1.個(gè)人貸款申請(qǐng)要注意哪些問題
首先要認(rèn)真閱讀合同條款，知悉權(quán)利義務(wù)是前提。

在簽署合同前，請(qǐng)認(rèn)真閱讀所有合同條款，如有疑問應(yīng)及時(shí)與銀行工作人員溝通，知悉合同條款的含義，明白簽署本合同后享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)。提供資料要真實(shí)，獲得貸款有保證。

您提交給銀行的有關(guān)證件及資料一定要真實(shí)、合法、有效。 銀行將根據(jù)客戶提供的申請(qǐng)材料，進(jìn)一步核實(shí)借款人及其家庭成員的身份、還款能力等。

選擇適合自己的還款方式，減輕還款壓力。目前，銀行主要提供等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式。
前者比較適合收入穩(wěn)定的客戶群體，后者比較適合當(dāng)前收入較高的客戶群體。 及時(shí)足額還款，保護(hù)征信記錄。

按合同約定按期足額歸還借款本息。如遇國(guó)家利率調(diào)整，應(yīng)及時(shí)與銀行工作人員溝通調(diào)整后的月還款額；如委托扣款賬戶出現(xiàn)凍結(jié)、扣劃、變更等情況，應(yīng)及時(shí)向銀行另行提供合法有效的扣款賬戶，或及時(shí)到銀行指定的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)還款，避免銀行扣款不成功而形成不良信用記錄。

變更聯(lián)系方式，及時(shí)通知銀行。如果不是通過銀行辦理個(gè)人貸款申請(qǐng)，要注意機(jī)構(gòu)的合法性。

有些機(jī)構(gòu)在辦理成功之前，就借著各種名義收取費(fèi)用的，千萬不能相信。條件許可的話，申請(qǐng)人最好上門實(shí)地考察一番，增加對(duì)辦理機(jī)構(gòu)的了解，然后再作決定。
2.個(gè)人質(zhì)押貸款要注意哪些事項(xiàng)呢
應(yīng)該注意以下四大事項(xiàng)： 1. 建議選擇貸款利息與所質(zhì)押的理財(cái)產(chǎn)品收益率相近的那檔貸款期限，這樣，相當(dāng)于用理財(cái)產(chǎn)品的收益來抵貸款利息。

2. 實(shí)際借款30天以上的，利率按照約定執(zhí)行，短于30天提前還款的，利息上浮將上浮。 3. 貸款期限不能比理財(cái)產(chǎn)品剩余期限還長(zhǎng)。

4. 網(wǎng)上個(gè)人質(zhì)押貸款如果逾期，只能到柜面辦理還款手續(xù)。 此外，在辦理業(yè)務(wù)之前，應(yīng)把質(zhì)押貸款的適用性、質(zhì)押比例、利率、期限、還款方式等細(xì)節(jié)了解清楚。

若想用貸款資金進(jìn)行再投資，還要算好貸款成本和產(chǎn)品收益率之間的差異，如果理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款期限過長(zhǎng)將得不償失。
3.個(gè)人抵押貸款
需要攜帶的證件包括：房產(chǎn)證，土地使用證，你的個(gè)人身份證明材料（戶口本、身份證）等。

以往人們所知曉掌握的融資手段較為單一，往往僅限于按揭貸款、轉(zhuǎn)按揭貸款等。隨著人們生活水平的普遍提高，百姓對(duì)于買房、買車、出國(guó)旅行等大額消費(fèi)需求及消費(fèi)欲望也隨之而來，一時(shí)難以籌集大額款項(xiàng)也是在所難免，面對(duì)這種棘手的問題該如何處理？運(yùn)用何種融資手段才能渡過難關(guān)？這時(shí)，房屋抵押貸款業(yè)務(wù)的出現(xiàn)無疑解決了百姓的燃眉之急。

自從銀行推出房屋抵押貸款業(yè)務(wù)之后深受市場(chǎng)青睞，京城百姓對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)也在逐漸提高。據(jù)“我愛我家”介紹，來該公司辦理房屋抵押消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的客戶有明顯增長(zhǎng)，大約占到40%左右。

