嫌一起賭博案件，根據(jù)一審法院刑事判決書(shū)及二審法院刑事裁定書(shū)可認(rèn)定豆某向吉某出借賭資10.8萬(wàn)元的事實(shí)。
法院經(jīng)審理認(rèn)為，本案從豆某、吉某的關(guān)系、借款金額、借款資金交付時(shí)間等因素分析，均不符合社會(huì)常理及交易習(xí)慣，且豆某明知吉某借款用于賭博，仍多次為吉某提供資金。豆某雖出示照片欲證明出具借據(jù)當(dāng)日即2018年10月6日交付現(xiàn)金，但經(jīng)審查該原始儲(chǔ)存的照片時(shí)間顯示為2018年11月4日，與其所述不符。同時(shí)，借條載明時(shí)間和內(nèi)容均條理不清，時(shí)間倒置。在吉某對(duì)資金交付提出異議的情況下，豆某未能提供其他有效證據(jù)證明雙方之間合法借貸關(guān)系的成立，最后，法院依法駁回豆某的訴訟請(qǐng)求。
王新育表示，根據(jù)法律規(guī)定，賭債不受法律保護(hù)。出借人在明知或應(yīng)知其出借的款項(xiàng)將被用于賭資、毒資、嫖資等違法犯罪活動(dòng)，仍然出借，該出借行為實(shí)則是一種違法或犯罪的幫助行為，必定會(huì)受到法律的否定性評(píng)價(jià)。現(xiàn)實(shí)生活中，甚至出現(xiàn)了專(zhuān)門(mén)以出借賭資為業(yè)的職業(yè)放貸人，他們往往以高額利息出借本金，待本息收繳出現(xiàn)困難便采取暴力方式進(jìn)行催收。對(duì)此，兩高兩部印發(fā)的《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》，明確了對(duì)非法放貸犯罪行為入刑的界定范圍，同時(shí)刑法修正案(十一)將催收非法債務(wù)罪作為專(zhuān)門(mén)罪名單獨(dú)入刑。
民法典相關(guān)規(guī)定
第六百七十條 借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。
第六百七十六條 借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。
第六百七十七條 借款人提前返還借款的，除當(dāng)事人另有約定外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息。
第六百八十條 借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定的，視為沒(méi)有利息。
借款合同對(duì)支付利息約定不明確，當(dāng)事人不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒(méi)有利息。
關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)相關(guān)規(guī)定
一、違反國(guó)家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營(yíng)范圍，以營(yíng)利為目的，經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款，擾亂金融市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第(四)項(xiàng)的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
老胡點(diǎn)評(píng)
民間借貸靈活快捷、手續(xù)簡(jiǎn)便，對(duì)急需資金支持的人能夠起到及時(shí)解除燃眉之急的良好作用。然而，在現(xiàn)實(shí)生活中，由于民間借貸存在交易隱蔽、風(fēng)險(xiǎn)不易監(jiān)控等問(wèn)題，導(dǎo)致糾紛多發(fā)、頻發(fā)，有些民間借貸行為甚至還觸犯刑法、構(gòu)成犯罪。
為了揚(yáng)長(zhǎng)避短、趨利避害、促進(jìn)民間借貸健康發(fā)展，借貸雙方首先應(yīng)當(dāng)了解并遵守民間借貸的相關(guān)法律規(guī)定，尤其是民法典中對(duì)民間借貸的強(qiáng)制性規(guī)定，不搞“砍頭息”，不從事“高利貸”，同時(shí)，借款人還應(yīng)當(dāng)慎重了解借款的用途，堅(jiān)決杜絕將借款用于違法犯罪的行為。
同時(shí)，借貸雙方應(yīng)當(dāng)依法簽訂借款協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)。依據(jù)法律規(guī)定，借款協(xié)議需要載明借貸雙方的姓名、借款種類(lèi)、幣種、數(shù)額、時(shí)間、期限、用途、利率、還款方式、保證人和違約責(zé)任等條款并簽字畫(huà)押。同時(shí)，借款協(xié)議從名稱(chēng)到內(nèi)容還應(yīng)當(dāng)合法、規(guī)范、明確。唯其如此，才能消除隱患，不給糾紛留下空隙。
借款存在風(fēng)險(xiǎn)，人人皆需謹(jǐn)慎。借貸雙方只有以誠(chéng)信為本，民間借貸才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)，減少糾紛。
胡勇