2014年，某農商行以服務外包方式，聘請某律師事務所為小額不良貸款提供非訴清收法律服務。該律師事務所組成若干個律師+助理的2人一行清收小組，對小額不良貸款標的集中開展非訴訟債權清收，取得了階段性清收成果，探索出了一條可行的外包清收路徑。以下是清收工作的八點體會：
　　1.將小額不良貸貸全面清收工作服務外包是雙贏之選。小額不良貸款點多面廣，催收對象路遠且可能常不在家，客觀上單個催收難度大，效果也不佳。全面清收就是地毯式一戶不留地進行清收，清收小組入村進戶廣撒網，有針對性地開展清收，此種工作方法采用服務外包，由專門機構來做無疑是一種雙贏的選擇。
　　2.“整體債權+全風險清收”模式激發了清收的自覺性與積極性。一戶不留的整體債權催收，催收成果與效益直接掛鉤，激發和提升清收人員工作的自覺性與積極性。當把一項工作當作自己的事來做，效果一般不會差到哪兒去。
　　3.債權結構分類與分析。一般而言，催收人員總是從債權基本數據開始切入的。首先是弄清債務人主體、年齡、職業、共同借款人是否夫妻，是否有擔保人，是否有抵押等，再從時間上看欠款期限長短，是否還過本息，通過初步分析，基本勾勒岀需重點關注的對象：有固定職業的，有持續收入的，有擔保人的，有抵押的，欠款較短的，正值壯年的，已經有過還款記錄的……等等。
4.電話催收與短信交流。電話催收是小額不良貸款非訴清收的主導方式，具有溝通上互為隱匿、避免人情壓力、減少指責與抵抗、初步了解還款意向等特點，更方便為可能的爭執提供了緩和空間和時間，使催收人員和債務人都有機會很快重新調整情緒和狀態，使溝通談判過程可以持續。電話催收遵循的基本原則有五點：一是明確目標，堅定立場。催收人員要時刻記住自己的身份：我們要的是有效率和沒有投訴的回款，不達目的決不罷休。在關于催收斡旋的談話內容中，其重點不外乎：何時可以清償?以何種方式清償?清償的金額?……當債務人過分詳述與債務履行等不相關的話題時，催收人員應迅速拉回主題。二是規范話語，專業清收。電話催收管理人員的語氣與言語，基本上應采取客氣、婉轉、和緩與中立等態度，還應隨著與債務人溝通的實際情況來調整其應用程度。溝通表達最好簡明有力、一針見血，體現出專業的催收態度。切勿說一些無所謂或任何威脅性語言，要知道催收部門不是黑社會。三是多做分析，頻繁跟進。在催收時保持堅定意志，切忌畏首畏尾、談判時低聲下氣，讓債務人感覺到你有妥協余地，從而有機會拖延還款時間。每一通電話結束，要經常分析思考此次通話有什么作用，獲得什么效果，并為下一通電話做準備。四是找準施壓點，有技巧施壓。找準施壓點是催收人員的有力武器，尤其是在應對頑固惡劣的債務人的時候。而在與債務人相關聯人溝通時，主要是間接施壓，要讓對方知道：聯系電話是債務人留下的，打該電話找債務人是正確的;只有在債務人回復或者履行還款義務之后，電話才會停止。五是對于不接電話或掛機的客戶，馬上給他發短信施壓，措詞可以嚴厲一些。
　　5.上門入戶與信函催收。農戶小額貸電話溝通率不足百分之五十，所以必須配合上門面訪。上門入戶應注意如下幾點：一是不卑不亢，服裝整齊，表情嚴肅。二是說明身份，亮岀證件。三是詳細解釋清與收的內涵：清，即讓其清楚欠款賬目，讓其清楚知道欠債必還，拒絕還款的法律后果及對個人和家庭信譽的影響。收，即此次專門清收的目的是必須結清債務。四是在上門入戶不能見到當事人本人情況下，應以備好的信函委托其親近的人轉交并告之，信函中應充分闡明往來賬目、要求收款的時間和及不及時還款的法律后果。上述兩方面，無論結果怎樣都應準確知道當事人及親近人聯系方式，并了解當事人在生活中最具影響力的人是誰。
　　6.回訪與跟進。上門、發函后，對于沒有實質性還款，或者沒全部還清的客戶，應及時進行回訪與跟進，特別是對承諾還款的客戶要步步跟進，如前一天提示，當天問詢，后一天詰問。回訪時應語氣平和，以交心的方式交流，從如下幾個方面跟進：一是避免開口談還款。二是先聊生活、工作、環境、氣候等前奏話題。三是在交流過程中發現他個人工作及家庭生活所處的困惑，給岀方向，指明道路，進而讓其佩服你，感激你。四是適時提醒還款計劃中離規定的還款時間還有多久。
　　7.優惠與解難。在堅持欠債必還的原則下，充分考慮個體的經濟狀況，在對方請求優惠前提下，可以順勢而為：一是分期，允諾先沖本金。二是允諾幫助申請利息優惠減免。三是在規定的時限內，免予進入訴訟程序。四是幫助個體實現效益最大化，如追討外債等。
　　8.交心與交友。每個債務人心里都明白，欠債還錢，天經地義。沒有人會愿意背負賴賬的不好名聲，其欠債不還定有其因，清收時需換角度估量欠款戶家庭現狀、經濟來源、家庭開支等大概數據，并從經營上提供些建設性意見，讓欠款戶感覺，清收行動不單是收債，還可能幫助他，使對方從心理上易于接受清收行為。
　　結束語：債權清收是一項系統工程，有技巧，有方法，卻沒有標準，不可能照搬，因為每一個客戶情況千差萬別。我們當始終堅信，解決復雜、疑難、陳舊宗案，必有N次角逐、N回磨礪，每跟進一步、每推動一回，就處于N-1的狀態。只要心中堅定N-1理念，就沒有收不回的貸款。