但是對(duì)于絕大多數(shù)百姓來說，這項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體操作流程及怎樣辦理還是很模糊，為此記者專程采訪了“我愛我家”金融理財(cái)部的總監(jiān)康勝先生，并為廣大客戶做出了以下具體解析： 1、什么是房屋抵押消費(fèi)貸款： 指的是借款人以自己或第三人的房產(chǎn)作抵押向銀行申請(qǐng)貸款，用于買車、買房等綜合性消費(fèi)，借款人再分期或一次性向銀行還本付息的一種信貸方式。 2、貸款人所具備3、的條件： 首先，具有完全民事行為能力的自然人，在貸款到期日時(shí)的實(shí)際年齡一般不超過65周歲；其次，有北京市常住戶口，有固定的住所；有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力；第三，愿意并能夠提供貸款人認(rèn)可的房產(chǎn)抵押；第四，房產(chǎn)共有人認(rèn)可其有關(guān)借款及擔(dān)保行為，并愿意承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。

4、所抵押房產(chǎn)的條件： 房屋的產(chǎn)權(quán)要明晰，符合國(guó)家規(guī)定的上市交易的條件，可進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)流通，未做任何其他抵押；房齡（從房屋竣工日起計(jì)算）+貸款年限不超過40年；所抵押房屋未列入當(dāng)?shù)爻鞘懈脑觳疬w規(guī)劃，并有房產(chǎn)部門、土地管理部門核發(fā)的房產(chǎn)證和土地證；抵押物所有人可以是借款人本人或他人。 以他人所有的房產(chǎn)做抵押的，抵押人必須出具同意借款人以其房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)貸款的書面承諾，并要求抵押人及其配偶或其他房產(chǎn)共有權(quán)人簽字。

四、貸款人需提交的材料： 借款人需提供的材料有：身份證、戶口本；個(gè)人收入證明（加蓋單位公章）；所在單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（加蓋公章）；結(jié)婚證；借款人配偶身份證、戶口簿；房屋所有權(quán)證、原購(gòu)房協(xié)議正本和復(fù)印件；房屋所有人及共有權(quán)人同意抵押的公證書及貸款用途證明。 五、貸款金融、年限及利率： 房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款起點(diǎn)金為5000元，最高額度不得超過抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%，貸款期限一般不超過5年，最長(zhǎng)可到十年。

貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期商業(yè)貸款利率執(zhí)行，有利隨本清，按月還本付息等方式。 六、辦理貸款時(shí)間及周期： 客戶所要抵押的房產(chǎn)需經(jīng)過指定評(píng)估所進(jìn)行評(píng)估，出具評(píng)估報(bào)告，由指定律師事務(wù)所進(jìn)行律師談話筆錄，銀行根據(jù)借款人的資質(zhì)、所申請(qǐng)的借款金額、評(píng)估報(bào)告及律師意見書經(jīng)審核后確定貸款金額和貸款年限，到房地局做抵押登記后借款人就可以拿到貸款了。

客戶提交所有相關(guān)資料到銀行放款大概需要10—30天左右的時(shí)間，時(shí)間長(zhǎng)短取決于房管部門的抵押登記時(shí)間。 雖然理論上個(gè)人可以直接到銀行申請(qǐng)此項(xiàng)貸款，但因其手續(xù)比較繁雜，而且銀行因風(fēng)險(xiǎn)較大會(huì)對(duì)個(gè)人批貸嚴(yán)格控制。

所以，需要申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款的百姓，如果不通過信譽(yù)良好的代辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，則很有可能申請(qǐng)失敗或因批貸緩慢而延誤資金使用計(jì)劃。 中介公司的介入則使以上問題迎刃而解，如在京城享有盛譽(yù)的大型房屋中介公司“我愛我家”，通過該公司辦理不但減低風(fēng)險(xiǎn)，而且能夠在最快的時(shí)間內(nèi)得到貸款，具有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢(shì)： （1）具有審核資格： “我愛我家”在京城擁有80家連鎖店，不但規(guī)模大、口碑信譽(yù)好且與多家銀行之間都保持著良好的協(xié)作關(guān)系，對(duì)于銀行審批貸款的規(guī)定相當(dāng)了解，能夠避免諸如小公司難以取得銀行的信任進(jìn)而影響批貸率較低等事情的發(fā)生。

在一般情況下“我愛我家”都能夠爭(zhēng)取到貸款，銀行的通過率較高。 （2）快捷、方便： 在辦理個(gè)人申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款時(shí)，手續(xù)相當(dāng)繁雜并且所涉及到的專業(yè)知識(shí)較多。

一般百姓缺乏相關(guān)知識(shí)及操作經(jīng)歷，因此操作起來會(huì)無從下手。通過“我愛我家”辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)不但批貸速度相應(yīng)提高，而且銀行在放貸風(fēng)險(xiǎn)降低后，批貸審查也就不必再過分苛求。

使客戶能夠投入最少的時(shí)間經(jīng)歷獲得最快捷的貸款，同時(shí)享受到優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。 （3）為客戶量體裁衣： 交給中介公司辦理，客戶只需提供相關(guān)資料，中介公司便會(huì)“量體裁衣”，根據(jù)客戶特點(diǎn)，為客戶設(shè)計(jì)適合自身?xiàng)l件的貸款方案。

而且其他與銀行及房管部門打交道的事情，一概都由中介公司包攬。 客戶不必再浪費(fèi)精力，也不會(huì)因批貸失敗而浪費(fèi)過多時(shí)間。

銀行推出的這項(xiàng)業(yè)務(wù)，不僅解決了不動(dòng)產(chǎn)難變現(xiàn)的問題且提高了百姓的資金運(yùn)轉(zhuǎn)能力并滿足了百姓的消費(fèi)投資需求。我愛我家房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司專業(yè)人士認(rèn)為：在未來房屋抵押消費(fèi)貸款如貸款年限，還款方式，貸款用途，抵押物種類等方面將會(huì)呈現(xiàn)出更加多樣化的特點(diǎn)，以適合于不同客戶所需。

以前很多百姓對(duì)于房屋抵押消費(fèi)貸款的業(yè)務(wù)操作模式及其投資回報(bào)還不甚了解，在經(jīng)過一段時(shí)間的了解。
4.什么是個(gè)人質(zhì)押貸款
個(gè)人質(zhì)押貸款是借款人以儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債等權(quán)利憑證作質(zhì)押，從銀行獲得貸款，到期歸還貸款本息的一種人民幣貸款業(yè)務(wù)。

一、申請(qǐng)人條件 在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、具有完全民事行為能力，并且符合下列條件的中國(guó)公民均可申請(qǐng)個(gè)人質(zhì)押貸款。 1。

有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力； 2。 能夠提供銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押物擔(dān)保； 3。

遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄； 4。 在中國(guó)工商銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶，并同意銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶中扣收貸款本息； 5。

銀行規(guī)定的其他條件。 二、貸款金額 用儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押貸款的，貸款額度起點(diǎn)為2000元，每筆貸款額不超過質(zhì)押存單面額的80%（外幣存款按當(dāng)日公布的外匯現(xiàn)鈔買入價(jià)折成人民幣計(jì)算），貸款最高限額不超過10萬元； 用憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款的，貸款額度起點(diǎn)為5000元，每筆貸款額不超過質(zhì)押國(guó)債面額的90%。

三、貸款期限 個(gè)人質(zhì)押貸款貸款期限最長(zhǎng)不得超過1年且不得超過質(zhì)押品的到期日； 若用不同期限的多張存單或憑證式國(guó)債作質(zhì)押，以距離到期日最近者確定貸款期限。 四、貸款利率 貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計(jì)算。

在貸款期間如遇利率調(diào)整時(shí)，按合同利率計(jì)算，不分段計(jì)息。貸款期限不足6個(gè)月的，按6個(gè)月檔次利率計(jì)息。

五、貸款流程 1。 借款人向銀行提交如下資料： （1）貸款申請(qǐng)審批表； （2）本人有效身份證件及復(fù)印件； （3）有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話； （4）銀行認(rèn)可的質(zhì)押物，以第三人所有質(zhì)物作質(zhì)押的，還需提供第三人的有效身份證件原件及復(fù)印件和同意質(zhì)押的書面證明； 質(zhì)押物范圍包括：借款人或第三人的由本行簽發(fā)的儲(chǔ)蓄存單（折）、1999年（含）以后本行代理發(fā)行的憑證式國(guó)債、記名式金融債券；銀行間簽有質(zhì)押止付擔(dān)保協(xié)議的本地其他商業(yè)銀行簽發(fā)的儲(chǔ)蓄存單（折）、與我行簽有質(zhì)押止付擔(dān)保協(xié)議郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)簽發(fā)的郵政儲(chǔ)蓄存單；本行代理銷售的個(gè)人柜臺(tái)交易記賬式國(guó)債；與我行簽有質(zhì)押止付協(xié)議的保險(xiǎn)公司簽發(fā)的符合一定規(guī)定的個(gè)人人壽保險(xiǎn)單等。

（5）在工行開立的個(gè)人結(jié)算賬戶憑證； （6）銀行規(guī)定的其他資料。 2。

銀行對(duì)借款人提交的申請(qǐng)資料審核通過后，雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同。 3。

銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人發(fā)放貸款。 。
5.如何做房屋抵押貸款
1、提出貸款申請(qǐng)借款人向金融機(jī)構(gòu)提出貸款用途、金額及年限時(shí)間。

如果貸款申請(qǐng)符合此金融機(jī)構(gòu)的貸款范疇，接著就需要準(zhǔn)備相應(yīng)的資料。2、準(zhǔn)備貸款資料如果是個(gè)人房屋抵押貸款，需要提供，本人及配偶身份證、戶口薄、收入證明、個(gè)人消費(fèi)用途的相應(yīng)合同、婚姻狀況證明、房屋所有權(quán)證。

如果是企業(yè)需要抵押房產(chǎn)，所需要提供的材料有：企業(yè)營(yíng)業(yè)三證、開戶許可證、企業(yè)章程、企業(yè)驗(yàn)資報(bào)告、購(gòu)銷合同，近六個(gè)月的流水、去年的年度財(cái)務(wù)報(bào)表和近半年的財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)證明（會(huì)根據(jù)不同的銀行有不同的材料提供）。此環(huán)節(jié)是房產(chǎn)抵押貸款流程中相當(dāng)重要的一環(huán)，因?yàn)椤?br /> 6.個(gè)人無抵押貸款的基本內(nèi)容是什么
基本內(nèi)容 貸款對(duì)象：年滿十八周歲，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民， 且借款人年齡與貸款期限之和不超過60周歲； 2.貸款額度：較低額度10萬元，較高授信額度500萬元。

3.貸款期限：貸款期限一般為1年（含），額度有效期限最長(zhǎng)不超過5年； 4.貸款利率：按照中國(guó)建設(shè)銀行的貸款利率規(guī)定執(zhí)行； 5.擔(dān)保方式：擔(dān)保采取抵押、質(zhì)押和保證方式，但是不接受單純以第三方保證形式提供的擔(dān)保。 6.還款方式：貸款期限在一年以內(nèi)的，可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方式；貸款期限在一年以上的，可采取等額本息、等額本金還款法。

具體還款方式由經(jīng)辦行與借款人協(xié)商并在借款合同中約定。

雖然借款合同需要繳納印花稅，但這里所說的借款合同是金融機(jī)構(gòu)借款合同，而不包括民間借貸合同。因此接下來將由為您介紹關(guān)于企業(yè)間借款合同要交印花稅嗎及其相關(guān)方面的知識(shí)希望能夠幫助大家解決相應(yīng)的問題。一、企業(yè)間借款合同要交印花稅嗎      根據(jù)《中華人民共和國(guó)印花稅暫行條例》中規(guī)定了銀行及其他金融組織和借款人(不包括銀行同業(yè)拆借)所簽訂的借款合同，按借款金額的萬分之零點(diǎn)五貼花。      據(jù)此，企業(yè)與銀行或其他金融機(jī)構(gòu)簽訂的借款合同需要交納印花稅，企業(yè)間借款不需要交納印花稅。

二、借款合同印花稅的注意事項(xiàng)      1、并非銀行跟企業(yè)簽訂的借款合同都需要繳納印花稅，對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型、微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅。      2、企業(yè)向各類銀行貸款、小額貸款公司貸款、企業(yè)內(nèi)部員工借款和向民間借貸等的借款，只就企業(yè)與各類銀行簽訂的“借款合同”按照萬分之零點(diǎn)五繳納印花稅。其他“借款合同”不繳納印花稅。      3、因此，借款合同印花稅率的多少要看借款人是跟誰借得款。      4、《印花稅暫行條例》(國(guó)務(wù)院令第11號(hào))規(guī)定，銀行及其他金融組織和借款人(不包括銀行同業(yè)拆借)所簽訂的借款合同由立合同人按借款金額萬分之零點(diǎn)五貼花。      5、《財(cái)政部稅務(wù)總局關(guān)于支持小微企業(yè)融資有關(guān)稅收政策的通知》(財(cái)稅〔2017〕77號(hào))第二條規(guī)定，自2018年1月1日至2020年12月31日，對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅。      6、企業(yè)與非金融機(jī)構(gòu)(如小額貸款公司、第三方支付平臺(tái)等)簽訂的借款合同，根據(jù)國(guó)稅發(fā)[1991]155號(hào)第五條和《金融許可證管理辦法》第三條第二款的規(guī)定，這些機(jī)構(gòu)不需要取得金融業(yè)務(wù)許可證，不屬于金融機(jī)構(gòu)，該類借款合同不需貼花。三、借款合同印花稅申報(bào)有什么規(guī)定      1、印花稅納稅單位的各項(xiàng)應(yīng)稅憑證在書立、領(lǐng)受時(shí)貼花完稅。同時(shí)須自行設(shè)立印花稅專用登記簿，將合同名稱、簽訂日期、稅率、對(duì)方單位名稱、應(yīng)稅憑證所載計(jì)稅金額、按日、序時(shí)逐筆記載，以便于匯總申報(bào)及稅務(wù)部門監(jiān)督檢查。      印花稅納稅單位應(yīng)認(rèn)真填寫印花稅納稅申報(bào)表，在規(guī)定期限內(nèi)報(bào)當(dāng)?shù)刂鞴芏悇?wù)機(jī)關(guān)。      2、對(duì)實(shí)行印花稅匯總繳納的單位、按規(guī)定報(bào)送印花稅納稅申報(bào)表，對(duì)應(yīng)稅憑證的管理仍執(zhí)行原辦法，可不按日序時(shí)逐筆登記。      3、印花稅納稅申報(bào)工作均由納稅單位的財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)，并指定專人負(fù)責(zé)各項(xiàng)應(yīng)稅憑證的管理、印花稅的貼花完稅工作、按規(guī)定填報(bào)印花稅納稅申報(bào)表。      4、印花稅納稅單位使用印花稅票貼花完稅的，使用繳款書繳納稅款完稅的，以及在書立應(yīng)稅憑證時(shí)由監(jiān)督代售單位監(jiān)督貼花完稅的，其憑證完稅情況均應(yīng)進(jìn)行申報(bào)。      5、凡印花稅納稅申報(bào)單位均應(yīng)按季進(jìn)行申報(bào)，于每季度終了后10日內(nèi)向所在地地方稅務(wù)局報(bào)送"印花稅納稅申報(bào)表"或"監(jiān)督代售報(bào)告表"。      6、申報(bào)時(shí)間:凡印花稅納稅單位均應(yīng)按季進(jìn)行申報(bào)，于每季度終了后十日內(nèi)向所在地地方稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送"印花稅納稅申報(bào)表"或"監(jiān)督代表報(bào)告表"。只辦理稅務(wù)注冊(cè)登記的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校等印花稅納稅單位，可在次年一月底前到當(dāng)?shù)囟悇?wù)機(jī)關(guān)申報(bào)上年稅款。      印花稅的納稅期限是在印花稅應(yīng)稅憑證書立、領(lǐng)受時(shí)貼花完稅的。對(duì)實(shí)行印花稅匯總繳納的單位，繳款期限最長(zhǎng)不得超過一個(gè)月。      根據(jù)法律規(guī)定可以得知，企業(yè)間的借款合同，屬于民間借貸合同，不需要繳納印花稅，只有金融機(jī)構(gòu)借款合同才需要繳納印花稅。

生活中，借款合同可能會(huì)以房貸、消費(fèi)貸、網(wǎng)貸等等情況發(fā)生在我們生活中。如果想考得很難，可以和信用保證、抵押、質(zhì)押等混合起來考。但個(gè)人認(rèn)為，中級(jí)會(huì)計(jì)職稱會(huì)考的比較常規(guī)。主要是考察的最高利率、什么時(shí)候開始計(jì)算利息，以及借款利息不能預(yù)先扣除的基本概念。

生活中，詐騙分子往往就是利用民眾可能不知道一些特殊情況其實(shí)是法律不支持的，所以達(dá)到了他們?cè)p騙的目的。曾經(jīng)，我朋友問我：她的朋友想不要給家里添麻煩，于是找網(wǎng)貸借了一筆錢。結(jié)果網(wǎng)貸公司說她填錯(cuò)資料，涉嫌“貸款詐騙罪”，并收走了她幾百塊的“手續(xù)費(fèi)”，并要求她賠償5,000塊錢，不然就告她詐騙。我跟我朋友說：你讓你朋友千萬別給他們轉(zhuǎn)錢。詐騙的是對(duì)方，那個(gè)絕對(duì)是個(gè)假網(wǎng)貸公司。你只是填錯(cuò)資料不可能就構(gòu)成“貸款詐騙罪”。后來，我朋友還是成功地勸這位姑娘報(bào)警，雖然最終還是損失了幾百塊的“手續(xù)費(fèi)”，但是沒有進(jìn)一步陷進(jìn)犯罪分子的圈套，還是好的。

題外話扯遠(yuǎn)了。我意思是，有些時(shí)候有些法律知識(shí)，還是能夠幫忙提高自己的反詐意識(shí)，減少自己的損失。

1、借款合同的成立

如果是和企業(yè)，比如銀行，或者正規(guī)網(wǎng)貸公司，就必須以書面形式簽訂書面合同。

但如果是和自然人借錢，借款合同的成立和生效時(shí)間，都是貸款人把錢交給借款人時(shí)開始。自然，利息也從貸款人收到錢時(shí)開始計(jì)算。

2、貸款人的義務(wù)

在合同成立以后，如果貸款人（一般指的企業(yè)機(jī)構(gòu)，因?yàn)樽匀蝗碎g借款是交付款項(xiàng)時(shí)成立，所以一般不存在這種問題）沒有按約定向借款人發(fā)放款項(xiàng)，造成了借款人損失的，借款人可以追究金融機(jī)構(gòu)的違約責(zé)任，要求金融機(jī)構(gòu)賠償損失哦。

3、借款人的義務(wù)

這個(gè)不用說了，俗話說得好：“借債還錢，天經(jīng)地義”。只要借款合同是合法的、受法律保護(hù)的。借款人就應(yīng)當(dāng)在約定的期限里還錢。如果沒約定什么時(shí)候還錢的，借款人可以隨時(shí)返還，出借人（貸款人）也可以隨時(shí)要求借款人在合理期限內(nèi)返還。

4、關(guān)于利息的規(guī)定

利息并不是隨便想怎么定就怎么定的。在合理范圍內(nèi)法律會(huì)保護(hù)，超出合理范圍借款人愿意給就給，法院是不會(huì)保護(hù)不合法的利息的。

（1）借款利息不得預(yù)先扣除。

剛才故事里的姑娘，連借的錢的影子都沒看到，就先交了幾百塊錢“手續(xù)費(fèi)”。事實(shí)上，如果大概了解法律的話，她是有機(jī)會(huì)意識(shí)到不對(duì)勁了。正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)是不可能因?yàn)榻柽@么幾萬塊，就要幾百塊錢的“手續(xù)費(fèi)”的，這根本就是變相利息。算一下，這手續(xù)費(fèi)算一下，比例已經(jīng)高得嚇人。感覺已經(jīng)接近“砍頭息”了操作了。如果日后有機(jī)會(huì)學(xué)財(cái)務(wù)管理學(xué)，就仔細(xì)講講，這種操作的實(shí)際利息的年化利率能有多高。

（2）利息的計(jì)算和利率的規(guī)定

一定要樹立一個(gè)觀念：高利貸是違法的。怎么算是國(guó)家認(rèn)為的高利貸，也是有法律法規(guī)規(guī)定的。超出國(guó)家規(guī)定利率的借款，就是高利貸，超出部分的利息，國(guó)家是不會(huì)幫放高利貸的那個(gè)人的。

我們知道，利息的計(jì)算基于這樣一個(gè)公式：

利息=本金*利率*借款期間

所以法律就基于這3個(gè)層面進(jìn)行規(guī)定了 。

①關(guān)于借款時(shí)間

借款時(shí)間越長(zhǎng)，自然利息就越多。所以要解決的問題一個(gè)是什么時(shí)候開始起算利息，一個(gè)是什么時(shí)候終止計(jì)算利息。

一般就是以約定的借還時(shí)間作為起止時(shí)間囖。但是或許買房的人都遇到過，需要提前還貸的。那么提前還貸按什么時(shí)候停止計(jì)算利息。按照《民法典》的要求是，如果有約定就按約定的來。沒有就按提前利息當(dāng)日作為停止計(jì)算利息的日子。

②關(guān)于借款利率

自然人之間如果沒有約定，是沒有利息的。但如果想要利息，只要臉皮厚，開口達(dá)成約定還是可以有利息的。而企業(yè)，通常我們都是默認(rèn)企業(yè)是盈利的，所以可以根據(jù)當(dāng)?shù)亟灰追绞健⒔灰琢?xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定一個(gè)利息。

從2020年8月開始，新出臺(tái)了新的法規(guī)。之前規(guī)定的民間借貸年利率24%受法院支持，對(duì)于現(xiàn)在新簽的就借款合同就不管用了。如果是去年參加過“經(jīng)濟(jì)法”的考生，請(qǐng)務(wù)必注意這里的變化。

按照民法典最新的要求，民間借貸雙方約定的利率不能超過“合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的四倍”。這一條對(duì)逾期利息也同樣適用。
而且，如果發(fā)生逾期時(shí)，不但約定了逾期利息，還約定了違約金和各種各樣的“費(fèi)用”，那么可以試著把這些“逾期利息”、違約金和費(fèi)用都加起來。看看是否超出簽合同時(shí)的“一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的四倍”。千萬不以為，只有叫做“利息”的部分才是利息。

③關(guān)于本金

正常一筆借款，借完了，還了就沒什么事情了。循環(huán)借款時(shí)出現(xiàn)一種特殊情況。比如，我找某貸款公司借了一萬元，年利率8%，一年后我還不起。于是我連本帶利一萬零八百元借了一次，年利率仍然是8%。那這個(gè)合同的本金應(yīng)該算多少呢？

這個(gè)時(shí)候有沒有想起一個(gè)熟悉的詞“定投的力量”，可惜在這里就不是什么好詞了。

那要看這個(gè)一萬零八百元結(jié)算出來了的利息864（10800*8%），重新按照一萬元的本金計(jì)算利率（864/10000=8.64%）是否超出了合同成立時(shí)的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的四倍。如果沒超過，那么法院會(huì)支持你這么干，如果超出了，那么法院不會(huì)支持超出的部分。

（3）什么時(shí)候支付利息

如果有另行約定的，就按約定。如果沒有約定，就看看借款是否超過1年。如果借款期限是超過1年的，每屆滿一年支付利息。如果期限是不滿一年的，在返還借款時(shí)本息一并支付。